Recensione Fineco Trading: costi, pro e contro

FinecoBank S.p.A. è una banca diretta multicanale indipendente con oltre 1,49 milioni di clienti che offre servizi di banking, credit, trading e investimento. Nata nel 1982, come GI-FIN S.r.l., diventa pochi mesi dopo una società per azioni. L’anno successivo incorpora l’Istituto per le Cessioni del Quinto S.p.A., trasformandosi in Novara ICQ S.p.A., entrando nel gruppo Banca Popolare di Novara. Dopo essere stata ceduta, nel 1996, al Banco Popolare di Brescia, nel 1999 viene ribattezzata Fin-Eco Banca ICQ S.p.A. e diventa parte del gruppo Bipop Carire, aprendo il servizio retail di trading online in Italia. Alla fine degli anni ’90 diventa una vera banca e lancia il primo conto corrente remunerato in Italia. Segue Bipop in Capitalia e quindi, nel 2008, viene incorporata da Unicredit, che realizza una fusione proprio con Capitalia. Intanto Fineco si espande oltre la Manica: nel giugno 2017 lancia le proprie attività anche nel Regno Unito, attraverso un conto dedicato ai residenti UK, mentre l’anno dopo nasce Fineco Asset Management (FAM), società irlandese con il compito di gestire fondi di fondi. A maggio 2019 UniCredit cede sul mercato il 17% delle azioni di FinecoBank rimanendo con solo il 18% senza più essere l’azionista di controllo, per poi staccarsi definitivamente nel luglio successivo. Con l’uscita dal Gruppo UniCredit, Fineco diventa a tutti gli effetti un istituto indipendente. Oggi, è tra le banche multicanale più utilizzate in Europa per investire e per il trading in Italia. Dal 2004 si conferma il primo intermediario italiano nella classifica “Equity”, con una quota pari al 25,53% e un’offerta globale di azioni, futures, mini futures, CFD, Forex e le app più evolute per operare.

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Fineco offre un unico conto corrente (leggi la recensione del conto Fineco), utilizzabile anche per fare trading, che ha un costo mensile di 3,95 euro. Il canone può essere ridotto fino ad azzerarsi in alcuni specifici casi, cioè:

• Se si accredita lo stipendio o la pensione sul conto
• Se si è under 30
• Quando il fondo pensione ha un versamento annuo superiore o uguale a 1.000 euro
• Utilizzando il servizio di consulenza evoluta Advice, Plus o Stars con valorizzazione pari o uguale a 20.000 euro
• Se si fa uso di Credit Lombard per Fido con Pegno o Fido garantiti da titoli con Mandato a Vendere
• Effettuando almeno quattro ordini trading al mese.

Inoltre, al raggiungimento di 48 ordini trading eseguiti, il canone sarà gratuito per tutto l’anno in corso, a partire dal mese del raggiungimento della soglia. Se invece si versano almeno 1.000 euro sul fondo pensione, sarà garantita la gratuità del canone a partire dal mese di raggiungimento della soglia di 1.000 euro di versamento annuo e fino alla fine dell’anno in corso. Ancora, se entro il terzo mese successivo all’apertura del conto risultano presenti 40.000 euro di gestito, oltre alla gratuità del mese in cui si verifica la condizione, verranno rimborsati anche gli eventuali canoni pagati nei due mesi precedenti.

Fineco non prevede costi di inattività del conto, in linea con tutti gli altri intermediari italiani.

Fineco mette a disposizione dei suoi clienti diverse piattaforme per il trading. Vediamo come funzionano e le loro caratteristiche.

PowerDesk

È una piattaforma di trading sviluppata da Fineco con funzionalità evolute. I dati sono in push in tempo reale e l’operatività è disponibile su tutti i titoli azionari, ETF, covered warrant italiani e i titoli azionari trattati su NYSE, Nasdaq e AMEX, obbligazioni dei mercati MOT e ETLX, Futures italiani ed esteri, Opzioni, CFD, CFD Logos Time e Forex. Tra le caratteristiche più interessanti c’è la struttura orizzontale di PowerDesk, che permette la visualizzazione di più dati a colpo d’occhio; inoltre, la piattaforma mette a disposizione due diverse maschere ordini: Trade e Ordini condizionati per poter gestire meglio la velocità del trading. Infine, risponde bene anche alle esigenze dei trader che hanno il doppio monitor o che hanno bisogno di tenere sotto controllo più informazioni o applicativi contemporaneamente. Il costo di PowerDesk è di 19,95 euro al mese.

Stock Screener

Altra piattaforma disponibile per fare trading con Fineco, raccomandata perché semplice, veloce e intuitiva. Di particolare interesse, i filtri preimpostati per operare su tutti i mercati e la ricerca dei titoli digitando solo i primi caratteri, scegliendo autonomamente come visualizzare i risultati della propria ricerca. I filtri in totale sono 37 e sono suddivisi in cinque macro categorie, per individuare subito i titoli di interesse selezionando dati tecnici, fondamentali, di performance e settoriali.

Fineco Mobile

Con il sito Mobile di Fineco è possibile, tra le altre cose, anche fare trading direttamente da smartphone. Su Fineco Mobile sono disponibili tutte le principali funzionalità del sito Fineco riguardanti il trading e i servizi bancari. L’utilizzo del sito Fineco Mobile è gratuito. Le commissioni applicate ai servizi dispositivi (es. commissioni di trading) sono identiche a quelle del sito web, mentre a proprio carico ci sono i costi di navigazione. I dati visualizzati su Fineco Mobile sono protetti dal sistema di criptazione SSL on HTTP (HTTPS), un protocollo molto avanzato per la protezione delle informazioni.

