A chi chiedere il mutuo prima casa?
Le banche che offrono mutui per l’acquisto prima casa sono tantissime, ma alcune prevedono condizioni migliori di altre.
La stipula di un mutuo è un atto di grande responsabilità che richiede una serie di considerazioni. La prima cosa da fare, quindi, è guardarsi intorno e confrontare le proposte delle varie banche. Chi offre i tassi migliori? Chi prevede spese di istruttoria, di gestione pratiche o altre spese più basse o gratuite?
Un metodo molto facile e veloce per trovare i migliori mutui per l’acquisto della prima casa è affidarsi a calcolatori e comparatori online. Qui, inserendo dati come il tipo di tasso preferito, l’importo del mutuo desiderato, ISEE, posizione lavorativa, reddito e data di nascita, si possono calcolare le rate del mutuo e scoprire qual è quello più conveniente sul mercato per le proprie esigenze e il proprio budget.
Quando richiedere mutuo prima casa?
Chi intende acquistare la sua prima abitazione di proprietà può richiedere un mutuo prima casa. I mutui prima casa prevedono alcune agevolazioni, come la detrazione IRPEF del 19% sugli interessi e sulle spese accessorie del mutuo per un massimo di 4.000€ l’anno, il bonus prima casa under 36 per chi ha meno di 36 anni e un reddito Isee fino a 40.000 euro, e l’estensione fino al 100% dell’importo erogabile grazie al Fondo di garanzia Consap.
Chi può richiedere il mutuo prima casa?
Non c’è un’età massima entro cui si può richiedere un mutuo prima casa, ma le condizioni più vantaggiose sono per i giovani, in quanto rientrano in fasce d’età per le quali sono previste detrazioni e benefici fiscali.
I requisiti per richiedere un mutuo prima casa sono:
- Cittadinanza italiana
- Età minima 18 anni
- Residenza o domicilio fiscale in Italia
- Per i cittadini stranieri, dimostrare di vivere stabilmente in Italia da almeno 3 anni e dare garanzie sul proprio posto di lavoro.
Prima di concedere il mutuo, la banca fa una valutazione sull’affidabilità finanziaria e creditizia del richiedente per assicurarsi che sia in grado di pagare le rate.
I documenti da presentare alla banca quando si chiede un mutuo sono: carta di identità e codice fiscale, certificato di nascita, di residenza e lo stato di famiglia. I lavoratori dipendenti devono presentare una copia del contratto di lavoro, la busta paga e la copia del modello CU o il modello 730, e una copia dell’ultimo estratto conto corrente. Ai lavoratori autonomi e liberi professionisti è richiesta una copia del modello unico e, se professionisti, l’attestato di iscrizione all’albo cui appartengono.
Come scegliere il mutuo prima casa?
Sui siti delle banche e sui portali di comparazione puoi simulare un preventivo di mutuo, facendo il calcolo delle rate e confrontando tassi d’interesse, costi e condizioni. Questo può essere il primo passo utile per valutare la migliore offerta per te. Confronta i tassi d’interesse, valutando bene la differenza tra tasso fisso e variabile, e le spese accessorie (costi di gestione pratica e incasso, perizia, istruttoria).
Quando scegli un mutuo dovrai decidere tra tasso fisso e tasso variabile, la durata del finanziamento e l’entità dell’importo che ti occorre. A seconda dell’entità del mutuo e delle garanzie che puoi dare alla banca, cambiano le condizioni e i vincoli. Inoltre potresti voler gestire facilmente il mutuo via sito e app: in quel caso dovrai puntare a una banca che ha l’home banking valido e funzionale.
Mutuo prima casa a tasso fisso o variabile?
Tra inflazione alle stelle e rialzo dei tassi d’interesse, la situazione per chi oggi deve scegliere un mutuo prima casa a tasso fisso o variabile si complica.
Il tasso fisso, a fronte di una spesa iniziale più alta, garantisce una rata costante nel tempo, poiché “congela” il tasso d’interesse per tutta la durata del rimborso. Un vantaggio per chi non vuole avere sorprese in futuro e cerca la tranquillità di avere la stessa rata fino alla fine del mutuo.
Il tasso variabile è legato all’andamento dell’Euribor e, come suggerisce il nome stesso, può cambiare nel tempo. Prevede una rata più bassa rispetto al tasso fisso, almeno nel primo periodo, ma di contro, poiché variabile, rischia di alzare l’importo delle rate nel tempo.
Nel caso dell’acquisto della prima casa, quindi per mutui di lunga durata, il tasso fisso è considerato più conveniente poiché consente di definire in modo certo l’ammontare degli interessi fino al pagamento dell’ultima rata. Il mutuo a tasso variabile potrebbe essere adatto a chi è disposto ad assumersi il rischio che l’importo della rata possa aumentare.
