Carta YOU Advanzia Bank: recensione 2024

Carta YOU è una carta di credito internazionale appartenente al circuito Mastercard, lanciata da Advanzia Bank, banca digitale con sede in Lussemburgo, fondata nel 2005 e specializzata nell’offerta di soluzioni di credito e strumenti di pagamento per clienti privati e business.

Le carte di credito YOU sono approdate in Italia nel 2021 e in breve tempo hanno incontrato l’apprezzamento dei consumatori grazie all’azzeramento del canone (anche dopo il primo anno) e delle commissioni di prelievo, nonché per la duplice modalità di rimborso prevista sugli acquisti, a saldo o a rate. Carta YOU ha infatti i vantaggi di una carta Gold ma senza i tipici costi di emissione e commissioni.

Il funzionamento di Carta YOU non diverge da quello di una carta di credito tradizionale. I titolari possono effettuare acquisti online e via POS nei negozi fisici in Italia, in Europa e all’estero, prelevare denaro in tutto il mondo e utilizzare la carta per addebiti ricorrenti di bollette, ricariche e abbonamenti.

Quando si utilizza la carta, i pagamenti vengono registrati dal sistema informatico della banca e rendicontati tramite fattura, che riassume le spese effettuate, maggiorate delle commissioni di fido, e contiene l’indicazione dei termini e delle modalità di rimborso.

Il cliente può decidere se pagare l’importo a saldo o a rate, senza necessità di comunicare in anticipo la somma che si intende trasferire.

Il rimborso parziale, tuttavia, non può essere inferiore al 3% dell’importo totale dovuto né minore di 30€.

Per iniziare a utilizzare la carta di credito YOU è necessario richiederla, attendere che venga spedita e successivamente attivarla. Qui di seguito, vediamo come fare.

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Puoi richiedere Carta YOU online, collegandoti al sito ufficiale della carta di credito You.

La richiesta tramite app non è disponibile, poiché l’applicazione di Advanzia Bank è meramente gestionale. Una volta scaricata sullo smartphone, si accede solo inserendo i dati di una carta già emessa.

Nella home del sito è presente un form di richiesta, in cui inserire informazioni personali come nome, cognome, codice fiscale, data di nascita e contatti.

Inserite le informazioni, basta cliccare sul bottone “Richiedila ora” e attendere l’invio di un’e-mail da parte della banca, contenente la conferma di ricezione richiesta e un link che consente di allegare il proprio documento di identità e di firmare digitalmente il contratto.

Nel corso della richiesta, Advanzia Bank esegue un’istruttoria sulla solvibilità con CRIF e/o altre agenzie di credito, finalizzata a valutare il merito creditizio.

Se l’istruttoria va a buon fine, una volta verificati i documenti e la correttezza dei dati personali, la banca inoltra un’email di conferma e si dovrà procedere all’attivazione della carta.

Per ottenere Carta YOU bisogna essere maggiorenni e residenti in Italia. Un altro requisito richiesto dalla banca è la capacità di rimborso, valutata in base al reddito del richiedente e alla sua situazione debitoria.

L’apertura di un nuovo conto corrente, invece, non è richiesta al fine di ottenere Carta YOU, ma indispensabile qualora il cliente decida di rimborsare gli acquisti via bonifico anziché tramite addebito sulla medesima carta.

Carta YOU è quindi richiedibile direttamente online senza dover cambiare banca. Se non hai ancora un conto bancario e non sai quale conviene aprire, scopri quali sono i migliori conti correnti online secondo Forbes Advisor.

A seguito di istruttoria positiva, Advanzia Bank emette la carta e invia al richiedente una seconda e-mail con un link valido due settimane, tramite il quale poter attivare Carta YOU via app in autonomia.

Per attivare la carta è necessario tenere a portata di mano lo smartphone e la carta d’identità o documento analogo (es. passaporto) e seguire la procedura indicata nel link, senza bisogno di contattare un operatore del servizio clienti.

Qualora il link non dovesse funzionare, si può provare ad aprirlo direttamente dal browser anziché dall’applicazione del server e-mail.

Chi non ha firmato il contratto preventivamente, alla ricezione dell’email di conferma richiesta, può apporre la firma digitale durante il processo di attivazione della carta. Nelle FAQ presenti sul sito ufficiale si legge:

«Una volta mostrato il documento d’identità ed effettuato l’identificazione facciale, potrai rileggere il contratto e firmarlo con una firma digitale. Per confermare la firma riceverai un SMS sul tuo cellulare al momento della conferma.»

Al fine di effettuare il riconoscimento bisogna inquadrare tramite la fotocamera dello smartphone il documento e il proprio volto. Saranno poi visualizzati i documenti del contratto, che potranno essere firmati inserendo un codice inviato dalla banca al proprio numero di cellulare.

L’attivazione può essere eseguita anche da pc fisso, ma in tal caso si riceve un sms per completare comunque alcuni step tramite smartphone. La guida pratica per attivare Carta YOU non è molto chiara su questo punto. Specifica che la firma del contratto avviene tramite PC ma non indica se le modalità di riconoscimento cambiano rispetto all’attivazione via app.

