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Un prestito senza busta paga è un finanziamento che una banca o una finanziaria concede a chi non ha la possibilità di dimostrare il proprio reddito da lavoro dipendente. Si tratta di una modalità di finanziamento che risulta molto utile per disoccupati, casalinghe o studenti che non avendo una certificazione di entrate fisse possono riscontrare difficoltà a farsi accordare un prestito. La busta paga nei prestiti personali è infatti uno dei principali elementi che la banca o la finanziaria valuta per capire se accordare o meno il fido, dal momento che, proprio questo documento, sancisce la capacità di restituire i soldi ottenuti.
Tuttavia è possibile ottenere un prestito anche senza busta paga e senza garante, e in questa guida vedremo tutti i dettagli e il funzionamento del procedimento. Se vuoi approfondire l’argomento e sapere quali sono i requisiti, chi offre prestiti senza busta paga e quali garanzie alternative sono richieste, ti consigliamo di continuare a leggere per trovare una risposta a tutte le tue domande.
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Come funzionano i prestiti senza busta paga
In genere, quando si chiede un prestito, la principale garanzia che viene richiesta dalla banca o dalla finanziaria per accordarlo è la busta paga. In mancanza di questa è comunque possibile ottenere un finanziamento, proponendo all’ente di credito un altro tipo di garanzia. Ci sono almeno due possibilità:
- un garante, ossia una persona che possa assicurare il pagamento in caso di insolvenza.
- la fideiussione con beneficio di escussione, che è un accordo tra la banca, il debitore e il fideiussore dove quest’ultimo si assume la responsabilità di pagare il debito al posto del debitore.
Il prestito senza busta paga funziona come un normale finanziamento, con la differenza che il richiedente propone delle garanzie diverse dallo stipendio, che variano anche in base alla somma richiesta. Prestiti di piccole somme saranno più veloci da ottenere e richiederanno meno garanzie, mentre per somme più consistenti si dovranno avere delle solide garanzie (ad esempio l’ipoteca su un immobile, un cointestatario del finanziamento o altro) e i tempi potrebbe essere molto dilatati.
Come richiedere un prestito senza busta paga: requisiti
Ma quali sono i requisiti da rispettare per ottenere un prestito senza busta paga? Come abbiamo accennato è possibile ottenere il finanziamento presentando un garante, ma questa non è la sola possibilità dal momento che si può anche porre come garanzia le seguenti opzioni:
- Affitto di un immobile di proprietà: nel caso in cui si abbia una casa, un box, un magazzino o un negozio di proprietà in affitto, può essere questa la garanzia per richiedere il prestito.
- Fideiussione di escussione: altra possibile garanzia può essere la stipula di una fideiussione, ossia un’assicurazione che verrà chiamata in causa nel momento di insolvenza del debitore.
- Ipoteca su un immobile: per chi fosse proprietario di una casa o di un altro tipo di immobile, non affittato, può essere posto a garanzia del prestito l’immobile stesso. Solitamente questa garanzia viene richiesta per prestiti molto alti.
- Cointestatario del prestito: non si tratta di un garante, ma di un vero e proprio secondo creditore che chiederà il prestito. Anche questa soluzione può essere adottata per richiedere cifre corpose.
- Ultima dichiarazione dei redditi: i lavoratori autonomi possono presentare questo documento per richiedere il prestito, una sorta di busta paga alternativa che permette di dimostrare delle entrate.
Oltre alle soluzioni sopra indicate è possibile, come abbiamo accennato, richiedere un prestito senza busta paga presentando un garante per il finanziamento. Il garante viene richiesto dalla banca o dalla finanziaria quasi sempre quando si tratta di accedere a un prestito di somme consistenti e solitamente si aggiunge a una delle garanzie sopra indicate.
È bene però ricordare che nel caso dei cattivi pagatori la figura del garante e le garanzie sopra indicate potrebbero non essere accettate e vi sono alte possibilità che la richiesta di prestito venga respinta.
Leggi anche: CRIF, cos’è e come funziona la segnalazione dei cattivi pagatori
Come ottenere un prestito senza busta paga e senza garante
Ma è possibile avere un prestito senza busta paga e senza garante? La risposta è sì, in alcuni casi. Esistono due casistiche che permettono di ottenere finanziamenti senza garanzie o busta paga: il prestito d’onore e i prestiti garantiti dagli enti pubblici.
