Vermögen aufbauen mit diesen 7 Tipps

Es gibt wahrlich genug Angebote, die Dir schnelles Geld suggerieren: Vom neuesten Krypto-Meme-Coin bis hin zum Verkauf von Kleinstaktien. Doch lass Dich von den Versprechungen des einfachen großen Geldes nicht täuschen. Solche Geschäfte bergen normalerweise enorm große Risiken und die große Mehrheit der Investoren verliert am Ende Geld.

Besser ist es, sich genau anzuschauen, wie man Vermögen aufbaut. Dazu musst Du einen Investitionsplan erstellen und langfristig denken. Wir haben für Dich 7 Schritte aufgeschrieben, über die Du nachhaltig Vermögen aufbauen kannst.

1. Erstelle einen Finanzplan

Der Vermögensaufbau beginnt mit einem Finanzplan. Das bedeutet, dass Du Dir Zeit nimmst, um Deine finanziellen Ziele festzulegen und zu überlegen, wie Du sie erreichen kannst.

„Der Vermögensaufbau beginnt mit einer Vision und einem Plan“, sagt Peter Cassciotta, Inhaber von Asset Management and Advisory Services of Lee County.

Wenn Du für Deinen Plan Hilfe brauchst, kannst Du Dich zum Beispiel an einen unabhängigen Finanzberater wenden, den Du, wie einen Anwalt, per Stunde bezahlst. Weniger kostet die „Betreuung” durch einen sog. Robo-Advisor, einen digitalen Anlagehelfer. Über eine Online-Maske kannst Du dort Dein Risikoprofil ermitteln.

2. Gib Dir ein Budget und halte Dich daran

Viele Menschen fürchten sich vor dem Wort „Haushaltsplanung”. Aber sie ist ein wichtiger Bestandteil Deiner Strategie zum Vermögensaufbau.

Wenn Du ein Budget aufstellst und Dich daran hältst, hast Du bessere Chancen, Deinen Plan umzusetzen und Deine finanziellen Ziele zu erreichen. Ermittle also zunächst alle laufenden und Extra-Ausgaben aus den vergangenen Monaten, errechne, wie viel Dir übrig bleibt und wie viel Du idealerweise monatlich sparen kannst.

Budgets helfen Dir auch zu verstehen, wohin Dein Geld jeden Monat fließt. Zudem verhindern sie Verhaltensweisen, die Deine Ziele gefährden können, wie z. B. übermäßige Ausgaben.

3. Spare drei Monatsgehälter als Notgroschen

Wenn das Auto plötzlich liegen bleibt oder der Kühlschrank nicht mehr funktioniert, brauchst Du einen Notgroschen. Am besten auf einem separaten Konto, etwa einem Tagesgeldkonto. Wir empfehlen drei Nettogehälter.

4. Lass Sparraten automatisch abbuchen

Wenn Du das Sparen, Investieren und Bezahlen von Rechnungen automatisierst, ist es so gut wie ausgeschlossen, dass Du vergisst, Geld für Deine Ziele beiseite zu legen. Du kannst zum Beispiel einen Lastschrifteinzug für wiederkehrende Investment einrichten, wie einen Sparplan.

„Auf diese Weise widerstehst Du der Versuchung, Geld auszugeben, anstatt zu investieren. Bald wirst Du das Geld, das automatisch abgezogen wird, nicht mehr vermissen und Deine Beiträge werden regelmäßig eingezahlt“, sagt Michael Morgan von TBS Retirement Planning.

5. Verwalte Deine Schulden

Wenn Du Monat für Monat Schulden hast, bist Du nicht allein: Laut dem Statistischen Bundesamt haben Deutsche Durchschnittlich rund 31.000 Euro Schulden.

Natürlich sind nicht alle Schulden gleich – und einige, wie Immobilienkredite, können sogar als “gute” Schulden angesehen werden, da sie in der Regel niedrige Zinssätze haben und Du mit dem Kredit Deine Immobilie abzahlst. Manche Experten betrachten die Abzahlung eines Immobilienkredits sogar als eine Art Zwangssparkonto, weil Du wahrscheinlich zumindest einen Teil Deiner monatlichen Zahlung zurückbekommst, wenn Du verkaufst.

Wenn Du aber jeden Monat viele faule Kredite, wie z. B. hochverzinsliche Kreditkartenrechnungen, abbezahlst, gefährdest Du Deine finanziellen Ziele. Deshalb ist es wichtig, dass Du einen Plan für Deine Rückzahlung hast, sagt Gross. Das Ziel sollte sein, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wenn Du Dir nicht sicher bist, wie Du anfangen sollst, kannst Du die Methoden des Schuldenschneeballs oder der Schuldenlawine anwenden. Beim Schuldenschneeball bezahlst Du den kleinsten Schuldenposten zuerst und arbeitest Dich von dort nach oben. Bei der Schuldenlawine zahlst Du zuerst den Posten mit dem höchsten Zinssatz, danach den mit dem zweithöchsten Zinssatz, und so weiter.

Wenn Dein Schuldenstand sinkt, hast Du noch mehr Geld, das Du in Deine Ersparnisse für Notfälle und Investitionen stecken kannst. Und denk daran: Es ist möglich (und oft sogar ratsam), Geld zu sparen und gleichzeitig Schulden zu tilgen.

6. Bleib diversifiziert

Wenn Du Dich an die Vorstellung klammerst, dass Menschen nur durch eine hohe Konzentration von Positionen reich werden – vielleicht indem sie große Mengen an Bitcoin halten – solltest Du Deinen Griff lockern. Ein diversifiziertes Portfolio mit verschiedenen Anlageformen kann Dein angesammeltes Vermögen schützen und Dich in die Lage versetzen, auch bei Marktabschwüngen Gewinne zu erzielen.

“Ein diversifiziertes Portfolio besteht aus einer Mischung von Vermögenswerten, die sich nicht unbedingt immer in die gleiche Richtung und in der gleichen Größenordnung bewegen, und soll dazu beitragen, die Volatilität im Laufe der Zeit zu verringern”, sagt Veronica Willis, Analystin für Anlagestrategien beim Wells Fargo Investment Institute.

7. Erhöhe Dein Einkommen

Auch wenn Du das nicht bei einem Online-Broker machen kannst, ist es ein wichtiger Schritt, in Dich selbst zu investieren. Je mehr Du im Laufe Deines Lebens verdienst, desto mehr Geld hast Du zum Investieren zur Verfügung.

“Wenn Du mit Deinem jetzigen Gehalt gut gelebt hast und eine Gehaltserhöhung erhältst, ist das die perfekte Gelegenheit, um mit dem Aufbau von Vermögen zu beginnen”, sagt Morgan, egal ob Du mehr in Deine Altersvorsorge einzahlst, Schulden abzahlst oder Deine Ersparnisse für den Notfall aufstockst.

Der Finanzexperte Michael Kitces empfiehlt sogar, mindestens die Hälfte jeder Gehaltserhöhung zu sparen, um sich für einen sicheren Ruhestand zu wappnen. So kannst Du Deine Lebensqualität schrittweise verbessern und gleichzeitig sicherstellen, dass Du nicht Opfer eines Lebensstandards wirst, den Du im Ruhestand nicht mehr halten kannst.

Auch wenn Du denkst, dass Du keine Gehaltserhöhung bekommen wirst, solltest Du mit Deinem Chef sprechen. Frag ihn, was Du machen kannst, um in Deiner aktuellen Position aufzusteigen. Du könntest auch einen Nebenjob annehmen oder eine Idee für ein passives Einkommen ausprobieren.