Ci sono, poi, i mutui a tasso con CAP e i mutui a tasso misto. I primi sono mutui il cui tasso d’interesse si muove con l’Euribor, come i tassi variabili, ma in questo caso l’importo massimo da pagare per le rate non può superare una certa soglia.
Un mutuo a tasso misto per l’acquisto della prima casa prevede che il prestito sia diviso in due parti: per i primi anni rate mensili a tasso fisso, per gli anni successivi rate mensili a tasso variabile. In genere è un’opzione più conveniente e può essere applicata su mutui anche a 30 anni. Dall’altra parte bisogna considerare, però, che non offre la stessa protezione di un mutuo a tasso fisso, né rate iniziali economiche come un mutuo a tasso variabile. Può essere la scelta indicata per chi è sicuro di ammortizzare il prestito molto velocemente e allo stesso tempo vuole avere la tranquillità della rata fissa durante i primi anni.
Che banca scegliere per il mutuo prima casa giovani?
Ogni banca che si trova a gestire la richiesta di mutuo analizza il rischio dell’operazione valutando la capacità di rimborso, la disponibilità economica e la storia creditizia del richiedente. Nel dettaglio, valuta la sua capacità di restituire il debito nel corso degli anni e indaga su eventuali debiti e un passato da cattivo pagatore. Inoltre, più alta sarà la disponibilità economica del richiedente, maggiori probabilità ci saranno che il mutuo venga concesso.
In ogni caso, i giovani con un lavoro precario o con reddito medio-basso, se in possesso dei requisiti richiesti per ricorrere al Fondo di garanzia prima casa, possono richiedere il mutuo anche fino all’80 o 100%. Per sapere quali banche aderiscono al Fondo basta andare qui.
Quanto si scarica del mutuo prima casa?
Chi stipula un mutuo prima casa, in sede di dichiarazione dei redditi, può detrarre gli interessi passivi, compresi gli oneri accessori che per il primo anno sono rappresentati dall’onorario del notaio, le spese ipotecarie e di perizia. La detrazione Irpef è pari al 19% su un massimo di 4.000 euro. Ha diritto alla detrazione fiscale chi usa l’immobile come abitazione principale o lo fa entro 18 mesi dall’acquisto, e chi è titolare del contratto di mutuo anche se la casa è adibita ad abitazione principale di un familiare. In caso di mutuo cointestato, la detrazione spetta a ciascun mutuarlo.
Quali sono le agevolazioni sul mutuo prima casa?
Le agevolazioni fiscali previste dal mutuo per under 36 per l’acquisto della prima casa consistono in esenzione dell’imposta di registro e delle imposte ipotecarie e catastali; riduzione del 50% sugli onorari notarili; credito d’imposta, per gli atti soggetti a IVA, pari all’IVA corrisposta.
Nota bene: perché le agevolazioni vengano riconosciute, l’immobile acquistato deve essere adibito ad abitazione principale e non deve rientrare nelle categorie catastali A1 (abitazioni signorili), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi) e non deve avere le caratteristiche di lusso indicate nel decreto del Ministero dei lavori pubblici in data 2 agosto 1969, n.1072. Inoltre, il richiedente mutuo non deve essere titolare di altri immobili a uso abitativo. Chi ha già acquistato in passato un immobile con le agevolazioni prima casa può usufruirne ancora purché lo venda entro un anno dal nuovo acquisto.
Mutuo prima casa: dopo quanto si può vendere?
Se l’immobile è stato acquistato con mutuo usufruendo del bonus prima casa, la vendita per acquistarne uno nuovo non è consentita prima di cinque anni. In questo caso, quindi, si può vendere la casa solo dopo almeno cinque anni dalla stipula del mutuo. Vi è, però, un’eccezione: se entro un anno dalla rivendita dell’immobile acquistato tramite agevolazione compri, ricevi o costruisci un immobile che possiede caratteristiche simili a quello venduto e lo utilizzi come prima casa, la vendita è consentita prima dei cinque anni ma perdi il diritto alle agevolazioni.
Dopo quanto tempo posso fare la surroga del mutuo prima casa?
In qualsiasi momento il cliente può chiedere la portabilità del mutuo a un’altra banca per abbassare il costo della rata o ottenere tassi più favorevoli, senza penali. La normativa non prevede un termine minimo per la richiesta di surroga mutuo, ma ogni istituto può applicare le sue politiche. Solitamente le banche accettano la richiesta di surroga dopo almeno 12 mesi di rate rimborsate, per verificare l’affidabilità creditizia del cliente.