Assicurazione temporanea auto: quanto costa, come funziona e dove farla?

L’assicurazione temporanea auto, dal punto di vista della copertura fornita, è essenzialmente una polizza di responsabilità civile auto standard.

In quanto tale, oltre alla responsabilità civile di base che fornisce protezione in caso di sinistro, può includere una o più garanzie accessorie (furto e incendio, cristalli, kasko e altre eventuali).

Ciò che rende l’assicurazione auto temporanea diversa dalle polizze auto tradizionali è la durata, cioè la validità temporale della copertura.

Le assicurazioni temporanee auto sono provvisorie per antonomasia: la copertura fornita può essere di uno o più giorni, di una settimana, o di uno o più mesi. Tuttavia, chi necessita dell’assicurazione per una stagione, poniamo il caso solo d’estate, acquista in genere una polizza annuale sospendibile.

Benché più costosa rispetto alla tradizionale assicurazione auto, la polizza temporanea risponde ad esigenze specifiche, esaudite esclusivamente da questo prodotto assicurativo oppure, in alternativa, dall’assicurazione chilometrica. Non a caso, l’assicurazione temporanea copre i casi in cui acquistare l’Rc auto annuale, l’assicurazione auto mensile o a rate o altre tipologie risulta sconveniente o inutile.

Ecco alcuni dei motivi più comuni per cui potresti avere bisogno di un’assicurazione auto temporanea:

Acquisto di auto nuova. Se hai appena acquistato un’auto nuova e non hai ancora confrontato le migliori assicurazioni auto attivando una copertura annuale, devi acquistare una polizza temporanea per poter circolare ed essere in regola con gli obblighi assicurativi.

Lo stesso vale per l’acquisto di un’auto usata: se il veicolo non risulta assicurato oppure ha la Rc auto in scadenza, in attesa di sottoscrivere un’assicurazione puoi attivare la polizza temporanea per poter guidare fino a casa o portarla in officina.

Acquisto di auto all’estero. Hai acquistato un’auto all’estero e vuoi portarla in Italia? Durante il viaggio la vettura dovrà essere assicurata, anche se dotata di targa provvisoria. In questo caso, in attesa della targa definitiva, dovrai  acquistare la polizza provvisoria.

Uso sporadico della vettura. Chi guida l’auto in modo occasionale (pochi giorni l’anno, qualche settimana o al massimo un mese) può attivare l’assicurazione auto temporanea se non vuole vincolarsi a una polizza auto di durata più lunga e costosa.

Veicoli storici o d’epoca. I titolari di auto storiche o d’epoca possono acquistare un’assicurazione temporanea per ogni occasione in cui il veicolo necessita di assicurazione.

Altre esigenze. Puoi acquistare una polizza provvisoria tutte le volte in cui altri tipi di assicurazione, di durata più estesa, risultino sconvenienti in termini di costo.

Di fatto, per la maggior parte delle necessità elencate, l’unica alternativa all’assicurazione temporanea è l’assicurazione chilometrica. Alcune compagnie offrono pacchetti di copertura Rc auto a chilometraggio, che possono rappresentare una valida opzione.

L’Rc auto temporanea funziona come una polizza auto tradizionale, con un termine di validità inferiore. In ogni caso, essendo il contenuto della copertura il medesimo, gli obblighi delle parti contrattuali sono gli stessi.

Al fine di ottenere la copertura, il cliente si obbliga a versare un premio alla compagnia assicurativa. La compagnia d’altra parte, si obbliga a risarcire i danni entro i massimali previsti, al verificarsi di un sinistro.

Le assicurazioni temporanee auto sono flessibili, specie dal punto di vista della durata.

In base all’offerta assicurativa e alle esigenze del cliente, quest’ultima può variare ed estendersi da poche ore a diversi giorni.

Per questo motivo, in commercio troviamo i seguenti prodotti:

• Assicurazione auto giornaliera. Durata: 24 ore
• Assicurazione auto weekend. Durata: da 48 a 72 ore
• Assicurazione auto settimanale. Durata: 7 giorni
• Assicurazione auto mensile (temporanea). Durata: 30 giorni
• Assicurazione chilometrica (temporanea). Durata: nel limite del chilometraggio.

Come la normale Rc auto, la polizza provvisoria si può integrare una o più garanzie accessorie. Di conseguenza, potresti attivare un’assicurazione auto temporanea con garanzia furto incendio annessa, kasko, cristalli, infortuni del conducente, eventi atmosferici e altre tutele. Anche i processi di acquisto, rinnovo e disdetta sono i medesimi.

