Conto deposito illimity: recensione 2024

Il conto deposito illimity è un prodotto di risparmio e investimento 100% digitale, riservato ai già clienti di banca illimity titolari di Conto corrente illimity Classic o Premium. Si tratta di un conto deposito abbinato ai suddetti conti correnti, quindi non disponibile per i clienti di altre banche, strumentale alla gestione di una o più linee libere o vincolate, allo scopo di ricevere interessi remunerativi sulle giacenze di denaro.

A fronte del deposito, infatti, illimity Bank riconosce una remunerazione più o meno elevata in base al tipo di deposito aperto (vincolato o libero), agli interessi previsti e alla durata del contratto.

Attualmente, l’offerta di conti deposito illimity Bank include:

• Conto deposito illimity Classic “svincolabile”
• Conto deposito illimity Classic “non svincolabile”
• Conto deposito illimity Premium “svincolabile”
• Conto deposito illiimity Premium “non svincolabile”

In sostanza, a ciascuna offerta di conto corrente illimity corrispondono due diverse offerte di conto deposito, affinché i clienti possano scegliere la formula più adatta alle proprie esigenze.

Ad oggi, il conto deposito illimity Premium non svincolabile, è uno dei più remunerativi sul mercato, con un interesse lordo fino al 4,80% (3,55% netto) già dai 36 mesi.

È importante menzionare, inoltre, la possibilità di ricevere interessi sulle somme giacenti su Conto Corrente Premium illimity senza aprire un conto deposito separato. Sebbene il rendimento non sia paragonabile a quello offerto dai conti deposito, che sono notevolmente più elevati, è comunque un’opportunità da valutare.

illimity Bank offre conti deposito liberi o vincolati, vediamo come funzionano e cosa cambia tra i due tipi.

I titolari di un Conto deposito illimity libero (svincolabile) possono prelevare denaro parzialmente o totalmente in ogni momento, senza restrizioni. Al contrario, i titolari di un Conto deposito illimity vincolato (non svincolabile) possono prelevare le somme solo alla scadenza del vincolo.

I conti deposito liberi e vincolati illimity, come del resto tutti i conti deposito, si differenziano in particolare sul fronte remuneratività. Il conto libero è meno remunerativo del vincolato, questo, perché la flessibilità di accesso ai fondi comporta un maggiore rischio per la banca o l’istituto finanziario.

Spicca la convenienza di ambedue i prodotti in termini di risparmio sull’apertura, sul canone e sui trasferimenti tra conto corrente e conto deposito. Tutte le spese sono azzerate, e ciò invoglia i potenziali investitori a valutare l’apertura di uno dei conti deposito.

La durata è la medesima per entrambi, cioè da 6 a 60 mesi eventualmente rinnovabili; stesse condizioni anche per l’importo minimo e massimo, che possiamo considerare flessibili. Cambia la modalità di liquidazione degli interessi: a fine vincolo nei conti liberi, a fine vincolo dai 6 ai 18 mesi nei conti vincolati, oppure annuale posticipata da 2 a 5 anni.

Facciamo un passo indietro e vediamo il funzionamento del Conto deposito illimity dal punto di vista della maturazione degli interessi.

Sulle somme depositate, gli interessi maturano dal giorno della costituzione del vincolo, sulla base dei tassi di remunerazione degli interessi indicati nel foglio informativo del Conto deposito illimity. Gli interessi, vengono poi versati al cliente alla scadenza del vincolo, assieme alle somme vincolate, tramite accredito su conto corrente.

Cosa accade però, in caso di svincolo anticipato?

Nel caso del conto deposito libero, gli interessi maturati vengono azzerati e si ottiene la restituzione del capitale versato, nel caso del conto vincolato, invece, lo svincolo anticipato non previsto. Ciò significa che il cliente dovrà attendere la scadenza del vincolo per rientrare in possesso del denaro investito, maggiorato degli interessi maturati.

L’imposta di bollo dello 0,20% viene applicata alla maggior parte dei conti deposito disponibili sul mercato, ma ci sono anche delle eccezioni. Analizziamo questo aspetto più avanti, nel confronto tra il conto deposito illimity e altri conti deposito.

Per aprire un conto deposito illimity è necessario essere titolari di un conto corrente illimity (Conto Classic o Conto Premium).

Conto deposito illimity è un prodotto 100% online, quindi per procedere all’apertura basta collegarsi alla sezione “Depositi” della propria area privata via app o da dispositivo mobile, e utilizzare il simulatore di calcolo interessi per visualizzare il guadagno ottenibile aprendo uno dei conti deposito offerti da illimity Bank.

Una volta scelto il prodotto adatto alle proprie esigenze, bisogna impostare l’importo che si desidera versare e la durata del rapporto, dopodiché si procede al trasferimento dei fondi da conto corrente a conto deposito, con un semplice bonifico. Ai fini dell’apertura, non è richiesto l’invio di alcun documento cartaceo alla banca.

Gli interessi riconosciuti sui depositi illimity variano in base alla linea di deposito aperta.

