Qonto recensione: costi, opinioni, pro e contro del conto aziendale

Qonto è un istituto di pagamento francese fondato nel 2016 che offre la possibilità di creare un conto corrente aziendale online, semplificando la gestione delle attività di business di PMI e liberi professionisti, con l’obiettivo di andare incontro alle esigenze degli imprenditori. Supervisionato dalla Banca di Francia, opera in Italia tramite una succursale della Banca d’Italia, garantendo un alto livello di sicurezza. Nonostante sia una realtà giovane, Qonto si è espansa piuttosto rapidamente arrivando oggi a contare migliaia di aziende clienti tra Italia, Francia, Spagna e Germania. L’offerta è ampia, strutturata sulle esigenze delle diverse realtà professionali, e il servizio è totalmente digitalizzato che permette di gestire il proprio conto interamente da remoto tramite app. Vediamo allora come aprire Qonto, quanto costa, come funziona e cosa offre ai suoi clienti.

Il conto corrente Qonto è interamente digitale con IBAN italiano. La procedura è piuttosto semplice e richiede solo pochi minuti.

1. Vai sul sito web di Qonto e clicca su “Provalo Gratis”
2. Indica la tua nazionalità, il tipo di attività (libero professionista, impresa fino a 9 dipendenti, impresa con più di 9 dipendenti, associazione
3. Scegli come registrarti, indicando la mail e le informazioni personali e aziendali richieste (che variano a seconda del tipo di attività selezionato in precedenza).
4. Scegli il piano tariffario che preferisci e firma il contratto digitale.

Come abbiamo appena visto, non è necessario spedire alcun documento: la registrazione avviene interamente online. Le procedure di verifica durano generalmente meno di 24 ore (anche se in alcuni casi specifici potrebbero richiedere fino a 5 giorni lavorativi). Per confermare l’attivazione del conto verrà inviata un’email di conferma.

Qonto offre una serie di vantaggi e di funzionalità. Vediamo insieme le principali.

• La possibilità di associare al conto corrente diverse carte di debito Mastercard, sia fisiche che virtuali. Il numero effettivo dipende dal piano scelto, ma vanno fino a un massimo di 5 carte fisiche per ogni membro del team. Inoltre, con Qonto è possibile effettuare pagamenti tramite bonifici e addebiti diretti.

• Qonto è un conto corrente multi-utente, quindi si possono invitare i propri collaboratori e/o soci al conto aziendale dando loro accessi personalizzati e impostando per ognuno permessi di tipo diverso, in base al loro ruolo e necessità. Ugualmente, è possibile intestare ad ogni membro del team delle carte, fisiche o virtuali, con limiti di pagamento e permessi specifici (pagamenti internazionali, prelievi, e così via).

• Grazie a diverse funzioni in tempo reale – come ad esempio le notifiche per le transazioni o l’accesso in modalità lettura al proprio commercialista – è più semplice tenere sotto controllo le spese del proprio business.

• Infine, tutte le carte di debito Qonto sono compatibili con Apple Pay: collegandole si potranno effettuare pagamenti contactless via iPhone o Apple Watch rapidi e sicuri. Altre app di pagamento con Google Pay, invece, non sono supportate.

Il conto business Qonto si rivolge a professionisti, PMI e startup. Non è dunque disponibile per i privati. Se devi aprire un conto corrente, scopri I migliori conti online.

Inoltre, attualmente è disponibile solo per le imprese registrate in Italia e già costituite. I requisiti richiesti per aprire un conto Qonto sono però pochi e basilari: la maggiore età per i liberi professionisti; essere maggiorenni ed essere anche un legale rappresentante dell’impresa nel caso si tratti di un’azienda (o disporre di una delega).

I conti aziendali Qonto sono pensati per andare incontro alle diverse esigenze di professionisti e aziende, che si tratti di un team o di una sola persona. Vediamone più nello specifico le caratteristiche.

