Il conto corrente a zero spese è una comune promessa bancaria, ma pochi istituti offrono davvero conti a costo zero, senza canone, senza commissioni su bonifici e prelievi, e senza costi di gestione per sempre. Nella maggior parte dei casi si tratta di conti correnti online, messi a disposizione da banche digitali o multicanale, da aprire e gestire in modo semplice e pratico da app o sito internet.
Nell’offerta delle banche troviamo conti correnti zero spese giovani, con costi e commissioni azzerati generalmente per gli under 30 o 35.
Per essere considerato uno dei migliori, un conto corrente gratuito deve presentare i seguenti criteri:
È bene notare, tuttavia, che anche i migliori conti zero spese, nella maggior parte dei casi, prevedono l’imposta di bollo di 34,20€ all’anno a carico del cliente quando il valore medio di giacenza risultante dagli estratti è complessivamente superiore a 5.000€.
Abbiamo esaminato e confrontato decine di conti gratuiti per aiutarti a capire quale scegliere oggi. Ecco la classifica dei 10 migliori conti correnti a zero spese secondo Forbes Advisor.
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Per trovare i migliori conti correnti zero spese disponibili abbiamo confrontato più di 20 conti correnti zero spese offerti da banche tradizionali, banche online, neobank e app fintech, e considerati tra i più popolari in Italia. I dati sono aggiornati a metà aprile 2024.
Ciascun conto corrente è stato classificato in base a parametri che incidono sull’esperienza complessiva del cliente, dal risparmio economico alla possibilità di accedere e gestire il conto da app mobili funzionali e prestanti.
Abbiamo preso in considerazione i costi fissi, cioè quelli relativi all’apertura e al mantenimento del conto, e i costi variabili, cioè i costi che dipendono dall’utilizzo del conto. Tra questi troviamo i prelievi ai bancomat, i bonifici e le operazioni allo sportello. I migliori conti correnti in elenco hanno commissioni molto basse o non le prevedono affatto, non addebitano un canone mensile per il mantenimento e la gestione oppure offrono la possibilità di azzerare il canone rispettando alcuni requisiti.
I conti correnti che offrono commissioni nulle o molto basse e requisiti minimi bassi hanno ottenuto il punteggio più alto, così come quelli con valutazioni elevate da Trustpilot e dagli app store.
Conto corrente zero spese è il termine con cui si indica di solito un conto corrente bancario o postale che azzera i costi e le spese tipici del conto corrente.
Il conto corrente a costo zero permette di fare e ricevere bonifici, farsi accreditare lo stipendio o la pensione, versare fondi, domiciliare le utenze e utilizzare le carte di pagamento associate senza preoccuparsi di pagare canone e commissioni, oppure pagando cifre molto basse.
Si tratta di un’opzione molto popolare soprattutto tra i giovani che si trovano ad aprire un conto corrente per la prima volta e vogliono risparmiare. I conti correnti zero spese non sono tutti uguali. Ne esistono, infatti, di diversi tipi. Ecco quali sono.
Anche se vengono definiti gratuiti o a zero spese, le banche e gli istituti di credito possono infatti addebitare costi di gestione e manutenzione come:
Nella scelta di un conto corrente zero spese bisogna considerare una serie di fattori. Ecco alcune domande che conviene porsi prima di aprire un conto.
Cosa si intende per conto corrente zero spese?
Il conto corrente zero spese, in genere disponibile via internet e app banking, è un conto che presenta specifiche agevolazioni in relazione ad alcune condizioni economiche e di servizi a esso connessi. L’istituto di credito che propone il conto corrente a costo zero deve comunicare in modo chiaro e trasparente l’eventuale presenza di costi e commissioni. Di solito queste informazioni sono riportate in modo sintetico sul sito internet della banca o della piattaforma finanziaria, ma per tutti i dettagli di spesa e le condizioni ti invitiamo a consultare il set informativo del prodotto dove troverai:
A quanto ammontano le altre commissioni?
Stai valutando l’apertura di un conto corrente che non prevede canone mensile o annuale, né spese per l’emissione e la gestione della carta. Ma ci sono altre commissioni che non stai considerando? Tieni a mente che la spesa relativa al conto corrente potrebbe aumentare se prelevi o effettui bonifici fuori dall’Italia o dall’Europa. È bene quindi mirare a un conto corrente gratuito con il minor numero di commissioni possibile.
Leggi anche: Imposta di bollo conto corrente: quando si paga e come evitarla
Quali sono i requisiti per ottenere un conto corrente zero spese?
In alcuni casi la banca non addebiterà spese mensili di manutenzione o altri costi, ma solo se soddisfi determinati requisiti come:
Oggi, aprire un conto corrente zero spese è molto semplice grazie alle applicazioni di banking mobile. Chi non ha tempo e voglia di recarsi in filiale ha modo di attivare un conto corrente direttamente online da smartphone, tablet o PC. Ecco i passaggi da seguire:
1. Informati bene e confronta i vari conti correnti zero spese offerti da banche e piattaforme fintech, valutando la loro affidabilità e le opinioni degli utenti su siti come Trustpilot.
2. Vai sul sito o sull’app e procedi con l’apertura del conto corrente online.
3. Fornisci i tuoi dati personali come nome, indirizzo, data di nascita. Per aprire un conto corrente online serve la copia del documento d’identità e il codice fiscale.
