AideXa conto deposito: recensione 2024

AideXa è un istituto di credito italiano che si rivolge alle PMI (piccole e medie imprese) e alle partite IVA. Il progetto, nato nel 2018 con il nome di Banca Idea, si è evoluto e trasformato nel 2020, anno in cui viene lanciata AideXa Spa. A giugno 2021 la fintech ottiene la licenza bancaria e diventa Banca AideXa. Oltre a erogare finanziamenti agli imprenditori, AideXa inizia così a offrire anche servizi bancari tradizionali come conti correnti e conti deposito, carte di credito e di debito, cambio di valuta e altri servizi tipici del settore.

Per i privati AideXa offre il conto deposito X Risparmio, disponibile in due versioni: vincolato e libero. Entrambe le opzioni permettono di guadagnare interessi sui soldi depositati sul conto, ma con tassi differenti.

Conto deposito vincolato

Il conto deposito vincolato di AideXa è permette di avere un tasso di interesse sui propri risparmi, ma bloccando le somme depositate fino alla scadenza prevista.

Il conto deposito si rinnova automaticamente a ogni scadenza, questo vuol dire che non sarà necessario firmare un nuovo contratto, ma continuerà a valere quello in essere.

Il versamento minimo richiesto è di 1.000 euro e non si possono superare i 100.000 euro. Il conto deposito vincolato non permetterà di effettuare nuovi versamenti dopo il primo, per cui sarà bene stabilire la cifra con cura in precedenza. I soldi saranno al sicuro, perché tutelati dal Fondo Interbancario Tutela Risparmi e nel frattempo il deposito ti permetterà di far fruttare il denaro.

Il tasso di interesse annuo lordo del conto deposito vincolato AideXa può arrivare fino al 4,75% e viene accreditato alla scadenza del vincolo stabilito dal cliente e che sarà di minimo 3 a massimo 36 mesi.

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X Risparmio – AideXa

Apri il conto

sul sito AideXa

Tasso annuo lordo fino al 4.25% con piani da 3 a 36 mesi

Senza obbligo di aprire un conto corrente

I tassi sono relativi alla data di pubblicazione e che sono soggetti a cambiamenti frequenti. I tassi in vigore sono unicamente quelli pubblicati sul sito aidexa.it.

Conto deposito libero

Il conto deposito non vincolato per privati di AideXa, X Risparmio Libero, permette di mettere a frutto la propria liquidità senza un impegno temporale, allo stesso tempo fornendo nuove risorse a Banca AideXa per le attività di sostegno alle piccole e medie imprese italiane. Nel momento in cui scriviamo, il rendimento annuo lordo del conto è del 4%, che viene liquidato direttamente sul conto corrente di appoggio ogni tre mesi.

Come suggerisce il nome stesso, il conto deposito libero consente di depositare e prelevare i propri soldi in qualsiasi momento, senza vincoli. Diversamente dalla proposta vincolata, nel caso in cui si volesse modificare la somma versata, si potranno versare altri risparmi e ottenere un tasso di interesse anche sul nuovo deposito.

Per ottenere gli interessi sarà necessario rispettare i limiti minimi e massimi di giacenza e avere quindi sul conto almeno 1.000 euro, non superando però i 100.000 euro.

I risparmi saranno sempre al sicuro, essendo tutelati dal Fondo Interbancario Tutela Risparmi.

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X Risparmio Libero – AideXa

Apri il conto

sul sito AideXa

Tasso annuo lordo fino al 3.5% fino al 30 Giugno 2025

Senza obbligo di aprire un conto corrente

I tassi sono relativi alla data di pubblicazione e che sono soggetti a cambiamenti frequenti. I tassi in vigore sono unicamente quelli pubblicati sul sito aidexa.it.

Aprire il conto deposito con AideXa è molto semplice e tutte le procedure si svolgono online, senza obbligo di aprire nel contempo un conto corrente. Per aprire il conto deposito non si dovrà fare altro che indicare i propri dati anagrafici, il codice fiscale e inserire poi l’IBAN da cui verranno inviati i soldi per il deposito.

