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Digital banking: cos’è, come funziona e vantaggi

Mitch Strohm,  Cassidy Horton
Editor,  Collaboratore

Aggiornato: 31/07/2023, 04:07 pm

Benedetta Giuliani
editor

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Digital banking: cos’è, come funziona e vantaggi

Indice

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Il digital banking è una tendenza in rapida crescita nel mondo finanziario. Consente ai clienti di accedere ai propri conti e di effettuare transazioni online o tramite applicazioni mobili.

Sebbene il mobile e l’online banking non siano una novità, la pandemia ha senz’altro ridefinito l’importanza delle piattaforme che offrono servizi di digital banking.

Nel corso dell’emergenza sanitaria, molte banche hanno chiuso le proprie filiali o ne hanno limitato gli orari, e le linee telefoniche dei servizi clienti hanno spesso subito pesanti contraccolpi. Non sorprende, quindi, che negli ultimi anni molti utenti abbiano scelto di condurre le operazioni bancarie ricorrendo al digital banking. I vantaggi sono molti, tra cui la velocità, la comodità, il risparmio e la sicurezza.

In questa guida vediamo cos’è il digital banking, come funziona, vantaggi e caratteristiche.

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Cos’è il digital banking?

Per digital banking si intende lo svolgimento di attività bancarie interamente online, attraverso un sito web o un’applicazione. Consente ai clienti di un istituto bancario di effettuare movimenti e di accedere ai servizi offerti a distanza, senza doversi recare in una filiale.

Il digital banking permette di accedere ai conti bancari in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo e di eseguire un’ampia gamma di operazioni, come controllare il saldo, trasferire fondi, pagare bollette e persino richiedere prestiti.

Vantaggi del digital banking

Di seguito analizziamo alcuni dei principali vantaggi offerti dai servizi di digital banking.

1. Praticità

La possibilità di effettuare operazioni bancarie in mobilità e in qualsiasi momento è uno dei principali vantaggi delle soluzioni di digital banking.

Molte applicazioni, ad esempio, consentono di depositare assegni a distanza. Allo stesso modo, è possibile controllare il proprio saldo, versare denaro e impostare notifiche che avvisino in caso di scoperto del conto, il tutto senza doversi recare in filiale. In sostanza, il digital banking consente di risparmiare tempo e risorse.

2. Funzionalità

“Le banche possono fornire consulenza finanziaria personalizzata, strumenti dedicati al risparmio e alla programmazione di spese consistenti o persino assistenti virtuali, il tutto all’interno di un’applicazione”, spiega Matthew Williamson, vicepresidente internazionale dei servizi finanziari per la società di consulenza digitale Mobiquity.

Le app di digital banking consentono di svolgere le operazioni bancarie di tutti i giorni, come la visualizzazione degli estratti conto e del saldo, il trasferimento di fondi e il pagamento di fatture e bollette.

Le soluzioni di digital banking mobile e online disponibili presso molte banche permettono di completare le stesse operazioni che si possono effettuare in filiale e talvolta offrono funzionalità aggiuntive.

3. Sicurezza

Le minacce alla sicurezza sono onnipresenti, anche all’interno delle filiali bancarie. Naturalmente, sono molte le banche ad offrire la possibilità di adottare misure di protezione avanzate. Ad esempio, la tua banca potrebbe consentirti di scegliere l’autenticazione multifattoriale per accedere all’internet banking.

Alcune applicazioni permettono inoltre di utilizzare l’autenticazione biometrica, richiedendo il riconoscimento facciale o tramite l’impronta digitale.

4. Controllo

Avere il pieno controllo delle proprie finanze e la possibilità di gestirle in autonomia rappresentano altri vantaggi significativi del ricorso al digital banking, così come l’accesso in tempo reale ai propri fondi secondo le esigenze personali, spiega Williamson.

A differenza di quanto avviene per le operazioni bancarie svolte di persona, con le app e i siti web di digital banking generalmente non esistono restrizioni riguardo all’orario in cui è possibile eseguire operazioni bancarie, come depositare un assegno o trasferire denaro da un conto all’altro.

Il digital banking è sicuro?

Le banche utilizzano numerose tecnologie al fine di garantire la sicurezza dell’online banking. Tra queste rientrano la crittografia, i firewall e l’autenticazione a più fattori per proteggere i dati dei clienti e impedire accessi da parte di terzi non autorizzati.

Tuttavia, in alcuni casi il digital banking può rivelarsi un’opzione poco sicura: ad esempio, quando utilizziamo reti Wi-Fi pubbliche o dispositivi non protetti per accedere ai conti, il che può lasciarci esposti ad eventuali attacchi da parte di criminali informatici.

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Pro Tip

Quando si effettuano operazioni bancarie online, è importante adottare tutte le precauzioni del caso per proteggere i propri dati personali e finanziari. In particolare, assicurati di creare password forti, di mantenere i tuoi dispositivi aggiornati con le ultime patch di sicurezza e di non condividere con altri i tuoi dati sensibili.

Tariffe e costi nel digital banking

Le operazioni gestite tramite digital banking hanno costi inferiori a quelle svolte nelle banche tradizionali. Tuttavia, a seconda dell’istituto scelto, è possibile incorrere in alcune di queste commissioni bancarie anche quando si usano i servizi online:

  • Spese di amministrazione mensili per il mantenimento del conto online, soprattutto se non si soddisfano determinati requisiti di saldo o di attività.
  • Commissioni di scoperto se si spendono cifre superiori al saldo disponibile.
  • Commissioni sul prelievo se si utilizzano sportelli bancomat non appartenenti alla propria rete.
  • Commissioni sulle transazioni estere se si effettuano acquisti in valuta estera.
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Mitch Strohm Editor

Managing Editor della divisione Global Data and Automation di Forbes Advisor. Mitch ha più di dieci anni di esperienza come redattore di finanza personale, scrittore e content strategist. Prima di entrare in Forbes Advisor ha lavorato per diverse testate, tra cui Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates e FlexJobs.

Cassidy Horton Collaboratore

Cassidy Horton è una giornalista specializzata in finanza, assicurazioni e banking. Ha conseguito un master e una laurea in relazioni pubbliche, oltre ad avere centinaia di articoli pubblicati su testate come The Balance, http://Finder.com , Money Under 30, Clever Girl Finance e altre ancora. Al di fuori del lavoro, le piace leggere e fare escursioni.