Indice
- American Express: come funziona
- Tipologie carte American Express
- Come avere American Express: requisiti
- American Express Oro
- American Express Platino
- American Express Centurion (Black)
- American Express Blu
- American Express PAYBACK
- American Express Verde
- American Express contatti
- American Express: Domande Frequenti
Le carte American Express sono famose in tutto il mondo per i numerosi vantaggi, offerte e premi del programma fedeltà riservati ai possessori.
Dalle più prestigiose ed esclusive carte Oro, Platino e Centurion (la carta black per eccellenza) fino alle più accessibili Carta Verde, Blu e PAYBACK, American Express offre carte per tutti i profili ed esigenze.
In questa guida trovi tutto quello che c’è da sapere su American Express: come funziona, come averla, le caratteristiche e i costi delle carte per aiutarti a trovare quella più adatta a te.
Carte di credito consigliate
1
Mediolanum Credit Card
Canone 12€ l’anno
Contactless sui circuiti Visa o MasterCard: accettati in tutto il mondo.
Funzione Easy Shopping: dilaziona i pagamenti superiori a 250€ e fino ad un massimo di 2.400€.
2
ING Mastercard Gold
Con piano Pagoflex attivo o almeno 500€ di spesa mensile canone 0€/mese (invece di 2€)
Pin personalizzabile
Notifiche in tempo reale
3
Hype
Conto HYPE a canone zero per pagare e gestire le tue spese quotidiane
Conto e carta Mastercard con coordinate IBAN
Cashback online per i tuoi acquisti tramite app HYPE
American Express: come funziona
American Express (spesso abbreviata in Amex) è una società emittente di carte di credito oltre che uno dei principali circuiti di pagamento internazionali insieme a Visa e Mastercard.
La carta di credito Amex può essere utilizzata per effettuare acquisti di beni e servizi nei negozi fisici e online. È uno strumento di pagamento flessibile in quanto fornisce una linea di credito che puoi rimborsare in un secondo momento. Le carte American Express possono essere:
- A saldo, cioè permettono di pagare le spese effettuate nell’arco di un mese in un’unica soluzione il mese successivo, nel giorno stabilito dal contratto (in genere entro il 15).
- A rate, o revolving, cioè consentono di rimborsare gli utilizzi in modalità rateale con pagamento degli interessi. Con la carta revolving si può spendere e prelevare denaro indipendentemente dai fondi disponibili sul proprio conto, rimborsando il fido con le rate fino al raggiungimento del credito iniziale.
- A opzione, ossia carte che prevedono il rimborso in entrambe le modalità.
Esistono anche le carte di credito co-branded, quelle che la società emette in partnership con altre aziende che mettono a disposizione il proprio marchio. Il titolare può così godere di agevolazioni e offerte che l’azienda partner fornisce. Troviamo la carta di credito ITA Airways American Express (disponibile anche Oro e Platino) e la carta di credito Italo American Express, con cui puoi accumulare punti e ottenere sconti sui viaggi, biglietti premio, accesso alle Lounge Area e upgrade gratuiti di ambiente.
Leggi di più su Le migliori carte di credito
Tipologie carte American Express
Esistono diversi tipi di American Express. Sul fronte della modalità di rimborso, American Express ti permette di scegliere tra carte di credito a saldo e carte di credito a opzione, con cui hai la libertà di scegliere ogni mese la formula di rimborso in un’unica soluzione senza addebito di interessi, oppure a rate con addebito di interessi. Nella prima tipologia ricade la Carta Platino American Express, nella seconda troviamo la Carta di Credito Oro, Carta di Credito Verde, Blu, Explora e PAYBACK.
Per quanto riguarda l’utilizzo, una prima distinzione va fatta tra carte personali, rivolte ai privati per le loro spese quotidiane nei negozi fisici e online, e carte business rivolte alle aziende. A queste si aggiungono le carte supplementari e le carte corporate.
Le carte American Express si suddividono in:
Carte “Classic”, carte più accessibili e facili da ottenere, con costi più bassi o a canone annuo gratuito. Tra queste troviamo le carte Blu, Verde e PAYBACK.
