Younited Credit rappresenta una valida opzione per chi desidera richiedere un prestito personale online. La banca offre rate di importo contenuto e tassi d’interesse concorrenziali, vanta una reputazione online eccellente e un servizio di assistenza efficiente. Nella classifica dei migliori prestiti online stilata da Forbes Advisor, è appena fuori dalla top 10 con un punteggio di 3,4 su 5 che riflette alcuni aspetti critici dei prestiti Younited. Tra questi troviamo l’assenza di opzioni di flessibilità sul prestito, gratuite o a pagamento. Chi ottiene un prestito Younited, infatti, non può saltare il pagamento di una rata o modificarne l’importo senza incorrere in penalità. Inoltre, a differenza di altre società operanti nel mercato del credito a consumo, Younited applica spese di istruttoria e commissioni al finanziamento. D’altra parte, l’esito delle richieste di prestito richiede solo 24 ore, mentre l’erogazione potrebbe essere velocizzata (5 giorni invece di 48 ore previste da altre società finanziarie).
Abbiamo analizzato le recensioni di Younited Credit, i tassi, i costi, le caratteristiche e l’assistenza clienti per aiutarti a capire se il prestito Younited fa al caso tuo e come funziona.
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Pro
- Ampia offerta di prestiti ai privati
- Procedura di richiesta veloce
- Esito della richiesta entro 24 ore
- Imposta di bollo e spese di incasso rata incluse
- Ottima reputazione online
- Poche recensioni negative
- Pochi reclami
Contro
- Assenza di sedi fisiche
- App mobile non disponibile
- L’erogazione del prestito non è istantanea
- Prestiti alle imprese non disponibili
- Cessione del quinto non disponibile
- Opzioni di salto rata e modifica rata escluse
- Elevata indennità per ritardi nel pagamento
- Spese di istruttoria e commissioni
- Assistenza limitata al contact form sul sito
Indice
- Cos’è Younited Credit
- Come funziona Younited Credit?
- Le tipologie di prestiti Younited Credit
- Il prestito online Younited Credit in sintesi
- Come richiedere un prestito Younited Credit
- Area clienti Younited credit
- Younited Credit: recensioni
- Contatti Younited Credit
- Il prestito Younited conviene?
- Prestiti online a confronto
Cos’è Younited Credit
Younited Credit (già Prêt d’Union) è un istituto di credito nato in Francia nel 2011, approdato in Italia nel 2016 nel mercato dei prestiti online con il brand Younited Credit Italia. Nell’ambito del progetto di ampliamento dei suoi mercati, la fintech ha aperto la propria sede legale ed amministrativa nella città di Roma. Tuttavia, trattandosi di una banca 100% online, Younited Credit non dispone di filiali sul territorio. Invero, Younited Credit opera in qualità di marketplace online del credito, basato sul modello delle Digital Credit Platform (piattaforme di concessione credito digitale), in cui il flusso di finanziamento tra investitori e richiedenti è diretto e non prevede l’intervento di intermediari ad eccezione di Younited, per cui ogni domanda di prestito passa attraverso una procedura ed una gestione esclusivamente digitali. Oggi Younited Credit è annoverata tra i leader nel mercato del credito al consumo. Basti sapere che in soli due anni dall’avvio delle attività in Italia ha erogato oltre 100 milioni di euro in prestiti, consolidando una posizione di spicco nel settore del social lending.
Abbiamo fornito una panoramica del contesto economico in cui si colloca Younited Credit. Ad ogni modo, nel quadro della nostra valutazione, è essenziale concentrarsi sugli aspetti che riguardano il rapporto fra banca e consumatore, come il numero di ricorsi presentati dai clienti verso la società. Ebbene, l’ultima Relazione sull’attività dell’Arbitro Bancario Finanziario 2023 condotta dalla Banca d’Italia ha rilevato che lo scorso anno sono stati presentati solo sei ricorsi contro Younited, a differenza dei 632 presentati contro Compass e dei 505 sporti verso Agos Ducato, il che evidenzia – a tutto vantaggio di Younited Credit – i suoi bassi livelli di reclamosità.
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6
Younited Credit
Importo min./max.
da 1.000 a 50.000€
Tempi erogazione
5 giorni lavorativi
Durata massima
7 anni
Come funziona Younited Credit?
