Conto corrente IBL Banca: recensione 2024

IBL Banca ha un rating BBB come investment grade assegnato dall’agenzia di rating europea “Scope”. Al 31 dicembre 2021, il CET1 e il Total Capital Ratio del Gruppo IBL è pari al 16%, superiore al livello minimo dell’8% imposto dalla BCE. Il gruppo, in quanto istituto di credito italiano, è autorizzato da Banca d’Italia e monitorato dalla Consob, che dunque aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi godendo della garanzia, riservata ad ogni intestatario, fino a un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca. Inoltre, la banca aderisce alle normative europee MiFID sull’armonizzazione dei mercati finanziari a livello europeo, tra cui la direttiva europea 2366/2015 nota come “PSD” relativa ai servizi di pagamenti digitali che mira a tutelare gli utenti finali con strumenti come la SCA (Strong Customer Authentication). Da ultimo, IBL offre un servizio Nella sezione “Sicurezza” del sito internet di IBL ci sono una serie di utili consigli su come effettuare transazioni protette, come smascherare potenziali frodi e come tutelare i propri codici di accesso. Sul sito ci sono anche tutte le informazioni sulla procedura di blocco degli strumenti di pagamento.

IBL Banca gode di ottime recensioni online, a partire da Trustpilot dove gli utenti che le assegnano un voto pari a 4,8 su 5. Le valutazioni sono tutte piuttosto recenti: in maggioranza positive e verificate (ciò prodotte da profili attivi, con più recensioni all’attivo) si concentrano perlopiù sul servizio clienti, di cui viene lodata la preparazione, l’efficienza e la reperibilità. Ancora, positiva la procedura di apertura del conto, definita facile e rapida dai più.

Ottimo punteggio anche su Apple, dove l’attenzione degli utenti è rivolta più all’app con cui è possibile accedere ai diversi servizi bancari offerti dall’istituto di credito italiano. Anche in questo caso la votazione è alta (4,5 su 5), ma le valutazioni risultano più datate rispetto a Trustpilot. L’ultima, infatti, è datata al 2022.

Il conto corrente di IBL Banca si chiama ControCorrente. Si  tratta di un conto online, che si apre e gestisce da home banking e app banking. Il conto è disponibile in due tipi di pacchetti: Semplice e Straordinario. Il conto Semplice risulta più conveniente per chi ha un’operatività minima di base e desidera risparmiare sui costi, mentre il conto Straordinario si rivolge a chi ha bisogno di maggiore agilità operativa. Vediamo allora le principali caratteristiche e differenze di costo di questi due conti.

In entrambi i casi l’apertura del conto è gratuita. ControCorrente Semplice ha un canone di 2€ al mese e costi di gestione annui di 58,20€, comprensivi di imposta di bollo.

Il canone del conto Semplice può essere azzerato in due modi:

1. Accreditando sul conto lo stipendio o la pensione o disponendo entrate per importi superiori a 800 euro al mese.
2. Con una giacenza media mensile del conto superiore a 5.000 euro o con un vincolo attivo.

È importante notare che l’imposta di bollo sul conto corrente non si paga mai se il valore medio di giacenza risultante dagli estratti conto e dai libretti è inferiore a 5.000€. In questo caso, quindi, se il correntista ha una giacenza non superiore a 5.000€, non paga 34,20€ all’anno di imposta di bollo, ma se la supera non paga 24€ di canone all’anno.

Nel caso del conto Straordinario, è possibile ridurre – ma non azzerare – il canone di 8€ al mese fino a un massimo di 4€ al mese. Le condizioni sono le stesse di quelle previste per la riduzione mensile del canone del conto Semplice.

I nuovi clienti che aprono il conto non pagano il canone per i primi sei mesi. A questa promozione se ne possono aggiungere altre, a seconda dei periodi. Nel momento in cui si scrive, ad esempio, IBL banca offre, insieme al canone gratis, interessi lordi del 3,50% ai nuovi clienti. Per conoscere le promozioni valide si consiglia di consultare il sito ufficiale della banca.

Conto corrente Semplice

Con questo tipo di conto si beneficia di due prelievi e un bonifico al mese gratuiti (oltre questo limite si paga una commissione di 0,95 euro sia per i prelievi che per i bonifici). I bonifici SEPA in filiale costano 4,90 euro, mentre quelli istantanei costano 2,50 euro; i bollettini postali online costano 1,95 euro, mentre in filiale hanno un costo di 3 euro. Con Semplice è inclusa una carta di credito gratuita. Dalla seconda in poi, i costi differiscono a seconda del tipo di carta prescelta: la carta di credito Classic ha un costo per il rilascio di 29,90 euro mentre la carta di credito Prestige ha un costo di rilascio di 69,90 euro; la carta prepagata ha un costo di attivazione di 12 euro e il canone è gratuito.

Conto corrente Straordinario

Come anticipato, ControCorrente Straordinario ha un canone mensile di 8 euro, scontabile fino a 4 euro. Ogni mese è possibile effettuare cinque prelievi e bonifici online gratis, mentre dal sesto prelievo in poi scatta una commissione di 0,95 euro. I bonifici SEPA in filiale costano 3,90 euro, quelli istantanei costano 0,95 euro e i bollettini postali online costano 1,75 euro, in filiale 3 euro. Con Straordinario è inclusa una carta di debito gratuita e una carta di credito su richiesta, i cui costi – come sopra – variano a seconda della tipologia: la carta di credito Classic ha un costo per il rilascio di 19,90 euro, la carta di credito Prestige di 49,90 euro e la carta prepagata ha un costo di attivazione di 12 euro e canone gratuito.

