Carta Wise: recensione 2024

Wise (ex Transferwise) è un’azienda multinazionale britannica nata nel 2011 che opera nel settore dei servizi di trasferimento di denaro. Offre conti multivaluta per clienti privati e business, e carte di debito internazionali che si distinguono per la possibilità di spendere e prelevare denaro in oltre 40 valute al tasso di cambio reale, con basse commissioni di conversione.

La carta Wise conviene soprattutto a chi viaggia spesso per lavoro in paesi con valute diverse dalla propria o per chi, per necessità personali, come chi ad esempio ha una parte della propria famiglia (e dunque della propria vita) all’estero. Naturalmente, è utilissima anche per chi ha la fortuna di andare in vacanza spesso, perché dà la possibilità di pagare nella valuta locale in ogni negozio senza sovrapprezzi e di prelevare contanti al bancomat fino a 200 euro gratuitamente, liberando dall’incombenza di dover pensare in anticipo a farsi cambiare il denaro in banca o a un exchange (con annesse commissioni).

La carta Wise è una carta di debito internazionale del circuito VISA o Mastercard collegata al conto multivaluta di Wise. Non è quindi né una carta di credito né una ricaricabile, ma funziona come un bancomat. Ottenerla è piuttosto semplice, bastano pochi passaggi:

1. Apri il conto online: la procedura richiede pochi minuti. Devi creare un profilo con i tuoi dati anagrafici, caricare la foto del  passaporto o della carta d’identità e verificare l’identità. Il conto sarà attivato, senza costi di apertura né canone.
2. Ordina la carta pagando una commissione una tantum di 7 euro.
3. La carta arriverà entro due settimane dall’ordine, dopodiché basterà attivarla dal proprio home banking perché sia pronta all’uso.

Wise gode di una media piuttosto positiva di recensioni: i voti assegnati sulle principali piattaforme sono tutti molto alti. Su Trustpilot infatti ha ottenuto 4,2 su 5, con un numero molto elevato di valutazioni perlopiù lusinghiere (tutte da utenti verificati). I principali elementi di successo riguardano l’assistenza, definita “ottima” in più recensioni, ma anche il sito web molto semplice e chiaro, insieme alla facilità nello svolgimento delle diverse operazioni.

Anche su App Store e Play Store le recensioni di Wise sono decisamente positive: gli utenti che hanno valutato il prodotto apprezzano le basse commissioni per il trasferimento di denaro in valuta straniera e l’alta funzionalità dell’app, sebbene alcuni utenti Android di recente abbiano segnalato dei malfunzionamenti.

Come visto, aprire un conto Wise è gratuito e non ha costi di mantenimento. Vediamo quali sono invece le voci di costo per chi desidera utilizzare la carta.

• Per ottenere la Carta Wise bisogna pagare una commissione iniziale di 7 euro. Se si opta per la consegna rapida (2 giorni dalla richiesta) questa cifra sale a 10,40 euro, mentre se si sceglie la carta digitale i costi iniziali si azzerano.
• Nel caso in cui si voglia sostituire la carta prima della scadenza, bisognerà pagare una fee di 4 euro
• Per le operazioni di finanziamento del conto (cioè le transazioni che includono la ricarica di mobile wallet e altri conti in determinate valute) c’è una commissione pari al al 2% a operazione.

Vediamo nel dettaglio la voce relativa alle commissioni sulle varie operazioni.

Prelievi

Come spesso accade nelle carte e nei conti a zero spese, anche con Wise i prelievi senza commissioni sono limitati. È possibile effettuare gratuitamente solo due prelievi al mese per un importo massimo di 200 euro ciascuno. Successivamente, Wise applica un costo di 0,50€ a prelievo e una commissione dell’1,75% su ogni importo oltre i 200€.