I prestiti d’onore sono un finanziamento rivolto esclusivamente agli studenti delle scuole medie secondarie e agli universitari. Il finanziamento in questo caso viene accordato per sostenere le spese scolastiche e concludere la propria formazione. Il prestito d’onore è accordato solo a studenti con una media molto alta e una carriera scolastica impeccabile, requisiti principali per ottenere il finanziamento. Spesso questo tipo di prestito viene erogato da enti convenzionati con l’istituto scolastico e permette di avere dei tassi di interesse molto vantaggiosi.
Anche i prestiti garantiti dagli enti pubblici non necessitano di garanzie. Si tratta di finanziamenti che permettono di accedere a fondi europei o statali. Questa tipologia di prestiti è solitamente indirizzata a disoccupati, inoccupati, giovani o donne che vogliono sviluppare o far crescere un proprio progetto imprenditoriale. In questo caso non sono necessari garanti e in molte occasioni parte del prestito può essere anche a fondo perduto.
Diversa, invece, la situazione per i prestiti per le casalinghe che devono sempre avere un garante per essere accettati e per i quali non è sufficiente dimostrare di avere un’entrata fissa.
Chi offre prestiti senza busta paga
Ora che abbiamo compreso meglio come funziona un finanziamento senza busta paga e quali sono le sue caratteristiche, vediamo quali enti, società finanziarie e banche offrono questo tipo di prestiti e che tipo di requisiti chiedono.
Prestito senza busta paga Poste Italiane
Poste Italiane offre dei mini prestiti ai possessori di Postepay Evolution. Mini Prestito BancoPosta può essere richiesto se si ha un’età compresa tra i 18 e 76 anni (non compiuti a fine rimborso), si è residenti in Italia e si ha un reddito dimostrabile in Italia. I prestiti possibili sono di importi piuttosto ridotti e vanno da un minimo di 1.000€ a un massimo di 3.000€ e possono essere restituiti in massimo 22 mesi.
Per richiedere questo tipo di prestito è necessario prendere appuntamento online e recarsi in filiale per parlare con un consulente e svolgere le pratiche per richiedere il prestito. Dopo che si saranno lasciati i documenti e Poste avrà effettuato le valutazioni del caso, se il prestito sarà accordato, verrà versato direttamente sulla propria Postepay Evolution.
Prestito senza busta paga Compass
La proposta di Compass per i piccoli prestiti si chiama MiniCredito ed è una linea di fido che permette di avere sempre disponibili sul proprio conto 1.500€. Questo piccolo prestito può essere richiesto da chi ha compiuto 18 anni, è residente in Italia e ha un numero di telefono cellulare attivo. I soldi sono poi rimborsati con piccole rate fisse che vanno dai 50 ai 100€ al mese, in base al saldo del conto.
Per richiedere MiniCredito è necessario fissare un appuntamento accedendo al sito oppure chiamando il numero verde 800774433. Quando ci si recherà in filiale sarà necessario portare un documento di riconoscimento e la tessera sanitaria per iniziare le pratiche.
Prestito senza busta paga Agos
Anche Agos offre la possibilità di ottenere un prestito senza busta paga con importi che vanno dai 500 ai 30.000€. Attraverso il sito è possibile calcolare la rata e chiedere il prestito seguendo la procedura guidata in cui sarà necessario indicare i propri dati anagrafici e i dati lavorativi (quindi i documenti che attestino il proprio reddito).
È possibile anche recarsi in filiale per svolgere tutte le pratiche e richiedere il finanziamento oppure parlare con un operatore chiamando il numero verde.
Prestito senza busta paga Cofidis
Cofidis mette a disposizione Power Credit, una linea di credito revolving fino a 2.000€, dove non è richiesta busta paga.
Si attiva gratuitamente online e puoi usare la riserva di denaro per ogni tipo di necessità o spesa imprevista, dalla riparazione dell’auto a una vacanza. Rimborsi il credito con rate da 60€ al mese, ma solo se lo usi, altrimenti non paghi nulla.
