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Carta di credito online: le migliori e più facili da ottenere

Giulia Adonopoulos
Editor

Pubblicato: 25/10/2023, 02:24 pm

Nota della redazione: Forbes Advisor potrebbe guadagnare una commissione sulle vendite realizzate dai partner grazie ai link contenuti in questa pagina. Le opinioni e le valutazioni dei nostri redattori non sono in alcun modo influenzate da tali accordi commerciali.

La carta di credito è uno strumento di pagamento che offre una serie di vantaggi, come la possibilità di posticipare e rateizzare i pagamenti, e ottenere sconti, promozioni, programmi fedeltà, un’assicurazione viaggio e altri benefici. In Italia è possibile richiedere una carta di credito online, gratis e in modo rapido e semplice.

Se vuoi fare la richiesta di una carta di credito online con esito immediato, o ti stai chiedendo come avere una carta di credito con fido senza busta paga, continua a leggere. Abbiamo selezionato le migliori carte di credito online facili da ottenere, senza requisiti di reddito stringenti e senza recarsi in filiale. Proviamo anche a rispondere ad alcune delle domande più frequenti sulla carta di credito online.

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Le migliori carte di credito online

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MIGLIORE CARTA DI CREDITO ONLINE GRATIS

Carta di credito PAYBACK American Express

Carta di credito PAYBACK American Express
5.0
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Fido

Fino a 10.000€

Canone

Gratuito

Attivazione

Immediata

Carta di credito PAYBACK American Express

Fido

Fino a 10.000€

Canone

Gratuito

Attivazione

Immediata

Pro e Contro
  • Quota annuale 0 euro sempre
  • Una carta supplementare è inclusa nel canone gratuito
  • Puoi scegliere se pagare a saldo o a rate
  • Puoi accumulare punti con ogni spesa
  • Prevede bonus di benvenuto e sconti
  • Prevendite per l’acquisto in anteprima dei biglietti per i migliori concerti
  • Protezione d’Acquisto
  • Richiede una RAL di almeno 11.000 euro
  • Ci sono meno commercianti che accettano Amex, soprattutto piccoli negozi e shop online
  • American Express è considerata una società abbastanza severa nel rilascio delle sue carte di credito
Perché l’abbiamo scelta

La Carta di credito PAYBACK di American Express, disponibile con opzione a saldo o rateale, è risultata la migliore carta di credito in Italia nel 2023 nella classifica Forbes Advisor. Anche se la richiesta della carta prevede dei requisiti di reddito e una buona storia creditizia, e potrebbe essere rifiutata da American Express (considerata piuttosto severa nel rilascio delle sue carte), PAYBACK è in questa lista perché è gratuita, richiede un reddito annuale lordo minimo non alto e un conto corrente bancario o postale in Italia, e si può richiedere facilmente online dal sito di Amex e attivarla in pochi minuti per utilizzarla e accumulare punti.

Tra i vantaggi troviamo una carta supplementare gratuita inclusa, l’assenza di costi di emissione un’assicurazione acquisti che tutela per 90 giorni gli acquisti effettuati con carta in caso di furto o danneggiamento del bene. Inoltre, il programma fedeltà PAYBACK permette di accumulare punti con ogni spesa e trasformarli in buoni sconto per rifornimento carburante, per la spesa e per richiedere premi del catalogo.

Scopri le carte di credito American Express

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MIGLIORE CARTA DI CREDITO ONLINE SENZA REQUISITI DI REDDITO

Carta YOU Advanzia Bank

Carta YOU Advanzia Bank
4.2
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Fido

Variabile

Canone

Gratuito

Attivazione

Entro 2 settimane

Carta YOU Advanzia Bank
Leggi la recensione

su Forbes Advisor

Fido

Variabile

Canone

Gratuito

Attivazione

Entro 2 settimane

Pro e Contro
  • Emissione e consegna sono gratuite
  • Prelievi in tutto il mondo senza commissioni
  • Cambio valuta senza commissioni
  • È inclusa un’assicurazione di viaggio
  • Non devi aprire un nuovo conto corrente
  • È una carta Mastercard, quindi globalmente diffusa e accettata
  • Dalla richiesta online, ci vogliono circa 14 giorni lavorativi per ricevere la carta
  • Non si può avere una carta supplementare
Perché l’abbiamo scelta

