DEGIRO recensione 2024

DEGIRO è un broker olandese che fa parte del gruppo flatexDEGIRO, società quotata sul SDAX, l’indice del mercato azionario composto da 70 small cap tedesche. In quanto parte di flatexDEGIRO Bank, ha una licenza bancaria. Questo significa che il denaro degli investitori è protetto fino a 100.000€. È regolamentato dalla BaFin, l’equivalente tedesca della nostra Consob, e controllato dalla Banca centrale dei Paesi Bassi (DNB) e dall’Autorità olandese per i mercati finanziari (AMF).

DEGIRO è stata fondata ad Amsterdam nel 2009 da cinque ex dipendenti di Binck Bank per servire il mercato di investitori professionali. Dal 2013 ha aperto le porte al mercato retail, dando la possibilità di investire con commissioni basse, con l’obiettivo di rendere il trading globale accessibile e conveniente per tutti.

Ad oggi DEGIRO è uno dei più grandi broker europei, ha più di 2 milioni di clienti in Europa e offre servizi in quasi 20 paesi.

Tramite sito e app mobile, la piattaforma di trading di DEGIRO permette di investire in numerosi strumenti: ETF, azioni, obbligazioni, futures, opzioni, fondi d’investimento, ETN di criptovalute, materie prime e prodotti strutturati (certificati, warrant e turbo). A chi ha un profilo Active o Trader DEGIRO permette anche di investire con la marginazione, o scoperto, e di prendere in prestito denaro a fronte dei titoli detenuti nel conto. Dal momento che utilizzare la marginazione aumenta la leva finanziaria dell’investimento, amplificando sia i profitti che le perdite, questo servizio non è l’ideale per gli investitori meno esperti e per quelli con una bassa tolleranza al rischio.

Per investire su DEGIRO bisogna aprire un account ed effettuare l’accesso, sia da sito che da app per iOS e Android. A differenza di altri broker come ad esempio eToro, Trading 212 e Capital.com, DEGIRO non offre un conto demo con cui iniziare a familiarizzare con la piattaforma e il trading usando fondi virtuali. Tuttavia l’apertura del conto è gratuita e il deposito minimo richiesto è di 0,01€.

Una volta aperto l’account, si può accedere al proprio portafoglio, alle quotazioni, alle notizie di mercato e fare gli ordini. Il sito di DEGIRO ha anche una sezione, denominata Conoscenza, con una folta selezione di risorse educative, guide, video e webinar per aiutare gli investitori a prendere decisioni di investimento informate e consapevoli.

Come aprire un conto su DEGIRO

Puoi aprire un account DEGIRO scaricando l’app mobile per iOS e Android.

I requisiti richiesti sono:

• Età minima di 18 anni
• Documento di identità valido
• Smartphone per la registrazione con verifica dell’identità
• Residenza fiscale in Italia e altri paesi UE ed extra UE, ma non USA

L’apertura del conto di trading su DEGIRO è totalmente online e avviene tramite app. Ecco i passaggi da seguire:

1. Apri l’app e clicca su Apri un conto
2. Inserisci il tuo indirizzo email e scegli un username e una password sicura
3. Compila il modulo di registrazione inserendo tutti i dati richiesti, tra cui copia di un documento d’identità valido, codice fiscale, dati bancari, geolocalizzazione e informazioni sulla tua professione
4. Scansiona il tuo documento con la fotocamera e scatta un selfie per confermare la tua identità
5. Deposita fondi sul conto di trading tramite bonifico bancario (deposito minimo 0,01€).

Tieni presente che il conto che viene aperto di default su DEGIRO è il Basic, ma si può fare l’upgrade a un conto Active, Trader o Day Trader se si vuole accedere a prodotti, strumenti e funzionalità avanzati come lo scoperto, il prestito titoli e i derivati.

