American Express Carta Oro Business: recensione 2024

La Business Oro di American Express è una carta di credito aziendale a saldo di tipo premium (si applicano termini e condizioni, leggi tassi e commissioni). È quindi una carta rivolta a un’utenza business (piccole e medie imprese, liberi professionisti, ecc…) che desidera usufruire di una serie di vantaggi extra rispetto a quelli previsti dalle carte “classic” e viene utilizzata per i pagamenti differiti degli acquisti e dei prelievi effettuati. Il pagamento del saldo dell’estratto conto avviene il 21esimo giorno successivo alla data di chiusura dell’estratto conto, e il titolare ha tempo fino a 51 giorni per pagare le spese.

In quanto carta gold, offre vantaggi e benefici per i viaggi come crediti per soggiorni in hotel, voucher da utilizzare per prenotare viaggi e assicurazioni di viaggio incluse nella quota annuale. Permette, inoltre, di monitorare le spese legate alla propria attività, di domiciliare le utenze professionali, e di richiedere un numero molto elevato di carte business supplementari per i dipendenti e collaboratori per gestire le spese di lavoro e di viaggio, e accumulare punti con ogni acquisto fatto con la carta.

La Carta Business Oro di American Express offre una serie di vantaggi per i titolari, tra cui:

• Polizza viaggi inclusa con infortuni viaggi, inconvenienti di viaggio, assistenza viaggi. A differenza della Carta Platino Business, non comprende l’assicurazione sul noleggio auto (furto, danni, RC aggiuntiva, assistenza veicolo) e protezione acquisti.
• Accesso al programma Membership Rewards che consente di accumulare punti (1€ speso = 1 punto) mediante transazioni effettuate con la carta per richiedere i premi in catalogo, gift card Ikea, Amazon, MediaWorld ecc., sconti Shop with Points in estratto conto per ridurre il saldo della carta (1000 punti = 4€), sconti Travel with Points su americanexpress.it/viaggi (1000punti = 4€), o per sostenere progetti di solidarietà delle società partner. Non contribuiscono all’accumulo dei punti i seguenti utilizzi della carta: prelievi di contante, acquisti di valuta o travelers cheques, rifornimento di carburante, ricariche di carte prepagate, transazioni effettuate presso i punti vendita SISAL, Mooney e Poste Italiane, PagoPA, Telepass Fleet e Telepass FleetDual gestite da Bloomfleet Srl, il pagamento della quota annuale della carta, dell’eventuale imposta di bollo, di interessi e commissioni, e le spese effettuate, contabilizzate, prepagate prima dell’iscrizione al Club o successivamente alla cancellazione dello stesso, anche in caso di riattivazione dell’iscrizione.
• Voucher di 80 euro per i viaggi al rinnovo del canone ogni anno, da utilizzare sul sito American Express Viaggi per prenotare voli, soggiorni e noleggi auto.
• Iscrizione gratuita a Priority Pass livello standard per accedere a oltre 1.200 lounge aeroportuali in tutto il mondo. Include due ingressi gratuiti all’anno ad altre persone, utile per chi vuole condividere il benefit con un collega o dipendente.
• 100$ di benefit con il Programma The Hotel Collection, che dà diritto ad un credito fino a un equivalente di 100$ per un soggiorno di minimo due notti e, su disponibilità, all’upgrade di camera gratuito in oltre 600 strutture alberghiere in tutto il mondo. Ovviamente l’offerta è soggetta a termini e disponibilità.
• Iscrizione gratuita al programma Hertz Gold Plus Rewards che consente di usufruire di uno sconto del 10% sul noleggio auto con Hertz e beneficiare dell’upgrade gratuito di classe della vettura e del secondo conducente gratuito.
• Una carta Business Oro e 98 carte Business supplementari incluse nella quota annuale.

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Sul fronte dei costi della carta Business Oro, la prima cosa che si nota è il canone gratuito per il primo anno. Si tratta di una promozione valida per chi richiede e attiva la carta fino al 10 gennaio 2024. Dal secondo anno, però, la quota da pagare è di 14,50 euro al mese, per un totale di 174 euro all’anno. Non è la più economica se la paragoniamo ad altre carte di credito business gold. UnicreditCard Business Gold, ad esempio, ha un canone annuale di 116€ e offre un’ampia copertura assicurativa (polizza sanitaria inclusa) e servizi accessori esclusivi.

Ecco gli altri costi e le commissioni di American Express Business Oro:

• Estratto conto online: 0 euro
• Estratto conto cartaceo: 0,50 euro
• Copia cartacea estratti conto precedenti: 0 euro fino a 2 mesi precedenti rispetto alla data di richiesta, 4 euro ciascuno di data anteriore a 2 mesi rispetto alla data di richiesta. Online sono gratis.
• Commissioni per prelievi di contante a mezzo ATM: 3,9% dell’importo prelevato con un minimo di 1,25 euro
• Commissioni di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro: 2,5% dell’importo
• Commissione per pagamento del saldo dell’estratto conto con modalità diversa dall’addebito diretto sul c/c o dal bonifico bancario: 10 euro
• Commissione per rifornimento carburante: 0 euro
• Imposta di bollo su estratto conto superiore a 77,47 euro: 2 euro
• Ulteriori Carte Oro Business Supplementari: 83 euro ciascuna
• Ulteriori Carte Business Supplementari: 36 euro ciascuna

La carta prevede un limite massimo di prelievo di 500 euro in Italia e di 999 euro all’estero ogni 8 giorni. Tieni in considerazione che le disponibilità massime di prelievo in Italia e all’estero non sono cumulabili tra loro, e che concorrono al raggiungimento dei suddetti limiti anche i prelievi effettuati da eventuali carte supplementari.

