illimity Bank, banca digitale italiana fondata nel 2018, offre ai clienti privati due piani di conto corrente online: Conto illimity Classic e Conto illimity Premium. Il primo è più economico ed essenziale, il secondo è più ricco di servizi inclusi e meno economico, ma non per questo poco conveniente. Il piano Premium include infatti una carta di credito gratuita, prelievi gratis in tutto il mondo e offre il riconoscimento di interessi lordi sulla giacenza di conto corrente, senza necessità di aprire un conto deposito. Entrambi si distinguono nel panorama dei conti correnti online per la validità dell’app mobile e l’utilità delle funzioni digitali, che consentono di monitorare le spese, gestire il budget e pianificare progetti di risparmio in un tap, dal proprio smartphone.
Tuttavia, entrambi risultano sconvenienti sul piano delle commissioni applicate ai bonifici extra SEPA, ai prelievi di importi minori e ad alcune operazioni bancarie piuttosto frequenti, come il pagamento di bollettini postali online, pagoPA e CBILL. La procedura di apertura del conto illimity è semplice e veloce, ma numerosi clienti lamentano lungaggini nell’attivazione effettiva del conto, che in alcuni casi sembra protrarsi oltre i 10 giorni. Questo e altri aspetti negativi si riflettono nelle recensioni online dei clienti, non del tutto positive anche riguardo l’assistenza clienti.
In questa recensione analizziamo i pro e i contro del conto illimity, i servizi e prodotti inclusi, i costi e gli aspetti incisivi da cui può dipendere la decisione di aprire questo conto corrente.
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Pro
- Buon rapporto qualità-prezzo
- Apertura online in 10/15 minuti
- Sconto di 7€ sul canone se passi da Classic a Premium
- Seconda carta di credito Prestige gratis per un anno (illimity Premium)
- Funzioni digitali di analisi spese e gestione budget
- Illimity Connect per collegare più conti (anche aperti presso altre banche)
- Imposta di bollo azzerata (illimity Premium)
- Abbinabile a conto deposito remunerativo
- Bonifici tradizionali e istantanei gratis verso IT e area SEPA
- Prelievi gratuiti e illimitati in tutto il mondo (illimity Premium)
- Zero commissioni sul pagamento online di F23, F24, MAV e RAV
- Ricariche telefoniche gratis
- RI.BA gratis
- Assistenza clienti multicanale
- App mobile efficiente
Contro
- Imposta di bollo 34,20€ per giacenze oltre i 5.000€ (illimity Classic)
- Bonifici extra SEPA 8€
- Commissioni applicate ai prelievi sotto la soglia di 100€
- Commissioni elevate sul pagamento online di bollettini, pagoPA, CBILL e bollo auto
- Modulo assegni non disponibile
- Il piano Premium non include assicurazioni sugli acquisti, polizze viaggi e altri vantaggi
- Funzioni digitali essenziali rispetto a quelle offerte da altre banche
- Reputazione online della banca mediocre
Indice
Conto corrente – Offerte consigliate
1
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Conto e carta con coordinate IBAN
Conto illimity in sintesi
L’offerta di conti correnti illimity dedicati ai privati include Conto Classic e Conto Premium, due soluzioni di conto corrente online da gestire via internet o mobile banking, che prevedono costi diversi, prodotti e vantaggi specifici, per correntisti con esigenze differenti.
Conto Classic è ideale per chi effettua poche operazioni bancarie l’anno, ovvero per i profili con bassa operatività, perché da un lato consente di pagare un canone sostenibile pari a 9€ a trimestre (a determinate condizioni anche azzerabile), dall’altro offre bonifici standard e istantanei gratuiti e prelievi gratis in Italia e UE, ma nel limite di tre al mese e per importi di minimo 100€.
Conto Premium, invece, è adatto ai profili con operatività media o elevata, ovvero alle persone che mensilmente o annualmente eseguono molte operazioni bancarie. Infatti, a fronte di un canone maggiore rispetto a Conto Classic, pari a 21€ a trimestre (7€ al mese) con il primo mese gratuito, la soluzione Premium offre bonifici standard e istantanei gratuiti, e aggiunge prelievi illimitati gratis, in Italia, in UE e all’estero, sempre se di importo pari o superiore a 100€.
Entrambi i conti includono una carta di debito internazionale gratuita (su richiesta), mentre solo Conto Premium include una carta di credito gratis – eventualmente anche una seconda, gratuita solo per il primo anno di utilizzo, nonché una terza o una quarta, pagando il relativo canone.
