Conto deposito Intesa Sanpaolo: guida alle opzioni di risparmio

Non esiste un conto deposito Intesa Sanpaolo, cioè un conto da abbinare ad un conto corrente che remunera le somme versate tramite opzioni libere o vincolate.

Allo stesso modo, lntesa non offre più neanche i libretti di risparmio. In passato questi erano disponibili, ma non fanno parte della gamma attuale.

Chi è interessato ad aprire un conto deposito Intesa Sanpaolo perché è già cliente o perché si fida della sicurezza e solidità della banca, può scegliere altre soluzioni per cogliere le opportunità dei mercati. I prodotti disponibili sono:

• XME Salvadanaio
• Buoni di risparmio IntesaSanpaolo
• Deposito amministrato
• Posizione contabile
• Piani di risparmio e accumulo
  • Smart Save
  • Eurizon Meta
  • Doppio Centro Dublin Branch
  • Piano di accumulo (PAC)
  • Insieme per Domani
• Fondi comuni di investimento
  • Fondi Eurizon Investo Smart ESG
  • Eurizon Next 2.0
  • Servizio Target
  • Fondi a scadenza
  • Fondi PIR di Eurizon
  • Fondi Tematici
• Gestioni patrimoniali
  • Gestioni di portafogli per grandi patrimoni
  • Eurizon GP Collection
• Prodotti di investimento assicurativi
  • Patrimonio Garanzia e Reddito
  • Patrimonio ProfiloInsurance
  • Patrimonio Stabilità Insurance
  • Prospettiva Dublin Branch
  • Patrimonio PerGiovaniInsurance
• Certificates
  I due prodotti che, per le loro caratteristiche, si avvicinano di più ai conti deposito sono XME Salvadanaio con Smart Save e dei buoni di risparmio Intesa Sanpaolo. Continua a leggere per sapere cosa sono e come funzionano.

XME Salvadanaio è il salvadanaio digitale di Intesa Sanpaolo che consente di accantonare somme e gestire i risparmi in modo facile e intuitivo, tramite i servizi di mobile banking e l’app dedicata.

Senza vincoli di durata e flessibile, opera come una sorta di conto deposito libero. Tuttavia, a differenza dei classici conti deposito, non prevede la remunerazione sulle somme versate, assolvendo la mera funzione di deposito a risparmio.

Tuttavia, come vedremo a breve, XME Salvadanaio offre accesso ad una gamma di prodotti di investimento.

Innanzitutto, il Salvadanaio è abbinato al conto corrente Intesa Sanpaolo. Per utilizzarlo, quindi, è necessario essere titolari di un conto online Intesa Sanpaolo e del contratto My Key per i servizi digitali. Si gestisce in mobilità ed è collegato a Smart Money, la funzione avanzata dell’app mobile.

XME Salvadanaio funziona in modo semplice. Accedendo all’app della banca e quindi a Smart Money, puoi gestire le tue finanze in un solo tap trasferendo fondi in tempo reale dal conto corrente a XME Salvadanaio. Ciò consente di mettere denaro da parte e di tenere separati i fondi del conto corrente dai risparmi.

All’interno di Smart Money puoi visualizzare il tuo conto, monitorare i risparmi accumulati e trasferiti nel Salvadanaio, e creare obiettivi di risparmio con estrema facilità.

La sezione “Aggiungi Obiettivo” dal Salvadanaio Digitale consente di impostare il nome dell’obiettivo di risparmio (es. Tasse, Viaggi, Spese extra etc.), l’importo totale e la scadenza desiderata.

Grazie alle funzioni “Aggiungi” e “Togli”, puoi spostare denaro in tempo reale dal conto corrente al Salvadanaio, per gestire velocemente e all’occorrenza i tuoi flussi finanziari. Inoltre, puoi scegliere fra diverse modalità di accantonamento:

Le somme accantonate possono essere usate in ogni momento, ritrasferendole sul conto principale via app o presso gli ATM Intesa Sanpaolo.

Da XME Salvadanaio, inoltre, puoi accedere ad opportunità di investimento tramite “Smart Save”. Questo prodotto consente di investire in progetti futuri aprendo un deposito amministrato e investendo in fondi Eurizon direttamente dall’app Intesa Sanpaolo Mobile. Con il Piano di Accumulo (PAC), ad esempio, hai la possibilità di investire in fondi comuni con rate flessibili a partire da 50 euro al mese, iniziando con investimenti accessibili anche per importi modesti, a partire da 5 euro.

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Quanto rende XME Salvadanaio?

XME, grazie a una partnership con Amazon, consente di acquistare un buono regalo Amazon e di ottenere fino al 3% del suo valore. Per attuare la conversione, basta identificare l’obiettivo da utilizzare per acquistare il buono, scegliere il buono Amazon e definire l’importo, annotare il codice ricevuto e utilizzarlo su Amazon.it. Nota bene: l’importo massimo che puoi trasformare in un buono regalo Amazon.it è di 1.500 euro.

