Compass prestiti online: recensione 2024

Fondata a Milano nel 1960 come società finanziaria, Compass è divenuta nel corso degli anni una realtà leader nel settore del credito al consumo italiano. Un anno dopo la sua costituzione è entrata a far parte del Gruppo Mediobanca, mentre nel 2015 ha assunto lo status di banca vera e propria, modificando la propria ragione sociale in Compass Banca S.p.A.

Forbes Advisor ha analizzato i prodotti Compass in due recenti indagini. Nella prima, dedicata alle migliori offerte di prestito personale, Compass ha ottenuto un punteggio di 4.2 su 5, nella seconda, dedicata ai migliori prestiti online, ha totalizzato un punteggio di 3.8 su 5.

In questa recensione approfondiamo i fattori che hanno determinato il conseguimento del secondo punteggio, che riguarda il prestito online Compass. Prima di valutarne il funzionamento e la convenienza, ci siamo soffermati sull’offerta Compass e sulle recensioni Compass Prestito, in modo da fornire una panoramica generale dei servizi della compagnia.

Il primo prodotto lanciato dalla società è stato Prestito Compass, tuttora disponibile nella gamma di prestiti e finanziamenti offerti dalla banca. Si tratta di un prestito liquidità o finalizzato all’acquisto di beni e servizi, dalle auto agli elettrodomestici per la casa fino alla ristrutturazione e al pagamento di spese mediche, universitarie e viaggi.

Nel 1998, Compass lancia anche le proprie carte di credito rateali, attive sui circuiti Visa e MasterCard, e nel 2006 inizia l’attività di cessione del quinto. Attualmente, Compass Banca offre:

• Prestiti tradizionali e prestiti online (liquidità o finalizzati), anche via app
• Cessioni del quinto dello stipendio o della pensione
• Carte di credito
• Minicredito
• Finanziamenti per le imprese
• Mutui
• Carte conto
• Assicurazioni
• Factoring
• Servizi telematici di pagamento

Per farci un’idea dell’affidabilità della banca, abbiamo cercato informazioni sulla reputazione di Compass. Consultando le recensioni pubbliche su Trustpilot è emerso che la maggior parte dei clienti ha un’opinione molto positiva dei servizi Compass. Il punteggio raggiunto dalla banca ad agosto 2023 è di 4.4 su 5, con il 78% dei giudizi a 5 stelle e solo l’11% ad una stella.

In base alle recensioni, i clienti apprezzano la qualità del servizio di consulenza, quindi la professionalità dei consulenti e la loro tempestività nel risolvere eventuali problemi con i prestiti. Alcuni sottolineano la semplicità del processo di richiesta del prestito e la velocità di erogazione.

Come accennavamo, Compass Prestito è un prestito personale, da poter richiedere presso una delle filiali Compass presenti sul territorio nazionale, oppure online, tramite il sito ufficiale della banca Compass.it. Proprio sul portale, il prestito personale Compass è formulato secondo due diverse proposte: Prestito Ottimo e Prestito Total Flex.

Il primo è un prestito personale standard, mentre il secondo si distingue per le opzioni di flessibilità incluse gratuitamente. Il Prestito Compass Total Flex consente di:

• Saltare la rata una volta l’anno (fino a 5 volte)
• Diminuire l’importo della rata
• Beneficiare dell’estinzione anticipata gratuita
• Avvalersi di servizi di consulenza professionale

Tanto Prestito Ottimo, quanto Prestito Total Flex, possono essere ottenuti per le seguenti finalità:

• Liquidità
• Spese per la casa (acquisto di immobili, garage, terreni, opere di ristrutturazione, arredamento, ascensori, caldaie, casalinghi, elettrodomestici, etc.)
• Acquisto di veicoli nuovi o usati (auto, moto, imbarcazioni, impianti, pneumatici, etc.) e spese per le riparazioni
• Prodotti di elettronica (pc, smartphone, tablet, smart tv e similari)
• Spese per la famiglia e il tempo libero (abbigliamento e accessori, oggetti d’arte, articoli per l’infanzia, corsi di formazione, spese mediche e sanitarie, viaggi e vacanze, etc.)
• Consolidamento prestiti

In questa sede analizziamo il prestito Compass online, che si distingue dai prestiti tradizionali per le modalità di richiesta. Vediamo dunque quali sono le caratteristiche dei prestiti online Compass.

