La carta di credito ING è una Mastercard Gold collegata al conto corrente Arancio che offre alcuni vantaggi molto interessanti. Tra questi spicca la possibilità di azzerare il canone mensile nel caso di attivazione del Conto Corrente Arancio Più o di quello Arancio Light, a condizione però di utilizzarla per almeno 500 euro nel periodo contabile di riferimento. Questo la rende sicuramente un’opzione attraente per quanti contano di utilizzarla come la propria carta principale per acquisti frequenti. L’utenza che può accedere a questa carta è assai ampia, in quanto non sono previsti requisiti di reddito, a differenza di altre carte di questo tipo: il suo rilascio è subordinato a una valutazione positiva del merito creditizio del richiedente.
La carta di credito ING ha però un limite di prelievo giornaliero di 600€. Il plafond, sebbene non sia bassissimo, è più limitato rispetto ad altre carte comparabili.
Quindi, il prodotto è consigliato a chi non prevede di fare acquisti a credito eccessivamente onerosi, non raggiunge i requisiti reddituali previsti invece da altre carte (ad esempio, gli studenti) e non ha necessità di fare prelievi frequenti. Meglio ancora, poi, se la si utilizza regolarmente, per almeno 500€ al mese, per azzerare il canone. Potrebbe invece essere meno adatta per chi ricerca un prodotto con cui fare operazioni più importanti, sia dal punto di vista dei prelievi che dei pagamenti, e magari rientra nelle soglie di reddito previste da altre opzioni.
Vedremo questi ed altri aspetti nel dettaglio nel prosieguo della guida, anche mettendo questo prodotto a confronto con altre carte ING (la carta di debito e la prepagata) e quelle di altre banche.
Pro
- Flessibilità
- Canone azzerabile
- È possibile dilazionare le spese in rate mensili con Pagoflex
- Sicurezza e affidabilità con i servizi di blocco e PIN personalizzabile
- Cashback sugli acquisti
- Nessun requisito di reddito se si ha una giacenza minima di 3.000€
Contro
- Il plafond di spesa è più basso rispetto ad altre alternative
- Il limite di prelievo giornaliero pari a 600€ potrebbe non rispondere alle esigenze di alcuni utenti
- Assenza di coperture assicurative
- Non ha filiali, quindi se vuoi prelevare bisogna farlo da altre banche, con una commissione pari al 4%
Indice
Carta di credito ING in breve
- Circuito: Mastercard
- Canone annuale: 24€, azzerabile con spesa minima di 500€ mensili o con attivazione del Conto Corrente Arancio Più
- Limite di prelievo giornaliero: 600€
- Plafond massimo mensile: 1.500€
- Requisiti per l’ottenimento: Essere titolari di Conto Corrente Arancio, maggiorenni, con accredito di stipendio/pensione di almeno 700€ o giacenza minima di 3.000€
- Commissione prelievo contante: 4% con minimo 3€ per operazione
- Commissione su operazioni in valuta diversa dall’euro: 2%
- Interessi e TAEG: Interessi a zero, TAEG fino al 13,41% per rateizzazione con Pagoflex
- Rateizzazione acquisti: Opzione Pagoflex, da 3 a 12 rate con commissione mensile dello 0,50%
- Compatibilità con pagamenti digitali: Apple Pay e Google Pay
- Esclusioni assicurative: Nessuna copertura assicurativa inclusa
- Vantaggi: Mastercard Reserved Fast Track negli aeroporti di Fiumicino, Venezia, Milano Linate, Olbia, Catania, Torino, Bergamo e Napoli; Mastercard Travel Rewards per ricevere un cashback sullo shopping.
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Carte di credito consigliate
1
ING Mastercard Gold
Canone conto corrente e canone carta di credito Gratis
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2
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Contactless sui circuiti Visa o MasterCard: accettati in tutto il mondo.