FinecoX

È la nuova piattaforma sviluppata da Fineco e come la Powerdesk consente di investire in una vasta gamma di strumenti, tra cui azioni, ETF, Certificati e Certificati Turbo, Opzioni, Knock Out e Daily Options, CFD e Forex, Futures, obbligazioni e Covered Warrants in 26 mercati da un unico conto multivaluta. Progettata per permettere di visualizzare con immediatezza molti più dati, è totalmente personalizzabile ed è possibile visualizzare contemporaneamente watchlist, grafici, news, il proprio portafoglio e monitor ordini.

Leggi anche: Come investire in ETF

Le opinioni degli utenti sul conto trading di Fineco sono per lo più positive. La banca online vanta un punteggio alto su Trustpilot e buone recensioni nella stragrande maggioranza dei forum di settore.

Fonte: Trustpilot

Anche sugli app store Google e Apple il grado di soddisfazione nei confronti di Fineco è molto buono. L’app incassa infatti 4,3/5 sul Play Store, anche se è bene segnalare che alcuni utenti lamentano una serie di criticità legate proprio al trading, come ad esempio la mancanza di dati in push.

L’app per iOS vanta un punteggio più generoso: l’app FinecoBank su App Store è valutata 4,7 su 5, e gli utenti sembrano soddisfatti anche dei servizi offerti sul fronte bancario.

Tra gli aspetti che in generale risultano più apprezzati dai clienti troviamo la possibilità di accedere a numerosi mercati nel mondo, l’alta funzionalità della piattaforma PowerDesk (a pagamento), un conto che riunisce servizi bancari e trading, l’attenzione riservata ai giovani investitori under 30 insieme alla presenza di corsi di formazione e la comprovata sicurezza dei servizi offerti.

Si segnala inoltre che Fineco è una banca italiana abilitata ad offrire il regime amministrato, rientrando nella categoria dei broker che agiscono da sostituto d’imposta per i clienti con la residenza fiscale in Italia. Una caratteristica molto utile quando si tratta di inserire nella dichiarazione dei redditi eventuali crypto-asset.

Il servizio clienti di Fineco gode di buoni feedback, soprattutto per quanto riguarda presenza e cordialità, anche se alcuni utenti che lo hanno valutato lo ritengono un po’ lento e non sempre eccellente nella risoluzione dei problemi. I punti deboli della banca che emergono sono sostanzialmente due: l’assenza di un conto di trading demo – compensata però dalla possibilità di aprire e chiudere gratuitamente il conto – e soprattutto i costi di trading, fissi per tutti, che risultano un meno convenienti per i piccoli investitori.

Per fare trading con Fineco bisogna aprire il conto corrente, gratuito per tutti i nuovi clienti per il primo anno. La procedura è semplice e interamente online. Basta andare sul sito di Fineco e avere a portata di mano un documento di riconoscimento e lo smartphone. Per aprire il conto bisogna essere maggiorenni e avere la residenza in Italia.

Ecco i passaggi da seguire:

1. Vai sul sito di Fineco e clicca su “Apri il Conto”
2. Scegli se sei Cliente privato o Small business
3. Indica a quante persone vuoi intestare il conto (massimo altre due persone)
4. Riempi il modulo online fornendo i dati richiesti e confermando di voler procedere con l’apertura del conto Fineco
5. Fai il riconoscimento a distanza tramite webcam
6. Attendi l’email di conferma con i codici di attivazione del conto corrente. Pochi minuti e sarà tutto fatto, il conto sarà attivo e potrai iniziare a fare trading senza dover andare in filiale.

Al momento Fineco non ha predisposto una piattaforma dimostrativa, quindi non è possibile accendere un conto test per provare le qualità del servizio senza rischi, prima di optare per l’apertura di un conto reale. Tuttavia, Fineco – oltre a disporre di una serie di video e tutorial sul funzionamento delle proprie piattaforme di trading e sui servizi offerti – dà gratuitamente ai propri investitori la possibilità di imparare a muovere i primi passi nel mondo del trading, attraverso corsi di formazione, webinar, videoguide o seminari sui fondamentali dei mercati finanziari o sulle soluzioni per investire e potenziare le proprie strategie. Infine, è sempre possibile contattare l’assistenza clienti – molto ben recensita sui forum online – direttamente sul sito internet della banca, dove è attivo un servizio di live chat e di messaggistica.

Fineco prevede commissioni diverse a seconda dell’operazione che si sta svolgendo ma, ad eccezione dei CFD per i quali è previsto solo uno spread trasparente, si tratta sempre di un servizio a pagamento (che prevede però alcune agevolazioni per specifiche tipologie di cliente). Ecco i dettagli.

Fondi

Molti comparti non prevedono commissioni d’ingresso, d’uscita e di switch, e gli unici costi per il sottoscrittore sono la commissione di gestione annua e la commissione fissa dovuta alla banca corrispondente, che è di 9 euro o 9 dollari in base alla valuta del comparto, solo per le quote di sottoscrizione o rimborso.

Azioni, Obbligazioni, ETF, Certificati e Covered Warrants

Con Fineco è possibile fare trading su azioni, obbligazioni, ETF, Certificati e CW, in Italia e in Europa con una commissione fissa a partire da 19 euro per ordine. Per America e Canada la commissione è fissa, rispettivamente a 12,95$ e 25CAD, riducibili fino a 3,95$ e 10CAD con il piano roll-on. Sono previste agevolazioni per gli under 30, per i quali il prezzo delle commissioni si abbassa a 2,95 euro.

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