Utilizzando XME Salvadanaio, inoltre, puoi accumulare stelle che servono per partecipare ai concorsi Intesa Sanpaolo Reward, per provare a vincere premi come iPhone ed esperienze esclusive. Le stelle permettono di scegliere per quale premio giocare (es. creazione di un obiettivo sul Salvadanaio = 10 stelle, raggiungimento di un obiettivo = 20 stelle).

Com’è evidente, XME Salvadanaio non offre opportunità di investimento, ma vantaggi che possono tradursi in opportunità economiche e di shopping. Dalla sezione dedicata ad XME puoi, tuttavia, sottoscrivere Smart Save, un servizio di investimento flessibile, solo da mobile, per progetti a medio-lungo termine.

Tramite Smart Save puoi definire il tuo obiettivo e investire in fondi comuni tramite un Piano di Accumulo (PAC) iniziando da piccole somme, da 5 euro in su. I versamenti periodici, settimanali o mensili dal conto corrente a Smart Save possono avvenire in ogni momento e si gestiscono via app. Di seguito i fondi nei quali puoi investire:

Smart Save è abbastanza conveniente. Prevede un costo di sottoscrizione contenuto, pari a 5 euro, zero commissioni di ingresso e zero costi di uscita. Le spese ricorrenti, invece, partono da un minimo di 0,56% (di cui provvigione di gestione 0,35%) fino a un massimo di 1,41% (di cui provvigione di gestione 1,10%) in base al fondo scelto.

Il rendimento di Smart Save dipende dall’importo e dalla durata dell’investimento, dall’andamento del mercato finanziario e dalla remuneratività del fondo.

Come aprirlo

Aprire XME Salvadanaio è semplice. Puoi procedere dall’app Intesa Mobile o dall’area clienti del sito da computer o tablet. In alternativa, puoi attivare il servizio recandoti in filiale.

Per poter attivare XME Salvadanaio sono necessari alcuni requisiti. Il servizio è disponibile solo per i titolari di un conto in euro dedicato ai consumatori (escluso il Conto di Base), che abbiano attivato i servizi di Internet Banking.

Nel caso in cui tu abbia un conto corrente cointestato, puoi sottoscrivere XME Salvadanaio solo se il conto permette un’operatività a firme disgiunte. Inoltre, è importante notare che il servizio può essere attivato anche su conti con delega. Tuttavia, il delegato potrà gestire il Salvadanaio ma non richiederne né l’attivazione né la disattivazione.

Vediamo la procedura di attivazione più facile e immediata: quella via app.

1. Accedi all’app mobile Intesa Sanpaolo
2. Fai tap sulla voce “Altro”, collocata nel menu in basso
3. Seleziona la voce “Catalogo prodotti” e premi sul box relativo a XME Salvadanaio
4. Fai tap su “Continua” per scegliere il conto corrente da associare al servizio
5. Fai di nuovo tap su “Continua” e seleziona la voce “Vai alla firma”
6. Consulta le condizioni applicate al servizio scaricabili in PDF
7. Accetta le condizioni apponendo una spunta sulle relative caselle
8. Inserisci il PIN associato al conto e il codice di sicurezza ricevuto via sms negli appositi campi
9. Se l’operazione è andata a buon fine visualizzerai il messaggio “XME Salvadanaio attivato”

Per disattivare XME Salvadanaio, invece, non puoi procedere via app, ma dovrai fare il login all’area clienti dal sito. All’eventuale disattivazione, i fondi presenti negli obiettivi di risparmio vengono ristraferiti in automatico sul conto.

Quanto costa

Se da una parte XME Salvadanaio non produce interessi e, di conseguenza, non offre rendimenti, dall’altra può essere definito un servizio bancario molto economico. A parte il canone irrisorio di 50 centesimi al mese, non prevede altri costi. Ciò significa che il cliente beneficia dell’utilità del servizio, senza l’aggravio di oneri particolari.

La situazione è diversa se decidi di investire tramite Smart Save, sottoscrivendo l’apposito contratto. In tal caso, trattandosi di un servizio di investimento e non di mero risparmio come XME, andrai incontro alle commissioni di gestione, alle commissioni di transazione e alle provvigioni di incentivo.

Puoi visualizzare l’addebito del canone previsto da XME Salvadanaio nella lista movimenti del tuo conto corrente, sotto la voce “La mia scelta”.

Se hai aperto XME Conto Corrente, e nell’ambito del conto hai attivato il Salvadanaio Digitale e altri servizi, oppure carte di credito o di debito, nella lista movimenti visualizzerai Canone La Mia Scelta rappresentato dalla somma complessiva dei prodotti e servizi attivati.

