Miglior assicurazione cane e gatto: quale scegliere

Prima di capire quale sia la migliore assicurazione per cane o gatto, cerchiamo di comprendere meglio come funziona questo tipo di polizza. Il proprietario dell’animale, dopo aver sottoscritto il contratto e indicato i dati dell’animale (iscrizione all’Anagrafe Animali d’Affezione, certificato di buona salute, libretto sanitario), dovrà versare una quota volta a coprire il massimale di spesa. Quindi, come ogni assicurazione, anche la polizza per un cane o un gatto avrà un premio prestabilito per ogni tipologia di copertura (per esempio danni a persone o cose, spese mediche, tutela legale).

L’assicurazione per animali domestici in genere copre le seguenti tipologie di imprevisti:

• Spese veterinarie: la copertura di eventuali spese per un intervento chirurgico o visite veterinarie specializzate, i cui costi sanitari possono essere molto elevati. Si potrà decidere la tipologia di spese mediche da inserire nell’assicurazione, stabilendo anche se includere i costi di vaccinazione, castrazione o sterilizzazione, visite di controllo, oppure se assicurare il proprio pet solo per le spese impreviste.
• Danni a terzi: specialmente i padroni dei cani sanno quanto sia comune che il proprio animale arrechi danni a persone o cose. In un attimo di distrazione può accadere che faccia cadere una persona o che in un litigio faccia del male a un altro cane. Avere un’assicurazione in questi casi permetterà di non dover affrontare spese molto onerose e impreviste.
• Tutela legale: l’assicurazione provvede anche a sostenere le spese legali in caso di controversie per danni a cose o persone apportate dal proprio cane.
• Spese funebri: possono essere incluse nell’assicurazione le spese funerarie per sepoltura o cremazione dell’animale domestico.
• Servizi aggiuntivi: le assicurazioni più complete includono servizi di assistenza al padrone come geolocalizzazione dell’animale, consulenza veterinaria h24, rimborso spese per la ricerca dell’animale in caso di smarrimento.

L’assicurazione per il cane costa di più rispetto a quella per il gatto, questo perché ci sono maggiori probabilità che il primo arrechi danni a terzi o si infortuni, visto che trascorre molto più tempo fuori casa rispetto al micio. Il tipo di animale non è l’unico fattore che incide sul costo dell’assicurazione, dal momento che il prezzo può dipendere anche dalla razza e dall’età del cane.

Assicurare un pitbull o un rottweiler può avere un costo maggiore rispetto a un volpino di Pomerania, dal momento che il secondo ha un istinto e una stazza che lo rendono meno incline a recare danno a qualcuno. È bene precisare, però, che non tutte le assicurazioni sui cani effettuano questa distinzione, ed è quindi possibile trovare proposte vantaggiose anche per un animale di grossa taglia.

Altro fattore che incide sul costo della polizza del cane è l’età dell’animale. Quando si stipula un’assicurazione per le spese veterinarie del cane, il prezzo sarà ben diverso se l’animale ha tre o sette anni, dal momento che le visite di un cane anziano potrebbero essere più numerose. Ecco perché il limite di età è solitamente nove anni ed è raro che le compagnie offrano la possibilità di stipulare l’assicurazione medica per cani dai 10 anni in su.

Infine, incidono sul costo i servizi aggiuntivi che si decidono di includere nella polizza e l’eventuale copertura legale, che ovviamente porteranno il prezzo a salire.

In Italia non c’è l’obbligo di stipulare un’assicurazione per nessuna razza di cane. Dal 2009, infatti, è stata abrogata la lista del Ministero della Salute che prevedeva l’obbligo di una polizza assicurativa per alcune razze di cane a elevato rischio di aggressività.

Tuttavia è bene ricordare che il padrone del cane, secondo l’articolo 2052 del Codice Civile, è responsabile di tutti i danni causati a cose o persone dall’animale.

A ribadire le responsabilità del padrone per le azioni del cane è anche l’ordinanza del Ministero della Salute del 6 agosto 2013, in cui, all’articolo 1, si precisa che il proprietario risponde sempre sia civilmente sia penalmente dell’animale. In caso di danni a cose o lesioni a persone sarà quindi il padrone a risponderne. Un elemento che spinge molte persone a stipulare un’assicurazione per il cane non solo veterinaria, ma anche legale.

