Miglior assicurazione auto online nel 2024

A febbraio 2024 Forbes Advisor ha analizzato 13 compagnie assicurative online tra le più popolari in Italia. Di seguito riportiamo la classifica:

#	Assicurazione online	Punteggio Forbes Advisor
1	ConTe.it
2	Prima
3	Allianz Direct
4	Linear
5	Quixa
6	Genertel
7	Zurich Connect
8	Genialclick
9	Bene Assicurazioni
10	Axa
11	Verti
12	UnipolSai
13	Sara Assicurazioni

Per confrontare le polizze auto in termini di costo, laddove è stato possibile abbiamo simulato un preventivo adducendo il seguente caso d’uso:

• auto immatricolata nel 2020 (ove possibile fare il preventivo senza targa, abbiamo ho inserito una Fiat 500)
• proprietario uomo di 33 anni, patentato nel 2008
• zero incidenti fatti
• classe di rischio 14

Abbiamo confrontato le RC auto base, senza garanzie accessorie. I criteri di cui si è tenuto conto per valutare le polizze, a cui è stato assegnato un voto da 1 a 5 risultato della media ponderata, sono sette. Eccoli di seguito, con relativo peso:

• Costo – 25%
• Copertura – 20%
• Assistenza clienti (la compagnia ha un servizio clienti tramite numero verde, email, live chat, con disponibilità 24/7?) – 10%
• Facilità di gestione online – 10%
• Benefici aggiuntivi (servizi come assistenza stradale, veicolo sostitutivo, ecc) – 10%
• Reclami compagnia (fonte dati: IVASS, dati reclami 1° semestre 2023) – 7,5%
• Punteggio e opinioni online (fonte: Trustpilot) – 7,5%
• Metodi di pagamento accettati – 5%
• Sconti, offerte e promozioni per i clienti – 5%

Lorenzo Oriti ha contribuito alla raccolta dati e alla metodologia per questo articolo.

Ci sono diversi motivi per cui potresti decidere di optare per un’assicurazione auto online piuttosto che per una tradizionale. Innanzitutto, le compagnie assicurative online hanno spesso costi operativi più bassi rispetto alle compagnie tradizionali, il che si traduce in tariffe più convenienti. L’acquisto di un’assicurazione auto online, che può essere fatto comodamente da casa, dal tuo smartphone o computer, a qualsiasi ora del giorno e della notte, ti consente inoltre di confrontare facilmente le offerte e le coperture previste dalle varie polizze senza perdere tempo a contattare i servizi clienti o andare in agenzia. Spesso, poi, le compagnie assicurative online offrono opzioni di pagamento flessibili come il premio frazionato.

Spesso non è solo la mancanza di esperienza nel gestire procedure online che spinge i consumatori a scegliere l’assistenza di un agente in grado di rispondere a eventuali domande sui servizi offerti. Per molti, la comodità di parlare con un interlocutore esperto che possa comprendere al meglio le loro esigenze è semplicemente irrinunciabile.

Per i non addetti ai lavori, il settore assicurativo non è affatto semplice da comprendere, pertanto la stipula di un’assicurazione online richiede almeno una conoscenza basilare dell’argomento. Per valutare al meglio le offerte è necessario comprendere la terminologia utilizzata dalle compagnie assicurative: non basta conoscere i nomi delle garanzie che compongono ciascun pacchetto, ma occorre saper leggere attentamente le condizioni contrattuali senza farsi seguire da un addetto. In sostanza, si guadagna in trasparenza, ma è necessario investire del tempo nella ricerca della migliore assicurazione online.

La polizza tradizionale, inoltre, può risultare più pratica al momento di richiedere un risarcimento. Le modalità di gestione dell’assistenza successiva all’acquisto, infatti, sono totalmente diverse nel caso delle assicurazioni online. In caso di inconvenienti, dovrai armarti di pazienza: molto probabilmente parlerai ogni volta con un operatore differente e dovrai fornire molti dettagli relativi alla tua polizza a ogni contatto, avendo sempre a portata di mano tutti i documenti necessari.

