Deutsche Bank Online-Privatkredit Erfahrungen: Die Forbes-Advisor-Bewertung

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Veröffentlicht: 30. August 2023, 12:48 Uhr

Sara Zinnecker
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Die Deutsche Bank belegt im Forbes-Advisor-Vergleich der besten Onlinekredite im August 2023 den ersten Platz. Mit 9,54 Prozent pro Jahr (eff.) ist der Zins, den zwei Drittel der Kunden für ein typisches Darlehen (12.000 Euro, fünf Jahre Laufzeit) erhalten, höher als im Durchschnitt in unserer Untersuchung. Gut: Sollte Deine Bonität allein nicht ausreichen, kannst Du über einen zweiten Kreditnehmer Deine Chance auf einen Kredit erhöhen.

Vorteile

  • Keine Gebühr bei vorzeitiger Rückzahlung
  • Kundenhotline 24/7 erreichbar
  • Gemeinsamer Kreditantrag möglich
  • In hohem Maße digitaler Antragsprozess

Nachteile

  • Vergleichsweise hoher Zweidrittelzins
Deutsche Bank
Kredit beantragen
Kredit bei Finanzcheck beantragen
4.4
Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.
Repräsentativer Zins (effektiv, pro Jahr)
9,54%
Zinsspanne (effektiv, pro Jahr)
2,75% – 11,74%
Kosten bei vorzeitigen Rückzahlung?
Keine

Wer kann den Kredit beantragen?

Hast Du ein regelmäßiges, gleich hohes Einkommen, kannst Du einen Kredit für den privaten Gebrauch beantragen – etwa, wenn Du eine neue Küche benötigst oder Dir einen Fitnessraum einrichten willst. Die Kreditzinsen sind bonitätsabhängig, das bedeutet: Je besser Deine Kreditwürdigkeit bei Auskunfteien wie der Schufa ausfällt, desto bessere Zinsen solltest Du erhalten.

Kreditkonditionen auf einen Blick

In der nachfolgenden Tabelle findest Du eine Übersicht über die Konditionen für den Online-Kredit der Deutschen Bank.

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Kreditkonditionen der Deutschen Bank

EigenschaftDetails
Name des KreditsOnline-Privatkredit
Zweidrittelzins9,54 %
Spanne der Zinsen (effektiv, pro Jahr)2,75 bis 11,74 %
Darlehenssumme1.000 bis 80.000 Euro
Laufzeit12 bis 120 Monate
Kosten einer vorzeitigen RückzahlungKeine
Stand: August 2023

Wie sich der Online-Kredit der Deutschen Bank von anderen abhebt

Die Deutsche Bank erlaubt einen zweiten Kreditnehmer. Das finden wir gut, denn so lässt sich die Kreditwürdigkeit bei der Kreditprüfung erhöhen und manchmal sind auch bessere Konditionen drin.

Besonders ist allerdings, wenn eine Bank wie die Deutsche Bank keine weiteren Voraussetzungen an den zweiten Kreditnehmer stellt – dieser muss also weder ein (Ehe-)Partner, noch ein Verwandter oder eine Person mit derselben Meldeadresse sein.

Auch verzichtet die Deutsche Bank auf eine Entschädigung, wenn Kunden den Kredit vorzeitig tilgen. Der Kredit wird dadurch nochmals flexibler. Hast Du einmal mehr Geld übrig als gedacht, kannst Du jederzeit Raten tilgen oder auch das gesamte Darlehen ablösen – und sparst so Zinskosten.

Du kannst den Kredit online beantragen. Wie das genau funktioniert, liest Du im nachfolgenden Kapitel.

Liegen der Bank alle Unterlagen und Informationen vor, solltest Du unmittelbar Bescheid bekommen, ob Du den Kredit erhältst. Die Überweisung wird sofort angewiesen, Kunden haben das Geld direkt auf dem Girokonto.