Carte “Premium”, come la Carta Oro e la Platino. Sono pensate per una clientela più esigente e sono la scelta ideale per chi viaggia molto grazie ai benefici e ai privilegi esclusivi come assicurazione viaggi completa, accesso gratuito alle VIP lounge aeroportuali in tutto il mondo e alla corsia preferenziale Fast Track nei principali aeroporti, vantaggi in hotel, sconti su ristoranti, voucher viaggi, gift card per gli acquisti, servizio concierge e tanto altro.
Come avere American Express: requisiti
Per richiedere una carta di credito American Express bisogna:
- essere maggiorenni e residenti in Italia
- avere conto corrente bancario
- presentare un documento di identità in corso di validità (carta d’identità, passaporto o patente) e il codice fiscale oppure la tessera sanitaria.
A questi requisiti base, validi per la richiesta di tutti i tipi di carte Amex, se ne aggiunge un altro: il requisito di reddito annuale lordo minimo del richiedente, che è pari a 45.000 euro per la Carta Platino e 25.000 euro per la Carta di Credito Oro. Bisogna avere una RAL di almeno 11.000 euro per richiedere Carta Verde, Blu, PAYBACK ed Explora.
American Express Oro
Carta di Credito Oro American Express
Tipo
Premium
Costo carta
0€
Canone
0€/1° anno, poi 20€ al mese
Tipo
Premium
Costo carta
0€
Canone
0€/1° anno, poi 20€ al mese
- Accesso a Programma Membership Rewards
- Protezione acquisti
- Priority Pass
- Polizza viaggi che comprende infortuni, inconvenienti di viaggio, assistenza medica e legale
- Plafond variabile
- Limiti spesa illimitati ma con pre-autorizzazione di Amex
- Reddito annuo lordo di almeno 25.000€
- Quota mensile dal 2° anno: 20€
La Carta di credito Oro di American Express è la carta di credito personale a opzione revolving richiedibile da chi è residente in Italia, è titolare di un conto con corrente con IBAN SEPA e ha un reddito annuale lordo di almeno 25.000 euro. La carta non ha un costo di attivazione e la quota annuale è gratuita per il primo anno, dal secondo anno sarà di 20€ al mese (240€ all’anno).
La Carta Oro non prevede limiti o plafond, ma non vi è una possibilità di spesa illimitata. Ogni operazione, infatti, viene pre-autorizzata da Amex sulla base di alcuni fattori. La società può quindi decidere se accettare o rifiutare la transazione.
Dopo la Carta Platino, la Carta Oro è quella che offre il maggior numero di vantaggi e servizi esclusivi. Ecco quali sono:
- Assicurazione viaggi che comprende infortuni, inconvenienti e assistenza di viaggio
- Protezione acquisti
- Accesso al programma Membership Rewards
- Accesso al circuito Priority Pass per accedere a oltre 1.200 VIP Lounge aeroportuali in tutto il mondo
- Biglietti 2×1 per eventi, esperienze online e card per andare al cinema
- Voucher viaggi di 50€ da utilizzare sul sito American Express Viaggi
- Programma Membership Rewards, con i tuoi acquisti accumuli punti che si convertono in sconti per gli acquisti in diversi negozi partner.
- Accesso alle prevendite anticipate dei biglietti per i concerti
- Servizio clienti a disposizione 7 giorni su 7, 24 ore su 24
- Sconti sul noleggio auto presso Hertz e Avis
E i costi? L’estratto conto mensile online non ha costi, mentre per quello cartaceo si applica un costo di 0,50€. Tutti i tipi di carte American Express, Carta Oro inclusa, prevedono commissioni sulle seguenti operazioni:
- Commissione sui prelievi di contante allo sportello bancomat: 3,9% dell’importo prelevato con un minimo di 1,25 euro
- Commissione di cambio su operazioni in valuta estera: 2,5% dell’importo dell’operazione
- Commissione per pagamento del saldo dell’estratto conto con modalità diverse dall’addebito diretto su conto corrente o dal bonifico bancario: 10€
- Imposta di bollo: 2€
Non sono previste commissioni sull’utilizzo della carta per il rifornimento carburante.