La procedura di apertura di un conto corrente online di solito è piuttosto semplice e ControCorrente non è da meno. Gli step sono pochi e intuitivi: basta compilare l’apposito modulo sul sito web dell’istituto di credito. I documenti e le informazioni che è necessario avere con sé per procedere sono: un documento di identità, il codice fiscale, un numero di telefono cellulare, una email, l’IBAN di contropartita o lo SPID, se non si è in possesso di un conto corrente. È obbligatorio, prima di procedere con l’apertura, consultare i documenti indicati a fondo pagina e barrare casella di presa visione insieme a informativa su privacy. Il conto si può aprire anche in una delle 54 filiali di IBL in Italia (tutte gestite da personale diretto), oppure presso gli agenti abilitati. In totale, vi sono circa 120 punti vendita sul territorio nazionale.

Le particolarità di ControCorrente sono due. La prima, come abbiamo visto, è la possibilità di scontare il canone anche fino a zero, accreditando lo stipendio o la pensione o con entrate mensili fisse oltre 800 euro, in base alla giacenza media sul conto o se hai un vincolo attivo. La seconda particolarità è ancora più interessante: la remunerazione garantita  da un tasso di interesse annuo lordo che varia in base al saldo liquido giornaliero e che può essere ancora più vantaggioso a seconda delle promozioni del periodo. Controcorrente infatti riconosce un tasso di interesse lordo fino allo 0.50% in base alle giacenze. Inoltre, con la promozione per i nuovi clienti, i primi 6 mesi di canone sono gratis e il tasso lordo garantito in base al saldo liquido giornaliero sarà del: 3,50% sulla liquidità fino a 30.000 euro; 3,00% sulla successiva liquidità superiore a 30.000 euro e fino a 100.000 euro; 2,00% sulla ulteriore liquidità oltre 100.000 euro. Una volta terminato il periodo promozionale, la remunerazione sarà fino allo 0,50% in base al saldo liquido giornaliero.

Scopri: I migliori conti deposito nel 2024 secondo Forbes Advisor

Vantaggi

Scopriamo quali sono i principali vantaggi di ControCorrente IBL:

• L’operatività del conto può essere gestita tramite APP IBL E-Bank Mobil
• La banca offre servizi innovativi come Plich, che permette di inviare denaro ed effettuare bonifici dal numero del cellulare o dall’email del mittente, e BANCOMAT Pay, per inviare e ricevere denaro, pagare tramite smartphone nei negozi fisici ed effettuare acquisti online, in modo semplice, veloce e sicuro.
• È possibile richiedere in filiale Telepass per viaggiare, senza preoccuparti dei pagamenti e in completa comodità. L’addebito dei pedaggi autostradali e di altri servizi legati alla mobilità è direttamente su ControCorrente.
• Le carte della banca possono essere associate ad Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
• È possibile attivare Time Deposit e vincolare delle somme per avere interessi ancora più elevati, anche sulle brevi scadenze (se si attiva Time Deposit dal 1° gennaio al 31 marzo 2024, puoi avere il rendimento del 4% lordo sulle somme vincolate per 6 mesi)
• IBL offre “Mi Fido”, il servizio di affidamento in conto corrente di IBL Banca che consente di avere una somma di denaro aggiuntiva rispetto al saldo disponibile. In questo modo hai maggiore liquidità sul tuo ControCorrente per gestire le spese in maniera flessibile e far fronte anche a quelle più impreviste.
• La banca ha un ottimo servizio di assistenza: basta andare sul sito alla voce “Contattaci” per ottenere una consulenza diretta attraverso un appuntamento in filiale prenotabile online. Oppure, si può chiamare il Servizio Clienti al numero verde 800.91.90.90 dalle 08:30 alle 19:30 dal lunedì al venerdì. Altrimenti, si può anche consultare la sezione Assistenza e FAQ. Infine, IBL ha anche un canale YouTube dove sono descritti l’utilizzo dei prodotti e dell’infrastruttura tech disponibile per i clienti.

Il conto ControCorrente di IBL Banca sembra capace di reggere bene il confronto con i suoi competitor. Per farci un’idea più precisa della sua reale convenienza, mettiamolo a confronto con due dei migliori conti correnti secondo la nostra indagine.

Con Conto Corrente Arancio di ING, il conto IBL ha in comune una procedura di apertura online totalmente facile e paperless e bassi costi gestione. Il conto Arancio gode di condizioni più vantaggiose sulle carte, con costi di mantenimento minori, e sui bonifici, con i bonific SEPA in uscita fino a 50.000 euro tramite sito o app gratuiti. Ma IBL risponde con il canone riducibile o azzerabile e con l’ottimo servizio clienti, dotato anche – a differenza di ING – di una live chat lodata dagli utenti.

Rispetto a SelfyConto di Banca Mediolanum, il conto IBL ha un canone più basso per il piano base, che costa 2 euro al mese contro i 3,75 euro del conto di Mediolanum. Quest’ultima, però, ha un occhio di riguardo per gli under 30 a cui dedica un primo anno a canone completamente gratuito. Inoltre, sia SelfyConto che ControCorrente danno la possibilità al cliente di azzerare il canone. Mediolanum include una carta di debito e in aggiunta una carta di credito o una prepagate, con costi di gestione più bassi rispetto a quelle incluse con il conto IBL e prelievi e bonifici (online e in euro) sono gratis. Ma anche in questo caso tra le carte vincenti di ControCorrente figura il servizio clienti, significativamente più attivo di quello “alle spalle” di SelfyConto.

Per saperne di più, leggi la nostra classifica sul miglior conto corrente online nel 2024.

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