Per esempio:

1. XME Conto Monointestato: 5€/mese
2. Carta di credito classic Intesa Sanpaolo: 5€/mese
3. XME Salvadanaio: 0,50€/mese
4. Canone La Mia Scelta Intesa Sanpaolo: 10,50€

In realtà, il conto deposito è anche chiamato conto di risparmio, per distinguerlo chiaramente dal conto corrente. La stessa denominazione, però, viene talvolta usata per indicare i depositi di risparmio (o servizi di risparmio) come XME Salvadanaio, che a differenza dei conti deposito assolvono la sola funzione di risparmio.

Di seguito, analizziamo le differenze fra i servizi di risparmio come XME e i conti deposito.

Sebbene il deposito di risparmio e il conto deposito condividano l’obiettivo comune del risparmio, il secondo, a differenza del primo, svolge una precisa funzione remunerativa e di investimento.

Questo implica che le somme depositate in un deposito di risparmio non generano interessi, offrendo quindi un rendimento nullo. Al contrario le somme depositate in un conto deposito fruttano interessi al tasso lordo stabilito, consentendo di conseguire un guadagno variabile in base alla remunerazione specifica del conto stesso.

Riassumiamo le principali differenze fra depositi di risparmio e conti deposito:

• Il deposito di risparmio non ha funzioni di investimento e non genera in guadagno. Il conto deposito genera un guadagno variabile in base alla remuneratività, data dal tasso d’interesse riconosciuto dalla banca.
• Nel deposito di risparmio puoi versare e prelevare denaro quando vuoi. Al contrario, le uniche operazioni ammesse nel conto deposito sono i prelievi ei versamenti verso il conto corrente d’appoggio.
• I depositi di risparmio non hanno vincoli di durata: puoi chiuderli quando vuoi e ottenere la restituzione delle somme versate. Nei conti deposito di tipo vincolato invece bisogna rispettare la scadenza del vincolo. Quando si preleva anticipatamente si può andare incontro al pagamento di una penale o alla perdita degli interessi.

Esistono anche delle similitudini fra i due prodotti. Queste appaiono evidenti in riferimento ai conti deposito liberi.

Tanto nei depositi di risparmio (ci riferiamo sempre ai servizi di risparmio come XME), quanto nel conto deposito libero, non ci sono vincoli di durata. Il contraente, dunque, è libero di chiudere il conto o di disattivare il servizio quando vuole senza incorrere in penali.

Entrambi, inoltre, possono essere agevolati sotto il profilo dei costi di apertura e gestione, prevedendo in diversi casi l’azzeramento delle spese. Ci riferiamo a servizi di deposito analoghi ad XME offerti da altre banche, ad esempio Box Salvadanaio e Box Obiettivo disponibili con Carta Hype e il Salvadanaio del conto corrente BBVA (gratuito).

Se ti interessa investire i tuoi risparmi in un conto deposito per ottenere una remunerazione, ti suggeriamo di confrontare i migliori conti deposito. Individuando le opportunità più vantaggiose sul mercato, potrai ottenere il massimo rendimento per i tuoi fondi.

I buoni di risparmio Intesa Sanpaolo costituiscono una parte del saldo del conto corrente, vincolata fino a una specifica scadenza. Se mantenuti nel conto per il periodo previsto, offrono una remunerazione più vantaggiosa rispetto alla quota residua del saldo.

Per richiedere un buono di risparmio, non è necessario aprire un deposito amministrato o una rubrica fondi: basta essere titolari di un conto corrente Intesa Sanpaolo (ad eccezione del Conto Base).

Attraverso la sottoscrizione di un buono di risparmio, puoi decidere di remunerare l’importo che preferisci, purché rispetti i limiti minimo e massimo stabiliti dalla banca.

La remunerazione del buono è valida fino alla scadenza. Tuttavia, cosa succede se il buono scade? Semplicemente, la somma torna a essere evidenziata nelle partite contabili del conto, con valuta pari alla data di estinzione, e cessa di essere applicata la remunerazione più favorevole.

Puoi estinguere anticipatamente il buono per l’intero importo, anche se ciò comporta una riduzione del 100% sugli interessi maturati. L’estinzione avviene anche nel caso in cui richiedi operazioni per le quali la quota residua del saldo del conto non è sufficiente (ad esempio, se emetti un assegno il cui importo supera il saldo residuo del conto corrente). In tal caso, la banca esegue la disposizione estinguendo anticipatamente l’intero buono di risparmio, senza ammettere estinzioni parziali.

Va evidenziato che l’accredito degli interessi remunerativi ottenuti con il buono, non può essere richiesto in anticipo. Il loro accredito avviene il terzo giorno lavorativo successivo alla data di estinzione del buono di risparmio, con valuta pari alla data di estinzione, al netto della ritenuta fiscale vigente. Inoltre, è importante notare che i buoni di risparmio sono sottoscrivibili solo in Euro e non in valute diverse.