Qui di seguito abbiamo elaborato una scheda che riepiloga le caratteristiche di Prestito Compass online. La tabella fornisce una panoramica abbastanza completa dei vantaggi e delle spese applicate ai prestiti online Compass.

I dati riportati si basano sulla richiesta di un prestito liquidità di 10.000€.

La nostra analisi ha consentito di appurare che Prestito Compass è indubbiamente un prestito veloce, anzi, immediato, considerate le tempistiche brevi di istruttoria ed erogazione.

Tuttavia si tratta di un prestito abbastanza costoso, tanto dal punto di vista degli interessi applicati, quanto sul fronte delle spese di istruttoria e incasso rata, che troviamo azzerate, a vantaggio del cliente, nei prestiti online offerti da altre banche. In ogni caso la formula Total Flex è la più conveniente, perché permette di sfruttare le opzioni di flessibilità e di risparmiare sull’eventuale estinzione anticipata.

Leggi anche: Come ottenere prestiti online veloci

Spese accessorie Prestito Compass

Entriamo ora nel dettaglio delle spese accessorie al Prestito Compass, che riportiamo di seguito.

A differenza degli oneri riportati in tabella, i seguenti costi sono opzionali:

• Assicurazione (non obbligatoria)
• Spese per gli eventuali insoluti di titoli ed effetti (variabili)
• Spese per l’emissione e l’invio del carnet bollettini postali 2,00€ per carnet da 1 a 18 bollettini postali; 2,50€ per carnet da 19 a 30 bollettini postali; 3,50€ per carnet da 31 a 48 bollettini postali; 4,50€ per carnet da oltre 48 bollettini postali
• Costo del posticipo del pagamento di una o più rate (accodamento) in base al TAN
• Costi invio SMS a carico del cliente
• Spese di invio comunicazione periodica di trasparenza annuale in formato cartaceo 0,56€ in caso di invio
• Costi per il ritardo nel pagamento – indennizzo a seguito di interventi di recupero stragiudiziale:

In caso di modalità di rimborso tramite bollettini postali:

• per primo insoluto, 15% dell’importo scaduto;
• per ciascuno dei successivi insoluti, 20% dell’importo scaduto;

In caso di modalità di rimborso tramite addebito diretto in conto corrente:

• per primo insoluto, 12% dell’importo scaduto;
• per ciascuno dei successivi insoluti, 20% dell’importo scaduto.

*Addebito minimo pari a 10,00€ (5,00€ in caso di importo rata insoluta minore o uguale a 15,00€) e addebito massimo pari a 90,00€

• Spese per interventi legali (variabili)

Le spese per l’emissione e l’invio di carnet di bollettini postali gravano in modo rilevante sul prestito, così come le percentuali di mora applicate agli insoluti.

Per determinare la convenienza di Prestito Compass dal punto di vista dei tassi d’interesse, abbiamo simulato preventivi di prestito online di diverso importo, per un piano di rimborso a 7 anni, ecco i risultati:

Prestito Compass di 5.000€

Importo rata 86,63€
Tan fisso 10,90%
Taeg 12,53%

Prestito Compass di 10.000€

Importo rata 173,26€
Tan fisso 10,90%
Taeg 12,31%

Prestito Compass di 15.000€

Importo rata 259,89€
Tan fisso 10,90%
Taeg 12,20%

Prestito Compass di 20.000€

Importo rata 346,52€
Tan fisso 10,90%
Taeg 12,15%

Prestito Compass di 25.000€

Importo rata 431,87€
Tan fisso 10,90%
Taeg 12,01%

Prestito Compass di 30.000€

Importo rata 517,22€
Tan fisso 10,90%
Taeg 11,92%

Com’è evidente, nonostante il Tan fisso, Compass prevede un Taeg molto elevato. Quest’ultimo diminuisce proporzionalmente all’aumento dell’importo erogato, ma la percentuale rimane considerevole.