Il conto deposito Classic svincolabile offre, al momento, un interesse fino al 3,20% lordo (2,36% netto) sulle somme vincolate dai 36 ai 60 mesi. La linea non svincolabile offre un interesse fino al 4,20% (3,10% netto).

Il conto deposito Premium è più remunerativo e permette di guadagnare fino al 3,80% lordo annuo nel caso dell’opzione svincolabile, e fino al 4,80% sulla linea non svincolabile. Fai attenzione che questi interessi possono variare nel corso del tempo, ed essere più o meno convenienti. Ad esempio in passato illimity ha offerto interessi sul conto deposito Premium del 5,75%.

Sul sito ufficiale è illustrato in modo molto chiaro il rendimento che il cliente può ottenere depositando una determinata somma per un certo periodo di tempo, ed è disponibile un simulatore di guadagno lordo e netto. Per tutti i dettagli su spese, tassi e rendimenti aggiornati ti invitiamo a consultare anche il foglio informativo.

La scelta del conto deposito dovrà tenere in considerazione non solo il rendimento, ma anche i costi del conto corrente di appoggio, diversi in Conto Classic e Premium. Inoltre, è fondamentale valutare se aprire un conto libero oppure vincolato, con le restrizioni che ne derivano. Scopri di più nella nostra recensione sul conto corrente illimity.

Quanto rende il conto corrente illimity Premium?

La promozione in corso prevede una remunerazione al 2.50% sulle somme giacenti in Conto corrente Premium fino al 31/12/2024, poi allo 0,50%.

A titolo di esempio, dopo 12 mesi, si ottiene un guadagno netto di 286€, con imposta di bollo pari allo 0,20% a carico della banca.

Nel corrispondente Conto deposito Premium, invece, l’imposta di bollo resta a carico del cliente, ma la remunerazione è decisamente più alta. Bisogna considerare inoltre che, alla scadenza della promozione, gli interessi scendono allo 0,50%, mentre nel conto deposito restano invariati consentendo un guadagno maggiore.

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I tassi sono relativi alla data di pubblicazione e sono soggetti a cambiamenti frequenti. I tassi in vigore sono unicamente quelli pubblicati sul sito aidexa.it.

Per consentire ai propri clienti di investire in un conto deposito, Banca Hype ha scelto di inserire le linee illimity Bank nella propria gamma.

Così, ad oggi, anche i titolari di Conto Hype possono aprire un conto deposito illimity Bank, ma a condizioni diverse da quelle previste dalla banca originaria.

Attualmente, Hype ha lanciato una propria offerta sui conti deposito illimity, che prevede tassi promozionali fino al 30/10/2023. In virtù della promozione, i clienti Hype possono approfittare di interessi lordi fino al 4,80% annuo sulle linee illimity, pur non avendo un conto corrente presso la banca.

Per calcolare il guadagno netto ottenibile, bisogna scaricare la versione più recente dell’app mobile Hype e fare tap su “Portafoglio”, dopodiché selezionare la voce “Conto Deposito” e impostare l’importo e la durata del rapporto.

Qui di seguito, la remunerazione prevista dal conto deposito illimity su Hype:

Risulta evidente come l’offerta Hype preveda tassi lordi inferiori rispetto all’offerta diretta di illimity Bank.

Se nonostante questo preferisci aprire un conto deposito illimity su Hype, segui questi passaggi:

1. Scarica e visualizza il “Modulo standard per le informazioni da fornire ai depositanti” e gli altri documenti allegati;
2. Rispondi alle domande richieste dalla normativa antiriciclaggio e firma la documentazione necessaria per l’apertura del deposito;
3. Inserisci il codice ricevuto via SMS nella schermata successiva e invia la tua richiesta;
4. Riceverai una notifica push non appena illimity accetterà la tua richiesta. Assicurati di tenere d’occhio il tuo smartphone.

Come abbiamo visto, il conto deposito illimity ha zero spese di apertura, zero canone, e non prevede costi per il trasferimento di somme tra conto di appoggio e deposito. Inoltre, risultano gratuite la tenuta conto, l’eventuale chiusura e la liquidazione degli interessi. Tuttavia ciò non significa che non preveda altri costi.

Prima di passare agli oneri gravanti sul conto, giova ricordare che ai fini del calcolo del guadagno bisogna guardare al tasso d’interesse netto, e non a quello lordo. Il tasso d’interesse lordo, infatti, include anche le tasse sugli interessi che vengono versate allo Stato.

Il tasso netto, invece, rappresenta la percentuale effettivamente guadagnata dal titolare del conto al momento della restituzione del capitale investito, ed è pari al tasso d’interesse lordo a cui vengono sottratte le eventuali spese e i tributi da versare.

Al momento la tassazione è pari al 26%, per cui un tasso lordo dell’1%, ad esempio, corrisponde ad un interesse netto dello 0,74%. Inoltre, dal guadagno va sottratta l’imposta di bollo allo 0,20% applicata ai conti deposito illimity Bank.

Oltre a ciò, ricordiamo che per aprire un deposito illimity è obbligatorio aprire prima un conto corrente presso la stessa banca, pertanto bisogna valutare congiuntamente i costi di entrambi i prodotti.

