Moneyfarm: recensione 2024

Le recensioni su Moneyfarm che si possono leggere in rete sono piuttosto positive: la piattaforma ha ottenuto un punteggio di 3.9 nelle oltre 1.900 recensioni pubblicate dai suoi utenti su Trustpilot. Nella maggior parte delle opinioni, alla piattaforma è stata attribuita una valutazione di 5 stelle.

Molte testimonianze positive sono firmate da utenti che si definiscono investitori alle prime armi, i quali apprezzano l’intuitività del processo di iscrizione e individuazione del proprio profilo di rischio, insieme alla possibilità di confrontarsi con un consulente dedicato.

Le recensioni negative si concentrano sulla scarsa resilienza dei portafogli in presenza di condizioni di mercato travagliate come quelle che hanno caratterizzato il 2022 e il 2020, e sulle difficoltà riscontrate nel contattare i consulenti assegnati nel corso di questi periodi critici.

Moneyfarm è un servizio di consulenza finanziaria indipendente che, attraverso una procedura da completare online, crea un profilo d’investimento in base agli obiettivi, alla situazione patrimoniale e alla propensione al rischio dell’utente, consentendo di investire in portafogli diversificati basati su ETF.

L’algoritmo della piattaforma assegna agli investitori un portafoglio in seguito alla compilazione di un questionario di profilazione realizzato in collaborazione con l’Università Bocconi, oltre che a un colloquio telefonico con un consulente dedicato.

Una differenza importante tra Moneyfarm e altri operatori è che questa piattaforma consente di individuare una strategia d’investimento adatta alle proprie esigenze senza dover ricorrere a una consulenza onerosa, ma assegnando agli utenti un esperto in materia di investimenti che li affiancherà nel proprio percorso.

Moneyfarm, infatti, offre assistenza mediante consulenti finanziari dedicati, raggiungibili telefonicamente, via chat o via e-mail, che seguono gli investitori nella creazione e nella gestione del portafoglio, rispondendo a eventuali richieste di chiarimenti.

Il mix di asset all’interno del tuo portafoglio terrà conto del tuo profilo di rischio, dell’importo che intendi investire e dell’arco temporale entro il quale desideri procedere. Potrai, ad ogni modo, scegliere di accettare un livello di rischio inferiore o superiore rispetto alla posizione di default del portafoglio che ti verrà proposto.

Ad occuparsi del processo di investimento è Moneyfarm, procedendo all’acquisto dei titoli ed effettuando ribilanciamenti periodici per adattare gli investimenti alle evoluzioni del mercato. La piattaforma consente infine di creare una pensione integrativa (PIP) fiscalmente deducibile.

I portafogli di Moneyfarm sono composti da un massimo di 8 ETF (Exchange-Traded Funds) nel caso di investimenti inferiori a 50.000€ e da un massimo di 14 per investimenti più consistenti.

Le asset class sulle quali si basano i portafogli della piattaforma sono quattro:

1. ETF sui mercati azionari dei paesi sviluppati: gli ETF su questa asset class contenuti nei portafogli si basano sui principali indici mondiali, come l’S&P 500, l’MSCI World e altri.
2. ETF sui mercati azionari dei paesi in via di sviluppo: gli ETF su questa asset class
   nei portafogli Moneyfarm si basano su indici come l’MSCI Emerging Markets.
3. ETF sulle materie prime, tra cui i metalli preziosi, l’energia, i prodotti agricoli e altre.
4. ETF obbligazionari.

Nell’ambito dell’obbligazionario, Moneyfarm investe in:

• Obbligazioni a brevissimo termine, inferiore ad un anno.
• Obbligazioni indicizzate al tasso di inflazione, legate all’andamento dell’inflazione.
• Obbligazioni societarie ad alto rendimento.
• Titoli di stato dei mercati emergenti.