Il conto per liberi professionisti

• Qonto Basic: ha un canone mensile di 11 euro per un totale di 132 euro l’anno (108 euro se si sceglie di pagare con la formula annuale). Include 30 bonifici e addebiti diretti SEPA (quelli aggiuntivi hanno un costo di 0,40 euro) e una carta fisica Mastercard One. Nel caso in cui si desideri anche una carta virtuale Mastercard, il costo sarà di 2 euro al mese. Le funzionalità previste dal Qonto Basic sono: accesso in qualsiasi momento alla lista dei movimenti aggiornata in tempo reale, anche attraverso notifiche o SMS. Inoltre, grazie a Connect (un insieme di servizi partner e app business integrabili con il proprio conto), si potrà ottimizzare la gestione dell’attività aziendale e utilizzare dei tool utili per risparmiare tempo.
• Qonto Smart: ha un canone mensile di 21 euro per un totale di 276 euro l’anno (228 euro se si sceglie di pagare con la formula annuale). Con il Qonto Smart è possibile creare due conti multipli con IBAN dedicati per separare le spese, sono previsti 60 bonifici e addebiti diretti SEPA (quelli supplementari costano 0,40 euro), una carta fisica Mastercard e carte virtuali illimitate. Oltre ai servizi offerti dal conto Basic, il piano Smart offre anche un accesso dedicato per il proprio commercialista; a categorizzazione delle transazioni aziendali; la certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate; i bonifici multipli (fino a 400 in contemporanea); la possibilità di attribuire ruoli e permessi ai propri collaboratori.
• Qonto Premium: ha un canone mensile di 45 euro per un totale di 540 euro l’anno (468 euro se si sceglie di pagare con la formula annuale). Prevede fino a 5 conti multipli con IBAN dedicati, include 100 bonifici e addebiti diretti SEPA (con un costo di 0,40 euro per quelli aggiuntivi), una carta fisica Mastercard One e carte virtuali illimitate. Inoltre, Premium offre il pre-inserimento dei bonifici da parte dei collaboratori (poi approvati dall’admin), il servizio clienti prioritario e una gestione personalizzata del conto con il supporto di un assistente personale.

I conti per PMI e startup

• Qonto Essential: ha un canone mensile di 34 euro per un totale di 408 euro l’anno (348 euro se si sceglie di pagare con la formula annuale) e prevede fino a 5 conti multipli con IBAN dedicati. Essential quindi è adatto alle aziende di piccole dimensioni: include 100 bonifici e addebiti diretti SEPA (quelli supplementari hanno un costo di 0,25 euro), e due carte fisiche Mastercard e carte virtuali illimitate. Tra le funzionalità principali troviamo l’accesso in qualsiasi momento alla lista dei movimenti aggiornata in tempo reale e l’attivazione di notifiche o SMS per tracciare i pagamenti.
• Qonto Business:  ha un canone mensile di 119 euro per un totale di 1.428 euro l’anno (1.188 euro se si sceglie di pagare con la formula annuale) e prevede fino a 10 conti multipli con IBAN dedicati. Include 500 bonifici e addebiti diretti SEPA (quelli aggiuntivi hanno un costo di 0,25 euro) e 10 carte fisiche Mastercard One, insieme alla possibilità di richiedere gratuitamente carte virtuali illimitate. Tra le funzionalità più interessanti troviamo: strumenti per la contabilità automatizzati (scontrini digitali certificati o categorizzazione automatica delle voci di spesa); strumenti integrati per fatture elettroniche di clienti e fornitori; la possibilità di centralizzare le richieste di spesa e di rimborso dei team; permessi e ruoli personalizzati per i membri del team.
• Qonto Enterprise: ha un canone mensile di 299 euro per un totale di 3.588 euro l’anno (2.988 euro se si sceglie di pagare con la formula annuale) e può essere utilizzato fino a 30 membri del team. Prevede fino a 25 conti multipli con IBAN dedicati, ed è un piano adatto alle aziende di grandi dimensioni. Il conto Enterprise include 1.000 bonifici e addebiti diretti SEPA (quelli supplementari hanno un costo di 0,25 euro) e 30 carte fisiche Mastercard One e carte virtuali illimitate. Alle funzionalità dei conti Essential e Business ne aggiunge delle altre.

Infine, per le PMI tra i 10 e gli oltre 250 dipendenti c’è la possibilità di aprire un conto “Su misura”. Contattando Qonto attraverso il sito web, sarà possibile illustrare la propria attività e le connesse necessità aziendali e stabilire: metodi di pagamento e carte premium adatte al proprio business, funzionalità per fatturazione e gestione delle spese personalizzate, il tetto ai bonifici SEPA e agli addebiti diretti di cui si ha bisogno, insieme al numero di accessi e sotto-conti adeguato alle dimensioni dell’azienda.

Qonto fornisce carte di debito Mastercard con IBAN italiano, sia in versione fisica che virtuale, collegate al conto business. Vediamole.

• Carta One: è inclusa nei tre piani Solo, Standard e Premium. È disponibile in versione fisica  o virtuale e la richiesta di una Carta One supplementare ha un costo mensile di 5 euro. Il limite mensile sui pagamenti è di 20.000 euro, mentre quello sui prelievi ammonta a 1.000 euro. I prelievi hanno una commissione di 1 euro, mentre le commissioni sui pagamenti con carta al di fuori dell’eurozona sono del 2%. L’assicurazione e l’assistenza Mastercard previste sono quelle di Business Classica.
• Carta Plus: ha un canone mensile di 6 euro e offre più libertà rispetto alla carta One. Il limite mensile sui pagamenti è di 40.000 euro, quello sui prelievi di 2.000 euro e sono inclusi 5 prelievi di contanti e con commissioni sui pagamenti in paesi fuori dall’area euro dell’1%. L’assicurazione e l’assistenza Mastercard previste sono quelle di Business Avanzata.
• Carta X: è una carta in metallo con canone mensile di 20 euro con una serie di vantaggi esclusivi. Il limite mensile sui pagamenti è di 60.000 euro, quello sui prelievi di 3.000 euro. I prelievi di contanti sono gratuiti e illimitati e non è prevista alcuna commissione sui pagamenti in valuta straniera. Sono inoltre inclusi il servizio di conciergerie, che prevede un assistente personale attivo 7 giorni su 7 con cui comunicare in inglese o francese per email o SMS,  l’accesso a più di 1.100 sale VIP aeroportuali in tutto il mondo e l’assicurazione e l’assistenza MasterCard Business Esclusiva.