Younited è una piattaforma digitale del credito, ovvero un’infrastruttura tecnologica che collega direttamente la domanda di prestito a una community di investitori professionali, rendendo più semplice e immediata la circolazione del credito. Le piattaforme di prestiti online agiscono esse stesse come intermediari, senza avvalersi di una rete di agenti o agenzie territoriali, facilitando quindi l’incontro tra domanda e offerta di prestito. In questo ambito, Younited e altre realtà simili offrono comunque un ambiente sicuro e disciplinato da norme e procedure proprie a regolamentare le transazioni. Al contempo, permette di ottenere prestiti veloci, con esito in 24 ore ed erogazione entro cinque giorni lavorativi. La remunerazione di Younited Credit, oltre ai tassi di interesse applicati al prestito, consiste in una commissione aggiunta all’importo erogato. Analizzeremo questo aspetto a breve, nella sezione dedicata al prestito Younited.
Le tipologie di prestiti Younited Credit
Younited offre un ampio ventaglio di prestiti ai privati, dal prestito personale per liquidità per realizzare uno o più progetti di vita, ai prestiti finalizzati all’acquisto di beni o servizi specifici. Attualmente Younited non eroga prestiti alle imprese, ma potrebbe integrarli in futuro per abbracciare le esigenze di liquidità delle aziende. Tutti i finanziamenti sono 100% online, hanno in comune le modalità di domanda e gestione, nonché la velocità di richiesta, esito ed erogazione. Su Younited Credit è possibile richiedere prestiti per le seguenti finalità:
- prestito liquidità
- prestito auto
- prestito per ristrutturazione
- prestito per efficientamento energetico
- prestito arredamento
- prestito per vacanze
- prestito per cerimonie
- prestito elettrodomestici
- cessione del quinto
- mutui
Per avere un’idea più concreta dei costi e dei tassi previsti, prendiamo l’esempio di un prestito liquidità di 10.000€ da rimborsare in 84 mesi.
- Rata mensile: 140,77€
- TAN fisso: 4,49%
- TAEG fisso: 4,99% (esclusa l’assicurazione facoltativa, in caso di scelta dell’assicurazione il tasso promozionale decade)
- Costo del servizio: 131,71€
- Interessi totali dell’operazione: 1.692,97€
Vediamo ora le caratteristiche e i costi del prestito Younited online, simulando una richiesta sul sito della compagnia.
Il prestito online Younited Credit in sintesi
Al fine di analizzare i vantaggi e gli oneri in termini di costo del prestito Younited abbiamo simulato la seguente richiesta:
Finalità del prestito: liquidità
Importo richiesto: 5.000€
Durata del rimborso: 5 anni
Ecco il dettaglio dell’offerta:
Per capire quale prestito online è più conveniente, abbiamo simulato la stessa richiesta di prestito con Agos e Compass.
Agos prevede una rata più bassa (100,19€) e un TAEG più basso (9,12%), il che si traduce in un importo finale dovuto inferiore a quello richiesto da Younited Credit (6.189€). Inoltre, Agos consente di saltare il pagamento della rata una volta l’anno ed eventualmente di modificare la data di addebito o la durata del rimborso.
Compass prevede una rata più alta (110,09€) e un TAEG più oneroso (12,76%), che corrisponde ad un importo finale dovuto piuttosto elevato (6.680€), cui si aggiungono spese variabili in fase di stipula per l’istruttoria. Tuttavia, alla stregua di Agos, anche questa società consente di saltare la rata o modificarne l’importo.
In sostanza, il prestito Younited risulta abbastanza conveniente sul fronte della rata e su altri aspetti, ma pecca dal punto di vista della flessibilità. Se, infatti, a differenza di Agos, il bollo e le spese di incasso rata sono gratuite (tuttavia con Younited tali costi sembrerebbero compensati dalle spese del servizio in fase di stipula, dagli oneri legati all’istruttoria e dalle commissioni), le opzioni di salto e modifica rata sono del tutto assenti.
Come richiedere un prestito Younited Credit
La richiesta di un prestito Younited Credit è abbastanza veloce. Per ottenere un preventivo senza impegno basta collegarsi al sito ufficiale di Younited Credit da computer o dispositivo mobile e selezionare dal menù che appare il progetto, l’importo e la durata, per poi cliccare su “Richiedi subito”.