Dopo questo primo passaggio sarà richiesto di identificarsi tramite fotocamera del proprio smartphone e sarà quindi necessario posizionarsi in un luogo luminoso e tenere a portata di mano un documento di identità.

Una volta che si saranno svolti tutti i passaggi la propria richiesta sarà valutata da AideXa e verrà poi inviata un’email con tutte le indicazioni su come procedere. Solo quando si riceverà la mail si potrà procedere con il bonifico, dal momento che a questo punto verrà indicato l’IBAN a cui inviare il denaro da versare sul proprio conto deposito.

AideXa, essendo una banca relativamente nuova e meno nota, potrebbe destare timori riguardo la sua affidabilità e sicurezza. Come abbiamo detto poc’anzi, Banca AideXa ha ottenuto la licenza bancaria e opera, quindi, in conformità a tutte le regolamentazioni definite a livello nazionale e a livello europeo dall’Unione Europea. Tutti i conti deposito di AideXa sono garantiti dal Fondo Interbancario Tutela Risparmi, uno strumento di tutela che protegge i conti bancari fino a 100.000 euro. I conti deposito AideXa sono quindi sicuri, dal momento che la giacenza massima accettata è proprio fissata a questa cifra.

Altro elemento che ci aiuta a capire la solidità e la sicurezza di una banca è il Common Equity Tier 1 ratio (CET1), una misura che indica quanto la banca riesce, attraverso le proprie risorse, a garantire prestiti ai clienti che lo richiedono. Per l’Italia, la BCE ha fissato come CET1 ratio minimo il 10,5%, mentre il CET1 di AideXa è ben al di sopra di questa soglia, attestandosi al 27,6%. Un indicatore che permette di stare ulteriormente sicuri affidando i propri soldi a questa banca.

AideXa è nata dall’idea di Roberto Nicastro e Federico Sforza, entrambi con una lunghissima esperienza nel mondo bancario e oggi rispettivamente presidente e amministratore delegato di Banca AideXa. Nicastro è stato direttore generale del Gruppo Unicredit, presidente della Cassa del Trentino, e vice presidente e responsabile del Comitato Rischi di UbiBanca. Sforza è stato Head of Self Banking & ATM in Nexi, Head of SMEs Business Unit in ING Italia, Senior Vice President a capo della funzione multichannel in Unicredit, e membro del board of directors di ING Direct Sicav.

I soci di banca AideXa sono grandi player del mercato bancario italiano e tra di loro troviamo Generali, Banca Sella, Banca Ifis, Banca Popolare di Ragusa e altri. La banca è inoltre solida, come abbiamo visto, dato il suo CET1 ratio, che si attesta al di sopra del minimo richiesto dalla BCE.

A mostrare la propria opinione sui prodotti di Banca AideXa, non solo sui conti deposito, sono le recensioni che si possono leggere su Trustpilot. I clienti della banca valutano i suoi servizi con un punteggio di 3.6 su 5 con un 58% di recensioni positive. A piacere è la semplicità con cui è possibile ottenere gli strumenti, soprattutto i conti deposito, per i quali non è necessario recarsi in banca, ma è possibile svolgere tutte le operazioni comodamente da casa e in modo veloce e facile.

La maggior parte delle recensioni positive parlano del servizio clienti efficiente. Stando all’esperienza degli utenti, l’assistenza di AideXa è in grado di rispondere ai dubbi e risolvere i problemi in modo rapido e senza complicazioni. In conclusione, gli utenti mettono in evidenza la soddisfazione per un servizio clienti attento anche alle richieste più semplici.

Valutazione positiva anche per i tassi di interesse dei conti deposito, che vengono considerati buoni e in linea con quanto proposto da altre banche.