Puoi acquistare l’assicurazione auto online più economica presso le compagnie che offrono l’Rca temporanea, rinnovare la polizza alla scadenza o disdirla in base a quanto previsto dal contratto assicurativo.

Oltre alla durata limitata, una differenza significativa nel funzionamento dell’assicurazione temporanea riguarda le opzioni di  pagamento del premio. Il premio di una polizza temporanea, infatti, non può essere rateizzato: va pagato in un’unica soluzione.

Per maggiore chiarezza espositiva, nella tabella seguente abbiamo riepilogato le differenze tra assicurazione auto assicurazione auto temporanea, annuale e chilometrica.

Vale la pena evidenziare che la possibilità di acquistare una polizza temporanea per diversi mesi, oppure di rinnovarla a lungo termine non è esclusa né dalla legge né dai contratti assicurativi.

In termini di costo però risulterebbe svantaggioso. Come vedremo a breve, infatti, le assicurazioni provvisorie costano di più rispetto alle tradizionali polizze auto.

Il costo delle polizze temporanee auto è solo apparentemente irrisorio. Ipotizzando l’acquisto di un’assicurazione auto di un giorno, il cui prezzo si aggira attorno a 50/100€, risulta evidente la sproporzione rispetto al premio di un’assicurazione annuale, disponibile oggi anche a meno di 300€ l’anno.

Naturalmente, il calcolo del premio segue le normali regole assicurative. Il suo ammontare si determina in base a diversi fattori come:

• classe di merito di provenienza
• età dell’assicurato
• luogo di residenza
• tipologia di auto (marca, modello, allestimento, cilindrata)
• garanzie accessorie aggiunte all’Rc base

Tuttavia, alcune imprese assicurative applicano una tariffa fissa, inclusiva dei maggiori oneri derivanti dalle variabili.

Per avere un’idea approssimativa di costo basta calcolare un preventivo assicurazione auto online per durata annuale, dividere il premio ottenuto per 365, ottenendo la tariffa giornaliera, aggiungendo infine il 15% del premio annuale. La percentuale indicata rappresenta la quota fissa generalmente aggiunta dalle compagnie che forniscono l’assicurazione temporanea.

Ecco un esempio di calcolo:

Premio annuale 730€
730 : 365 = 2€ (*tariffa giornaliera ipotetica)
15% di 730 = 109,50€
2€ + 109,50€ = 111,50€

Ipoteticamente, il costo di una polizza temporanea con validità di 1 giorno sarà pari a 111,50€. Per due giorni di copertura, la polizza costerebbe 113,50€. Si tratta di una stima, poiché si può conoscere il prezzo esatto solo facendo un preventivo con i propri dati.

Allianz propone due tipi di assicurazione temporanea auto: My Mobility IT Driver, per guidare in Italia, che ha un costo a partire da 30€, e Driver EU, per guidare in UE, con costo a partire da 40€. Le tariffe corrispondono al preventivo a tariffa unica calcolabile sul sito della compagnia.

In linea di massima tutte le compagnie assicurative forniscono su richiesta un preventivo di assicurazione auto temporanea.

Nella maggior parte dei casi però, al fine di ottenere un preventivo personalizzato è necessario contattare direttamente l’impresa. Difficilmente il calcolo di un preventivo assicurazione auto di un giorno (o giornaliera), settimanale o mensile è disponibile online.

Tra le compagnie che offrono assicurazioni auto temporanee troviamo Allianz, Yolo Insurance, UnipolSai e Nobis Assicurazioni. Tanto Allianz quanto Yolo Insurance consentono di calcolare un preventivo online, mentre per la polizza di Nobis Assicurazioni giornaliera (prodotto One Day) bisogna contattare la compagnia.

La polizza auto BeRebel è fra le più versatili. Permette di pagare l’assicurazione a chilometri, con pagamento mensile e senza vincoli di durata.

In caso di acquisto di auto nuove tramite concessionario, spesso l’assicurazione temporanea è disponibile presso il rivenditore.