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3
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Come funziona la carta di credito ING
La carta di credito ING è una Mastercard Gold collegata al Conto Corrente Arancio Più, la versione del conto corrente Arancio che prevede un canone di 5€ al mese azzerabile se si accredita lo stipendio o la pensione, o si hanno entrate per almeno 1.000€ al mese. Scegliendo, invece, Conto Corrente Arancio Light, il canone mensile della carta di credito di 2€ si azzera con una spesa di 500€ al mese o con Pagoflex attivo.
Pagoflex (termini e condizioni) è il piano di rateizzazione rivolto ai titolari di carta di credito ING con rimborso a saldo che dà la possibilità di dilazionare il rimborso delle singole transazioni effettuate con la carta in rate mensili, a esclusione dell’anticipo contanti e degli addebiti frequenti. Il rimborso delle rate mensili ripristina la disponibilità della carta che però in nessun caso può essere superiore a 3.000€. Per quanto riguarda il costo del credito, puoi trovare tutti i dettagli nel paragrafo Costi e commissioni.
Trattandosi di una carta di credito Mastercard, è accettata praticamente ovunque nel mondo. È possibile utilizzarla, quindi, per pagare beni e servizi fare acquisti nei negozi fisici e online, per noleggiare un’auto in Italia e all’estero, per prelevare contanti, per ottenere cashback sugli acquisti e per saltare la fila ai controlli in diversi aeroporti italiani, grazie al programma Mastercard Fast Track.
Come ogni carta di credito, la carta ING permette di fare acquisti oltre la somma giacente sul proprio conto corrente, denaro da restituire entro il mese successivo. A ciò si aggiunge, come abbiamo visto, la possibilità di rateizzare le spese. Inoltre, consente di pagare anche contactless, tramite Apple Pay e Google Pay, autorizzando l’acquisto dall’app.
Plafond
Gli acquisti oltre la somma giacente possono essere effettuati solo entro determinati limiti previsti dall’ente erogante. In questo caso il limite massimo è pari a 1.500€ mensili, che corrispondono dunque al plafond, vale a dire il limite massimo o la somma totale massima degli importi messi a disposizione del consumatore.
Se vi è necessità è possibile però fare richiesta alla banca per l’aumento del plafond disponibile.
Costi e commissioni
Analizziamo adesso le commissioni e il costo del credito.
Il TAN è dello 0% e il TAEG, vale a dire l’indicatore sintetico di costo, che invece arriva al 13,41%.
Questo significa che, ad esempio, se l’importo da rateizzare è pari 500€, la durata del piano di rateizzazione corrisponde a 9 mesi, il TAEG è pari al 13,11%, l’importo della rata comprensivo della commissione mensile corrisponderà a 58,06, con un importo totale del credito pari a 22,50€ e quindi una somma totale dovuta di 522,50€.
La commissione per il prelievo del contante è invece pari al 4% con un minimo di 3€ per operazione.
Per le operazioni con valuta diversa dall’euro, si applica una commissione del 2%.
Addebito
Come anticipato, è possibile fare acquisti con questa carta anche oltre la somma giacente. Chiaramente, si prende solo “in anticipo” la somma che andrà restituita, attraverso addebito automatico sul conto, il giorno 10 del mese successivo a quello di effettuazione dell’acquisto, in un’unica soluzione, senza che siano applicati interessi.
L’addebito può avvenire solo ed esclusivamente sul Conto Corrente Arancio. Non c’è quindi la possibilità di effettuare l’addebito su un altro conto.
C’è però la possibilità di sfruttare però l’opzione Pagoflex per rateizzare gli acquisti, che vedremo di seguito.
Rateizzare gli acquisti con Pagoflex
In alternativa all’addebito c’è la possibilità di rateizzare gli acquisti, quindi di pagare in 3, 6, 9 o 12 rate.
La carta di credito Arancio è dunque a saldo. Attivando l’opzione Pagoflex diventa revolving.
La richiesta andrà presentata entro e non oltre l’ultimo giorno lavorativo del mese in cui è stata effettuata la spesa dell’importo da rateizzare.