4. Si procede, poi, con la verifica dell’identità con riconoscimento tramite SPID o webcam.
5. Una volta approvata la tua richiesta, puoi attivare la carta di credito o di debito associata al conto già in modalità digitale e aspettare la carta fisica via posta. Una volta aperto il conto potrebbe esserti richiesto di effettuare un deposito minimo per attivarlo.
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I 10 conti zero spese selezionati da Forbes Advisor come i migliori, vi sono: Revolut Standard, BBVA, Fineco, Mediolanum SelfyConto, Conto Sella Start, Isybank IsyPrime, HYPE Start, Tinaba Start, Webank e BPER Banca Conto OnDemand.
Il panorama dei conti correnti gratuiti in Italia nel 2024 include diverse opzioni, molte delle quali sono offerte da banche online e fintech. È importante notare che la maggior parte di questi conti gratuiti sono di natura digitale o carte-conto. Inoltre, molte volte sono gratuiti solo per specifiche categorie di clientela, come i giovani under 30 o 35, oppure sono soggetti al rispetto di determinate condizioni come l’accredito dello stipendio o della pensione. Alcuni conti potrebbero essere gratuiti solo per i primi mesi o per il primo anno, con l’applicazione di un canone successivamente. È essenziale tenere presente l’imposta di bollo, che si applica in caso di giacenza superiore a 5.000 euro.
Pertanto, è fondamentale leggere attentamente i fogli informativi e tutti i termini e le condizioni prima di aprire un conto, per garantire di comprendere appieno eventuali costi nascosti e assicurarsi che il conto corrente si adatti alle proprie esigenze finanziarie
Stando alla ricerca condotta da Forbes Advisor, oggi i migliori conti correnti zero spese sono quelli online, offerti da banche digitali e app finanziarie. I conti che hanno ottenuto il punteggio più alto sono Revolut, BBVA, Fineco e SelfyConto Mediolanum
In Italia le banche tradizionali e le Poste offrono conti correnti gratuiti da aprire recandosi in filiale, ma la maggior parte dei conti a zero spese sono conti correnti online, da attivare e gestire direttamente tramite mobile banking o internet banking. Per richiederne uno basta andare sul sito o sull’app della banca e cliccare su Registrati o Apri il conto, compilare i form con i dati personali e la documentazione richiesta, e sottoscrivere tramite firma digitale. Per la conferma della propria identità viene richiesto di scattarsi un selfie. Revolut e HYPE sono solo alcune delle migliori app bancarie dove aprire un conto corrente digitale a zero spese.
I tipi di tasse che si pagano sul conto corrente sono due: l’imposta di bollo e le tasse sugli interessi attivi sulle giacenze. L’imposta di bollo è pari a 34,20€ l’anno per i clienti privati e di 100€ l’anno per le imprese, le aziende e i titolari di partita IVA (esclusi ovviamente i soggetti non obbligati alla tenuta di un conto corrente business, come i “forfettari”), viene applicata sia al conto corrente bancario che al conto corrente postale, e viene fatta pagare quando si emette l’estratto conto, quindi una volta l’anno oppure, rateizzata, in caso di estratto conto mensile, trimestrale o semestrale. Per evitare di pagare l’imposta di bollo sul conto corrente bisogna avere una giacenza media pari o inferiore ai 5.000 euro. Anche i soggetti con reddito ISEE fino a 11.600 euro, aventi diritto ai conti base gratuiti senza tasse, non sono soggetti al pagamento dell’imposta di bollo. Molti conti correnti prevedono l’imposta di bollo di 2€ se alla data del 31 dicembre il saldo è superiore a 77,46€.
Un conto cointestato non ha costi aggiuntivi rispetto a un conto corrente normale. Gli utenti possono quindi richiedere un conto cointestato a zero spese, cioè senza costi di mantenimento e gestione e senza commissioni per le operazioni principali.
Se ti trovi a scegliere un conto corrente online cointestato a zero spese puoi optare per il conto Smart di Findomestic, che ha il canone annuo gratuito per i primi 6 mesi oppure sempre gratis accreditando lo stipendio o la pensione o almeno 500 euro; il SelfyConto di Banca Mediolanum che ti offre un rendimento annuo o il conto Webank.
L’imposta di bollo sull’estratto conto, pari a 34,20€ all’anno, è un costo fisso del conto corrente che si azzera solo in caso di giacenza media inferiore a 5.000 euro.
Anche i migliori conti correnti a zero spese prevedono l’addebito dell’imposta di bollo quando il valore medio della giacenza supera i 5.000 euro, ma esistono delle eccezioni. Il conto Tinaba di Banca Profilo, che si apre e gestisce tramite app, non ha imposta di bollo né costo di attivazione e offre un conto corrente con IBAN italiano senza costi di attivazione e senza imposta di bollo, e una carta Mastercard senza nessun canone.
Inoltre, l’esenzione dell’imposta di bollo è riconosciuta anche al conto di base, ossia il conto corrente gratuito per chi ha un ISEE sotto i 11.600 euro. Non pagano mai l’imposta di bollo anche i titolari di conti di pagamento (carte prepagate con IBAN o app per pagare, come Satispay) e i conti correnti in rosso.
