Agos recensione 2024: opinioni, pro e contro

Agos Ducato S.p.A. è una società finanziaria leader nel settore del credito al consumo, presente in Italia da oltre trent’anni, dove vanta più di 200 filiali e circa 2.000 dipendenti. L’azienda è partecipata al 61% da Crédit Agricole attraverso Crédit Agricole Consumer Finance, e per il 39% da Banco BPM, fra gli istituti bancari italiani più solidi d’Europa. L’offerta di Agos spazia dai prestiti online ai prestiti tradizionali, includendo le carte di credito, la cessione del quinto e altre forme di finanziamenti. A grandi linee, nel panorama delle società finanziarie, Agos si distingue per la flessibilità delle condizioni di prestito, un aspetto analizzato da Forbes Advisor nell’indagine sui migliori prestiti online.

Partire dai dati societari consente di conoscere il contesto economico in cui si colloca Agos. Tuttavia, approfondire altri aspetti è fondamentale se si intende richiedere un prestito. La lente d’ingrandimento va posta in particolare sul numero di controversie e su eventuali pratiche scorrette poste in essere dalla finanziaria.

La Relazione sull’attività dell’Arbitro Bancario Finanziario 2023 condotta dalla Banca d’Italia ha evidenziato che lo scorso anno sono stati presentati 505 ricorsi nei confronti di Agos (64 in più rispetto al 2021), contro i 287 di Findomestic e i 265 di Pitagora. D’altro canto, Intesa Sanpaolo e Poste Italiane hanno registrato un numero di contenziosi più elevato (rispettivamente, 1.512 e 3.161 ricorsi).

Considerata la cifra esigua, non riteniamo l’aumento dei ricorsi sintomatico. Rileva piuttosto il fatto che l’Antitrust abbia inflitto una sanzione ad Agos per pratiche commerciali ingannevoli. L’episodio risale al 2016 ma indica una lacuna da parte della finanziaria sul fronte della trasparenza.

I prestiti Agos si rivolgono ai privati e alle imprese con un’offerta variegata. Questa include il classico prestito liquidità e i prestiti finalizzati all’acquisto di beni o servizi (auto, moto, ristrutturazione, spese mediche e universitarie, viaggi, elettrodomestici, arredamento etc.). I dipendenti pubblici e privati e i pensionati possono richiedere la cessione del quinto. Chiunque può scegliere fra una vasta gamma di carte di credito a saldo, a rate o revolving. Agos offre anche il prestito consolidamento debiti, che consente di estinguere più prestiti pagando una rata unica.

Vediamo ora le caratteristiche delle offerte di prestito Agos:

Prestito online Agos. I prestiti Agos possono essere richiesti online oppure in filiale e ottenuti entro 48 ore, previo invio dei documenti reddituali. Offrono tassi d’interesse contenuti e promozionali (attualmente, su un prestito di 10.000€, il TAN è al 7,93% e il TAEG al 8,90%). L’importo minimo è accessibile e ammonta a 500€, l’importo massimo erogabile è 30.000€. I piani di rimborso vanno da 1 a 10 anni.

Cessione del quinto Agos. Agos offre tre formule di cessione del quinto: la cessione del quinto ai dipendenti, ai pensionati e la delegazione di pagamento. Queste soluzioni hanno caratteristiche simili: prevedono piani di rimborso fino a 10 anni e consentono di ricevere un prestito non finalizzato con una trattenuta pari a un quinto dello stipendio o della pensione. Nel caso della delegazione, le rate non possono superare i due quinti.

Carte di credito Agos. Agos offre diverse carte di credito, tra cui Agospay Gold, Green, Plus, Zero, Easy e Card. A queste si aggiungono carte di credito solidali, che aiutano a sostenere progetti umanitari, e carte di credito sportive, che aiutano a promuovere le attività delle associazioni partner. A scelta del cliente, le carte Agos possono essere a saldo, a rate o revolving. È interessante notare che i nuovi clienti Agos ricevono una carta di credito gratuita con un limite mensile di 600€.

Finanziamenti Agos. Tra i finanziamenti disponibili, Agos annovera numerosi prestiti finalizzati, tra cui il prestito auto, il prestito ristrutturazione, prestiti per acquistare dispositivi elettronici e molti altri. Prevedono la stessa durata e gli stessi importi minimi e massimi del prestito Agos liquidità. Nei finanziamenti rientrano anche AgosPass e AgosMoney, due linee di credito revolving.