Ma passiamo al dettaglio dei costi, disponibile anche sul foglio informativo di Conto deposito illimity:

• Imposta di bollo pari allo 0,20% annuo sul totale
• Tassazione sui depositi al 26%
• Spese per documentazione relativa a singole operazioni 6,25€
• Commissione per certificazioni varie 100€
• Comunicazione periodica sull’andamento del rapporto in formato cartaceo 0,55€
• Altre comunicazioni in formato cartaceo 0,55€

Possiamo affermare che i conti deposito illimity sono economici e convenienti, fatta eccezione per la commissione prevista sulle certificazioni, che riteniamo elevata, e per l’applicazione dell’imposta di bollo, assente in altre offerte di conto deposito.

Ora che abbiamo analizzato le caratteristiche e i costi di illimity Bank Conto deposito, è essenziale soffermarsi sulle condizioni contrattuali più importanti, relative all’importo minimo e massimo e all’eventuale svincolo anticipato delle somme.

L’importo minimo di deposito è fissato a 1.000€, il massimo a 20 milioni. Sono importi assolutamente flessibili, che consentono a chiunque di fare un investimento minimo, oppure un investimento particolarmente redditizio.

Le condizioni di svincolo sono diverse nei conti liberi e vincolati, vediamo il dettaglio.

Conto deposito libero (svincolabile). Essendo stata pattuita la facoltà di svincolo anticipato, lo svincolo parziale delle somme prima della scadenza comporta il ricalcolo degli interessi sul deposito residuo a seguito dello svincolo sin dall’inizio del periodo di vincolo ovvero dalla precedente liquidazione. Restano invariati la scadenza del periodo ed il tasso di remunerazione concordato. In caso di svincolo anticipato totale, la banca non riconosce alcun interesse.

Per maggiore chiarezza, rimandiamo all’esempio di calcolo disponibile sul foglio informativo del Conto Deposito illimity, in caso di svincolo anticipato parziale:

Conto deposito vincolato (non svincolabile). Essendo stata pattuita l’impossibilità di svincolare le somme prima della scadenza, il vincolo di indisponibilità permane sino allo scadere del termine pattuito, anche in caso di recesso dal contratto di conto deposito o dei servizi collegati.

Il web è una fonte abbastanza attendibile per conoscere la reputazione delle banche, specie se si consultano piattaforme di recensione pubblica come Trustpilot.

Qui il punteggio ottenuto da illimity Bank è di 2,7 su circa 270 recensioni (Mediocre), con la metà delle valutazioni a una stella e solo il 33% a 5 stelle. Si tratta di recensioni che riguardano tutti i prodotti offerti da illimity, per farci un’idea più chiara della qualità dei conti deposito abbiamo quindi filtrato i giudizi per parola chiave. In questo modo, abbiamo rilevato che, sul fronte depositi, illimity è considerata un’ottima opzione.

Riportiamo alcune opinioni recenti:

“2,50% sulla giacenza del conto corrente con il conto Premium. L’unica banca in Italia che riconosce interessi sulla liquidità! Il canone è di 7€, ma l’imposta di bollo di 34,20€ viene pagata dalla banca. I tassi sul conto deposito sempre altissimi. Esperienza ottima, 100% digitale, con assistenza prioritaria. Io aprirò un secondo conto!”

“Ho aperto il conto illimitybank il 20 aprile, apertura online senza problemi, primo trasferimento di contante con carta, poi bonifico. Oggi ho aperto il conto deposito per sfruttare gli ottimi interessi proposti, assistenza veloce attraverso la chat. Esperienza positiva.”

“Sono cliente ormai da 2 anni e non potrei essere più felice di così. Progetti di spesa utilissimi per accantonare le somme desiderate e ricevere una % di interessi (seppur piccola, ma fa sempre comodo). Conto deposito con tassi super competitivi rispetto alle altre banche.”

Tuttavia, alcune valutazioni parlano di problemi tecnici durante l’apertura del conto deposito (ad esempio difficoltà nel caricare la foto della carta d’identità), di criticità nell’utilizzo dell’app mobile e in generale di problemi nel processo di autenticazione.

Nonostante questo, anche l’app è ben valutata su App Store e Google Play, con un punteggio rispettivo di 4,5 su 6.199 valutazioni e di 4,3 su 5.676 valutazioni.

Per determinare se il conto deposito illimity conviene oppure no, abbiamo eseguito un confronto con i prodotti offerti da altre banche. La seguente comparazione è stata condotta sui conti deposito più remunerativi e non svincolabili, per un deposito di 20.0000€ a 60 mesi.

Indubbiamente, il conto deposito non svincolabile di illimity è molto redditizio. Tuttavia altre banche, Cherry Bank e Smart Bank ad esempio, offrono una remunerazione più alta. Fra le offerte confrontate, solo Banca Sistema prende in carico l’imposta di bollo.

Cruciale però, ai fini della scelta del miglior conto deposito, è consultare le condizioni contrattuali di ciascun prodotto.

Questa comparazione, invece, è stata condotta sui conti deposito svincolabili:

Quanto alle offerte svincolabili confrontate, il conto deposito migliore è offerto da illimity Bank.

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