Inoltre, non è chiaro se il riconoscimento facciale sia uno step incluso anche nel procedimento di richiesta, dal momento in cui la richiesta non può essere inoltrata via app.

In ogni caso, a seguito dell’intero processo, il cliente riceve la conferma di attivazione della carta via e-mail. La carta di credito viene inviata entro 14 giorni dalla richiesta all’indirizzo indicato dal cliente, anche se l’attivazione non è ancora stata eseguita. Il PIN invece, si riceve successivamente per ragioni di sicurezza.

Conoscere il plafond di Carta You a priori non è possibile, poiché la banca ne stabilisce l’importo in base alla capacità di rimborso, solo dopo aver ricevuto la richiesta della carta.

Nel dettaglio, il plafond viene indicato nel documento SECCI inviato in allegato all’e-mail personale di benvenuto e nella proposta di contratto.

Come specificato da Advanzia Bank, il limite di credito può essere basso all’inizio, in quanto non esiste ancora un rapporto di fiducia con il cliente. Con il passare del tempo però, una volta registrate entrate di pagamenti regolari, il limite di credito può essere rivisto.

Avendo contattato il servizio clienti di Advanzia Bank, sappiamo che il plafond iniziale si aggira attorno a 300€, 500€ o 800€ al mese a seconda dei casi, mentre quello massimo è fissato, per il momento, a 3.000€, ma la banca afferma che verrà aumentato in futuro. Come tutti gli istituti di credito, anche Advanzia Bank consente di ottenere un plafond maggiore, sempre previa verifica della capacità di rimborso. Attualmente però non è dato conoscere le condizioni.

Dal punto di vista dei costi, Carta YOU è senza dubbio una carta di credito conveniente.

Gratuita, senza spese fisse annuali o commissioni di prelievo, la carta offre anche un tasso di interesse competitivo sulle operazioni di acquisto.

Nella seguente tabella, riepiloghiamo i costi legati all’utilizzo di Carta YOU:

Nonostante la gratuità di molteplici servizi e operazioni, i tassi d’interesse sul pagamento rateale risultano mediamente  elevati.

Basti guardare agli interessi previsti dalle carte di credito American Express:

• Carta Oro, TAN 14%, TAEG 24,19%
• Carta Blu, TAN 14%, TAEG 23,69%
• Carta Verde TAN 12%, TAEG 19,69%

a quelli applicati alla carta di credito Findomestic

• TAN 15,36%, TAEG 16,49 %

a quelli maggiorativi del rimborso tramite carta di credito Fineco

• TAN 5,95%, TAEG 8,48,49 %

e infine a quelli previsti da Mediolanum Credit Card, con TAEG inferiore al 7% per i rimborsi rateali a tre mesi.

Per la convenienza dal punto di vista degli interessi, la carta di credito Mediolanum è stata eletta seconda migliore carta di credito gratuita secondo Forbes Advisor, dopo Hello! Card di Hello bank!.

È pur vero che le citate carte non hanno vantaggi specifici che Carta YOU possiede.

I prodotti American Express, ad esempio, prevedono il canone annuo azzerato solo per un determinato periodo di tempo, il canone della carta Fineco è pari a 19,95€ l’anno, mentre le carte Findomestic e Mediolanum non includono l’assicurazione viaggi.

Dal punto di vista dei costi, Carta YOU conviene se il titolare rimborsa a saldo, poiché in tal caso beneficia di credito gratuito. Nel rimborso a rate, invece, gli interessi risultano onerosi se confrontati con prodotti similari.

Un prodotto finanziario come una carta di credito si valuta anche dalla qualità e disponibilità del servizio clienti, oltre che dalle modalità con cui contattare la banca in caso di necessità o problemi.
Carta YOU ha un numero verde che risponde al +39 800 761677 per le chiamate da rete fissa dall’Italia. A partire dal 30 giugno 2023 Advanzia non fornisce più assistenza clienti 24/7.

Per le chiamate da altri paesi o da mobile, invece, è disponibile il numero a pagamento +39 0287133070. Il fatto che non si possa chiamare gratuitamente da cellulare è uno svantaggio non da poco, visto che non tutti hanno accesso a una rete fissa, mentre la maggior parte delle persone possiede un telefono cellulare.

Ad ogni modo, puoi contattare il servizio clienti Advanzia Bank anche tramite l’app, via email all’indirizzo clienti@cartayou.it, o via posta ordinaria al seguente indirizzo: Advanzia Bank S.A. c/o MBE Via Privata Chioggia Nr. 7 CAP 20125, Milano (MI).

I recapiti telefonici in caso di smarrimento o furto della carta, per bloccare la carta e ottenere altre informazioni utili per tali inconvenienti sono i medesimi.

Per farci un’idea di cosa ne pensa chi l’ha già provata, possiamo dare uno sguardo alle opinioni su Carta YOU su Trustpilot, il sito di recensioni che raccoglie le valutazioni e i commenti degli utenti. Alla data presente, la carta di Advanzia Bank ha raggiunto un punteggio di 4.0 su 1.805 recensioni totali, di cui il 63% a 5 stelle e il 23% ad 1 stella.