Carta YOU è una carta di credito revolving emessa da Advanzia Bank. Ciò che la distingue dalla concorrenza è l’essere una carta di credito Mastercard Gold (con tutti i vantaggi del caso, dalla sicurezza all’assicurazione di viaggio inclusa) gratuita e senza commissioni su prelievi e acquisti anche in valuta estera. Il processo di richiesta sul sito è molto intuitivo e semplice, e Advanzia non indica requisiti di reddito o busta paga per la richiesta della carta. Basta infatti essere maggiorenni e residenti in Italia. Bisogna però considerare tempistiche un po’ lunghe per il rilascio. L’istruttoria della domanda, con verifica dei dati forniti e della reputazione creditizia del cliente da parte della banca, richiede 5 giorni, ma dal momento della richiesta online all’ottenimento della carta possono passare fino a 2 settimane.

Leggi la recensione di Carta YOU

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Mastercard Gold ING

Mastercard Gold ING
4.2
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Fido

1.500€ al mese

Canone

2€ al mese (azzerabile)

Attivazione

Vincolata ad accredito stipendio/pensione o a un saldo minimo

Mastercard Gold ING
Scopri i vantaggi

sul sito ING

Fido

1.500€ al mese

Canone

2€ al mese (azzerabile)

Attivazione

Vincolata ad accredito stipendio/pensione o a un saldo minimo

Pro e Contro
  • Il canone mensile è azzerabile
  • Senza imposta di bollo sull’estratto conto
  • Non prevede un reddito minimo
  • È una carta Mastercard, quindi globalmente diffusa e accettata
  • Per averla, devi aprire o avere il conto corrente Arancio
  • Plafond più basso di altre carte di credito
  • Limite massimo di prelievo giornaliero è di 600€
  • Sono previste commissioni sui prelievi anche in Italia
  • È richiesta una giacenza minima di 3.000€
  • Sul sito web di ING non è presente alcuna informazione sulle coperture assicurative incluse
Perché l’abbiamo scelta

Mastercard Gold di ING è la carta di credito con rimborso rateale o a saldo rivolta ai titolari del conto corrente Arancio, il conto online di ING che non ha costi di apertura e gestione. La carta è richiedibile online sul sito di ING. Se hai già un conto basta accedere all’Area Riservata nella sezione Conto Corrente >Carta di Credito >Richiedi, oppure richiederla contestualmente all’apertura del conto.

Non sono previsti specifici requisiti di reddito, almeno sulla carta, ma il rilascio della carta di credito è subordinato alla valutazione del merito creditizio da parte della banca. Il canone mensile pari a 2€ (24€ all’anno) è azzerabile spendendo almeno 500€ oppure attivando Pagoflex, il servizio per i clienti ING che permette di fare acquisti da almeno 200€ con la Mastercard Gold e pagarli a rate.

​​Per attivare la Carta di credito è necessario l’accredito sul conto dello stipendio o della pensione o, in alternativa, l’esistenza, al momento dell’attivazione, di un saldo disponibile sul conto di almeno 3.000€ e di un saldo medio per un periodo minimo di 30 giorni precedenti la richiesta di attivazione di almeno 3.000€.

Cos’è una carta di credito online

Le carte di credito online sono carte di credito che possono essere richieste e gestite interamente online. Ciò significa che è possibile presentare la domanda, visualizzare l’estratto conto ed effettuare i pagamenti e altre operazioni dal sito o dall’app, senza doversi recare in banca.

Le carte di credito online offrono una serie di vantaggi rispetto alle carte di credito tradizionali, tra cui:

  • Convenienza: Le carte di credito online sono incredibilmente comode. Puoi richiederne una in pochi minuti e iniziare a usarla subito. È inoltre possibile gestire il proprio conto ed effettuare pagamenti 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
  • Tassi e commissioni competitivi: Le carte di credito online hanno spesso tassi di interesse e commissioni annuali più bassi rispetto alle carte di credito tradizionali.
  • Programmi di ricompensa: Molte carte di credito online offrono generosi programmi di ricompensa. Ad esempio, si possono guadagnare punti o cashback sugli acquisti che possono essere riscattati per viaggi, sconti o accrediti sull’estratto conto.
  • Flessibilità: Spesso è possibile scegliere il proprio limite di credito e la data di scadenza dei pagamenti. È inoltre possibile aggiungere o rimuovere utenti autorizzati a seconda delle necessità.

Come avere una carta di credito online

I requisiti, le tempistiche e la procedura per ottenere una carta di credito online possono variare a seconda dell’emittente.

