Carta di credito Poste Italiane: guida alla scelta

Le carte di Poste Italiane sono emesse da Deutsche Bank per i suoi clienti che vogliono associare la carta di credito BancoPosta al proprio conto corrente. La più economica della gamma, con un canone pari a 37 euro all’anno, è la carta di credito BancoPosta Più emessa in collaborazione con Compass ma oggi non più sottoscrivibile.

Per chi vuole richiedere una carta di credito Poste, la proposta più conveniente in termini di costi è BancoPosta Classica, che prevede un canone di 44 euro all’anno. Questa carta permette di:

• pagare le proprie spese a fine mese con un addebito al 28 del mese successivo (per gli acquisti effettuati entro il 18 del mese);
• avere a disposizione un massimale di 1600 euro mensili;
• effettuare prelievi presso gli sportelli ATM giornalieri da minimo 100 a massimo 300 euro;
• pagare online in sicurezza con il sistema 3D Secure;
• tenere sotto controllo i movimenti della carta con l’app di BancoPosta.

La carta Gold di Poste, BancoPosta Oro, è la più cara e ricca di servizi. A fronte di un canone più alto (pari a 70 euro all’anno), i titolari godono di tempistiche più lunghe per il saldo delle spese – fino a 40 giorni – e possono:

• avere un fido mensile fino a 5.200 euro;
• effettuare prelievi presso gli sportelli ATM da minimo 100 a massimo 600 euro al giorno;
• scegliere se rimborsare gli acquisti a rate o in un’unica soluzione;
• pagare online con il sistema di sicurezza 3D Secure;
• tenere sotto controllo le uscite tramite l’home banking;
• attivare un servizio di SMS alert che invia una notifica sullo smartphone per ogni spesa effettuata.

Esistono, poi, altre due carte di credito di Poste Italiane, associate al conto corrente Banco Posta con l’opzione PostePremium (che permette di avere un servizio di consulenza personalizzato): la carta di credito Premium e Premium Blu. Anche queste due opzioni sono emesse da Deutsche Bank S.p.A. e consentono di pagare le proprie spese a saldo, quindi con un anticipo di denaro da parte di Poste Italiane. Il fido massimo che si può ottenere per entrambe le carte è di 1.600 euro mensili e possono essere effettuati prelievi agli sportelli da un minimo di 100 a un massimo di 600 euro.

I clienti Premium possono scegliere se rimborsare le proprie spese con una rata, che può essere sia fissa che modulata, oppure in un’unica soluzione dopo l’arrivo dell’estratto conto. Il canone annuale di queste due carte di credito di Poste Italiane è di 80 euro per la soluzione BancoPosta Premium e di 90 per la Premium Blu, con TAN e TAEG differenti, come vedremo meglio in seguito.

La carta Classica e la carta Oro si possono richiedere solo alle poste e non è possibile optare per la procedura online o tramite home banking. I requisiti richiesti sono i seguenti:

• residenza in Italia;
• accredito dello stipendio o della pensione sul proprio conto BancoPosta;
• almeno un anno di anzianità lavorativa per i lavoratori dipendenti oppure 6 mesi di anzianità di conto per i lavoratori autonomi;
• non avere altre carte di credito BancoPosta collegate al conto.

I documenti necessari per richiedere la carta di credito BancoPosta Oro o Classica sono:

• la fotocopia di un documento d’identità in corso di validità
• la fotocopia del proprio codice fiscale
• il permesso di soggiorno se si è cittadini extra-UE

Oltre alla documentazione anagrafica sarà poi necessario presentare l’ultima busta paga o un documento che attesti il reddito, in caso di lavoro dipendente, oppure l’ultimo cedolino della pensione. I lavoratori autonomi o liberi professionisti invece dovranno presentare la fotocopia del proprio modello Unico e la fotocopia dell’iscrizione all’albo o dell’iscrizione alla Camera di Commercio.

Le carte Premium e Premium Blu sono invece riservate a chi ha sottoscritto il programma Poste Premium. Anche in questo caso la richiesta non può essere fatta online ma sarà necessario rivolgersi a un consulente in filiale.