Stando alle recensioni, Carta YOU è apprezzata dai titolari per la semplicità con cui può essere richiesta, e viene definita affidabile, sicura ed economica. Il servizio di assistenza clienti è considerato efficiente. Quanto al sistema di rimborso, la carta viene definita flessibile e facile da utilizzare.

Le recensioni negative riguardano per lo più casi di respingimento della richiesta della carta, problemi con l’attivazione dell’addebito diretto su conto corrente e ritardi nella consegna del prodotto. Nel complesso la carte di credito You sono consigliabili, vediamo però come viene valutata l’app di Advanzia Bank.

Su Google Play, l’applicazione di Advanzia Bank ha ottenuto un punteggio di 3.3 su 8.095 recensioni, su Apple Store invece di 3.1 su 70. Gli utenti apprezzano la funzionalità della gestione mobile, tuttavia, alcuni evidenziano la necessità di apportare migliorie. Segnalate diverse criticità nella fase di accesso all’app, che restituirebbe talvolta un “errore generico” impedendo di fruire dei servizi bancari.

Per determinare se Carta YOU offre davvero vantaggi e se è la carta giusta per le tue esigenze, vale la pena confrontarla con prodotti dello stesso tipo, ovvero con altre carte di credito gratuite.

Di recente, Forbes Advisor ha condotto un’indagine mirata a individuare le migliori carte di credito in Italia, dal quale emerge la sicura validità di Carta YOU, che occupa la terza posizione in classifica con un punteggio di 4.9 su 5.

Hanno ottenuto un punteggio maggiore Hello! Card di Hello bank!, Mediolanum Credit Card, Mastercard Gold ING e due carte American Express.

Cosa le differenzia da Carta YOU? Per agevolare il confronto, nella tabella che segue riportiamo alcune fra le caratteristiche più importanti di ciascuna carta:

Carta You è indubbiamente flessibile, poiché essendo una carta di tipo revolving ammette una duplice modalità di rimborso.

Dal punto di vista del canone conviene, poiché quest’ultimo è azzerato per sempre, ma lo stesso vale per Hello Card! e Carta PAYBACK, che prevedono però commissioni sui prelievi, assenti in Carta YOU. Risulta chiaro che il punto debole del prodotto recensito oggi, risiede negli interessi applicati al rimborso rateale, più elevati rispetto alle altre carte.

Per quanto riguarda i limiti sul prelievo di contante, Carta YOU risulta più vantaggiosa di altre carte. Consente infatti di prelevare fino a 1.000€ al giorno, contro i 250€ ogni otto giorni previsti dalle American Express oggetto di confronto, o la Mediolanum Credit Card con un limite fino a 3.000€ al mese.

Sul fronte dei vantaggi, pur offrendo un’assicurazione viaggi completa per il titolare e la sua famiglia, Carta YOU non prevede invece un cashback sugli acquisti né altri tipi di benefit (es. accesso alla prevendite anticipate di biglietti, iscrizione a programmi di rewards, buoni sconto etc.) offerti invece da altre carte simili.

Carta YOU è una carta di credito conveniente per diversi motivi. Oggi, decine di carte di credito sono a canone zero, ma Carta YOU prevede l’azzeramento del canone e delle commissioni applicate ai prelievi, consente cioè di risparmiare su operazioni frequenti a prescindere dal taglio dei costi fissi.

Inoltre è flessibile, perché permette di optare ogni mese per la modalità di rimborso più adatta alle proprie esigenze, a saldo o a rate, con la possibilità di ridurre o azzerare gli interessi applicati al fido, e di usufruire del pagamento differito fino a 7 settimane senza interessi. Il credito gratuito fino a 7 settimane è valido sia per chi sceglie la modalità rateale sia per le persone che chiedono il rimborso per l’intero importo che hanno prelevato in contanti, effettuato un bonifico bancario su un proprio conto o acquistato criptovalute.

Tuttavia, ci sono anche aspetti negativi da considerare, specie per quel che riguarda il rimborso a rate. Dal confronto di Carta YOU con altre carte di credito è emersa l’applicazione di interessi significativamente elevati, quando si sceglie di rateizzare i pagamenti.

La richiesta della carta online richiede pochi minuti e può essere inoltrata compilando un form. L’app mobile è solo gestionale: puoi iniziare a utilizzarla dalla fase di attivazione della carta in poi. L’app è valutata discretamente dagli utenti, che evidenziano la necessità di apportare migliorie e segnalano alcune criticità durante la fase di accesso.

Nel complesso, comunque, Carta YOU è recensita positivamente: lo dimostra l’elevato punteggio raggiunto dal prodotto su Trustpilot, che risulta dalla media delle opinioni espresse dai titolari, positive in particolar modo riguardo al servizio di assistenza clienti.

Come altre carte di credito include un’assicurazione viaggio gratuita e completa, a copertura degli infortuni in viaggio, del furto di denaro contante prelevato e del rimborso di articoli rubati. A differenza di altre carte, invece, non richiede l’apertura di un conto corrente, che riteniamo un altro punto di forza di Carta YOU.

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