A questo punto il sistema non offre una sintesi immediata e intuitiva dell’offerta di prestito con indicazione della rata calcolata, degli interessi e delle condizioni, come avviene sui siti internet di altre società di credito. Nella pagina seguente, per conoscere i dettagli del finanziamento, è necessario cliccare in basso su “Visualizza e stampa il modulo SECCI”, ed eventualmente proseguire con la richiesta inserendo il proprio indirizzo e-mail e autorizzando il trattamento dei dati personali.
Successivamente, il sistema richiede l’inserimento di nome, cognome, codice fiscale e impiego professionale, l’eventuale presenza di un mutuo in corso e il suo importo, il reddito netto su base mensile e altre informazioni. Conclusa la procedura, l’interessato riceve il riepilogo dell’offerta via e-mail. Se la ritiene adatta alle proprie esigenze, per ottenere il prestito dovrà seguire le istruzioni contenute nell’e-mail ed integrare – se necessario – la domanda di prestito con i documenti indicati, oppure attendere l’esito. Nonostante la velocità, il processo di richiesta ci è parso poco chiaro e intuitivo, poiché non restituisce una panoramica immediata delle condizioni di prestito.
Area clienti Younited credit
L’area clienti Younited è accessibile da ogni dispositivo fisso o mobile, ma non via app. Attualmente, infatti, la società non dispone di applicazioni mobili dedicate ai propri prodotti finanziari.
Il login a Younited Credit, ovvero l’accesso all’area privata clienti, necessita di previa registrazione tramite creazione di un account personale.
Per ottenere le credenziali di accesso basta cliccare su “Creare un account”, inserire la propria e-mail e attendere la ricezione del codice inviato da Younited via posta elettronica. Dopo aver inserito il codice ricevuto nell’apposito spazio sul sito della banca, si passa alla creazione della password:l’ultimo step per accedere all’area clienti Younited.
Come possiamo vedere, il menù dell’area clienti di Younited Credit è essenziale. Cliccando su “Le mie richieste” si può monitorare lo stato di avanzamento o l’esito di una pratica di richiesta prestito. Cliccando su “I miei prestiti” si apre il dettaglio di eventuali prestiti in corso. “Chiamaci” offre l’elenco dei contatti Younited Credit, mentre “Opzioni” consente di impostare le proprie preferenze di ricezione newsletter e promozioni. Infine, cliccando su “Nuova richiesta” si può inviare una nuova domanda di finanziamento.
Younited Credit: recensioni
L’opinione di clienti è importante, per questo motivo abbiamo consultato accreditate piattaforme di recensione pubblica, al fine di ottenere un quadro esaustivo della qualità dei servizi Younited.
Su Trustpilot, Younited Credit vanta un’ottima reputazione. Finora la società ha ottenuto un punteggio di 4,7 su 5, corrispondente alla valutazione “Eccezionale”. Le recensioni a 5 stelle equivalgono all’84% dei giudizi espressi, le recensioni negative Younited Credit invece, ad 1 stella, equivalgono al 4%.
In generale i clienti si dichiarano soddisfatti dei prestiti Younited, che definiscono veloci, convenienti e facili da ottenere. Anche il servizio clienti vanta una buona valutazione: le recensioni di Younited Credit pubblicate su Trustpilot parlano di un’assistenza impeccabile. Su RecensioneItalia.it il punteggio ottenuto da Younited è di 4.6 su 5 e il contenuto delle opinioni è simile.
Le recensioni negative Younited sono poche, ma evidenziano aspetti da considerare. Sembra che, in un caso, l’importo del prestito sia stato accreditato su un IBAN errato, in altri invece, la rata calcolata durante la simulazione sul sito non corrispondeva poi all’importo di quella realmente prevista dal finanziamento. Molte recensioni negative parlano di strategie di marketing che non rispecchiano i tassi effettivamente applicati.
Contatti Younited Credit
Se sei alla ricerca del numero verde Younited Credit o di altri contatti telefonici e email per parlare con il servizio clienti, devi sapere che oggi per contattare l’assistenza clienti di Younited Credit è disponibile solo il form sul sito.