Di norma, per richiedere una carta di credito bisogna essere maggiorenni (per i minorenni sono disponibili le carte di debito o prepagate), avere la residenza in Italia e un conto corrente bancario o postale a cui collegare la carta. In generale, vengono richiesti un documento d’identità valido, il codice fiscale, l’indirizzo di residenza, il numero di telefono e informazioni sul reddito.

Un consiglio per ottenere una carta di credito più facilmente è scegliere una carta di credito con requisiti di reddito bassi. Alcune carte di credito hanno requisiti di reddito bassi o addirittura non ne hanno. Per quanto riguarda la busta paga, la banca non la richiede necessariamente per rilasciare la carta di credito, tuttavia, la busta paga può essere uno dei documenti che servono per dimostrare il tuo reddito e la tua capacità di rimborsare il debito.

Come funziona il rilascio di una carta di credito online

Ecco i passaggi da seguire per avere una carta di credito online:

  1. 1. Scegli la carta di credito che fa per te. Esistono molte carte di credito disponibili online, quindi è importante confrontare le offerte per trovare quella che meglio si adatta alle tue esigenze. Considera fattori come i requisiti, i costi, i tassi di interesse, le limitazioni di utilizzo e il programma di premi.
  2. 2. Collegati al sito web della banca o società finanziaria che emette la carta e premi su “Richiedi la carta”.
  3. 3. Compila un modulo di domanda online inserendo i dati richiesti come il tuo nome, indirizzo, numero di telefono e reddito. Potresti anche dover fornire informazioni sul tuo conto corrente e sulla tua storia creditizia.
  4. 4. Attendi l’approvazione. La società emittente della carta di credito esaminerà la tua domanda e ti invierà via email una notifica di approvazione o di rifiuto.
  5. 5. Ricevi la tua carta di credito. Se la tua domanda viene approvata, riceverai la tua carta di credito per posta entro pochi giorni. Per quanto riguarda le tempistiche, in generale il processo può richiedere da pochi giorni a un paio di settimane.

Metodologia

Forbes Advisor ha valutato più di 25 carte di credito in base a una serie di parametri tra cui costi, benefici e facilità di ottenimento. La ricerca è stata effettuata a ottobre 2023 e ha prodotto una classifica in cui le carte sono state valutate con un punteggio da 1 a 5. Da qui abbiamo tratto le carte di credito che si possono richiedere online, facilmente dal sito o dal mobile banking. Abbiamo tenuto conto anche dei tempi di attivazione, dei requisiti di reddito e dei limiti di utilizzo. Se vuoi saperne di più leggi Le migliori carte di credito in Italia: classifica 2023.

Scopri anche come valutiamo le migliori carte di credito gratuite

Domande frequenti

Qual è la carta di credito più facile da ottenere?

La carta di credito più facile da ottenere è quella che non richiede requisiti di reddito e ha meno vincoli. Le carte di credito online sono più semplici da richiedere, e alcune (come Carta YOU di Advanzia e Mastercard Gold di ING) non richiedono requisiti di reddito o busta paga. Tuttavia, le carte più facili da ottenere ed economiche in assoluto sono le carte di debito online, come ad esempio Revolut e HYPE.

Dove acquistare una carta di credito?

È possibile acquistare una carta di credito online, sul sito o l’app di mobile banking, o nelle sedi fisiche della banca o società finanziaria che la emette.

Come posso fare per avere una carta di credito?

Per avere una carta di credito, è necessario soddisfare alcuni requisiti, tra cui:

  • Essere maggiorenni
  • Essere residenti in Italia
  • Possedere un documento d’identità valido
  • Avere un codice fiscale

Come avere una carta di credito senza busta paga?

È possibile avere una carta di credito senza busta paga, ma può essere necessario dimostrare di avere un reddito a garanzia della possibilità di sostenere le spese e ripagare il debito. In genere, può essere sufficiente avere un conto corrente con un saldo medio o un lavoro autonomo.

CARTE DI CREDITO
RECENSIONI
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Giulia Adonopoulos Editor

Giulia è una giornalista specializzata in fintech, tecnologia, finanza alternativa e innovazione digitale. Ha lavorato per molti anni in redazioni di testate cartacee e online. Crede fortemente nel potere dell’educazione finanziaria, per questo su Forbes Advisor cerca di aiutare i lettori a fare scelte economiche consapevoli. All'amore per la scrittura affianca quello per i viaggi, il cinema, la buona cucina, l'arte e gli animali.