Carte di credito consigliate
Cos'è la carta di credito?
La carta di credito è uno strumento di pagamento elettronico collegato a un conto bancario o postale che permette di effettuare acquisti online, presso esercizi commerciali e prelevare contanti presso sportelli ATM.
Qual è la differenza tra carta di credito e di debito?
La differenza tra carte di credito e carte di debito è la tipologia di addebito, che per la carta di credito avviene in un’unica soluzione (o a rate) in una data concordata con la banca, mentre per la carta di debito immediatamente. Con la carta di debito è quindi possibile spendere solo i soldi che sono effettivamente presenti sul proprio conto nel momento del pagamento.
Cosa posso fare con una carta di credito?
Le carte di credito possono essere utilizzate per una serie di scopi: fare acquisti nei negozi e online pagando l’importo il mese successivo o a rate, prelevare contanti allo sportello, pagare utenze e bollettini, noleggiare un’auto, costruire il credito e guadagnare premi. Se viaggi spesso, una carta di credito con premi per i viaggi può aiutarti a risparmiare denaro sui biglietti aerei, gli hotel e altri servizi di viaggio. Inoltre, molte carte di credito includono una copertura assicurativa che può andare dall’assicurazione acquisti all’assicurazione di viaggio.
Qual è la migliore carta di credito in Italia?
Secondo Forbes Advisor, la migliore carta di credito in Italia, ossia quella che nell’indagine ha ottenuto il punteggio massimo, è la carta di credito PAYBACK di American Express. È una carta di pagamento sempre gratuita che consente di accumulare sconti e premi grazie a un programma fedeltà che coinvolge marchi importanti come Carrefour, Esso, Mondadori, Asos, Yoox, H&M, Mondadori e Booking. Nelle posizioni più alte della classifica troviamo anche Carta YOU di Advanzia Bank, la Carta Blu, la Carta Verde di American Express e la Mediolanum Credit Card emessa in collaborazione con Nexi.
Qual è la migliore compagnia di carte di credito?
Quando si tratta di finanza personale, scopri che la soluzione migliore per te è esattamente quella: personale. Nella classifica delle migliori carte di credito secondo Forbes Advisor American Express occupa diversi posti. Anche se le carte Amex sono meno diffuse e accettate dagli esercenti in Italia rispetto a Mastercard e Visa, American Express può essere la scelta giusta per chi vuole richiedere una carta di credito senza dover aprire un nuovo conto corrente e per chi cerca vantaggi e servizi inclusi come assicurazioni, programmi a premi e sconti di viaggio.
Qual è la carta di credito più conveniente?
Le carte di credito più convenienti sono gratuite, non prevedono commissioni su prelievi e altre operazioni, e includono servizi e vantaggi per i titolari, come cashback, premi fedeltà e sconti presso società partner. La carta PAYBACK di American Express è sempre gratis (anche la carta supplementare non ha costi) e per ogni spesa effettuata permette di accumulare punti e usufruire di premi a catalogo e sconti in negozi, e-commerce e supermercati partner.
Carta YOU di Advanzia Bank è a canone zero e non fa pagare né i prelievi in Italia e all’estero né le commissioni di cambio per operazioni non in euro. Queste caratteristiche la rendono la carta di credito più conveniente tra quelle analizzate. Vale la pena, però, citare anche ING Mastercard Gold, carta senza costi di emissione e attivazione e a canone annuo zero per il primo anno, e Cartimpronta di Webank, che oltre a essere gratis per il primo e secondo anno, ha commissioni di prelievo in UE e fuori UE al 3%, più basse rispetto alla concorrenza.
Come richiedere una carta di credito?
Per richiedere una carta di credito servono un documento d’identità in corso di validità e il codice fiscale. Per quanto riguarda i requisiti richiesti, in genere le banche e le società emittenti concedono carte di credito a chi ha almeno 18 anni, è residente in Italia, ha un reddito dimostrabile (estratto conto, il contratto di lavoro, CU o dichiarazione dei redditi) e non risulta nella lista dei cattivi pagatori. La banca analizza la posizione del cliente tramite banca dati della centrale dei rischi della Banca d’Italia, e se in passato ha avuto problemi di solvibilità o insolvenza di mutui e prestiti potrebbe vedersi negata la possibilità di ottenere una carta di credito. Alcuni istituti di credito richiedono un reddito minimo annuo, un importo minimo sul conto corrente oppure la continuità di accredito dello stipendio.
Quali costi hanno le carte di credito?
I costi di una carta di credito sono molto variabili e dipendono dalla banca presso cui la si richiede. Il costo annuale di una carta di credito può andare da un minimo di 35 euro fino a diverse centinaia di euro.