Prestiti – Offerte consigliate

1

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Importo min. e max.

da 500 a 30.000€

Polizza assicurativa a copertura del credito

facoltativa

Durata massima

10 anni

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Importo massimo

75.000€

TAEG

5,2% / 16,4%

TAN

3,4% / 12,8%

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da 12 a 120 mesi

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disponibile su richiesta

5

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Tempi

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Importo massimo

30.000€

6

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Importo min./max.

da 1.000 a 50.000€

Tempi erogazione

5 giorni lavorativi

Durata massima

7 anni

Il funzionamento dei prestiti Compass online è molto semplice. Per ottenere un prestito Compass devi inoltrare un’apposita richiesta tramite il sito della banca o tramite l’app My Compass. Prima di inviare la domanda di finanziamento puoi effettuare diverse simulazioni, calcolando online la rata per differenti importi e durate, in modo da scegliere il prestito adatto alle tue esigenze.

Alla pratica è necessario allegare alcuni documenti, ovvero:

• Copia di un documento di riconoscimento (carta d’identità, permesso di soggiorno, etc.)
• Copia del Codice Fiscale
• Copia del giustificativo di reddito (ultime buste paga, ultima dichiarazione dei redditi, redditi derivanti da locazione, altri eventuali)

Una volta inoltrata la richiesta, Compass esegue una valutazione di fattibilità. Analizza cioè la situazione finanziaria del richiedente, il reddito netto annuale derivante dalla professione svolta, la presenza di altre fonti di reddito ed eventuali posizioni debitorie presso altre banche.

Dopo l’istruttoria, che richiede appena un giorno, conoscerai l’esito della richiesta di prestito Compass tramite email. Se hai già scaricato l’app my Compass, puoi consultare l’esito o l’avanzamento dello stato della pratica nell’applicazione. In caso di esito positivo, potrai firmare il contratto e ricevere l’accredito della somma sul conto corrente nel giro di poco tempo dalla firma dei documenti.

A questo punto sarà avviato il piano di rimborso, della durata stabilita nel contratto. Il cliente potrà pagare le rate del prestito con periodicità mensile, tramite bollettini postali o addebito diretto sul conto corrente. Il pagamento delle rate coprirà una parte del capitale e una parte degli interessi maturati dalla banca, fino ad estinzione totale del prestito.

Se previsto dal contratto, il cliente potrà saltare il pagamento di una rata (in genere tale possibilità è concessa una volta l’anno), modificare l’importo della rata o del piano di rimborso. Va ricordato come il mancato o ritardato pagamento, anche di una sola rata, comporta l’applicazione di interessi di mora e spese per ciascun sollecito inviato.

Passiamo ora alla richiesta di prestito Compass online, che può essere completata in breve tempo anche via app. Vediamo come inviare la richiesta da desktop:

1. Collegati al sito Compass.it

2. Clicca su “Prestiti” dal menù in alto, poi su “Prestito Online” dal menù a tendina

3. Clicca su “Richiedi online”

4. Selezione lo scopo del prestito e l’importo

5. Clicca su “Calcola la rata” per ottenere i dettagli del prestito richiesto

6. Clicca ora su “Prosegui”, se intendi richiedere il prestito

7. Inserisci il tuo codice fiscale e il numero di cellulare

8. Clicca su “Procedi”

9. Inserisci nella schermata che appare il codice OTP ricevuto via SMS

10. Compila il form online con i dati sulla tua professione, sulla residenza e acconsenti al trattamento dei dati personali

11. Continua allegando il codice IBAN del tuo conto corrente, copia di un documento di riconoscimento, copia della tessera sanitaria e i documenti reddituali di cui disponi

12. Invia la richiesta.

A questo punto potresti essere contattato da un consulente Compass per integrare eventuali documenti mancanti. Se hai inoltrato i documenti corretti, dovrai solo attendere l’esito dell’istruttoria.

La procedura di richiesta prestito Compass è snella e veloce: richiede al massimo 10 minuti.