Può utilizzare il modulo di contatto per inviare domande, richieste e feedback sia chi ha un prestito già attivo sia chi non ce l’ha.
Anche se il form online fornisce un’assistenza veloce ed efficiente, l’assenza di un numero verde o una chat in tempo reale rende il processo di contatto meno rapido e intuitivo. Può quindi essere considerato uno svantaggio perché riduce l’accessibilità immediata e non consente la risoluzione tempestiva dei problemi dei clienti, costretti a spiegare i loro problemi nel formulario online e attendendo risposta tramite email.
Il prestito Younited conviene?
Abbiamo confrontato i prestiti Younited con le rispettive proposte di Agos, Compass e Creditis, società valutate da Forbes Advisor nello studio che riguarda i migliori prestiti online 2023.
Ecco il risultato aggiornato, basato sul seguente caso d’uso:
Prestito di 5.000€ da rimborsare in 5 anni.
Nota: La reputazione online delle società riflette l’opinione espressa dai consumatori su Trustpilot, alla data 12/10/2023. Il punteggio Forbes Advisor è aggiornato al 19/06/2023. La simulazione dei prestiti online è stata eseguita il 12/10/2023.
Prestiti online a confronto
Younited Credit offre una rata e degli interessi abbastanza concorrenziali per il prestito simulato. Tuttavia, a differenza delle altre società, non risulta molto flessibile. Le opzioni di salto e modifica rata, incluse nella maggior parte dei prestiti online, gratuitamente o a pagamento, non sono previste. La reputazione online di Younited è ottimale, il punteggio attributo da Forbes Advisor non è alto a causa della minore flessibilità del prestito e di altri aspetti riepilogati nella lista dei contro.
Prestiti – Offerte consigliate
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Domande frequenti
Chi c'è dietro Younited?
Il fondatori di Younited Credit sono Charles Egly, Geoffroy Guigou e Thomas Beylot, rispettivamente il CEO, il General Manager e lo Chief Product & Brand Officer della società. Il Team dirigenziale italiano è composto da Tommaso Gamaleri, Luca Faccini, Stefano Piscitelli e Nicola Manzari. Azionisti di Younited Credit sono Crédit Mutuel Arkea, Eurazero e Shibsted Media Group.
Che banca è Younited?
Younited è una banca specializzata in prestiti, finanziamenti e mutui dedicati ai privati e alle imprese. Si tratta nello specifico di una fintech, nel dettaglio di una Digital Credit Platform: tutte le richieste vengono effettuate sul sito web e danno vita a rapporti di credito diretti tra prestatori e richiedenti, senza intervento di intermediari ad eccezione di Younited.
Cosa succede se non pago Younited?
Il mancato pagamento di una rata del prestito comporta l’applicazione di una penale del 12% sul primo insoluto e del 20% sui successivi, calcolata sull’importo delle mensilità scadute e non pagate. Alla penale possono aggiungersi le spese per il sollecito dei pagamenti. In caso di insoluti reiterati si rischia l’esecuzione forzata sui beni.
Come funziona il prestito Younited?
Per ottenere un prestito su Younited Credit devi fare richiesta attraverso la piattaforma online: vai sul sito, scegli la finalità e l’importo del prestito, e clicca su Richiedi subito. Fornisci le tue informazioni personali e finanziarie e la piattaforma valuta la richiesta e la tua affidabilità creditizia. Se la richiesta viene accettata, ricevi un’offerta di prestito che include il tasso i interesse, l’importo del prestito e le condizioni di rimborso.
Per richiedere il prestito bisogna avere un conto corrente, percepire un reddito dimostrabile e avere un’età compresa tra i 18 e i 75 anni. Younited offre prestiti fino a un massimo di 50.000 euro per diversi progetti, come la ristrutturazione della casa, liquidità, consolidamento debiti, spese mediche e universitarie. Non sono disponibili al momento prestiti alle aziende, per cessione del credito o per il mutuo.
Come chiudere un prestito Younited?
Il prestito Younited può essere chiuso a naturale scadenza, con il pagamento dell’ultima rata di finanziamento entro il termine appunto, oppure tramite estinzione anticipata. Nel secondo caso, la società applica una penale variabile dallo 0,5 all’1% del finanziamento.