Conto Classic e Conto Premium hanno in comune le principali funzioni di controllo delle finanze, fruibili via home banking o dall’app mobile di banca illimity, scaricabile da Google Play Store o App Store:
- Analisi delle spese
- Connetti tutte le banche (illimity Connect. La funzionalità che permette di collegare i conti correnti di altre banche dall’area clienti illimity per monitorare, da un unico punto, la situazione finanziaria complessiva )
- Notifiche e alert personalizzabili
Si tratta di funzioni molto utili, presenti anche nell’offerta di illimity dedicata alle imprese (b-ilty Conto Business).
Sia Conto Classic che Conto Premium possono essere abbinati al conto deposito illimity. Nel caso di Conto Classic, prevede una remunerazione con tasso lordo fino al 4,50% sulle somme vincolate a 60 mesi, oppure fino al 4% sui depositi con durata dai 12 ai 48 mesi, mentre per Conto Premium una remunerazione con tasso lordo fino al 4,75% sulle linee vincolate a 60 mesi, oppure fino al 4,50% sui depositi con durata dai 12 ai 48 mesi.
Si tratta di tassi promozionali validi fino al 29 giugno 2023: lo stesso termine ha la promozione dedicata a chi apre Conto Premium, che consente di ottenere interessi remunerati al tasso lordo del 2,50% fino al 31 dicembre 2024 (poi lo 0,50%) sulla giacenza del conto corrente, senza quindi aprire un conto deposito.
Conto illimity: costi e commissioni
La nostra opinione su Conto illimity non può prescindere dall’analisi dei costi. Quest’ultima si rivela essenziale, perché consente di determinare se il conto corrente illimity è conveniente, quale tra il Conto Classic e Premium sia meglio scegliere, e se si tratta di prodotti vantaggiosi rispetto ad altri conti correnti online.
Di seguito abbiamo confrontato i costi di Conto Classic e Premium, in modo da evidenziare le differenze in termini di spesa.
Conto Classic ha un canone più economico, ma su di esso grava l’imposta di bollo sopra i 5.000€, a differenza di Conto Premium.
Nessuna differenza fra i due in termini di costi dei bonifici: entrambi includono bonifici tradizionali e istantanei gratuiti e illimitati. Evidente, invece, è il vantaggio offerto da Premium rispetto a Classic sui prelievi all’estero: chi ha il conto Premium può prelevare sempre gratis e senza limiti in UE ed extra UE, mentre i clienti Classic hanno a disposizione solo tre prelievi gratuiti soltanto al mese (sempre alle condizioni indicate in tabella).
Stona, in ogni caso, la soglia sui prelievi prevista da entrambi, al di sotto della quale si applicano le commissioni. Come vedremo, tale soglia è assente in altre offerte di conto corrente.
Conto Premium consente di risparmiare anche sulla carta di credito, poiché una è inclusa gratuitamente. I costi su operazioni come il pagamento di bollettini, pagoPA e CBILL, invece, sono comuni ai due conti correnti e risultano piuttosto elevati.
Utili all’esame dei costi complessivi sono anche le tabelle riportate sul foglio informativo di Conto illimity, che pubblichiamo per agevolare il confronto tra i prodotti.
Indicatore costi complessivi Conto Classic
Dalla tabella evinciamo che, potenzialmente, Conto illimity Classic offre il massimo risparmio alle famiglie con operatività bassa.
1
illimity Conto Classic
Conto Classic a zero spese con accredito stipendio o pensione
Bonifici istantanei gratuiti
Carta di debito internazionale (su richiesta) a canone zero
Indicatore costi complessivi Conto illimity Premium
Lo stesso vale per Conto illimity Premium, ciò non esclude tuttavia che il risparmio conseguibile sia maggiore o minore, in quanto il valore è meramente rappresentativo
Prodotti e servizi gratuiti di Conto illimity
Prima di confrontare Conto illimity con le proposte di altre banche, abbiamo esaminato i prodotti e servizi gratuiti comuni a Conto Classic e Premium. Questi ultimi, tenuto conto anche dei costi, rendono un quadro abbastanza completo del livello di convenienza offerto. Vi forniamo l’elenco:
- Carta di debito Mastercard inclusa gratuitamente
- Bonifici istantanei gratis
- Invio estratto conto online gratis
- 0€ commissioni aggiuntive sugli ordini permanenti di bonifico
- 0€ commissioni su addebiti diretti
- Ricariche telefoniche gratis
- RI.BA gratis
- F23, F24, RAV e MAV gratis
- Funzioni di controllo delle finanze (analisi spese, illimity Connect, notifiche e alert personalizzabili)
- Assistenza clienti
- Servizi di internet e mobile banking
Conto illimity vs Revolut vs Hype
Chi è alla ricerca di un conto online ha molte alternative tra cui scegliere. Abbiamo deciso di mettere a confronto Conto illimity con due prodotti simili, ovvero i conti Hype e Revolut, che prevedono un canone mensile analogo a quello proposto da illimity (la differenza di costo va da pochi centesimi a 2€). Scopriamo dunque, a parità di spesa, quale conviene di più.