Ecco un riepilogo dei principali costi delle carte di credito Poste:

*Non più sottoscrivibile

Elaborazione Forbes Advisor su dati Poste Italiane

Le carte di credito emesse da Poste Italiane hanno inoltre i seguenti tassi per TAN e TAEG:

Le carte di credito Bancoposta di Poste Italiane sono emesse da Deutsche Bank e funzionano come qualsiasi altra normale carta di credito.

I titolari possono fare acquisti di beni e servizi in Italia e all’estero, nei negozi fisici e online, domiciliare bollette o spese fisse, e prelevare contanti anche presso altre banche con il contrassegno Visa allo sportello. Il pagamento avviene tramite anticipo di denaro, nel limite prefissato dall’emittente: il rimborso avviene in un momento successivo all’acquisto, a saldo, cioè in un’unica soluzione, o a rate con gli interessi.

Alla carta è associato un conto corrente su cui avviene l’addebito automatico delle operazioni effettuate. Il titolare riceve dall’emittente una lista movimenti mensile con i dettagli di tutti gli utilizzi della carta e deve provvedere, entro il termine prefissato dal contratto, a pagare le somme indicate nell’estratto conto. Si può tenere sotto controllo ogni uscita sull’home banking e attivando un servizio di SMS alert (per la BancoPosta Oro) per ricevere una notifica sul proprio dispositivo di ogni movimento effettuato.

Nel caso di Carta BancoPosta Classica il limite massimo di utilizzo, o fido mensile, all’emissione è di 1.600€, mentre per la Carta BancoPosta Oro il fido iniziale è di massimo 5.200€. Successivamente il titolare della carta può richiedere di alzare il fido mensile, ma tieni a mente che la richiesta è subordinata alla valutazione del merito creditizio da parte dell’emittente.

Le carte di credito di Poste Italiane hanno una durata triennale e alla scadenza vengono rinnovate automaticamente. Non dovrai quindi fare richieste agli sportelli o sulla tua home banking, dal momento che la nuova carta verrà inviata a casa tramite posta.
La nuova carta di credito avrà lo stesso codice della precedente, ma per motivi di sicurezza dovrai attivarla una volta arrivata nelle tue mani. Per attivare la nuova carta di credito (le istruzioni sono comunque inserite nella lettera allegata) non dovrai far altro che recarti a uno sportello ATM e inserire il PIN oppure seguire i passaggi nella tua area riservata di home banking.

Una volta che si sarà attivata la nuova carta di credito, la precedente smetterà di funzionare e non sarà più possibile effettuare acquisti o prelievi. Potrai quindi procedere alla distruzione della vecchia carta senza alcun problema.

Poste Italiane offre diverse tipologie di carte di credito tra cui i clienti possono scegliere. L’unione di Poste e Deutsche Bank consente di avere un prodotto sicuro, una garanzia che affianca due sistemi molto grandi e saldi, che infondono tranquillità ai propri clienti.

Particolarmente interessante è inoltre il servizio di pagamento delle spese dopo 40 giorni dall’acquisto (previsto da BancoPosta Oro), che permette di dilazionare i pagamenti. Altro vantaggio delle carte di credito di Poste Italiane sono i servizi di messaggistica per i movimenti della carta e il sistema 3D secure per i pagamenti online.

Ad essere meno competitivi sono invece i costi di gestione delle carte di credito di Poste, che risultano molto alti soprattutto se paragonati alle tante carte di credito gratuite disponibili sul mercato. I costi elevati, soprattutto per la proposta Oro, non vanno inoltre di pari passo con i servizi offerti, soprattutto se si pensa che per la proposta top di gamma non sono pensati dei piani esclusivi di sconti o promozioni.
Inoltre, le carte di credito possono essere richieste esclusivamente in sede e non è prevista una procedura tramite home banking o online. Anche se la presenza di una vasta rete di filiali le rende un’opzione considerata più sicura, la mancanza di modalità telematiche per la richiesta può scoraggiare gli utenti più digitali.

Nel complesso, le carte di credito Poste Italiane sono apprezzate per la loro sicurezza, l’affidabilità e la semplicità d’uso. Ma se stai cercando una carta di credito con vantaggi di livello premium o vuoi confrontare i prodotti Poste con quelli delle altre banche e società finanziarie, potresti trovare utilI le seguenti guide:

• Carte American Express
• Carte Mastercard
• Carte Visa

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