Tra le recensioni negative si trova invece un forte scontento per le pratiche di analisi della documentazione per l’apertura di un conto, sia esso di risparmio o di deposito. La maggior parte delle recensioni con una sola stella mettono in evidenza lunghe attese per ricevere una risposta, in alcuni casi anche molti mesi. In questi casi risulta difficile trovare una soluzione e ottenere una risposta dal servizio clienti è complicato.

A non soddisfare molto è anche il simulatore di guadagni per il conto deposito, che non sempre mostra la vera cifra che si otterrà trascorsi i mesi di deposito.

È possibile contattare l’assistenza clienti di AideXa in diversi modi, differenziati in base alle esigenze che si hanno e ai problemi che si stanno riscontrando. Per chi avesse dubbi sulla parte dei finanziamenti è possibile fissare un appuntamento con un business banker, che permetterà di chiarire tutto. Fissare un appuntamento sarà molto semplice e si potrà fare attraverso la sezione dedicata dove si potrà anche decidere la durata dell’incontro.

Per chi invece avesse domande o una richiesta specifica, per la quale non si fosse trovata risposta nella sezione Domande frequenti del sito, si potrà inoltrare una richiesta al forum, indicando i recapiti per essere ricontattati dall’assistenza clienti. Chi necessita di una risposta immediata e non vuole attendere di essere ricontattato può ricorrere alla live chat disponibile nel sito.

Per contattare AideXa via telefono, il numero da comporre è 02 872 937 00, attivo dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 18:00. In alternativa sarà possibile inviare una mail all’indirizzo info@aidexa.it.

Confrontiamo il conto deposito AideXa con Conto Arancio di ING e il conto deposito illimity.

Illimity, Conto Arancio e AideXa permettono di svolgere tutte le operazioni online e in nessun caso serve recarsi presso una sede fisica. Si potrà però aprire un conto deposito con Conto Arancio o illimity solo con un conto corrente presso queste banche, mentre AideXa non richiede questo requisito.

Le tre banche offrono tassi di interessi molto simili e possiamo capire in questo modo che il tasso offerto da AideXa è del tutto in linea con quanto presente al momento sul mercato italiano.

Offerte in evidenza

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I tassi sono relativi alla data di pubblicazione e sono soggetti a cambiamenti frequenti. I tassi in vigore sono unicamente quelli pubblicati sul sito aidexa.it.

Il conto deposito è uno strumento di risparmio molto personale, per cui non è possibile dire quale sia il migliore in assoluto, ma solo il migliore alle proprie esigenze. Alcuni importanti fattori da considerare quando si sceglie un conto deposito sono il tasso di interesse, la durata del vincolo, la flessibilità, i costi e la sicurezza.

I conti deposito vincolati offrono in genere tassi di interesse più alti, ma di contro il cliente non può prelevare i suoi soldi prima della scadenza del vincolo. Se cerchi un conto deposito flessibile che ti permetta di accedere ai tuoi soldi in qualsiasi momento la scelta ideale sarà un conto deposito libero, ma in questo caso dovrai confrontare bene le offerte per assicurarti di ottenere un tasso di interesse competitivo. È inoltre bene fare attenzione all’andamento e a eventuali aumenti del tasso di interesse. Se la tua intenzione è di lasciare i risparmi fermi per molti mesi, una buona soluzione sarà una proposta che consenta di incrementare i guadagni con il passare dei mesi, anche con un tasso di ingresso iniziale più basso.

Alcuni conti deposito non prevedono canone o spese di gestione, e ciò può aiutare a massimizzare i profitti. Tuttavia è importante confrontare le offerte di diversi istituti bancari per assicurarsi di trovare il conto deposito con le condizioni complessive migliori.

Da non trascurare, infine, la possibilità di avere un conto deposito senza dover aprire un conto corrente: se hai già uno o più conti e non desideri aprirne un altro, valuta le banche che ti permettono di ottenere un conto deposito senza dover contestualmente aprire un conto corrente.

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