American Express Platino
Carta Platino American Express
Tipo
Premium
Costo carta
0€
Canone
60€/mese
Tipo
Premium
Costo carta
0€
Canone
60€/mese
- 25.000 punti Membership Rewards in regalo se spendi 3.000€ nei primi sei mesi di attivazione
- La quota include fino a 5 carte supplementari
- Protezione acquisti
- Per richiederla devi avere un reddito annuo lordo di almeno 45.000€
- Prelievi allo sportello Bancomat limitati fino a 999€, sia in Italia che all’estero, ogni 8 giorni
- Non ha il canone azzerato il primo anno, a differenza di altre Amex
La Carta Platino American Express è una carta ricca di vantaggi, soprattutto per chi viaggia molto. Richiedibile con un reddito annuale lordo di almeno 45.000 euro, la carta costa 60€ al mese (720€ l’anno) e include nella quota una Carta Platino in metallo e fino a quattro Carte di Credito Oro supplementari.
I nuovi clienti, ossia chi non è stato titolare di una carta Amex nei 24 mesi precedenti, hanno diritto a un’offerta di benvenuto: oltre 3.000€ di benefici su viaggi, ristoranti e molto altro. Vediamo nel dettaglio cosa offre l’Amex Platino:
- Fast Track priorità ai controlli di sicurezza nei principali aeroporti italiani
- Voucher viaggi fino a 150€ l’anno
- Possibilità di prenotare voli, hotel e noleggi auto sulla sezione Viaggi di American Express
- Servizio di organizzazione viaggi dedicato
- Iscrizione gratuita al livello Prestige del programma Priority Pass
- Assicurazione viaggio completa
- Servizio Concierge a tua disposizione 24/7, dalla prenotazione di un tavolo in un prestigioso ristorante, all’organizzazione di un itinerario su misura: ti basterà una chiamata.
Rimangono gli altri vantaggi che di solito American Express offre ai titolari di carte premium: plafond illimitato (soggetto ad autorizzazione), accesso alla VIP Lounge di 1.200 aeroporti al mondo (anche per un’altra persona), protezione antifrode sugli acquisti, offerte 2×1 per gli eventi.
American Express Centurion (Black)
American Express Centurion
Tipo
Esclusiva
Costo carta
7.500$
Canone
3.500€/anno
Tipo
Esclusiva
Costo carta
7.500$
Canone
3.500€/anno
- Esclusività
- Servizio clienti personalizzato
- Punti Membership Rewards versatili e facili da riscattare
- Solo su invito, ma puoi inviare la tua candidatura
- Adatta a clienti milionari
- TAEG variabile al 19,74% per acquisti a rate
Conosciuta come Carta Black, la Centurion di American Express è una delle carte di credito più esclusive al mondo. La disponibilità della carta, in titanio, solo su invito da parte di Amex ha fatto crescere ancora di più l’aura di esclusività della Centurion, anche se oggi c’è la possibilità di farne richiesta se si è già titolari di una carta Amex Platino e frequenti utilizzatori dei suoi servizi.
American Express non pubblica i requisiti necessari, ma secondo diverse fonti per ricevere l’invito o ottenere l’approvazione devi aver speso almeno 250.000$ in un anno e avere un reddito lordo di almeno un milione. Ma non basta: per avere la carta Centurion devi pagare una quota di iscrizione iniziale e una quota annuale che in Italia è pari a 3.000/3.500€.
L’esclusività è l’attrazione principale della Centurion, ed è espressa in molti modi, dal servizio Concierge 24/7 che si occupa di tutto, dalla pianificazione di un viaggio all’acquisto e alla consegna di regali, al presonal shopper nei negozi di lusso. Il titolare della carta ha accesso agli eventi musicali e sportivi più esclusivi al mondo, alle più esclusive lounge aeroportuali (The Centurion Lounge, The International American Express Lounges, Delta Sky Club, Airspace Lounge, Escape Lounges, Plaza Premium Lounges), a offerte e vantaggi unici negli hotel di lusso (Aman, Belmond, Mandarin Oriental Hotel Group, The Oetker Collection, The Peninsula Hotels, Rosewood Hotels & Resorts, St. Regis Hotels & Resorts, Waldorf Astoria Hotels & Resorts). Grazie al programma Membership Rewards First rivolto ai possessori di Carta Centurion, per ogni dollaro speso in ristoranti, intrattenimento e viaggi i punti valgono di più. Non importa se che l’acquisto sia stato grande o piccolo, si ottiene un punto Membership Rewards che si può riscattare o con cui prenotare voli e fare acquisti nei negozi.
