Cashback: cos’è e come funziona

Il termine cashback deriva dall’unione delle parole inglesi cash (“denaro”) e back (“indietro”) e significa letteralmente “denaro indietro”. Un concetto che in italiano è traducibile con “rimborso” o “ristorno”.

Prendendo in prestito la definizione di cashback che ne dà Wikipedia, il cashback è

Il cashback è una pratica sempre più diffusa sia online che offline. Aziende e commercianti la utilizzano per incentivare gli acquisti, fidelizzare i clienti o promuovere nuovi servizi o prodotti. Il cashback può funzionare in diversi modi. Ecco qualche esempio:

• Tramite carte di credito o di debito. La banca o la società finanziaria emittente stringe partnership con rivenditori e servizi per offrire al cliente il rimborso di una percentuale delle spese effettuate con lo scopo di incoraggiarlo a pagare il più possibile con la carta.
• Tramite app o programmi fedeltà. Funziona in modo simile ai programmi fedeltà tradizionali, ma invece di ricevere punti o sconti diretti si ottiene una percentuale di rimborso della spesa effettuata. Alcune compagnie aeree, siti di prenotazioni online e catene alberghiere offrono programmi di fedeltà con cashback.
• Su siti di cashback per lo shopping online. I siti di cashback funzionano come intermediari tra gli utenti e i negozi online affiliati, e consentono di ottenere rimborsi in denaro per gli acquisti effettuati attraverso il loro servizio. Funziona così: bisogna registrarsi e accedere all’e-commerce desiderato tramite il link fornito dal sito, dove fare shopping normalmente. Una volta terminati gli acquisti, il sito di cashback ti invia la percentuale della spesa che viene accreditata sul tuo account. Raggiunto l’importo minimo per il prelievo, puoi trasferire il cashback guadagnato sul tuo conto.

Postepay, Hype, American Express, Revolut sono alcuni dei migliori esempi di carte con cashback. Nota bene: non tutte le carte elencate di seguito sono carte di credito. Se vuoi saperne di più, scopri la differenza tra carta di credito e di debito. Vediamo nel dettaglio come funzionano.

Chi ha Postepay e paga con app Postepay o BancoPosta tramite Codice Postepay, cioè inquadrando il codice QR o tramite link nei negozi convenzionati, anche a distanza in caso di consegna a domicilio, può ricevere uno sconto in cashback fino al 20% grazie al programma ScontiPoste.

Cos’è e come funziona? É il programma fedeltà dedicato ai titolari di carte prepagate e di debito Postepay associate a conto BancoPosta e delle carte di credito di partner terzi e tutte distribuite da Poste Italiane.

Sono incluse: carta di debito Postepay, Postepay Green (la carta per under 18), Postepay Standard, Carta di debito Postepay Business, Carta Postamat Maestro, Carta BancoPosta Più, Carta BancoPosta Classica, Carta BancoPosta Oro, Carta Postamat In Proprio, Carta Postamat Office, Carta Postamat Impresa, e le carte prepagate Postepay.

Sono escluse: Carta Acquisti, Carta Idrocarburi, Carta Rer, e-postepay, Enel Mia.

Puoi trovare gli esercenti che offrono un cashback sui tuoi acquisti direttamente nelle Mappe sull’app Postepay. Gli sconti in cashback vengono accreditati sullo strumento (carta prepagata Postepay o conto BancoPosta) selezionato come preferito nella sezione ScontiPoste all’interno dell’app Postepay e/o dell’app BancoPosta o sul sito. In caso di mancata selezione di uno strumento preferito, l’accredito sarà effettuato sulla carta prepagata Postepay o sul conto corrente BancoPosta associato alla carta di debito o di credito con cui è stata effettuata la transazione.

I titolari di Postepay Evolution Business e di carta di debito Postepay Business possono ricevere anche il “Cashback Business”, ossia il cashback dello 0,5% dell’importo speso con carta. Per tutte le transazioni il cashback è accreditato sull’importo effettivamente addebitato e non successivamente stornato. Per tutte le transazioni fino a 1,99€ è previsto un cashback fisso di 0,01€ per transazione, fino a un massimo di 0,05€ al giorno. Il cashback viene accreditato in modo automatico al raggiungimento della soglia di 5€ cumulati e sempre ogni trimestre al di là dell’importo cumulato.