Come comprare azioni su DEGIRO

Una volta versati i fondi sul conto ed effettuato il login, puoi iniziare a investire. Per comprare azioni su DEGIRO:

• Vai nella barra di ricerca in alto
• Cerca nome del titolo o il suo ticker
• Dalla pagina del titolo puoi consultare tutte le info utili come i volumi di acquisto, i grafici e i prezzi delle azioni
• Clicca sul pulsante “Acquisto”
• Scegli il tipo di ordine che vuoi fare, tra limit order e ordine di mercato. Puoi impostare anche l’ordine stop loss e stop limit per ridurre le perdite
• Impostati tutti i parametri desiderati, puoi piazzare l’ordine. La schermata mostrerà i dettagli del tuo ordine. Potrai rivederlo un’ultima volta e modificarlo all’occorrenza.

Come molti altri broker online, DEGIRO non consente l’acquisto di azioni frazionate. Ciò può portare gli investitori a dover investire più di quanto desiderino e limita la diversificazione e la flessibilità dell’investimento, riducendo le opportunità di ottimizzare il proprio portafoglio e massimizzare i rendimenti.

Le recensioni di DEGIRO sono in generale positive. Su Trustpilot, sito di recensioni pubbliche, DEGIRO ha un punteggio di 4,2 su 5, con più del 70% delle recensioni che hanno assegnato 5 stelle su 5. L’azienda ha risposto al 66% delle recensioni negative ricevute; ciò dimostra un’attenzione ai feedback dei clienti.

Gli aspetti positivi più citati nelle recensioni sono:

• Facilità d’uso della piattaforma, anche per gli investitori principianti
• Ampia gamma di prodotti di investimento
• Commissioni basse per la maggior parte dei prodotti offerti

Tra le recensioni negative online emergono questi aspetti tra molti utenti:

• Rimozione degli ETF su Borsa Italiana con trasferimento su Borsa alternativa (Tradegate). Nel 2023, DEGIRO ha annunciato che avrebbe trasferito la quotazione di alcuni ETF dalla Borsa Italiana alla Borsa tedesca Tradegate. Questa decisione ha suscitato le critiche di alcuni utenti, che hanno ritenuto che fosse una mossa dannosa per gli investitori italiani.
• Report fiscali con errori o arrivati in ritardo
• Assistenza clienti non sempre all’altezza delle aspettative
• Problemi tecnici e ritardi con la verifica dell’identità e l’apertura del conto
• Chiusura del conto senza spiegazioni

Anche esaminando le recensioni di DEGIRO su App Store, vediamo che le valutazioni sono per lo più positive. Nel momento in cui scriviamo ci sono quasi 1.500 recensioni pubblicate che hanno prodotto un voto complessivo 4,5 su 5, mentre su Google Play DEGIRO ha ottenuto una valutazione di 4 su 5 sulla base di 14mila recensioni. Tuttavia, alcuni utenti lamentano che l’app non funzioni bene e che non sia l’ideale per i trader esperti perché mancano la maggior parte degli strumenti utili avanzati. In particolare, si notano funzionalità di ricerca limitate, l’assenza di spunti di trading e un feed di notizie un po’ troppo basilare.

Possiamo dire che DEGIRO è un broker sicuro. La piattaforma è soggetta al controllo della BaFin, l’autorità di regolamentazione finanziaria tedesca, e aderisce al Fondo di garanzia dei depositi tedesco (EdB), che assicura i depositi dei clienti fino a 100.000€ per conto in caso di insolvenza del broker.

Tuttavia, è importante essere consapevoli che anche le piattaforme di trading regolamentate possono essere soggette a rischi. Ad esempio, gli investitori possono perdere denaro se le loro previsioni di mercato sono errate. È importante fare le proprie ricerche, sviluppare una strategia di trading e utilizzare strumenti di gestione del rischio prima di aprire un conto e iniziare a fare trading online.

I problemi con gli enti di regolamentazione

DEGIRO è considerato un broker piuttosto popolare per la sua facilità d’uso e le commissioni basse, ma ha effettivamente avuto alcuni problemi con gli enti regolatori in passato.
Prima di essere acquistata dalla banca tedesca Flatex e di finire sotto l’autorità di BaFin, DEGIRO era supervisionata dall’olandese AFM, che nel 2020 ha multato il broker per 300.000 euro. Il regolatore ha espresso preoccupazioni riguardo le misure di sicurezza e la governance interna di DEGIRO. Secondo il report, i clienti privati della piattaforma erano esposti ai rischi di un grande fondo di investimento con in parte gli stessi amministratori e azionisti di DEGIRO, HiQ Invest.