Per ogni mancato pagamento del saldo dell’estratto conto entro la data prevista, American Express addebita sul conto una penale pari all’1,80% del saldo dell’estratto conto di volta in volta rimasto insoluto e, nel caso in cui il saldo rimasto insoluto fosse pari o superiore a 300 euro, anche un importo forfetario pari a 12 euro, fino alla risoluzione del contratto. In ogni caso, i termini e le condizioni prevedono che American Express avrà diritto di applicare interessi di mora nella misura dell’Euribor 3 mesi più 200 punti base su qualunque importo rimasto insoluto in relazione al saldo dell’ultimo estratto conto messo a disposizione o inviato al cliente, a decorrere dalla data di risoluzione del contratto e fino alla data del pagamento.

L’emissione della Carta Business Oro, così come delle altre carte di credito American Express, è a discrezione dell’emittente. Detto ciò, per richiedere la Carta Business Oro bisogna essere maggiorenni, residenti in Italia, avere un conto corrente bancario o postale appartenente al circuito SEPA e con un IBAN che non deve corrispondere a una carta prepagata. Inoltre, la carta può essere richiesta solo da liberi professionisti, associazioni o ditte individuali, società di capitali o società di persone con almeno due anni di operatività e un fatturato annuo di almeno 500.000 euro. Inoltre, non bisogna essere stati soggetti a procedure concorsuali.

Per richiedere la carta bisogna andare sul sito alla sezione Carta Business Oro, inserire Partita IVA, indirizzo email e numero di cellulare, e seguire la procedura guidata. Bisogna avere a portata di mano le seguenti informazioni e documenti:

• IBAN e anno di apertura del conto bancario dell’azienda
• Documento d’identità valido del richiedente e del legale rappresentante
• Codice fiscale o tessera sanitaria del richiedente della carta e del legale rappresentante.

Il rilascio della carta e l’autorizzazione delle operazioni avvengono in base a una valutazione che American Express effettua tenendo conto di una serie di fattori come la disponibilità economica e il reddito del cliente, il livello di spesa abituale, la tempestività e la regolarità dei pagamenti sul conto. La società utilizza anche le informazioni tratte da da intermediari finanziari e banche, agenzie informative, Centrali Rischi, Centrale d’Allarme Interbancaria (CAI), banche dati, informazioni disponibili presso le competenti Camere di Commercio, nonché altre fonti consentite.

La carta Business Oro di Amex include un’assicurazione viaggio abbastanza completa. Ecco elencate le coperture incluse e i massimali.
Assicurazione infortuni viaggi, con un massimale di 300.000 euro per gli acquisti di biglietteria aerea, marittima o ferroviaria acquistati con la carta;
Assicurazione inconvenienti di viaggio, che ti rimborsa fino a 625 euro se il bagaglio non ti viene riconsegnato entro sei ore dall’arrivo a destinazione;
World Travel Assist, per avere assistenza sanitaria e legale all’estero con copertura per le spese mediche fino a 3.000 euro. Per tutti i dettagli consigliamo di consultare il documento informativo.

American Express è una delle società di carte di credito più grandi e popolari al mondo, nota per i suoi programmi di premi e vantaggi, molto apprezzati da chi viaggia molto. Tuttavia, nonostante abbia una reputazione complessivamente positiva, American Express ha ricevuto anche diverse critiche.

Sul sito di recensioni Trustpilot, American Express ha un punteggio molto basso, pari a 1,6 stelle su 5 sulla base di oltre 3.700 recensioni nel momento in cui scriviamo. Di queste, ben il 76% ha assegnato una sola stella al servizio.

Le principali critiche e lamentele emerse dai commenti riguardano:
Il blocco e la limitazione delle carte. Molti utenti si lamentano del fatto che American Express blocchi o limiti le carte in modo troppo aggressivo, anche per motivi minori.

Aumenti plafond. Alcuni utenti si lamentano del fatto che American Express sia troppo rigida nel concedere aumenti plafond, anche a clienti con un buon storico di pagamento e un reddito elevato.

Commissioni. Diverse recensioni criticano il fatto che le commissioni applicate da American Express siano elevate e spesso superiori a quelle di altre carte di credito.

Servizio clienti. La qualità del servizio clienti, considerato una dei fiori all’occhiello di American Express, è qui giudicata da diversi utenti inferiore alle aspettative. Contattato per diverse tipologie di problemi, è risultato spesso lento e inefficiente.

Per classificare le migliori carte di credito business e assegnare il punteggio di 4.6 alla Carta Business Oro di American Express, Forbes Advisor ha analizzato costi, vantaggi e offerta complessiva di molte carte di credito aziendali disponibili sul mercato. Ecco quali sono stati i criteri presi in considerazione e i relativi pesi. Abbiamo sommato i valori ponderati di tutti i fattori elencati per assegnare a ciascuna carta di credito aziendale un punteggio compreso tra 1 e 5 stelle.

• Canone (15%)
• Tempo disponibile per saldare le spese anticipate (15%)
• Commissioni sui pagamenti in valuta estera (15%)
• Copertura assicurativa (20%)
• Vantaggi aggiuntivi offerti (15%)
• Qualità del servizio di assistenza (20%)

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