American Express Blu
Carta Blu American Express
Tipo
Classic
Costo carta
0€
Canone
0€/1° anno, poi 35€ al mese
Tipo
Classic
Costo carta
0€
Canone
0€/1° anno, poi 35€ al mese
- Canone gratuito per il primo anno
- Flessibilità del rimborso a saldo o a rate
- Cashback sugli acquisti
- Importo fido abbastanza elevato
- Richiesto un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro
- Il canone dal secondo anno costa 35 euro
Blu American Express è una carta a opzione revolving che si può richiedere se si ha un reddito annuo minimo di 11.000 euro. Non ha costi di emissione e il canone è gratuito per il primo anno. A partire dal secondo anno è prevista una quota annuale di 35 euro. Amex mette a disposizione dei titolari di Carta Blu un fido fino a 10.000 euro da utilizzare per le spese di ogni giorno. Il TAEG correlato a questa concessione è del 23,69%.
Tra i vantaggi della Carta Blu troviamo un cashback dell’1% su ogni acquisto, la possibilità di prenotare voli, hotel e noleggi auto sul sito American Express Viaggi, l’assicurazione infortuni di viaggio e il rimborso acquisti con cui ottenere un rimborso di un articolo acquistato con la carta se il venditore non accetta la restituzione.
American Express PAYBACK
Carta di Credito PAYBACK American Express
Tipo
Classic
Costo carta
0€
Canone
0€
Tipo
Classic
Costo carta
0€
Canone
0€
- Canone zero
- Include l’assicurazione viaggi completa
- Programma Membership Rewards
- Accumuli punti due volte presso i Partner del Programma PAYBACK
- Serve un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro
- Non esiste un plafond della carta e ogni operazione sarà soggetta ad autorizzazione da parte di American Express basandosi su elementi come reddito, disponibilità economica, importo della transazione e spese abituali del possessore della carta
Con un canone gratuito ogni anno e una serie di benefici esclusivi, la Carta di Credito PAYBACK di American Express è stata eletta da Forbes Advisor una delle migliori carte di credito in Italia. Si tratta di una carta di credito a opzione, che offre quindi flessibilità di pagamento a saldo o a rate, riservata agli iscritti al programma fedeltà multipartner PAYBACK. Per richiederla bisogna avere un conto corrente bancario o postale appartenente al circuito SEPA, essere residenti in Italia e avere un reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro.
Il conto base è gratuito, ma viene applicato un costo di 10 euro in caso di mancato utilizzo della carta, salvo eventuali offerte commerciali. Nella quota è inclusa la prima carta supplementare, mentre dalla seconda in poi il costo è di 15 euro.
Quando fai acquisti con la carta PAYBACK accumuli sempre un punto per ogni 2€ spesi; i punti aumentano se l’esercizio commerciale è partner del programma PAYBACK. Tra questi troviamo Carrefour, Esso, Mondadori, eBay, Groupon, Booking.com e tanti altri. I punti accumulati vengono accreditati sul saldo del conto PAYBACK indicato al momento della richiesta della carta e poi possono essere convertiti in buoni sconto e premi presso i negozi e siti partner.
Inoltre, con Amex PAYBACK si ha diritto a l’acquisto in anteprima dei biglietti per i migliori concerti e si usufruisce di polizza acquisti e polizza viaggi che copre infortuni, inconvenienti di viaggio, e assistenza.