Ai suoi utenti Moneyfarm offre Conto Titoli, il prodotto che consente di selezionare i titoli desiderati da una selezione di azioni ed ETF negoziati su Borsa Italiana, Deutsche Börse ed Euronext Paris. Attraverso gli strumenti forniti da Moneyfarm, è possibile effettuare transazioni di acquisto e vendita in modo agevole, avvalendosi di una visione complessiva dell’allocazione geografica, settoriale e di classe di attività di tutti gli investimenti, compresi quelli gestiti all’interno della propria Gestione Patrimoniale.

Non sono previste spese di apertura o restrizioni. Puoi eseguire operazioni di acquisto e vendita direttamente dalla dashboard, consultando un elenco di azioni ed ETF disponibili e agendo di conseguenza. È previsto un costo di 3,95€ per transazione sulla Borsa Italiana e di 5,95€ su Deutsche Börse ed Euronext Paris. Non sono presenti costi di custodia.

Per l’acquisto o vendita, sono disponibili l’ordine a mercato e l’ordine limite. L’ordine a mercato implica l’acquisto o la vendita immediata al prezzo attuale di mercato, mentre l’ordine limite consente di stabilire un prezzo massimo (per gli acquisti) o minimo (per le vendite) al di sopra o al di sotto del quale l’ordine non sarà eseguito.

Un vantaggio:
È in regime amministrato, il che significa che in quanto sostituto d’imposta Moneyfarm si occupa di calcolare e versare le imposte legate ai tuoi investimenti.

Uno svantaggio:
Al momento, il Conto Titoli non supporta l’opzione di Piani di Accumulo (PAC) o acquisti ricorrenti.

Per chi è adatto?
Per gli investitori con obiettivi di investimento a lungo termine.

Selezionati dal comitato investimenti della piattaforma, i portafogli di Moneyfarm rientrano in 7 diverse tipologie e si differenziano in base al livello di rischio rapportato al rendimento.

I portafogli di livello 1 e 2 sono rispettivamente composti al 98% e all’80% circa da obbligazioni, con rendimenti intorno all’1,5% e al 3% annualizzato. Si tratta di opzioni più adatta a chi intende investire entro un orizzonte temporale molto breve e che consentono di minimizzare i rischi.

I livelli 3, 4 e 5 hanno una composizione meno conservativa, dove la componente azionaria spazia dal 32%, al 45% e al 55% circa dei portafogli, che per il resto sono composti da obbligazioni. I rendimenti medi annui si aggirano rispettivamente intorno al 4,5%, 5,5% e 7%.

Nei portafogli di livello 6 e 7 la componente azionaria raggiunge il 70%-80% degli investimenti, mentre il rendimento annuo varia tra il 7,5% e il 10% circa. Queste soluzioni sono adatte a strategie di investimento basate su un orizzonte temporale più lungo, più vicino ai dieci anni.

È importante notare, però, che i rendimenti registrati in passato non sono indicativi dei rendimenti futuri di un portafoglio di titoli e che la piattaforma non garantisce un rendimento minimo.

Se la performance del tuo portafoglio dovesse subire una flessione, ad esempio, dovresti comunque versare le commissioni richieste dalla piattaforma, di cui parleremo più avanti.

Infine, nel caso in cui tu sia titolare di più portafogli Moneyfarm e decida di chiuderne uno, non potrai unificare le due soluzioni di investimento, ma dovrai disinvestire e reinvestire nel portafoglio che più ti interessa.

I costi di Moneyfarm sono composti dalle commissioni di gestione, dal TER dei fondi (0,20% in media) e dallo spread denaro-lettera (0,08% in media), ovvero la differenza tra prezzo in acquisto e in vendita di uno strumento finanziario.

I piani offerti da Moneyfarm per il servizio di gestione patrimoniale hanno commissioni comprese tra lo 0,40% e l’1% annuo sul controvalore, cui si somma il costo degli ETF e il bid-ask spread annuale.