Prima ancora l’AFM aveva condotto un’indagine sulle operazioni del broker nel 2017/2018 che ha rivelato diverse violazioni della legge sulla vigilanza finanziaria, come una mancanza di una struttura organizzativa e tutele insufficienti degli investitori in materia di antiriciclaggio e gestione degli incidenti.

A febbraio 2023 BaFin ha inflitto una multa a DEGIRO per 1,05 milioni di euro per aver violato le norme di vigilanza bancaria. Il 17 febbraio 2023, l’Autorità federale di vigilanza finanziaria ha ordinato a flatexDEGIRO Bank AG di adottare misure per garantire che l’istituto disponga di un’adeguata organizzazione aziendale nei settori della gestione del rischio e della prevenzione del riciclaggio di denaro e per limitare i rischi.
Inoltre, l’8 settembre 2022 flatexDEGIRO Bank AG e il gruppo di holding finanziaria flatexDEGIRO AG hanno ricevuto un’ordinanza che impone loro di detenere fondi propri aggiuntivi.

Tuttavia è importante notare che DEGIRO ha messo in atto misure correttive per migliorare la sicurezza e garantire la conformità con le normative vigenti, e continua a essere supervisionato dalle autorità di regolamentazione finanziaria.

Le commissioni di DEGIRO dipendono dai prodotti negoziati e dalle Borse su cui si opera. Ecco una tabella riepilogativa dei costi della piattaforma:

Obbligazioni: 2€
Opzioni: 0,75€ a contratto (0,75$ per opzioni borsa USA)

A queste commissioni bisogna aggiungere il costo del servizio pari allo 0,20% annuo addebitato mensilmente. DEGIRO calcola questi costi sul valore di portafoglio dell’ultimo giorno del mese.

C’è poi la commissione di gestione fissa di 1€ che DEGIRO addebita per le operazioni effettuate tramite una borsa o un’altra piattaforma di trading, per coprire tutti i costi sostenuti per l’esecuzione dell’ordine. La commissione si applica a tutti i prodotti tranne Tradegate (Azioni), OTC (BNP Paribas, Société Générale) e Opzioni & Futures (escl. OMX Nordics).

Per tutti i dettagli su costi e commissioni DEGIRO, ti invitiamo a consultare il tariffario 2024.

DEGIRO si fa carico delle commissioni degli ETF nella Core Selection. Il cliente paga solo 1€ di commissione di gestione, ma deve considerare la possibile applicazione di costi di valuta, prodotto esterno e spread. La lista di ETF gratis comprende quelli più popolari, anche con alte valutazioni ESG. Attenzione: ogni mese sicuramente la prima operazione eseguita su un ETF della Core Selection non include commissioni, purché non porti a una posizione corta. La Core Selection è soggetta a modifiche e si invita a consultare la lista prima di investire.

Le altre operazioni sullo stesso ETF nello stesso mese di calendario non prevedono commissioni solo se:

1. L’operazione è nella stessa direzione (cioè acquisto/vendita) della prima transazione effettuata in quel mese su quello strumento;
2. Il valore dell’ordine è superiore a 1000 EUR, GBP o USD.

Se non si rispetta almeno una delle due condizioni, DEGIRO applica una commissione aggiuntiva di 2€.

Ci sono due modi per contattare DEGIRO in caso di problemi, domande e necessità di assistenza:

• Via email, scrivendo all’indirizzo clienti@degiro.it
• Via telefono, al numero +390694801507 per il supporto in italiano (disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 17:30) o al numero +31202613072 per l’assistenza in lingua inglese, a disposizione dalle 17:30 alle 22:00.

Per dubbi e problemi relativi alla sicurezza dell’account DEGIRO, l’indirizzo a cui scrivere è accountsecurity@degiro.com.

Assente, invece, una chat in tempo reale che possa dare accesso al supporto clienti immediato da parte di un operatore, senza dover aspettare in linea o attendere la risposta via email.

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