Leggi di più: Le migliori carte di credito aziendali

Possiamo considerare Qonto un conto business affidabile e sicuro. In primo luogo, è un istituto di pagamento vigilato dalla Banque de France e dalla Banca d’Italia. Tutti i fondi depositati dai clienti sono custoditi presso l’istituto di credito Crédit Mutuel Arkéa e, in caso di insolvenza di Qonto o di Crédit Mutuel Arkéa, sono coperti fino a 100.000€, come previsto dall’FGDR.

Gode inoltre di una buona reputazione tra gli utenti e usa le più recenti tecnologie di sicurezza come crittografia, autenticazione a due fattori e monitoraggio costante delle transazioni, per proteggere i fondi e i dati degli utenti. L’app di Qonto supporta sia l’impronta digitale che riconoscimento facciale e, sempre dall’app, è possibile bloccare le carte sia temporaneamente che definitivamente in caso di smarrimento o furto. Infine, le carte di debito Qonto beneficiano di un sistema di sicurezza 3D Secure: per ogni transazione online bisognerà dunque confermare di essere il titolare della carta tramite l’autenticazione a due fattori.

Contribuiscono a migliorare la sicurezza del conto alcune funzionalità come la possibilità di impostare i limiti di spesa per i singoli utenti o carte, e di generare un codice PIN virtuale per le transazioni online.

Le recensioni online di Qonto sembrano tutte mediamente positive. La valutazione su Trustpilot è 4.6 su 5, e i commenti risultano scritti da utenti verificati e tendenzialmente attivi sulla piattaforma. La maggior parte sono molto recenti e questo permette di avere una panoramica affidabile dei principali pregi di Qonto evidenziati dai clienti. Tra questi, rientrano i bonifici immediati senza costi aggiunti, la funzionalità dell’app, la velocità delle operazioni online e la chiarezza delle istruzioni ricevute, tramite app, sul sito o dal servizio clienti.

Anche su App Store e Google Play le recensioni sono positive, strutturate in maniera chiara e dandoci modo di poterle valutare per trarre le nostre conclusioni. Il punteggio su App Store è di 4,8 e i commenti degli utenti concordano sostanzialmente sulla ottima reattività (e cordialità) del servizio clienti, che segue passo passo i clienti. Il servizio di Qonto in generale va incontro alle esigenze di correntisti e imprenditori, l’app è intuitiva e sostanzialmente chiara. Unica segnalazione: le recensioni si fermano al 2021 e non è possibile quindi vedere se, rispetto a due anni fa, i servizi sono migliorati o peggiorati.

Su Google Play invece il punteggio è di 4,4 e, anche in questo caso, gli utenti concordano rispetto al funzionamento rapido e intuitivo dell’app. Le recensioni sono recenti – l’ultima risale ad agosto 2023 – e sono scritte in media da profili verificati.

Quello dei conti correnti business è un mercato vasto e altamente competitivo. Per capire quale conto convenga di più per la propria attività o la propria impresa è saggio fare dei paragoni con i principali competitor. Se ad esempio paragoniamo Qonto e Finom, entrambi conti professionali online destinati ai lavoratori autonomi e alle piccole imprese, noteremo rispettivi punti di forza e debolezza, da tarare poi sulle specifiche esigenze dell’azienda.

Partiamo dai costi. Finom offre una rosa ampia di servizi a prezzi più bassi rispetto a Qonto: la tariffa più bassa è pari a 5 euro al mese (contro i 9 di Qonto) mentre quella più alta è pari a 99 euro al mese (quella di Qonto invece sfiora i 300 euro). Ma attenzione. Bisogna considerare anche tutti i vantaggi legati alle diverse tipologie di conti. Con Finom, ad esempio, i costi salgono per ogni membro aggiuntivo del team, mentre Qonto permette un ampio numero – diverso per ogni piano chiaramente – di partecipanti supplementari, fino a 25 persone. Ancora, i bonifici istantanei con Finom sono a pagamento, quelli di Qonto gratuiti. I rating su Trustpilot sono sostanzialmente pari (entrambi hanno un punteggio di 4.6), fatto che indica un sostanziale indice di gradimento da parte degli utenti.

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