Possiamo considerare i prestiti Compass crediti adatti a tutte le tasche. I requisiti per inoltrare la richiesta sono pochi ed essenziali: avere un’età compresa tra 18 e 75 anni; essere cittadini italiani o stranieri regolarmente residenti in Italia; essere titolari di un conto corrente bancario e, naturalmente, avere un reddito dimostrabile.

Il reddito, nel caso dei lavoratori dipendenti, può essere dimostrato allegando le ultime buste paga. Nel caso dei lavoratori autonomi e delle partite IVA, invece, bisogna allegare l’ultima dichiarazione dei redditi. I pensionati possono presentare gli ultimi cedolini previdenziali. In ogni caso, è consigliabile aggiungere alla richiesta di prestito online ogni altro documento utile ad attestare il reddito netto annuo, ad esempio:

• Gli ultimi estratti conto
• Rendite derivanti da affitto di immobili
• Rendite da lavoro occasionale
• Redditi di altri componenti il nucleo familiare.

In assenza di reddito dimostrabile, per ottenere Prestito Compass è necessario avere un garante.

Prestito Compass senza busta paga

Un prestito Compass senza busta paga può essere ottenuto in due modi: aggiungendo un garante con reddito dimostrabile alla richiesta di finanziamento, oppure allegando documenti che attestino redditi da fonti diverse dal lavoro dipendente.

In alternativa è possibile ricorrere al Microcredito Compass, una linea di fido che permette di avere a disposizione una riserva di 1.500€. La riserva di liquidità si ricostituisce rimborsando la quota capitale del credito utilizzato, tramite il pagamento di una rata fissa mensile che varia in base al saldo a debito.

Prestito Compass senza garante

I prestiti Compass senza garante vengono concessi solo in presenza di adeguata documentazione reddituale. Chi non dispone di buste paga, né di altri documenti che possano dimostrare la percezione di un reddito, non può ottenere un prestito senza garante.

Nel corso del prestito, che può durare diversi anni, si può aver bisogno di contattare la banca per vari motivi. Può nascere l’esigenza di saltare il pagamento di una rata, di modificarne l’importo, di rivedere il piano di rimborso o di chiedere un prestito aggiuntivo. Vediamo quali sono i contatti di Compass Prestito per risolvere ogni problematica.

Nella sezione Assistenza Clienti Compass sul sito della banca, sono presenti canali di contatto diretti (e-mail e numero Compass Prestito), telematici (area clienti) e gli indirizzi delle filiali Compass.

Cliccando su “Contatti Utili”, si hanno a disposizione i seguenti canali di assistenza:

• Email Servizio Clienti Compass: servizioclienti@compass.it
• Numero Verde Compass: 800 77.44.33 attivo da lunedì a venerdì dalle 9:00 alle 19:00
• Altri contatti diretti riservati ai titolari di CompassPay o carte di credito Compass.

Stando alle recensioni dei clienti, l’assistenza Compass è tempestiva, disponibile in un’ampia fascia oraria e di ottima qualità.

Per valutare se Prestito Compass conviene abbiamo confrontato l’importo della rata, i tassi d’interesse applicati e altre condizioni con alcuni prestiti online. Nella simulazione ci siamo basati sul seguente caso d’uso:

• Prestito liquidità di 10.000€
• Durata 7 anni

La rata più bassa calcolata è quella del prestito Younited Credit, che, non a caso, offre il Tan più conveniente ma anche il Taeg più basso, essendo un prestito a zero spese. La rata più alta è quella di Prestito Compass, con il Tan e il Taeg più altri fra i prestiti confrontati. Dal punto di vista del risparmio, dunque, Prestito Compass non è vantaggioso.

Prestito Compass, tuttavia, vanta un’ottima reputazione web, al pari di Agos e Findomestic. Nello studio di Forbes Advisor sui migliori prestiti online, però, assieme al prestito Sella Personal Credit, Compass ha ricevuto un voto basso: la nostra valutazione, infatti, si è basata su un’analisi globale dei vantaggi e degli svantaggi del prestito.