L’offerta di Agos è molto completa e integrata da un’ampia gamma di polizze assicurative facoltative a protezione del credito. Oltre alle tradizionali assicurazioni sul prestito, Agos offre polizze a tutela della casa o della famiglia, assicurazioni contro gli infortuni e assicurazioni viaggio.

Calcolare la rata di un prestito Agos online è piuttosto semplice. Basta collegarsi al sito Agos.it e simulare il prestito online. Per procedere è sufficiente compilare il modulo presente nella homepage in alto a destra, dedicato al calcolo rata, che consente di conoscere in pochi secondi l’importo della rate, il TAN e il TAEG applicati all’importo richiesto.

Cliccando su “Continua” si viene indirizzati alla pagina contenente due offerte di prestito, la prima senza assicurazione sul credito e la seconda con assicurazione inclusa.

Ecco un esempio:

Sotto ciascuna offerta è disponibile il modulo SECCI in formato PDF, che permette di conoscere tutte le spese e le altre condizioni applicate al prestito prima di inoltrare la richiesta.

Infine, cliccando su “Richiedi”, si visualizza un modulo da compilare con i propri dati anagrafici, i contatti, la posizione lavorativa e l’IBAN per l’accredito. Nel passaggio successivo è possibile caricare i documenti reddituali indicati, in base al tipo di prestito richiesto.

Una volta compilato il modulo, cliccando su “Continua”, si invia la richiesta di finanziamento “preventiva”, che viene trasferita ad un agente Agos. A questo punto bisogna attendere solo l’esito, che richiede al massimo 48 ore e viene comunicato via e-mail. Il procedimento descritto vale per i prestiti online, ma è importante sottolineare che l’interessato può contattare l’assistenza clienti Agos per fissare un appuntamento telefonico oppure in filiale.

Per avere un quadro dei costi applicati da Agos, abbiamo analizzato le spese riportate nel modulo SECCI. Il modulo si riferisce ad una richiesta di prestito di 10.000€ da rimborsare in 7 anni.

Agos applica le spese di gestione pratica, che gravano sulle rate mensili e quindi sull’importo finale dovuto. Abbiamo simulato lo stesso prestito con Findomestic e Younited Credit. La prima società prevede una rata più alta (157,30€) e un TAEG più basso (8,61%), tanto è vero che l’importo finale dovuto è inferiore a quello richiesto da Agos (13.213,20€). La seconda prevede una rata più alta (163,74€) e un TAEG più oneroso (9,99%), che corrisponde ad un importo finale dovuto piuttosto elevato (13.754,16€), cui si aggiungono spese variabili in fase di stipula per l’istruttoria.

In sostanza è il TAEG a rivelare il costo reale dei prestiti Agos. In termini di onerosità, Agos risulta più costosa di Findomestic ma più economica di Younited Credit. Vediamo ora quali sono le condizioni di estinzione anticipata del prestito.

In caso di estinzione anticipata, ovvero qualora il cliente rimborsi l’importo dovuto prima della scadenza pattuita, quest’ultimo ha diritto ad una riduzione del costo totale del credito pari all’importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del contratto.

La finanziaria, invece, ha diritto a un importo corrispondente:

• all’1% dell’importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore a un anno;
• allo 0,5% dell’importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno.

Tale importo non è dovuto se:

• il rimborso corrisponde all’intero debito residuo ed è pari o inferiore a 10.000€;
• in caso di estinzione in esecuzione di un contratto di assicurazione ed estinzione avvenuta in un periodo in cui non si applica un tasso d’interesse fisso e predeterminato nel contratto.

Nel confronto con Findomestic, tali condizioni appaiono onerose. Il prestito Flessibile di Findomestic, infatti, prevede l’estinzione anticipata gratuita. Al contrario, Younited Credit applica le stesse condizioni di Agos. Tuttavia, riteniamo il costo dei prestiti Agos concorrenziale, poiché quest’ultimo è bilanciato da una rata sostenibile e dalle opzioni di flessibilità incluse nel finanziamento. Nel dettaglio, Agos consente di:

• Saltare una rata una volta l’anno, posticipandone il rimborso
• Modificare l’importo delle rate
• Cambiare la durata del finanziamento

Al differimento della rata, Agos non applica costi aggiuntivi né ricalcola gli interessi. La modifica della rata, invece, avviene con ricalcolo degli interessi e conseguente modifica del piano di ammortamento.