Per attivare la funzione Pagoflex sugli acquisti di importo compreso tra 200 e 3.000€ basta cliccare sull’opzione “Attiva Pagoflex” che si trova di fianco al tuo acquisto nella sezione Movimenti della tua Area Riservata dell’App o del sito ING. L’importo degli acquisti rateizzabili non può in alcun caso superare il plafond della carta di credito disponibile al momento della richiesta di attivazione.
Il pagamento della rata verrà addebitato sempre il giorno 10 del mese successivo.
Quando si attiva la funzione, una parte del plafond, pari al valore dell’acquisto diviso in più mesi, viene impegnata. Poi, ogni mese torna disponibile un importo corrispondente alla quota mensile pagata.
Viene prevista anche la possibilità di rimborso immediato disattivando l’opzione Pagoflex dalla sezione Carta di Credito Mastercard > Pagoflex. In questo caso l’importo torna nuovamente disponibile sul plafond il primo giorno del mese successivo.
La commissione mensile è pari solo allo 0,50% dell’importo rateizzato.
Di seguito una tabella con alcuni esempi di piano rateale per capire meglio quanto può costare pagare a rate con la carta di credito ING:
Coperture assicurative
Sebbene la Mastercard Credit Gold offra la possibilità di accedere a servizi assicurativi per i viaggi e per gli acquisti, è la banca che emette la carta a definire la presenza o meno di queste coperture, così come è sempre l’istituto emittente a stabilire i costi di canone e commissioni.
A differenza di altre banche, come ad esempio BCC la cui Mastercard Gold gode di una polizza assicurativa sugli acquisti (anche online) e sui prelievi, la carta ING non offre una copertura assicurativa. Ciò la mette in una posizione di svantaggio rispetto ad altre carte di tipo Gold, tra cui la Carta di Credito Oro American Express.
Quanto costa la carta di credito ING
Il canone annuo, con addebito mensile, è pari a 24€. A determinate condizioni è però possibile portarlo a zero, qualora la carta venga utilizzata per effettuare operazioni di un importo minimo di 500€ nel mese contabile di riferimento oppure se è attiva la funzione Pagoflex.
Sia il rilascio sia il rinnovo della carta non costano nulla. Il costo per la riemissione è di 10€ e quello per la riemissione urgente all’estero di 138€; la prima riemissione è sempre gratuita.
Come richiederla
Condizione fondamentale per poter ottenere la carta di credito ING è essere titolari di un conto corrente Arancio ed essere dunque maggiorenni.
Sotto l’aspetto dei requisiti per l’attivazione, questa carta prevede due opzioni. La prima è quella dell’accredito dello stipendio o della pensione sul conto, per un importo pari ad almeno 700€; in alternativa, la giacenza di almeno 3.000€ sullo stesso al momento della richiesta di attivazione. In quest’ultimo caso la carta è accessibile anche a chi non dispone di un reddito fisso, purché disponga dell’ammontare minimo sul conto.
La carta di credito può essere richiesta contestualmente all’apertura del Conto Corrente Arancio, oppure successivamente se si accede all’area riservata del conto nella sezione Conto Corrente > Carta di Credito.
Il rilascio della carta di credito è subordinato all’accertamento del merito creditizio da parte della banca; se in passato si sono subiti protesti o comunque si è ritardato il pagamento di una o più rate di prestiti, potrebbe dunque non essere concessa.
I tempi di rilascio si aggirano attorno ai 10-15 giorni lavorativi, sebbene in alcuni casi la banca potrebbe impiegare anche 20 giorni.
La consegna avviene presso il domicilio selezionato in fase di richiesta.
Quali vantaggi ha la carta di credito ING?
Oltre alla possibilità di rimborsare le proprie spese fatte con la carta di credito a rate usufruendo del servizio Pagoflex che la rende quindi uno strumento di pagamento flessibile, i titolari di carta di credito ING possono beneficiare di questi vantaggi, utili in viaggio:
- Mastercard Travel Rewards: il programma che consente di ricevere un cashback per le spese effettuate con la carta Mastercard sullo shopping all’estero, sia in viaggio che online, presso i partner convenzionati.