American Express Verde
Carta Verde American Express
Tipo
Classic
Costo carta
0€
Canone
0€/1° anno, poi 6,50€ al mese
Tipo
Classic
Costo carta
0€
Canone
0€/1° anno, poi 6,50€ al mese
- Linea di credito personalizzata fino a 12.500€
- Canone zero il primo anno, poi è economico
- Realizzata con l’85% di plastica riciclata
- Prevendite per l’acquisto in anteprima dei biglietti per i migliori concerti
- Assicurazione inconvenienti e infortuni di viaggio
- Assistenza 24/7 per consulenze mediche e legali d’emergenza all’estero
- TAN e TAEG più bassi rispetto ad altre carte a opzione Amex
- Limite prelievi allo sportello ATM
- Non è a canone zero per sempre
- Necessario un reddito annuo lordo di 11.000€
- Il TAEG della PAYBACK è più conveniente
La Carta di Credito Verde di American Express, a differenza delle altre carte, è realizzata con l’85% di plastica riciclata. È quindi il prodotto Amex che strizza l’occhio ai clienti più sensibili alle tematiche ambientali.
Con un canone di 6,50€ al mese (78€/anno) dal secondo anno, è un po’ più costosa della Carta Blu, ma con un TAN al 12% e un TAEG al 19,69%, ha tassi più vantaggiosi. Altri costi e caratteristiche da valutare sono:
- Plafond fino a 12.500€
- Limiti prelievo di 250€ ogni 8 giorni in Italia e di 500€ ogni 8 giorni all’estero
- Commissioni prelievo 3,90% (minimo 1,25€)
- Commissione di cambio per operazioni non in euro 2,5%
Sul fronte dei servizi, offre i vantaggi delle altre carte di credito Amex simili, come servizio clienti disponibile 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, accesso anticipato alle prevendite dei biglietti dei concerti, tutela per 90 giorni e fino a 1.300€ sugli acquisti effettuati con carta in caso di furto o danneggiamento del bene, predisposizione gratuita della carta sostitutiva in caso di smarrimento, furto o danneggiamento della carta, e servizio Express Cash per prelevare con carta in caso di emergenza da 500mila sportelli bancomat nel mondo. Attivando la carta si accede al programma fedeltà Memebership Rewards, con cui ogni utilizzo della carta fa accumulare punti che si possono trasformare in voucher, viaggio e sconti.
Anche questa è una carta Amex adatta a chi viaggia molto grazie alla possibilità di prenotare voli, hotel e noleggi auto sul sito della società emittente, di usufruire di un’assicurazione viaggio completa che include anche la consegna ritardata del bagaglio o la cancellazione del volo, e della Global Assist, per ricevere assistenza 24/7 per consulenze mediche e legali d’emergenza all’estero.
Per richiedere la carta bisogna accedere al sito American Express e compilare il modulo online, tenendo a portata di mano documento di identità in corso di validità, le coordinate bancarie e il codice fiscale. La procedura è semplice e richiede 5-10 minuti. Servono, inoltre, i dati anagrafici, di domicilio (bisogna essere residenti in Italia), un codice IBAN (SEPA) e una RAL minima di 11.000 euro.
American Express contatti
Se hai domande o problemi sulla tua carta e hai bisogno di contattare American Express, devi sapere che la società mette a disposizione diversi canali, dal telefono all’email, per offrire assistenza, e che gli operatori rispondono 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
Alcuni dubbi e questioni possono essere facilmente risolti visualizzando la pagina delle FAQ (domande frequenti) di American Express. Qui potresti trovare le risposte a molte delle tue domande.
Se così non fosse, puoi contattare l’emittente della tua carte tramite Live Chat e parlare direttamente con un operatore. L’assistenza clienti via chat di Amex è disponibile tutti i giorni, festivi inclusi, 24 ore su 24. Per raggiungerla basta andare qui ed effettuare l’accesso al tuo account.
Il modo più semplice per parlare con il servizio clienti American Express è tramite il numero verde. Il numero da chiamare è indicato sul retro della tua carta di credito.
Qui di seguito i numeri utili da contattare in caso di necessità o emergenza.
Servizio clienti dall’Italia: 06.72.282
Furto o smarrimento della carta dall’Italia: 06.72.900.347
Travelers Cheques American Express Centro Rimborsi (Smarrimento/furto): 800.87.2000
Nota bene: Amex mette a disposizione un numero di assistenza per ogni tipo di carta. Il numero del servizio clienti per le carte American Express Verde o PAYBACK non sarà lo stesso di quello rivolto ai clienti Amex Platino. Per tutti i dettagli ti rimandiamo alla pagina dei contatti.