In ogni caso, le commissioni in sé variano a seconda del paese in cui è stata emessa la carta e del paese di residenza del proprietario. Ad esempio, se vivi negli Stati Uniti e prelevi denaro tre volte al mese, ritirando ogni volta 75$, il primo prelievo è gratuito, il secondo non prevede commissione fissa, ma una commissione variabile di 1$, cioè il 2% sui 50$ in eccesso rispetto alla quota gratuita. Il terzo prelievo prevede infine una commissione fissa di 1,50$ e una commissione variabile di 1,50$ (2% di 75$ eccedenti la franchigia). Oppure, cambiando continente, se vivi in Germania ed effettui tre prelievi al mese, prelevando ogni volta 10€, i primi due prelievi sono gratuiti mentre il terzo è soggetto a una commissione fissa di 0,50€, ma non a una commissione variabile poiché ancora sotto alla franchigia mensile di 200€.

Bonifici

Per i bonifici destinati o provenienti dai propri conti, Wise non ha commissioni. Per i bonifici verso altri conti SEPA, invece, è prevista una commissione pari a 0,44€. Per i bonifici extra-SEPA c’è una commissione fissa a 0,5€ a cui si somma una commissione variabile a seconda del Paese verso cui è diretta la transazione.

Uno degli aspetti più interessanti di Wise riguarda la politica sui tassi di cambio: Wise utilizza infatti il tasso di cambio medio di mercato. È abbastanza comune, per i provider, applicare un tasso maggiorato rispetto a quello dei listini ufficiali quando si chiede un cambio valuta; Wise, invece, non applica al tasso di cambio ufficiale nessuna maggiorazione, quindi si paga solo la commissione fissa sulla singola operazione e quella variabile (che corrisponde a una percentuale sulla somma totale da cambiare). Questo sistema viene applicato anche alle transazioni e ai prelievi effettuati in valuta estera con la carta di debito Wise, fattore che la rende competitiva sul mercato.

Limiti

Come tutte le carte di debito, anche la carta Wise contempla dei limiti rispetto a quanto è possibile spendere in contanti. Questi limiti sono mensili e si azzerano il primo giorno di ogni mese, ma ci sono anche limiti giornalieri che si azzerano ogni giorno a mezzanotte.  Per le carte emesse in Italia, abbiamo già visto che i prelievi gratuiti sono due al mese per un massimo di 200 euro in totale. Il limite di prelievo è pari a 1.000 euro per singola operazione, 1.500 euro al giorno e 3.000 euro al mese. Ecco di seguito i limiti, paese per paese, che la stessa Wise segnala in maniera trasparente sul proprio sito:

Attenzione però: questi limiti però possono essere sempre modificati. In caso, basta aprire il sito o  l’app, andare alla sezione “Carte” o “Carta” e poi su “Limiti del conto”. Una volta lì, bisognerà premere il pulsante in fondo alla schermata per passare dal limite predefinito al limite massimo tutte le volte che ne hai bisogno.

Per quanto riguarda invece le spese, i limiti cambiano a seconda del metodo utilizzato per il pagamento. Di nuovo, Wise offre una chiara tabella dei costi differenziati sulla base dell’operazione effettuata.

Carta virtuale

Con Wise è possibile avere una carta virtuale che, a differenza di quella fisica, non ha costi iniziali. Si può ottenere una carta digitale se si vive nel Regno Unito, nello SEE, negli Stati Uniti, in Australia, Giappone, Nuova Zelanda, Singapore, Malaysia e Svizzera, Canada o Brasile.

Se la carta è per il proprio Conto Business, il conto deve essere registrato in Regno Unito, Australia, Nuova Zelanda, Singapore, Giappone, Svizzera, Canada o nello Spazio Economico Europeo. Ogni utente di un business può ottenere fino a 3 carte digitali.

La procedura per ottenerla è abbastanza semplice, si può fare dall’app o dal sito web:

Partendo dall’app, basta andare al proprio conto Wise, cliccare poi su Carta, scorrere a destra sull’app fino ad arrivare alla voce ‘Ottieni la tua carta digitale’.