La piattaforma richiede inoltre un investimento iniziale di 5.000€ per il servizio di gestione patrimoniale (non previsto per il piano pensione) e un deposito mensile di 100€. Le commissioni applicate sul controvalore, IVA esclusa, sono le seguenti:

• 1% da 5000€ a 19.999€
• 0,75% da 20.000€ a 199.999€
• 0,50% da 200.000€ a 499.999€
• 0,40% da 500.000€ in su

Il piano pensione ha un costo di gestione dell’1,25% annuo, con spese amministrative pari a 10€.

Per iniziare a investire su Moneyfarm dovrai registrarti fornendo nome, email e numero di telefono prima di compilare il questionario online, in base al quale ti verrà assegnato uno dei sette profili di rischio proposti dalla piattaforma. 

Sarà possibile, in ogni caso, modificare le proprie risposte in un secondo momento. A questo punto la piattaforma chiederà all’utente di scegliere tra due alternative l’opzione più vicina al proprio stile d’investimento: avrai la possibilità di comporre un portafoglio Moneyfarm classico oppure orientato ai criteri ESG. Una volta selezionata la tipologia di portafoglio desiderata, dovrai indicare l’importo del tuo investimento iniziale (pari a un minimo di 5.000€) e del contributo mensile (dai 100€ in su).

Nella fase successiva potrai visualizzare la composizione del portafoglio suggerito e accettare o modificare la proposta. Di qui, non resterà che confermare la propria identità inserendo i dati personali richiesti e rispondendo a una serie di domande antiriciclaggio obbligatorie per legge. Tieni a portata di mano, quindi, il tuo documento d’identità.

Tramite la pagina dedicata al supporto clienti del sito web di Moneyfarm è possibile leggere risposte a domande frequenti sul servizio o mettersi in contatto con il team di assistenza, operativo dal lunedì al giovedì dalle 9.00 alle 19.00 e il venerdì dalle 9.00 alle 18.00.

Puoi parlare con un operatore chiamando il numero verde 800 984 275 (o, dall’estero, il numero +39 02 4507 6621), oppure contattare Moneyfarm via email all’indirizzo info@moneyfarm.com. Da questa sezione potrai inoltre accedere alla live chat della piattaforma.

Se stai utilizzando l’app di Moneyfarm, puoi ricevere supporto facendo tap sull’icona a forma di fumetto in alto a destra in Home, scegliendo tra le opzioni “Chiamaci” o “Inviaci una mail”.

Il team di Forbes Advisor Italia ha assegnato il voto di 4,3 a Moneyfarm nello studio volto a individuare i migliori robo advisor in Italia, condotto a febbraio 2024. Si posiziona al secondo posto in classifica dopo Scalable Capital e eToro. I robo advisor sono stati valutati su una scala da 1 a 5 stelle in base a fattori come la user experience, le prestazioni complessive dei loro portafogli, i requisiti minimi per il conto, la disponibilità di consulenti umani, gli strumenti per la pianificazione finanziaria, i costi di gestione e le commissioni. Il punteggio finale e l’ordine della classifica sono il risultato della media ponderata dei pesi assegnati a ciascun criterio.

Per tutti i dettagli leggi: I 5 migliori robo advisor nel 2024

Moneyfarm è facile da utilizzare e richiede un livello di impegno contenuto da parte dell’utente, una volta configurati profilo e portafoglio d’investimenti. È una soluzione sicura, ma adatta soprattutto a determinate categorie di investitori.

Scegli Moneyfarm se:

• Vorresti investire una somma superiore ai 5.000€, ma non hai il tempo o le competenze necessari per gestire la tua strategia autonomamente.
• Sei alla ricerca di una piattaforma d’investimenti intuitiva, che richieda un impegno minimo dal punto di vista della gestione e consenta di confrontarsi con consulenti esperti.

Evita Moneyfarm se:

• Non intendi destinare ogni mese un importo di almeno 100€ ai tuoi investimenti.
• Preferisci prendere decisioni in autonomia quando si tratta di ribilanciare il portafoglio.

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