UnipolSai permette di stipulare una polizza auto temporanea, quindi di durata inferiore all’anno, ma in questo caso non è ammesso l’inserimento delle rinunce alle rivalse da parte della compagnia (per esempio quella per danni ai trasportati per trasporto non conforme, per guida in stato di ebbrezza o sotto effetto di sostanze stupefacenti, per guida di veicolo con revisione scaduta ecc.). Inoltre, è bene tenere presente che alla scadenza, la polizza cessa di avere efficacia in quanto non si applica il periodo di tolleranza di 15 giorni. Infine, non è prevista l’installazione del dispositivo satellitare in comodato (quello che UnipolSai chiama Unibox). Per stipulare la polizza temporanea si può procedere anche a distanza con la FEA (firma elettronica avanzata) mediante invio di codice OTP per la firma, ma considera che occorre sempre l’assistenza dell’agenzia in fase di definizione della polizza perché il sistema richiede di allegare alcuni documenti ai fini della stipula.

La polizza RC auto temporanea è una soluzione comoda e molto ricercata da chi ha bisogno di assicurare l’auto per un periodo limitato. Riuscire a trovare facilmente una compagnia che faccia assicurazioni auto temporanee non è così ovvio. Anche per questo è importante prestare attenzione alle truffe che sono sempre in agguato.

L’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS) segnala regolarmente ai consumatori i siti irregolari che propongono RC auto false. E mette in guardia anche sulle assicurazioni di breve durata che attirano gli utenti con la promessa di un risparmio. I truffatori usano nomi di compagnie assicurative inesistenti o sfruttano quelli di imprese note per far cadere le persone nella loro trappola.

Ecco, allora, a cosa fare attenzione prima di stipulare un’assicurazione auto temporanea:

• Assicurati che sul sito web della società siano presenti i dati identificativi come indirizzo della sede, recapiti telefonici e postali, l’indirizzo PEC, il numero e la data di iscrizione al RUI (il Registro tenuto dall’IVASS degli intermediari assicurativi e riassicurativi con sede o residenza in Italia), l’indicazione che l’intermediario è soggetto al controllo dell’IVASS.
• I dati possono essere presenti ma falsi. Controlla che siano veri sul RUI o sull’elenco IVASS degli intermediari in UE.
• Verifica la presenza del sito nell’elenco dei siti web irregolari pubblicato dall’IVASS.
• Non fidarti se sul sito che vende la polizza non è presente il nome dell’impresa assicurativa che la emette.
• Controlla bene che l’impresa di assicurazione compaia nell’elenco delle imprese italiane o nell’elenco delle imprese estere ammesse a sperare nella RC auto. Fai attenzione, perché anche una piccola variazione nel nome o nel dominio può trarre in inganno.

Questi consigli valgono chiaramente per tutti i tipi di assicurazione, e non solo per l’RC auto temporanea.

Come abbiamo visto, l’assicurazione temporanea auto ha sia vantaggi che svantaggi.

È un prodotto flessibile e versatile, modulabile e disponibile in diverse formule (assicurazione auto per un giorno, due giorni, per il fine settimana, settimanale o mensile). Tuttavia, rispetto alla classica Rc auto, ha un costo maggiore, su cui grava in genere una quota fissa.

Ecco il riepilogo dei pro e dei contro dell’assicurazione auto temporanea:

Pro

• Ideale per una copertura Rca provvisoria
• Durata personalizzata
• Modulabile
• Copertura Rca completa
• Utilizzabile in Italia e all’estero
• Rinnovabile
• Zero vincoli a lungo termine

Contro

• Durata limitata nel tempo
• Costo mediamente elevato
• Non sospendibile
• Non rateizzabile
• Calcolo del preventivo online spesso non disponibile
• Impossibilità di usufruire di sconti
• Impossibilità di accumulare bonus assicurativi
• Tolleranza Rca non applicabile alla scadenza

RC auto consigliate

1

Prima Assicurazioni

Fai il preventivo

sul sito Prima Assicurazioni

Assicurazione auto online da € 131

Trasparenza RC Auto Online Assicurazione chiara e affidabile

Soddisfazione clienti Rc Auto Copertura completa e personalizzata

2

Facile.it

Fai un preventivo

sul sito Facile.it

Compila il form con i tuoi dati anagrafici, la targa e i dati del veicolo

Ricevi i preventivi con l’elenco dei prezzi delle diverse compagnie

Scegli l’offerta, compra la polizza online o blocca il prezzo

3

Verti

Preventivo immediato

sul sito Verti

10% di sconto sulla polizza auto online

Puoi aprire i tuoi sinistri in autonomia

Sconto opzione carrozzerie convenzionate