Infine, anche se l’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni (IVASS) provvede a segnalare le compagnie ingannevoli e prive di licenza, fai sempre attenzione quando acquisti un’assicurazione online: oltre a non fornirti alcuna copertura assicurativa, i siti fraudolenti possono appropriarsi delle tue informazioni personali e finanziarie a tua insaputa.

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L’Rc auto, ossia la copertura obbligatoria per legge, è progettata per coprire i danni a persone o proprietà causati dal proprio veicolo. Ciò può includere i costi delle cure mediche per chi è rimasto ferito, i danni all’altro veicolo coinvolto nel sinistro, le spese legali e altre spese correlate nei limiti indicati nel contratto. Che venga offerta da una compagnia tradizionale o da una online, l’RC auto copre i danni involontariamente causati dal proprio veicolo:

• Su strada e nelle aree private
• Causati dal gancio traino e dall’eventuale rimorchio agganciato al veicolo a condizione che il traino sia effettuato nel rispetto delle norme di legge
• Le lesioni personali e i danni alle cose di qualsiasi soggetto coinvolto in un sinistro, anche di chi è trasportato, tranne il conducente
• A terzi dalle persone trasportate
• I danni materiali e diretti provocati a terzi dall’incendio del tuo veicolo per cause non conseguenti alla circolazione
• Danni ambientali causati dal veicolo a seguito di un guasto o di un incidente

Per quanto riguarda i massimali, a partire dall’11 giugno 2022 gli importi minimi per sinistro stabiliti dal Ministero dello Sviluppo Economico sono i seguenti:

• 6.450.000€ per danni alle persone, indipendentemente dal numero delle persone lese (o 1.300.000€ per persona lesa)
• 1.300.000€ per danni alle cose indipendentemente dal numero delle persone lese.

Puoi concordare con la compagnia massimali per danni a persone più elevati di quelli minimi previsti dalla legge accettando di pagare un premio più alto.

Salvo eventuali limitazioni indicate all’interno delle singole garanzie, la copertura è operante nella Repubblica Italiana, nello Stato Città del Vaticano e Repubblica di San Marino, negli Stati facenti parte dello Spazio Economico Europeo, nonché nel Regno Unito, Principato di Monaco, Svizzera, Andorra, Serbia, Montenegro, Bosnia e Erzegovina. L’assicurazione non vale per gli Stati le cui sigle internazionali indicate sul Certificato internazionale di circolazione (ex Carta Verde) siano barrate.

La copertura non è valida in caso di violazione del codice della strada ed è valida solo in Italia e in Europa in base a quanto previsto dalla Direttiva 2004/35/CE. In caso di sinistro, la compagnia assicurativa ha diritto di rivalsa, cioè può richiedere al cliente il rimborso dei danni, per l’intero importo se i danni sono stati causati guidando senza patente o con patente sospesa, revocata o scaduta da oltre sei mesi, in stato di ebbrezza o sotto effetto di sostanze stupefacenti, causati alle persone trasportate e alle loro cose se il trasporto non è conforme alle disposizioni di legge o della carta di circolazione.

Solitamente nessuna Rc auto online copre i danni causati al conducente del veicolo responsabile del sinistro per i danni a persone o a cose. Limitatamente ai danni a cose, non sono coperti da assicurazione neppure:

• il proprietario del veicolo, l’usufruttuario, l’acquirente con patto di riservato dominio, il locatario di veicolo in leasing;
• il coniuge non legalmente separato, il convivente, gli ascendenti (esempio: i genitori e i nonni) e discendenti (i figli e i nipoti) del conducente e del proprietario del veicolo, dell’usufruttuario, dell’acquirente con patto di riservato dominio, del locatario di veicolo in leasing;
• i parenti e affini entro il terzo grado del conducente e del proprietario del veicolo, dell’usufruttuario, dell’acquirente con patto di riservato dominio, del locatario per veicolo in leasing, se conviventi o a loro carico;
• se l’assicurato è una società, i soci a responsabilità illimitata e, se conviventi o a loro carico, i relativi coniugi non legalmente separati, i conviventi, gli ascendenti e discendenti, i parenti ed affini entro il terzo grado.