Dal punto di vista dei bonifici, Revolut Plus conviene di più. Hype Next, infatti, non consente di eseguire bonifici istantanei né extra SEPA, mentre illimity Classic applica una commissione di 8€, a fronte di quella prevista da Revolut, variabile fino ad un massimo di 2€. Quanto ai prelievi di contante, invece, Hype Next conviene di più, perché permette di prelevare gratis e illimitatamente ovunque. Dal confronto, inoltre, emerge che illimity Bank applica commissioni più alte rispetto ad Hype su operazioni come il pagamento di bollettini, pagoPA e CBILL.
Il discorso non cambia sulle condizioni applicate ai bonifici nelle versioni Premium dei tre conti correnti. Su questo fronte Revolut conviene di più, come sul fronte dei prelievi spicca la convenienza di Hype rispetto alle altre due proposte. Hype risulta la banca più vantaggiosa anche per quel che riguarda i costi delle altre operazioni.
Se guardiamo ai prodotti e servizi inclusi gratuitamente nei conti confrontati, l’offerta di illimity Bank appare piuttosto limitata, perché non include, ad esempio, assicurazioni sugli acquisti o assicurazioni viaggio, cashback e altri benefit che sono fiori all’occhiello di Revolut.
Leggi anche: Il Miglior conto corrente online: classifica 2023
Conto illimity conviene?
Il conto illimity, nelle due versioni disponibili, prevede un canone dal costo concorrenziale. Per stabilire se nel complesso conviene, però, il confronto con altri conti correnti è risultato cruciale. Nel complesso riteniamo che Conto Classic e Conto Premium di illimity rappresentino valide scelte per la gestione quotidiana del denaro, anche dal punto di vista digitale.
Oltre alla carta di debito, Conto Premium include una carta di credito gratuita, non prevista ad esempio da Revolut e Hype, offre una remunerazione sulla giacenza, e può essere collegato a un conto deposito abbastanza remunerativo, vista la promozione in corso. Abbiamo notato inoltre che illimity è partner dei conti deposito offerti da Hype, ma in base a quanto riportato sul sito di banca Hype, la remunerazione è inferiore rispetto a quella prevista aprendo il conto presso illimity.
Tuttavia i due piani previsti da Conto illimity peccano un po’ dal punto di vista del costo di operazioni frequenti come il pagamento dei bollettini online, pagoPA e CBILL, perché prevedono commissioni più alte rispetto alle altre piattaforme fintech, quantomeno rispetto a quelle confrontate. Allo stesso modo risultano poco vantaggiosi, sempre dal punto di vista delle commissioni, quanto ai bonifici verso i paesi in area extra Euro e ai prelievi. Quest’ultimo aspetto emerge in particolar modo dal confronto con Hype Next e Premium, conti correnti che offrono prelievi gratuiti illimitati in tutto il mondo.
Da evidenziare anche il fatto che illimity Premium, a confronto con i piani Premium Hype e Revolut, non includa un ampio ventaglio di prodotti e servizi gratuiti (ad esempio, non offre alcuna assicurazione) ad eccezione della carta di credito.
Come si apre conto illimity
Abbiamo provato ad aprire un conto illimity via app e la procedura è semplice e intuitiva. Basta scaricare l’applicazione, inserire la propria e-mail, cliccare su “Continua” e proseguire la registrazione inserendo i propri dati personali (nome, cognome, numero di cellulare), fino a quando si riceve un codice di verifica via sms.
Inserito il codice nella schermata di riferimento si passa alla scelta del piano (Classic o Premium), si clicca ancora su “Continua” per passare all’aggiunta del codice fiscale – eventualmente calcolato anche in automatico dal sistema – e alla selezione dell’opzione Conto illimity monointestato o Conto illimity cointestato.
A questo punto il sistema elabora i dati, li riepiloga, e richiede di verificare l’identità tramite carta d’identità elettronica o cartacea, patente o passaporto. Per procedere basta inquadrare e scattare la foto del documento fronte e retro dalla fotocamera dello smartphone; nel frattempo, illimity Bank invia un’e-mail contenente il link che consente di proseguire la pratica di apertura conto in un secondo momento, a propria scelta.