La carta-conto HYPE emessa da Banca Sella e illimity Bank offre un’app completa per gestire le proprie finanze, un conto corrente con IBAN e una carta di pagamento diversa a seconda del piano scelto. I piani disponibili per i clienti privati sono tre: HYPE gratuito, HYPE Next a 2,90€ al mese e HYPE Premium a 9,90€ al mese. Tutti e tre piani offrono il cashback: con HYPE a canone zero si ottiene fino al 10% di cashback sugli acquisti online. Per averlo bisogna accedere all’app, scegliere il brand preferito tra i partner e ricevere il rimborso previsto per i prodotti e i servizi che compri). Con HYPE Next e Premium c’è il cashback fino al 4% sui viaggi prenotati.

Ogni store online è contrassegnato da un riquadro che ti mostra il massimo guadagno percentuale che puoi accumulare a seguito di un acquisto e sulle offerte in corso applicate dallo store. Per guadagnare l’importo indicato bisogna iniziare e concludere l’acquisto senza mai abbandonare la finestra che si aprirà.
La transazione conclusa tramite il link generato dall’applicazione sarà visibile all’interno del riepilogo della sezione Cashback entro tre giorni dall’acquisto.

Puoi trasferire il guadagno accumulato nella “Disponibilità” dopo aver raggiunto almeno 10 euro. Riceverai l’accredito sul tuo HYPE delle somme guadagnate dai tuoi acquisti entro il 15 del mese successivo a quello della richiesta.

FEATURED PARTNER OFFER

HYPE

4.4

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Canone

0€

Prelievi

Gratis fino a €250/mese

Imposta di bollo

2€ per saldi > 77,46€ al 31/12

Scopri di più

sul sito Hype

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Gratis fino a €250/mese

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Pro e Contro

• Apertura del conto veloce
• Bonus d’ingresso da 5€ a 25€ per chi apre il conto
• Bonifici ordinari e periodici sempre gratuiti
• I ragazzi dai 12 anni in su possono aprire un conto

• Assistenza telefonica prioritaria solo con Premium
• Prelievi gratis fino a 250€/mese, poi a 2€
• Ricarica massima: 5.000€

Tra le carte American Express, quella che ad oggi permette di ricevere il cashback è l’Amex Blu, al secondo posto nella nostra classifica delle migliori carte di credito nel 2024.

Si tratta di una carta revolving a opzione con fido fino a 10.000€. È gratuita per il primo anno e ha un canone di 35€ annuo dal secondo. Per richiederla bisogna essere maggiorenni, titolari di un conto corrente SEPA, residenti in Italia e avere un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro.

Oltre ai vantaggi tipici delle carte American Express, come l’assicurazione di viaggio, il programma di rimborso acquisti, il servizio clienti 24/7 e l’accesso in anteprima alle prevendite dei biglietti dei migliori concerti, American Express Blu offre l’1% di cashback sugli acquisti di beni e servizi con carta.

L’accredito del cashback avviene sull’estratto conto ogni 12 mesi dall’emissione della carta, e solo nel caso in cui Blu American Express sia in corso di validità e il titolare sia in regola con i pagamenti. Non generano cashback i prelievi e anticipi di contante, le transazioni presso le stazioni di carburanti, presso i punti vendita Sisal e Poste Italiane, PayTipper, Se.Pa.Fin. PagoPA e le transazioni Telepass Fleet Dual gestite da Bloomfleet Srl.

FEATURED PARTNER OFFER

Carta PAYBACK American Express

4.9

Le nostre valutazioni si basano su vantaggi, commissioni, prezzi e altre caratteristiche specifiche per ogni categoria di prodotti. Tutte le valutazioni espresse sono elaborate esclusivamente dai nostri redattori.

Online

Sì

Nuovo conto corrente

No

Contactless

Apple Pay

Online

Sì

Nuovo conto corrente

No

Contactless

Apple Pay

Pro e Contro

• Flessibile (puoi scegliere se pagare a saldo o a rate)
• Canone gratuito ogni anno
• Carta supplementare inclusa
• Accesso alle prevendite anticipate dei biglietti

• Richiesto un reddito annuale lordo di almeno 11.000€
• Limite prelievi
• Plafond variabile
• Ogni operazione è soggetta ad autorizzazione da parte di American Express

Info utili

La PAYBACK di American Express è una carta di credito a opzione, con cui si può pagare a saldo o a rate, riservata agli iscritti al programma fedeltà multipartner PAYBACK. Ogni volta che fai acquisti con la carta, ogni 2€ spesi raccogli un punto. I punti aumentano se l’esercizio commerciale è partner del programma, e si possono poi convertire in buoni sconto e premi. 