Esistono carte di credito gratuite?
Sì, esistono carte di credito a canone zero, sia con che senza conto corrente. Tra le migliori carte di credito gratuite analizzate da Forbes Advisor nel 2023 troviamo Hello! Card, la Mastercard di Hello! Bank a canone zero per sempre e con un’ampia copertura assicurativa inclusa; Carta Verde e Carta PAYBACK American Express, che si distinguono per i vantaggi esclusivi e la flessibilità, Carta YOU di Advanzia Bank e Mastercard Gold di ING. Scopri le migliori carte di credito gratuite a confronto.
Qual è la carta di credito più facile da ottenere?
Se cerchi una carta di credito facile da ottenere, punta innanzitutto alle carte che possono essere richieste sia online, tramite internet banking, che in filiale, come le carte American Express, Nexi, Unicredit, Intesa Sanpaolo e Webank solo per citarne alcune. Controlla, poi, le condizioni previste dalla banca o dalla società che emette la carta: quasi tutte richiedono una soglia minima di reddito o di soldi sul conto corrente, oppure un reddito costante mensile derivante da lavoro dipendente o autonomo.
Per fare qualche esempio, per ottenere la PAYBACK o la Carta Verde di American Express serve un reddito annuale lordo minimo di 11.000 euro (la società potrebbe fare delle verifiche). Widiba Classic e Gold richiedono un patrimonio complessivo di almeno 3.000€ o accredito sul conto uno stipendio mensile di almeno 800€. Stando alle informazioni reperite dai siti ufficiali, basta essere titolare di un conto corrente Unicredit per richiedere la carta Flexia Classic, e la stessa cosa vale per BNL Classic, riservata a chi ha un conto presso BNL senza ulteriori specifiche. Stando al nostro studio, Carta YOU di Advanzia Bank è la migliore carta di credito più facile da ottenere: per richiederla basta aver compiuto 18 anni e avere residenza in Italia.
Ma attenzione: anche laddove i documenti informativi delle banche non riportassero condizioni e requisiti particolari per concedere la carta, tieni conto che gli istituti di credito effettuano le verifiche del caso per stabilire che i richiedenti siano affidabili.
Come funziona l'addebito della carta di credito?
L’addebito della carta di credito permette di effettuare spese che verranno saldate il mese successivo. I soldi saranno scalati direttamente dal conto collegato alla carta di credito.
Quando vengono tolti i soldi dalla carta di credito?
L’addebito sul conto corrente delle somme spese con la carta di credito viene richiesto il mese successivo a quando è stato effettuato il pagamento per l’acquisto. Le tempistiche sono riportate nel foglio illustrativo e variano in base alla carta e alla banca, ma in genere l’addebito sul conto avviene tra il 10° e il 15° giorno del mese successivo a quello di riferimento.
Quanto posso andare sotto con la carta di credito?
Dipende dal plafond della propria carta. Le carte di credito standard permettono in media un debito di massimo 1.500 euro.
Quanto posso prelevare con la carta di credito?
Il limite di contanti che si possono prelevare è fissato dalla banca e solitamente si attesta sui 1.000 euro al giorno.
Si può avere una carta di credito senza conto corrente?
Le carte di credito prevedono che i soldi vengano scalati dal conto corrente il mese successivo o in modalità rateale, per cui non è possibile avere una carta di credito senza che sia associata a un conto corrente. Tuttavia esistono società e banche che emettono carte di credito senza obbligo di apertura contestuale di un conto corrente. È il caso di American Express, che offre carte ma non conti correnti: puoi quindi richiedere una Amex e abbinarla al conto corrente che già possiedi. Anche per ricevere la Carta YOU di Advanzia Bank non devi per forza aprire un nuovo conto corrente, né cambiare banca.
Come fare una carta di credito per minorenni?
L’emissione deve essere effettuata previa richiesta di un genitore o di un tutore legale, che può essere fatta per via telematica o in filiale, a seconda dell’istituto di credito. È bene precisare che le carte per minorenni, sebbene chiamate genericamente carte di credito, sono in realtà carte di debito o prepagate. Scopri qui le migliori carte di credito per minorenni.
Qual è il numero della carta di credito?
Il numero della carta di credito, detto anche PAN (Primary Account Number), è composto da 13 o 16 cifre e si trova nella parte frontale della carta, spesso stampato in rilievo.
Sul retro della carta si trova il codice di sicurezza (CVV o CVC), composto da 3 cifre. Sulle carte American Express il codice di sicurezza si chiama CID (Card Identification Number), è composto da quattro cifre e viene riportato nella parte frontale della carta.