Lo si può ignorare e concludere subito la registrazione passando alla seconda fase di riconoscimento, nella quale l’utente può scegliere di registrare un breve video o di eseguire un bonifico di piccolo importo sul conto corrente illimity, dal conto aperto presso altra banca. All’apertura effettiva di conto illimity, naturalmente l’importo viene restituito.
Terminata questa fase, il sistema fornisce il PIN dispositivo, che l’utente dovrà salvare in quanto indispensabile per autenticarsi negli accessi all’app successivi al primo. Dopodiché, per concludere la richiesta di apertura, è necessario inserire altre poche informazioni (occupazione lavorativa, fascia di reddito), accettare l’informativa sulla privacy e selezionare altri eventuali prodotti da aprire oltre al conto corrente, ad esempio il conto deposito illimity.
Firmato digitalmente il contratto, si riceve l’email di conferma pratica conclusa con successo. L’intera procedura richiede al massimo 15 minuti e lo stesso vale se si apre conto illimity da pc o tablet.
Nelle recensioni consultate, diversi utenti hanno segnalato tempi di attesa molto lunghi per l’apertura effettiva del conto, alcuni hanno dovuto attendere 10 giorni o più per iniziare ad operare. A questi ultimi, stando a quanto si legge, il servizio clienti illimity non ha saputo date indicative per la conclusione dell’intera pratica.
Conto illimity: numeri e assistenza clienti
La sezione Contatti illimity Bank presente sul sito della banca offre la panoramica dei canali tramite i quali contattare il servizio clienti.
Quest’ultimo risponde al numero verde 800.89.44.77 tutti i giorni della settimana in ampia fascia oraria, dalle ore 9.00 alle ore 21.00. In alternativa ci si può collegare alla sezione Supporto, sempre sul sito illimity, dove trovare le risposte alle domande più frequenti su prodotti come conti correnti e conti deposito, nonché altri canali di contatto, ovvero:
- Chat in tempo reale con un operatore
- Appuntamento telefonico
- E-mail al servizio clienti
Per usufruire di questi canali bisogna accedere all’area privata clienti.
Conto illimity: recensioni e opinioni
Cosa dicono i clienti di illimity Bank? È una banca affidabile, offre servizi efficienti e assistenza tempestiva? Su Trustpilot le recensioni si dividono quasi perfettamente a metà fra opinioni positive e negative. Attualmente, il 42% degli utenti ha attribuito ad illimity un punteggio di 5 stelle, apprezzando la semplicità della pratica di apertura conto corrente, l’economicità dei servizi e le funzioni digitali a disposizione. D’altro canto il 47% degli utenti ha assegnato una sola stella, lamentando la scarsa efficienza del servizio di assistenza, tempi lunghi nel concludere la pratica di apertura conto, nonché diversi addebiti eseguiti erronamente sui prodotti attivati (es. Canone carta di credito gratuita). Nel complesso illimity Bank ha raggiunto un punteggio mediocre, di 2,7 su 43 recensioni, il che indica un grado di insoddisfazione non indifferente da parte dei clienti. Se guardiamo alla reputazione online di Revolut, ad esempio, la situazione è diversa, in quanto la banca vanta un punteggio di 4,3 su 134.616 recensioni, con il 75% delle opinioni a 5 stelle.
Tornando a illimity, va considerato che le recensioni su Trustpilot sono poche finora, insufficienti a nostro parere per bocciare la banca in toto. L’app mobile è ben valutata su Google Play, con un punteggio di 4,3 su 5.539 recensioni, come d’altronde su App Store, dove ha raggiunto un punteggio di 4,5 su 6.030 recensioni. Insomma, i servizi mobili offerti da illimity bank sono molto apprezzati.
Conto corrente – Offerte consigliate
1
SelfyConto
Canone gratis primi 12 mesi, zero spese per prelievi in area € e carta di debito
Zero canone di tenuta conto fino a 30 anni
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2
Hype
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Domande frequenti
Quanto costa un conto illimity?
I costi di un conto illimity variano in base al tipo di conto corrente aperto presso la banca. Conto Classic prevede un canone di 3€ al mese (azzerabile se accrediti lo stipendio o apri un deposito vincolato pari o superiore a 5000€) e l’imposta di bollo pari a 34,20€ all’anno. Conto Premium ha un canone di 7€ al mese, non azzerabile, con imposta di bollo a carico della banca. Entrambi offrono l’azzeramento delle commissioni sui bonifici istantanei, includono una carta di debito internazionale gratuita e numerosi altri servizi gratis. Conto Premium include anche prelievi gratuiti senza limiti, una carta di credito gratuita più un’eventuale seconda carta di credito gratuita per 12 mesi, mentre i titolari di Conto Classic possono ottenerla pagando un canone di 20€ l’anno. L’uso delle carte comporta ulteriori costi (commissioni) così come specifiche operazioni bancarie e l’attivazione di ulteriori servizi illimity.