Per chiedere il prestito bastano pochi minuti e tutto quello che ti serve sono i tuoi dati personali, il codice fiscale e l’IBAN del tuo conto corrente. Una volta ottenuta l’approvazione da parte della finanziaria, firmato il contratto con firma digitale e inviato i documenti, riceverai i soldi sul conto in meno di 48 ore.
Prestito senza busta paga Findomestic
Anche con Findomestic è possibile svolgere tutte le pratiche online e chiedere un prestito fino a 60.000€. In questo caso tra i requisiti vi è la dimostrabilità del proprio reddito che può avvenire però non solo tramite busta paga, ma anche mediante modello Unico oppure con cedolini e modello Obis o CU. Oltre al reddito dimostrabile sarà necessario avere la residenza in Italia, un’età superiore ai 18 anni e un conto corrente intestato.
In questo caso si dovrà indicare il motivo per cui si chiede il prestito (acquisto di un’auto, ristrutturazione, motivi legati alla famiglia e molto altro), indicare la cifra che si intende richiedere e poi il tipo di rata che si vuole sostenere mensilmente. Dopo che si saranno compilati questi campi e si saranno svolte tutte le pratiche online in cui si indicheranno i documenti finanziari e di identità richiesti, sarà possibile ottenere un preventivo che, in caso fosse idoneo, sarà possibile firmare online e inviare a Findomestic.
Tutti i passaggi della richiesta del prestito di Findomestic saranno online e non sarà necessario recarsi in sede per ulteriori verifiche. Le rate saranno poi modificabili dopo il pagamento delle prime sei, se la condizione finanziaria del richiedente dovesse cambiare, oppure se si decidesse di stanziare un importo differente per la restituzione.
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Prestiti senza busta paga: domande frequenti
Quale banca fa prestiti senza busta paga?
Esistono diverse finanziarie che offrono prestiti senza busta paga e tra queste troviamo Agos, Cofidis, Compass e Findomestic. È possibile ottenere un prestito senza busta paga anche tramite Poste Italiane che offre un servizio di mini finanziamenti da 1.000 a 3.000 euro.
Come fare un prestito senza busta paga e senza garante?
È possibile richiedere un prestito d’onore, se si è studenti universitari o della scuola media superiore, oppure richiedere un prestito garantito da un ente pubblico. I prestiti senza garante e senza buste paga sono anche possibili per chi ha un reddito dimostrabile e richiede una somma di denaro non elevata.
Come ottenere un prestito da disoccupato?
Si può ottenere un prestito anche senza avere un lavoro e una busta paga, portando delle garanzie diverse. Per i disoccupati è possibile presentare come garanzia una casa in affitto, accendere un’ipoteca sulla casa o cointestare il finanziamento con una persona con una solida stabilità economica.
Per chi non avesse garanzie di questo tipo o una persona disposta a fare da garante è possibile accedere ai fondi garantiti dagli enti pubblici, che offrono la possibilità ai disoccupati di finanziare un proprio progetto imprenditoriale, a volte anche con una parte della cifra a fondo perduto.
Quanto si può richiedere senza garante?
La cifra che si può richiedere dipende molto dalle altre garanzie che si pongono per ottenere un prestito. Dando come garanzia un’immobile di proprietà è possibile ottenere anche dei prestiti alti, sebbene non sia semplice vederseli accordare senza un garante. La somma che si riesce a ottenere è comunque strettamente legata alla situazione finanziaria personale del richiedente.
Quanto posso chiedere di prestito senza busta paga?
Le cifre vanno da un minimo di 500 a un massimo di 60.000 euro. L’accettazione di una richiesta di prestito senza busta paga per una cifra alta dipenderà molto dalle garanzie che si porranno.
Come funziona il prestito casalinghe?
È un tipo di finanziamento che le casalinghe possono richiedere senza necessità di avere una busta paga, ma avendo un garante del proprio debito. Questo prestito viene accordato a casalinghe e casalinghi che principalmente lavorano nella propria abitazione, ma che hanno anche una piccola entrata che però non è dimostrabile tramite busta paga. Il prestito può essere richiesto per far fronte alle piccole spese impreviste (ad esempio un intervento dal dentista o un guasto in casa che ha necessità di essere riparato) che possono essere finanziate con una piccola somma di cui però non si dispone.