Come XME Salvadanaio, anche i buoni di risparmio possono essere richiesti tramite i servizi di Internet & Mobile Banking e monitorati via app.

In questa tabella trovi la scheda sintetica con le caratteristiche dei buoni:

Quanto rendono

I titolari dei buoni di risparmio Intesa Sanpaolo ottengono una remunerazione certa, stabilita dalla banca al momento dell’apertura del buono, sulla base della durata contrattuale.

Il tasso applicato alla somma remunerata rimane costante e non subisce variazioni per l’intera durata del rapporto: questo implica che i guadagni siano fissi e prevedibili nel corso del periodo contrattuale.

Gli interessi accreditati vengono calcolati dal giorno successivo all’effettiva attivazione del contratto fino alla data di scadenza, con applicazione del tasso di interesse nominale annuo concordato al momento della sottoscrizione del contratto.

Per quanto riguarda gli interessi sulle somme depositate, il tasso di interesse annuo minimo è dello 0,01%, al netto della ritenuta fiscale vigente. La somma remunerata può essere visualizzata nelle partite contabili del conto corrente.

Su Trustpilot, Intesa Sanpaolo ha ricevuto valutazioni molto negative da parte dei clienti.

Il punteggio attuale è di 1,2 stelle su 5, basato su 2.669 opinioni. L’88% dei giudizi esprime grande insoddisfazione, in particolare riguardo ai servizi di Internet Banking, ritenuti inefficienti. Diversi clienti lamentano difficoltà di accesso al sito o la lentezza nel caricamento delle varie sezioni Home Banking.

In contrasto rispetto a queste recensioni, sono quelle inerenti l’app Intesa Sanpaolo, ritenuta al contrario funzionale, veloce e intuitiva dalla maggior parte dei clienti. Lo dimostrano i giudizi espressi su Google Play e Apple Store: su queste piattaforme l’app ha raggiunto rispettivamente un punteggio di 4,5 su 5 basato su 747.000 recensioni, e di 4,6 su 5 basato su 618.995 recensioni. In sostanza, i servizi di Mobile Banking Intesa Sanpaolo sono molto apprezzati.

Sul fronte dell’assistenza clienti, i giudizi sono negativi. Solo un esiguo 6% degli utenti, su Trustpilot, ritiene soddisfacente il supporto fornito dalla banca.

La maggior parte descrive il servizio clienti come poco competente. Le critiche, in particolare, sono rivolte ai consulenti finanziari, che non avrebbero adeguata conoscenza dei prodotti di investimento proposti. Diverse persone segnalano perdite rilevanti, sebbene l’esito di un investimento dipenda in parte dall’andamento imprevedibile dei mercati finanziari.

Alcune recensioni si concentrano sul servizio XME Salvadanaio, generalmente apprezzato dagli utenti. Quest’ultimo è considerato utile per lo scopo di risparmio che si propone e semplice da gestire.

Per parlare con il servizio clienti Intesa Sanpaolo puoi utilizzare i seguenti canali di contatto:

Numero verde Intesa Sanpaolo: 800.303.303 dall’Italia, +39 011.80.19.200 dall’estero (a pagamento), attivo dal lunedì al giovedì dalle 7:00 alle 24:00, il venerdì dalle 07:00 alle 22:00, il sabato e la domenica dalle 9:00 alle 19:00. Il numero è disponibile anche per risolvere problemi inerenti le carte di credito o di debito.

Per il blocco carte puoi contattare il numero verde specifico 800.822.056.

Chat “Parla con Noi”: la chat è disponibile sul sito web della banca. Risponde l’assistente digitale Ellis, che rimanda l’utente alle FAQ disponibili sul sito o fornisce i contatti del servizio clienti.

Area clienti online e app mobile: da entrambe puoi accedere al servizio “Filiale Digitale”, per parlare direttamente con un operatore in chat o contattare telefonicamente un consulente specializzato nella tua richiesta. Sempre dall’area clienti o dall’app puoi accedere al servizio “La Tua Filiale”, per prendere appuntamento con un consulente della filiale Intesa Sanpaolo più vicina al tuo luogo di residenza.

Altri contatti Intesa Sanpaolo (e-mail, fax)

• Ufficio reclami. E-mail assistenza.reclami@intesasanpaolo.com – PEC: assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com. Fax: 011/0937350. Posta ordinaria: Piazza San Carlo 156 – 10121 Torino.
• Sede sociale. Indirizzo: Piazza San carlo, 156, 10121 Torino. Tel: +39 011 555 1.
• Sede secondaria. Indirizzo: Via Monte di Pietà, 8, 20121 Milano. Tel: +39 02 879 11

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