- Mastercard Reserved Fast Track: accesso prioritario e gratuito ai controlli di sicurezza degli aeroporti di Roma Fiumicino, Venezia, Milano Linate, Bergamo, Olbia, Catania, Torino e Napoli.
Carta di credito ING: recensioni
Sondare il terreno attraverso una raccolta di esperienze pratiche è molto utile per farsi un’idea più chiara sulla validità di un prodotto o un servizio. Per sapere cosa ne pensano e come si sono trovati i clienti ING con la carta di credito abbiamo consultato il sito di recensioni pubbliche Trustpilot.
Nel momento in cui scriviamo, ING ha più di 4.300 recensioni, che hanno prodotto un punteggio complessivo di 2,3 su 5, corrispondente al giudizio “Scarso”.
Le recensioni sono piuttosto polarizzate: ad esempio accanto al 47% di giudizi a una stella troviamo una somma di 41% di giudizi a 5 e 4 stelle, con un misero 12% nel mezzo.
Filtrando le recensioni per “credito”, possiamo avere un quadro più preciso delle opinioni sulla carta di credito.
Stando a quanto riportano gli utenti, spesso ci si imbatte in problemi con l’assistenza clienti, che secondo molti risulta difficile da raggiungere e inefficace, sia tramite chat che da telefono.
Alcuni utenti segnalano inconvenienti con l’invio della carta, ad esempio ci si lamenta di non averla ricevuta entro tempi utili, oppure di non avere ricevuto la carta all’indirizzo giusto.
In altri casi le recensioni negative riguardano i termini e le condizioni previsti dall’istituto per il rilascio del prodotto. Ad esempio una delle critiche riguarda la politica di rilascio e di attivazione della carta che è considerata eccessivamente restrittiva.
Alcuni utenti di lungo termine lodano aspetti come la semplicità d’uso e l’efficacia dei servizi digitali offerta da ING.
Il consiglio è comunque di informarsi attentamente su tutti i termini e le condizioni per evitare di avere sorprese, ad esempio con addebiti inaspettati.
La carta di credito ING è la carta giusta per te?
Ogni caso specifico è diverso, ma detto ciò, la carta risponde perfettamente alle necessità di chi ricerca una carta di credito per fare acquisti in negozi fisici e online senza però esigenze eccessive di spesa.
Se non hai esigenze specifiche di credito, forse potrebbe essere più opportuno valutare la carta di debito ING, che non prevede il pagamento di un canone annuo e consente di effettuare prelievi e pagamenti gratis in Italia e in Europa con il Conto Corrente Arancio Più.
Il costo per il rilascio è di soli 3€ per il conto corrente Arancio Light mentre è di 0€ per quello Arancio Più, mentre il prelievo ha un costo di 0.95€ nel primo caso e di 0 euro nel secondo.
Con l’opzione Mondo è prevista poi la possibilità di effettuare operazioni di acquisto e di prelievo anche al di fuori dell’Europa, con un costo di 2€ per il prelievo.
Il limite di utilizzo giornaliero per funzione POS e per il prelievo di contante presso ATM in Europa e per ATM funzione Mondo va da da 500 fino a 1.500€, quello mensile da 1.500 a 4.999€ per funzione POS e per il prelievo contante tramite ATM in Europa e ATM per area funzione Mondo.
In alternativa c’è anche l’opzione della carta prepagata sempre associata al Conto, disponibile sia in versione virtuale che in versione fisica per acquisti contactless in negozio, con un costo, in quest’ultimo caso, di 10€ per l’attivazione. Questa permette al titolare di effettuare acquisti di beni e servizi presso negozi convenzionati, entro i limiti di importo stabiliti nel contratto. Inoltre, come carta fisica, consente di prelevare contanti dagli sportelli ATM fino all’importo disponibile sulla carta.
Il limite di utilizzo giornaliero per la prepagata è pari a 500€ e quello mensile a 4.500€, con una disponibilità massima sulla carta pari sempre a 4.500€.
