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Come funzionano le azioni frazionate? 

Miranda Marquit
Collaboratore

Pubblicato: 14/06/2024, 03:22 pm

Alberto Riva
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Come funzionano le azioni frazionate? 
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Sempre più spesso, i titoli di grandi aziende, specialmente a Wall Street, hanno un prezzo elevato. Un’azione Tesla vale oggi, a metà giugno 2024, ben 182 dollari; Amazon e Google sono più o meno allo stesso livello; Apple è a 214 dollari.

Acquistare azioni frazionate permette invece di investire nelle azioni più costose e in ETF per cifre molto più basse, anche di un solo euro. L’acquisto di azioni frazionate è ottimo per chi si sta appena affacciando al mondo degli investimenti, e può aiutare a diversificare un portafoglio di piccole dimensioni permettendo di comprare azioni che altrimenti sarebbero fuori portata.

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Cosa sono le azioni frazionate?

Come suggerisce il nome, le azioni frazionate sono porzioni di azioni ed ETF, più piccole di un’azione intera.

Le ragioni per cui si potrebbero voler acquistare azioni frazionate sono molteplici. Magari non si ha abbastanza denaro per acquistare un’intera azione, oppure si vuole investire un determinato importo in un’azione o in un ETF ogni mese – ad esempio 100 euro – piuttosto che cercare di acquistare un numero tondo di azioni che hanno un prezzo fluttuante, ad esempio 90 euro un mese e 150 il mese successivo.

Le azioni frazionate sono uno strumento relativamente nuovo nel campo degli investimenti: solo pochi anni fa era quasi impossibile acquistare meno di una singola azione o quota di un ETF. Fino a poco tempo fa era possibile possedere frazioni di azioni solo in alcuni modi:

  • Frazionamenti azionari o frazionamenti azionari inversi. Quando una società divide le proprie azioni, aumenta il numero di azioni dando agli azionisti ulteriori azioni. In un frazionamento azionario 3:2, ad esempio, ricevi tre azioni per ogni due azioni che possiedi. Quindi, se possedevi 15 azioni, ora ne hai 22 e mezzo. Questa mezza azione in più è un’azione frazionaria. In un frazionamento azionario inverso, per esempio con il rapporto 3:2, ti ritroverai con due azioni ogni tre che possiedi.
  • Reinvestimento dei dividendi. I dividendi distribuiti da una società o da un fondo possono essere automaticamente utilizzati per acquistare nuove azioni. In questo caso, gli investitori possono ritrovarsi con azioni frazionate. Supponiamo di possedere 200 azioni di una società e che il dividendo annuale sia di 0,3 euro per azione; avresti diritto a dividendi per un valore di 60 euro. Se il prezzo delle azioni è di 40 euro, i dividendi compreranno automaticamente un’azione e mezza. Alla fine possiederai 201 azioni e mezza.
  • Fusioni e acquisizioni. Quando delle aziende si fondono o vengono acquisite, le loro azioni possono essere scambiate con nuove azioni. Per esempio cinque azioni della società A potrebbero diventare tre azioni della società B. Questo può portare a possedere frazioni di azioni.

Come acquistare le azioni frazionate

Molti broker online in Italia offrono piattaforme di investimento che consentono di comprare azioni frazionate, tra cui Bitpanda, eToro, Scalable Capital, Trade Republic e XTB.

Non tutte le azioni o gli ETF offerti in vendita su una piattaforma di trading sono disponibili in forma frazionata. Inoltre, c’è spesso una quantità minima acquistabile, per esempio 1 euro.

Se vuoi acquistare azioni frazionate, fai un confronto tra i broker online o le app di investimento prima di aprire un conto, per assicurarti che quello che sceglierai lo permetta. Controlla anche se il titolo o i titoli che vuoi acquistare sono disponibili sotto forma frazionata.