Dal sito web, invece, dopo aver effettuato l’accesso al conto e aver cliccato su Carte, bisogna andare su ‘Ordina una carta’. Nella schermata successiva, cliccare su ‘Ordina subito la tua’. È possibile aggiungere le tue carte digitali ai wallet come Apple Pay e Google Pay (cliccando sulle rispettive pagine si può verificare se le carte digitali sono compatibili con i portafogli digitali nella propria regione).

Wise Payments Limited possiede una regolare licenza della Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito come istituto che emette moneta elettronica. La FCA rappresenta il principale organismo di regolamentazione finanziaria di tutto il continente europeo ed è nota per l’applicazione rigida delle sue norme. Inoltre, Wise segue la regolamentazione di ogni paese in cui opera. Parlando specificatamente dello Spazio Economico Europeo (SEE), Wise è sicuro perché è autorizzato come istituto di pagamento dalla Banca del Belgio. Wise – è bene tenerlo presente – non aderisce al Fondo interbancario di tutela dei depositi, ossia il fondo che ha come scopo quello di fornire un risarcimento, nei casi previsti dalla legge e fino a un massimo di 100.000 euro, in caso di fallimento di una banca. Questo però, come segnalato in numerose analisi e recensioni, non sembra costituire un effettivo elemento di vulnerabilità alla sicurezza delle operazioni e del denaro dei clienti della piattaforma.

Sia Wise che Revolut (recensione) offrono un modo conveniente per gestire le proprie finanze da un’unica app, con la possibilità di trasferire denaro a livello internazionale con commissioni basse o nulle, effettuare prelievi e pagamenti in valuta diversa e aprire un conto multivaluta.

Wise offre un unico conto multivaluta, gratuito, mentre Revolut offre cinque piani con diversi costi, funzionalità e vantaggi. Entrambi dispongono di un conto personale e un conto business. Leggi di più: Revolut Business, recensione

A differenza di Wise che sui trasferimenti di denaro applica il tasso di cambio interbancario e una piccola commissione fissa, Revolut applica un tasso di cambio “dinamico” e in tempo reale, che può variare a seconda del giorno della settimana e della valuta. Non ci sono commissioni dal lunedì al venerdì per il cambio delle valute comuni, mentre vengono applicate commissioni all’1% per il cambio valuta nel fine settimana. Puoi effettuare un massimo di 100 cambi entro 24 ore. Inoltre, se superi il limite di 1.000€ al mese per il piano Standard e Plus viene addebitata una commissione dello 0,5%. Solo con il piano Ultra le operazioni di cambio valuta gratuite sono illimitate.

Nel complesso, Revolut è una piattaforma più completa rispetto a Wise: non a caso, è definita una super app finanziaria in quanto, oltre a offrire conti correnti, carte e trasferimenti di denaro internazionali, permette anche di investire in azioni, metalli preziosi e criptovalute, offre strumenti per gestire il budget e le spese, creare salvadanai, e polizze assicurative.

Wise, in generale, è più intuitivo ed essenziale, adatto a chi ha bisogno di cambiare valuta spesso e, quindi, ad un più basso costo. Per chi, invece, desidera una rosa più ampia di vantaggi e servizi aggiuntivi, come l’assicurazione viaggio, l’assicurazione sugli acquisti e il cashback, Revolut può rivelarsi più adatto, tenendo a mente che i benefici maggiori si ottengono con i piani a pagamento.

Di seguito, una breve tabella riepilogativa delle principali voci di confronto tra carta Wise e carta Revolut:

I servizi che puoi ottenere con Wise e PayPal sono diversi. Carta Wise offre una maggiore flessibilità e più vantaggi per quanto riguarda i trasferimenti di denaro in valute diverse, mentre PayPal è più facile da usare per gli acquisti online ed è un’assoluzione più conveniente per inviare denaro istantaneo agli amici. Anche PayPal, come Wise e Revolut, offre un conto aziendale. Il conto PayPal permette di conservare e convertire 24 valute, mentre Wise ospita oltre 40 valute. Quando si tratta di transazioni internazionali, i costi di trasferimento e le commissioni di conversione della valuta su PayPal possono essere più elevati.

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