È una carta di credito Classic gratuita ma con diversi vantaggi esclusivi come la possibilità di accedere prima degli altri alle prevendite dei biglietti per i migliori concerti, e di usufruire di una polizza viaggio completa. 

Per richiedere la carta bisogna essere residenti in Italia, avere una RAL di almeno 11.000€ e un conto corrente bancario o postale appartenente al circuito SEPA. 

Revolut dà un cashback fino allo 0,1% sui pagamenti con carta con tutte le transazioni in Europa e in Regno Unito, e fino all’1% nel resto del mondo. Tuttavia, lo ricevono solo i clienti con piano Metal (15,99€ al mese) e Ultra (45€ al mese). Il piano Standard gratuito, il piano Plus e il piano Premium non hanno il cashback sui pagamenti con carta, ma solo sulle funzionalità Soggiorni e Negozi.

Si ottiene fino al 10% di cashback sulle prenotazioni tramite Soggiorni o Esperienze; fino al 5% su tutti gli acquisti con Negozi. Direttamente dall’app puoi quindi fare shopping sui siti partner, tra cui Zalando, Yoox e Lego, usufruendo del cashback sui tuoi acquisti.

La spesa viene rimborsata direttamente sul conto Revolut ed è possibile metterla da parte nel Pocket. Per ottenere il cashback con Revolut basta aprire l’app, andare nella sezione Negozi, Viaggi o Esperienza, ed effettuare gli acquisti. Sotto il prezzo del prodotto o del servizio viene mostrato l’importo del cashback a cui si ha diritto.

Non è una carta di credito e neanche un vero e proprio conto corrente online, ma Satispay è stata una delle prime app di pagamenti in Italia a offrire il cashback. Per questo non possiamo non citarla nella nostra guida.

Il cashback di Satispay funziona sugli acquisti online, nei negozi fisici, e presso i fornitori di ricariche telefoniche e buoni regalo (nella sezione Servizi).

Quando apri Satispay, nella sezione Negozi puoi vedere quali esercizi commerciali offrono il cashback, la percentuale di cashback a disposizione e le condizioni per riceverlo. Esistono tre tipi di cashback su Satispay:

• Cashback classico: su ogni pagamento effettuato ricevi una percentuale di rimborso (ad esempio il 10% o il 20%).
• Cashback primo acquisto: ricevi il cashback solo la prima volta che effettui il pagamento presso un negozio o nei punti vendita dello stesso esercente.
• Cashback incrementale: per ogni nuovo pagamento ricevi una percentuale maggiore di rimborso. Per esempio, sulla prima transazione ricevi il 5%, sulla seconda il 10%, sulle successive il 15% e così via.

Una volta effettuato l’acquisto che dà diritto al cashback, questo viene rimborsato automaticamente sul conto Satispay ed è disponibile per nuovi acquisti o per gli scambi di denaro con i propri contatti.

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Satispay

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Il guadagno con le carte cashback dipende in larga misura dall’importo speso e dalla strategia adottata per sfruttare al massimo i rimborsi. Ecco alcune strategie pratiche per aiutarti a ottenere più cashback sulle spese.

Valuta le categorie in cui spendi abitualmente

Esamina le tue uscite per avere un’idea più precisa della destinazione del tuo denaro. Se tendi a spendere molto in viaggi e pernottamenti, una carta con cashback su questo genere di spesa potrebbe essere l’opzione migliore.

Cerca una carta con un bonus di ingresso

Un bonus di benvenuto, o bonus di ingresso, ti dà l’opportunità di ricevere cashback raggiungendo una certa soglia di spesa durante i primi mesi di utilizzo della carta. Non tutte le carte di credito offrono un bonus di benvenuto, quindi è bene prendere in considerazione quelle che lo offrono per massimizzare il cashback fin dall’inizio.

Fai attenzione alle commissioni

In alcuni casi, è meglio scegliere una carta cashback a canone zero, in modo da massimizzare il risparmio. Tuttavia, è bene considerare anche il numero di vantaggi che si possono ottenere con carte diverse. Le carte con canone e commissioni offrono in genere percentuali di cashback più elevati e su una più ampia gamma di categorie.

Anche se puoi ottenere fino al 5% o il 6% di cashback sui tuoi acquisti, troppe commissioni sulla carta di credito possono vanificare i tuoi benefici.

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Carte di credito consigliate

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ING Mastercard Gold

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Con piano Pagoflex attivo o almeno 500€ di spesa mensile canone 0€/mese (invece di 2€)

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