Infine, assicurati che non ci siano commissioni o spese aggiuntive per l’investimento in azioni frazionate. Dato che gli acquisti di azioni frazionate sono solitamente effettuati per importi molto piccoli, le commissioni potrebbero intaccare drasticamente i tuoi rendimenti.

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Vantaggi delle azioni frazionate

  • Puoi iniziare a investire con piccole somme di denaro. Se sei agli inizi e non hai una grande quantità di denaro da investire, le azioni frazionate possono fare una grande differenza. Ti permettono di entrare subito nel mercato e di iniziare a beneficiare dei rendimenti composti immediatamente.
  • Puoi diversificare il tuo portafoglio con meno soldi. Una delle regole fondamentali della costruzione di un portafoglio è la diversificazione. Possedendo una serie di azioni diverse e soprattutto ETF, puoi ridurre la probabilità di perdere denaro in caso di crollo di un’azione. Poiché l’investimento frazionario ti permette di acquistare molte azioni per poco denaro, puoi comprare una gamma di titoli più ampia di quanto potresti fare altrimenti.
  • Hai a disposizione più scelta se opti per un piano di accumulo del capitale. Un piano di accumulo del capitale significa investire regolarmente una somma di denaro definita. Nel corso del tempo, questo ti permette di pagare meno per azione di quanto faresti acquistando tutte le azioni in una volta sola. Poiché il piano si basa su un importo in euro costante, non su un numero di azioni costante, funziona meglio quando sei in grado di investire l’intero importo. L’acquisto di azioni frazionate si presta bene a questo scenario, perché altrimenti una parte del tuo capitale da investire sarebbe magari tenuta su un conto prima di avere abbastanza denaro per acquistare un’intera azione.

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Gli svantaggi delle azioni frazionate

  • Scelta limitata di titoli: Non tutte le azioni sono disponibili per gli investimenti frazionati.
  • Liquidità: Può essere difficile liquidare un investimento in azioni frazionate se si ha necessità di contante con urgenza. Le azioni frazionate non sono, spesso, scambiate con la stessa frequenza o rapidità delle azioni intere. I broker aspettano di accumulare un numero sufficiente di ordini frazionari per acquistare azioni intere, il che può ridurre la velocità di evasione degli ordini. Inoltre, non tutte le azioni frazionate sono molto richieste, quindi a volte può essere necessario più tempo per acquistare o vendere le tue azioni frazionate.
  • Diritti degli azionisti: A seconda del broker, può darsi che non sia possibile votare nelle assemblee degli azionisti se si possiede meno di un’azione intera.
  • Trasferimenti: Alcuni broker non ti permettono di trasferire azioni frazionate ad altri broker. Al contrario, trasferiscono tutte le azioni complete e vendono le azioni frazionate per versarti contanti. In ogni caso, si possono spesso riacquistare rapidamente le azioni presso il tuo nuovo broker. Detto questo, la liquidazione delle azioni frazionate può avere conseguenze fiscali indesiderate se i titoli sono aumentati di valore.
  • Dividendi: Proprio come le azioni frazionate rappresentano una porzione di un’azione intera, se possiedi azioni frazionate, riceverai una porzione dei dividendi eventualmente versati agli azionisti. Quindi, se il dividendo è di 0,5 euro per azione e tu possiedi metà di un’azione, riceverai 0,25 euro come dividendo.

Prima di acquistare azioni frazionate, assicurati di conoscere le condizioni che il tuo broker pratica sulle azioni frazionate e di comprendere appieno i pro e i contro dell’acquisto di porzioni di azioni.

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Miranda Marquit Collaboratore

Miranda Marquit si occupa di finanza personale, investimenti ed economia da circa 15 anni. Ha collaborato con numerose testate, tra cui NPR, Marketwatch, U.S. News & World Report e HuffPost. Attualmente sta completando l'MBA e vive nell'Idaho. Le piace trascorrere il tempo libero con suo figlio giocando a giochi da tavolo, viaggiando e passeggiando all'aria aperta.