Tieni a mente che l’assicurazione auto online di base non include i danni al veicolo conseguenti a rapine, attentati, sommosse e scioperi, eventi naturali, terremoti,  infortuni del conducente, collisioni con animali o altri veicoli. Se si desidera maggiore protezione e tutela in queste situazioni bisognerà sottoscrivere una polizza assicurativa aggiuntiva o opzionale e, di conseguenza, pagare un premio più alto. Per saperne di più scopri le migliori assicurazioni auto complete.

Ci sono diverse cose che puoi fare per trovare l’assicurazione auto online migliore e più conveniente in base alle tue esigenze.

• Confronta le diverse compagnie assicurative online: ci sono molti siti web che consentono di confrontare le tariffe delle assicurazioni online, quindi puoi facilmente comparare le offerte disponibili.
• Fai un preventivo online: tutti i siti web delle compagnie assicurative online offrono lo strumento del preventivo online per consentire all’utente di conoscere in anteprima il prezzo della polizza. Ricordiamo che il costo dell’RC auto dipende da diversi fattori, come l’età del conducente, il modello del veicolo, la data di immatricolazione, il tipo di alimentazione e la classe di merito acquisita. In genere per fare il preventivo auto servono alcune informazioni, come la targa, che puoi estrapolare dal libretto di circolazione. È anche possibile fare un preventivo di assicurazione auto senza targa nel caso di acquisto di una nuova auto e assenza di questo dato. Per tutti i dettagli leggi la guida completa al preventivo assicurazione auto.
• Esamina le coperture incluse: quando si valuta un’assicurazione auto è importante verificare cosa è incluso e cosa no, e accertarsi che le coperture corrispondano alle tue esigenze. Se devi assicurare un’auto nuova, per esempio, potresti cercare un’assicurazione che copra anche i danni causati da terze parti. L’Rca, ossia la polizza auto obbligatoria, copre i danni che involontariamente puoi causare alle cose o alle persone mentre sei alla guida della tua auto, o in caso di incendio o durante il rimorchio della stessa, fino all’importo massimo stabilito in polizza (cosiddetto massimale). Eventuali garanzie come cristalli, furto e incendio, eventi naturali, danni causati da animali, atti vandalici, tutela legale, infortuni del conducente e assistenza stradale sono opzionali e sono acquistabili a pacchetti o singolarmente.
• Accertati che la compagnia sia sicura e affidabile, e che metta a disposizione numerosi servizi anche digitali per offrire assistenza immediata al momento dell’incidente o del guasto, organizzare un primo soccorso e denunciare il sinistro direttamente online e da app. Puoi ottenere queste informazioni dalle valutazioni online degli utenti e dalle piattaforme di recensioni. Sul sito dell’IVASS, l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, puoi trovare i dati rilevanti sull’attività delle compagnie assicurative autorizzate in italia, i reclami e gli avvisi sulle frodi. L’IVASS raccomanda di adottare le opportune cautele nella valutazione delle offerte assicurative. Prima del pagamento del premio, controlla che preventivo e contratto siano riferibili a imprese e intermediari regolarmente autorizzati (puoi controllare sul sito gli elenchi delle imprese italiane ed estere ammesse ad operare in Italia e gli avvisi relativi ai casi di contraffazione, società non autorizzate e siti internet non conformi.
• Controlla la franchigia: una volta fatto il preventivo, prima di acquistare la polizza leggi attentamente il foglio informativo. Tra le voci più importanti da considerare c’è la franchigia, ossia la parte che resta sempre a carico del contraente, in quanto i danni subiti fino a questa soglia di spesa sono esclusi dalla copertura assicurativa.
• Vedi se ci sono metodi per risparmiare o opzioni con sconto sul premio assicurativo. Ad esempio, scegliendo di installare la scatola nera, o dispositivo satellitare GPS, utile per la rilevazione di urti e per la ricostruzione della dinamica di un eventuale incidente stradale.

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