Carte di credito consigliate
1
Mediolanum Credit Card
Canone 12€ l’anno
Contactless sui circuiti Visa o MasterCard: accettati in tutto il mondo.
Funzione Easy Shopping: dilaziona i pagamenti superiori a 250€ e fino ad un massimo di 2.400€.
2
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Con piano Pagoflex attivo o almeno 500€ di spesa mensile canone 0€/mese (invece di 2€)
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Notifiche in tempo reale
3
Hype
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Conto e carta Mastercard con coordinate IBAN
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American Express: Domande Frequenti
Quanti soldi devi avere per l’American Express?
Le carte di credito come la PAYBACK, la Blu e la Verde di American Express possono essere richieste da chi ha un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro. Le carte premium come la Oro e la Platino invece sono rivolte a chi ha rispettivamente un reddito di 25.000 e di 45.000 euro. Per la Centurion, la carta più prestigiosa ed esclusiva, si va dai 250.000 euro a conti milionari.
Qual è la carta di credito più prestigiosa?
La carta American Express più prestigiosa in assoluto è la Carta Centurion, o Carta Black. Si tratta della carta di credito emessa su invito e destinata a una ristretta cerchia di clienti con patrimoni elevati.
Tra i criteri di selezione vi sono spese elevate con la carta Platino e la frequenza di utilizzo dei servizi Viaggi e Lifestyle Platino. Per mantenere la Carta Black bisogna pagare una quota annuale che varia da paese a paese e che in Italia è pari a 3.500€.
L’Amex Centurion è realizzata in titanio ed è disponibile in versione personale e business. Non viene sponsorizzata (sul sito non viene neanche citata), e il riserbo contribuisce a renderla una carta desiderabile ed elitaria. A giugno 2021 American Express ha presentato in Italia la nuova Centurion, disponibile in 3 nuovi design e arricchita di nuovi vantaggi. I clienti possono usare anche un bracciale esclusivo realizzato per Amex da Prada con il quale è possibile pagare contactless presso tutti i POS.
Perché richiedere una carta American Express?
Chi richiede una carta di credito American Express lo fa principalmente per i vantaggi dei programmi fedeltà, i privilegi e gli sconti di cui può usufruire. Alcune carte Amex sono particolarmente indicate a chi è spesso in viaggio, grazie a una serie di benefici inclusi come l’assicurazione viaggi completa, i voucher da spendere in biglietti aerei, hotel e autonoleggi e il saltafila ai controlli in aeroporto.
Inoltre, per chi è appassionato di musica, avere una carta Amex è un vantaggio grazie alla possibilità di accedere alle prevendite dei biglietti 48 ore prima degli altri.
Quanto costa una carta di credito American Express?
Amex offre diverse carte di credito a canone zero: dalla Carta PAYBACK alla Carta Verde, non sono previste quote annuali o costi di emissione della carta. Anche la Carta di Credito Oro non ha un costo di attivazione e la quota annuale è gratuita per il primo anno (promo soggetta a termini e condizioni). Dal secondo anno il canone è di 20€ al mese. La Carta Platino costa, invece, 60€ al mese (720€ l’anno). Per tutti i tipi di carte bisogna tenere in considerazione alcuni costi extra e le commissioni sui prelievi (3,9% dell’importo prelevato con un minimo di 1,25€), per il cambio su operazioni in valuta estera (2,5% dell’importo dell’operazione), per l’imposta di bollo pari a 2€ e per il pagamento del saldo dell’estratto conto con modalità diverse dall’addebito diretto su conto corrente o dal bonifico bancario (10€).
Qual è la migliore carta American Express?
La migliore carta di credito American Express per te non sarà necessariamente la migliore in assoluto. Considera attentamente la tua situazione finanziaria e le tue esigenze mentre valuti quale potrebbe essere la carta giusta per te, esaminando bonus di benvenuto, commissioni, premi e altri vantaggi inclusi.