Quest’ultima opzione è particolarmente utile e consigliata per chi non ha grandi esigenze in termini di disponibilità e desidera acquisire un prodotto per transazioni relativamente ridotte.
Se vuoi approfondire, ti rimandiamo alla nostra guida su come funziona una carta di debito oppure quella sulle differenze tra carta di credito e carta di debito. Scopri anche qual è la migliore carta prepagata.
Carta di credito ING e altre carte a confronto
Di seguito, un confronto tra la Carta di credito ING Italia Mastercard e altre carte di credito emesse da alcuni dei principali gruppi bancari in Italia.
Metodologia
Per valutare una carta di credito come quella offerta da ING teniamo in considerazione vari parametri:
- Flessibilità e velocità nelle modalità di attivazione: ad esempio, se l’attivazione richiede di passare in filiale oppure se si può procedere con internet banking e app o via telefono; qual è la tempistica media dal momento in cui viene avviata la richiesta a quello in cui riceviamo la carta.
- Requisiti per l’ottenimento: esistono alcuni requisiti praticamente universali, che sono dunque validi per tutte le carte, ed altri invece specifici. Per attivare qualsiasi carta di credito, bisogna essere maggiorenni. Carte come quella ING prevedono poi condizioni ulteriori, ad esempio soglie minime di reddito.
- Costi e commissioni: in primis, il costo di emissione della carta; poi, il canone annuo o mensile; le commissioni di cambio; i tassi di interesse sul rimborso.
- Penali: in particolare per il mancato pagamento del saldo. Quindi, valutiamo prima se ci sono, e poi eventualmente a quanto ammontano.
- Supporto dei servizi di pagamento: possibilità di collegare la carta ai wallet per poter pagare comodamente via smartphone e smartwatch con Apple Pay e Google Pay.
- Eventuali coperture assicurative incluse: polizze per i viaggi e per gli acquisti sono servizi molto apprezzati dai titolari di carte di credito, perché aggiungono un livello di tranquillità.
- Recensioni: le opinioni degli utenti e il punteggio su Trustpilot e sulle app di mobile banking.
- Plafond mensile:
- Costi di emissione della carta
- La presenza di limiti al prelievo: sia in Italia che all’estero
- I tempi di consegna della carta.
Fra tutti questi, gli aspetti più rilevanti sono quelli del canone, interessi sul rimborso a rate e plafond.
Carte di credito consigliate
1
ING Mastercard Gold
Canone conto corrente e canone carta di credito Gratis
Pin e limiti di spesa personalizzabili
Notifiche in tempo reale
2
Mediolanum Credit Card
Canone 12€ l’anno
Contactless sui circuiti Visa o MasterCard: accettati in tutto il mondo.
Funzione Easy Shopping: dilaziona i pagamenti superiori a 250€ e fino ad un massimo di 2.400€.
3
Hype
Conto HYPE a canone zero per pagare e gestire le tue spese quotidiane
Conto e carta Visa con coordinate IBAN
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Domande frequenti
Quando viene addebitata la carta di credito ING?
L’addebito per gli acquisti effettuati oltre la somma giacente avviene sul conto Arancio associato il decimo giorno successivo a quello dell’effettuazione del pagamento.
Quanto si può prelevare con la carta di credito ING?
Il limite di prelievo giornaliero è pari a 600€.
La carta di credito ING funziona negli Stati Uniti?
Si, facendo parte del circuito Mastercard è accettata come metodo di pagamento internazionale in più di 53 milioni di punti vendita e ATM in 210 Paesi nel mondo, Stati Uniti compresi.
- Carte American Express
- American Express Oro
- American Express Platino
- Carte Mastercard
- Carte Visa
- Visa vs Mastercard
- Carta di credito Poste Italiane
- Carta YOU Advanzia Bank
- Carta di credito Nexi
- Carta Hype
- Carta Wise
- Carta Revolut
- Carta di credito Intesa Sanpaolo
- Carta di credito Findomestic
- Carta Flowe
- Revolut Business
- American Express Oro Business
- American Express Platino Business
- Everest
- Wallester
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