Al momento è in vigore l’Ordinanza contingibile ed urgente concernente la tutela dell’incolumità pubblica dall’aggressione dei cani, emanata dal Ministero della Salute il 6 agosto 2013 e rinnovata ogni anno. Tale norma prevede che per i cani con episodi di aggressione, morsicatura o inseriti nel Registro dei cani dichiarati a rischio elevato di aggressività tenuto e aggiornato dai Servizi Veterinari, siano previsti dei percorsi specifici di controllo e rieducazione. Inoltre in questi casi il padrone del cane è obbligato a stipulare un’assicurazione di responsabilità civile per danni contro terzi arrecati dal cane. L’assicurazione per il cane risulta quindi obbligatoria in queste casistiche e solo dopo segnalazione del veterinario. In tutti gli altri casi la polizza continua ad essere facoltativa.

“E se porto il cane in vacanza con me all’estero, la mia assicurazione è valida?” Si tratta di una domanda che i proprietari dei cani si pongono molto di frequente. Esistono diverse coperture assicurative per il proprio animale e molte prevedono la copertura delle spese sanitarie in tutto il mondo, non solo in Italia.

Nel caso in cui si viaggi spesso fuori dall’Italia con il proprio pet, è bene valutare di stipulare un’assicurazione che preveda una copertura sanitaria anche all’estero e capire che tipo di prestazioni sono offerte quando ci si trova in un altro paese.

Prima di procedere con la sottoscrizione di un’assicurazione per il proprio animale domestico è bene confrontare con attenzione le varie proposte presenti sul mercato, in modo da trovare la soluzione migliore. Per trovare la proposta più conveniente, oltre a confrontare tariffe e servizi offerti, sarà bene analizzare anche:

• Franchigia e scoperto, ossia la parte di spese che rimarranno a carico del padrone del cane o del gatto nel momento in cui si utilizzi la polizza.
• Massimale: si deve valutare con molta attenzione il contributo di spesa massimo previsto dalla polizza che si sta sottoscrivendo, in modo da capire il costo massimo coperto.
• Coperture e servizi: cosa offre l’assicurazione che si sta sottoscrivendo e di quali tipologie di servizi permette di usufruire.
• Copertura all’estero: come abbiamo visto, molte assicurazioni per cani e gatti sono attive in tutto il mondo, per cui, se si è abituati a viaggiare molto con il proprio pet, è bene capire se la polizza è attiva anche fuori dall’Italia e quali garanzie offre.
• Clausola sull’età del cane: nel caso si volesse sottoscrivere una polizza per un cane è bene fare attenzione a questa clausola, dal momento che molte assicurazioni scadono automaticamente quando l’animale compie 8/10 anni.
• Servizi aggiuntivi: nel momento in cui si confrontano le assicurazioni per un cane o un gatto è bene capire anche quali sono i servizi aggiuntivi della polizza, che possono essere il supporto e l’aiuto in caso di smarrimento, tariffe agevolate per servizi veterinari o assistenza h24. Anche queste caratteristiche devono essere valutate con cura in fase di sottoscrizione, in modo da avere un quadro completo della proposta.

Ma sarà meglio sottoscrivere un’assicurazione per il cane online o presso una filiale? A questa domanda si potrà rispondere solo confrontando i preventivi disponibili e valutando le proprie esigenze. È bene però sapere che esiste la possibilità di sottoscrivere un’assicurazione online per il proprio animale domestico che avrà la stessa validità di una polizza tradizionale. Quando scegli un’assicurazione online fai sempre attenzione che il sito della compagnia sia affidabile e approvato dall’IVASS (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni).

La decisione di quali servizi includere e che tipologia di polizza scegliere spetterà al padrone dell’animale che, valutando i vari preventivi e confrontandoli, potrà trovare la migliore assicurazione per il proprio cane o gatto.

Scopri anche: La migliore assicurazione casa

Abbiamo valutato i piani assicurativi completi in base ad aspetti importanti come: costo della polizza; garanzie incluse; massimale, franchigia e scoperti della Responsabilità Civile RC e della copertura sanitaria per malattia, infortuni e interventi chirurgici; la soglia d’età dell’animale entro cui la polizza è stipulabile o rinnovabile; la presenza di limitazioni per quanto riguarda alcune razze di cane. Abbiamo esaminato anche se le coperture erano valide all’estero e in che misura, e se erano comprese oppure no le spese di fine vita (cremazione, sepoltura, ecc.). A ogni assicurazione abbiamo assegnato un voto da 1 a 5, calcolato sulla base della media ponderata di alcuni fattori. Le caratteristiche che hanno pesato di più sulla nostra valutazione sono:

• Responsabilità civile per danni a terzi – 25%
• Spese veterinarie – 25%
• Tutela legale – 10%
• Assistenza al padrone – 20%
• Costo della polizza – 15%
• Limitazioni età – 2,5%
• Limitazioni razza – 2,5%

Nota: Lorenzo Oriti ha contribuito alla raccolta dati per questo articolo.