Leggere le recensioni di Agos e conoscere le opinioni dei clienti è importante per valutare la qualità dei servizi offerti attraverso l’esperienza di chi ha richiesto o ottenuto un prestito.

Sulla piattaforma di recensioni pubbliche Trustpilot, alla data odierna, Agos ha ottenuto un punteggio di 4,5 stelle su 5, corrispondente al giudizio “Eccezionale”, e più di 76.500 valutazioni. Le recensioni positive riguardano quasi tutte la qualità dei servizi di consulenza, la semplicità e la rapidità di erogazione dei finanziamenti e, in generale, l’efficienza dell’assistenza clienti. Nelle recensioni negative, i clienti lamentano problemi in caso di passaggio ad un IBAN diverso per l’addebito delle rate e l’applicazione di tassi d’interesse effettivi superiori rispetto a quelli pubblicizzati. Recensioni simili si trovano su altri siti di opinioni, dove alcuni utenti lamentano una certa rigidità da parte di Agos nel processo di concessione del prestito.

Agos dispone di migliaia di sedi, agenti e consulenti in tutta Italia. In genere, l’agente che prende in carico l’istruttoria si occupa anche della pratica di erogazione del prestito e segue ogni fase successiva del rapporto offrendo consulenza gratuita.

Agli agenti operanti in filiale, Agos affianca l’assistenza telefonica e online, utile ad esempio, per attivare in modo pratico e veloce le opzioni di flessibilità (salto rata e modifica rata). Tuttavia, si può scegliere di procedere anche in autonomia, da sito web o app, accedendo all’area clienti. Ecco il numero verde Agos e i contatti per ricevere assistenza:

• Area clienti del sito o dell’app
• Modulo di richiesta assistenza Agos
• Numero verde 800.12.90.10, attivo dal lunedì al venerdì dalle 09.00 alle 21.00, il sabato dalle 09.00 alle 18.00 (per le chiamate da cellulare o dall’estero lo 02.6994.3001)
• E-mail PEC: info@pec.agosducato.it
• Fax: 02-6994 2195
• Posta ordinaria: Centro Relazioni Clienti, Agos Ducato S.p.A., Viale Fulvio Testi 280 – 20126 MILANO

Agos è senza dubbio una società finanziaria multicanale e offre assistenza in ampia fascia oraria.

Determinare la convenienza dei prestiti Agos richiede il confronto con le proposte di altre banche o società finanziarie. Abbiamo quindi confrontato l’offerta di prestito Agos con le offerte di Creditis, Findomestic e Compass.

L’odierna comparazione è stata eseguita fra le migliori società selezionate da Forbes Advisor in base all’indagine sui migliori prestiti personali, condotta a giugno 2023.

Ecco il risultato aggiornato, basato sul medesimo caso d’uso (prestito di 15.000€ da rimborsare in 7 anni).

Nota: La reputazione online delle società riflette l'opinione espressa dai consumatori su Trustpilot, alla data 13/09/2023. Il punteggio Forbes Advisor è aggiornato al 19/06/2023.

	Rata mensile	TAN e TAEG	Salto rata e modifica rata	Reputazione online	Punteggio Forbes Advisor
Agos	233,05€	7.90% – 8.65%	Incluse	Eccezionale
Credits	233,15€	7,60% – 8.56%	A pagamento	Eccezionale
Findomestic	235,90€	8,28% – 8,60%	Incluse	Eccezionale
Compass	233,05€	da 7,45% a 12,89% – da 7,97% a 14,45%	Concesse a seguito di istruttoria	Eccezionale

Grazie alla rata più economica, Agos consente di ammortizzare meglio il prestito per l’intera durata del piano di rimborso. Rispetto all’offerta di Creditis il TAN è più elevato, così come il TAEG, che supera anche la percentuale prevista da Findomestic. Ad ogni modo, Agos bilancia l’onerosità del prestito con la concessione di opzioni di flessibilità gratuite. Sul piano della reputazione web, i clienti hanno espresso un’opinione molto positiva della finanziaria, che nel complesso, sulla base della nostra analisi, abbiamo valutato essere la migliore opzione del 2023 per la richiesta di un prestito personale.