Quanto è sicura banca illimity?
Attualmente, illimity Bank è considerata una banca solida e sicura. L’indicatore di solidità finanziaria CET1 ratio a giugno 2023 si attesta al 15,6%, in lieve diminuzione rispetto al 15,8% registrato ad aprile 2023 dello stesso anno (il requisito minimo della BCE è del 6,8%). illimity vanta 3,9 miliardi di euro in crediti netti verso la clientela e in investimenti, un indice di liquidità lCR del 210%, superiore rispetto a quanto viene richiesto dalla normativa vigente (minimo 100%) e crediti deteriorati netti che rappresentano circa il 3,5% del totale dei crediti. L’insieme totale delle sofferenze totali si attesta invece ad una percentuale irrisoria, dello 0,7%.
Chi c'è dietro illimity?
illimity è una banca diretta italiana guidata da Corrado Passera, banchiere e dirigente d’azienda che ha ricoperto la carica di ministro dello Sviluppo Economico durante il governo Monti dal 2011 al 2013. La banca appartiene all’omonimo Gruppo illimity, con sede legale in Italia, a Milano, in Via Soperga 9.
Come mettere soldi in contanti in banca illimity?
I titolari di un conto corrente illimity non possono versare denaro contante o assegni via ATM poiché, trattandosi di una banca 100% online, priva di filiali fisiche sul territorio, queste operazioni non sono previste. Tuttavia è possibile caricare contanti nei supermercati, in oltre 1.000 punti vendita in Italia, utilizzando la funzionalità “viacash” integrata all’interno dell’app di mobile banking illimity bank, sviluppata grazie alla collaborazione con Viafintech. Le carte di debito, invece, possono essere ricaricate presso i punti vendita Sisalpay, oppure via home banking accedendo alla sezione “Ricarica carta”, o con una carta di pagamento Nexi dal sito Nexi.it, con l’app Nexi Pay o chiamando il servizio clienti Nexi.
Quanto costa prelevare con illimity?
Il costo dei prelievi con i conti correnti illimity varia a seconda del tipo di conto. I titolari di Conto Classic possono prelevare gratis fino a tre volte, in Italia e in UE, per importi superiori o uguali a 100€ , poi ogni prelievo successivo prevede una commissione di 1,50€, così come i prelievi sotto la soglia di 100€. Sempre Conto Classic, consente di prelevare in area extra Euro al costo di 2€. I titolari di Conto Premium beneficiano di prelievi illimitati gratuiti in Italia, in UE e in area extra Euro, se uguali o superiori a 100€. Qualora inferiori verrà applicata una commissione di 1,50€ in Italia e UE e di 2€ nei paesi extra Euro. Alle commissioni sul prelievo, in caso di utilizzo di una carta di credito, vanno aggiunte le commissioni proprie del fido.
Come si chiude il conto illimity?
Si può recedere dal contratto di conto corrente Illimity Bank senza penalità, inoltrando la relativa comunicazione tramite il canale preferito dal cliente a scelta fra: raccomandata a/r ad a illimity Bank S.p.A., via Soperga, 9, 20127, Milano MI; PEC, casella di posta elettronica illimity@pec.illimity.com, via home banking accedendo alla sezione “Supporto”, dalla quale scrivere direttamente al servizio clienti. La comunicazione dovrà contenere l’apposito modulo di richiesta chiusura conto compilato e firmato, ottenibile contattando l’assistenza illimity Bank. La chiusura del conto corrente non implica anche quella dell’eventuale conto deposito aperto presso la banca, cui si applicano condizioni specifiche.
Conto illimity cointestato, si può aprire?
Sì, è possibile aprire Conto illimity cointestato o monointestato, sia nella versione Classic che Premium.
- Conto Corrente Arancio ING
- SelfyConto Mediolanum
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- Conto Credem
- Crédit Agricole Conto
- Tinaba Conto
- Conto Start Banca Sella
- Conto IBL Banca
- Conto Banca Progetto
- Conto Webank
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- Hype minorenni
- Tot Business
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- Hype Business
- B-ilty Conto Business illimity
- Reibanq Business