Bei Fragen erreichst Du den Kundenservice rund um die Uhr und 7 Tage die Woche, außerdem jederzeit per E-Mail.

Wie kannst Du den Online-Kredit beantragen?

Bei der Deutschen Bank ist ein Online-Antrag und der Upload von Unterlagen per App möglich. Das heißt, Du kannst Deinen Kreditantrag in hohem Maße digital stellen. Eine Besonderheit: Bestandskunden müssen keine Lohn- und Gehaltsnachweise einreichen, wenn das Gehaltskonto bei der Deutschen Bank liegt. Für alle anderen entfällt die Vorlage von Kontoauszügen nur, wenn der Kreditbetrag 10.000 Euro nicht übersteigt. 

Schritt für Schritt zum Kreditantrag

Schritt 1: In den ersten Schritten möchte die Deutsche Bank wissen, ob Du bereits Kunde bist, was Deinen Wunschkredit umfasst und wie Deine persönlichen Daten lauten. 

Schritt 2: Anschließend geht es schon um das direkte Kreditangebot. 

Schritt 3: Im dritten Schritt kommt Rechtliches auf Dich zu. Hier geht es um beidseitige Absicherung. 

Schritt 4: Zuletzt bekommst Du noch eine Übersicht gestellt und kannst den Kreditantrag abschicken. 

Ist der Online-Privatkredit etwas für Dich?

Besteht die Option, dass Du Dein Darlehen schnell auf einmal zurückzahlen kannst, ist die Deutsche Bank gegebenenfalls eine Option für Dich. Sie verlangt keine Gebühr, wenn jemand das Darlehen vorzeitig tilgt. Selbstständige können zwar im Onlinegeschäft kein Darlehen beantragen, jedoch gibt es bei der Deutschen Bank über die Filiale die Option auf einen Individualkredit.

Manche Banken haben in unserer Analyse angegeben, dass sie zwar einen zweiten Kreditnehmer akzeptieren, dies aber lediglich die Chance erhöht, den Kredit überhaupt zu bekommen. Die Deutsche Bank gab an, dass sich ein Kompagnon im Kreditvertrag auch positiv auf die Konditionen auswirken kann.

Der Online-Privatkredit könnte darüber hinaus einen Blick wert sein, wenn Du größere Summen brauchst: Bis zu 80.000 Euro lassen sich bei der Deutsche Bank leihen. Rechne aber gut nach, ob Du den Kredit auch innerhalb des Zeitraums zurückzahlen – die Ratenhöhe also stemmen – kannst.

Beachte: Geprüft wird der Antrag in der Regel sofort. Die Auszahlung erfolgt nach Genehmigung ebenfalls sofort. Den Kundenservice erreichst Du telefonisch rund um die Uhr.

Häufig gestellte Fragen zu Krediten (FAQ)

Was steckt hinter der Deutschen Bank?

Die Deutsche Bank Aktiengesellschaft wurde 1957 gegründet und sitzt in Frankfurt am Main. Mittlerweile hat das Unternehmen mehr als 84.000 Mitarbeiter und eine Bilanzsumme von rund 1.336 Milliarden Euro.

Was ist ein bonitätsunabhängiger Zins?

Für das Darlehen gibt es nur einen festen Zinssatz, den man bekommt, sofern Auskunfteien wie die Schufa eine bestimmte (von der Bank definierte) Kreditwürdigkeit bescheinigen. Für Dich heißt das: Ein Kredit mit bonitätsunabhängigem Zins ist oft günstiger. Die Chance, abgelehnt zu werden, ist dafür tendenziell größer.

Was ist eine Sondertilgung?

Bei einer Sondertilgung zahlst Du außer der Reihe einen größeren Teilbetrag des Darlehens an die Bank. So kannst Du die Laufzeit und damit die Zinskosten spontan verringern. Weil die Bank Deine Zinszahlungen jedoch eingeplant hatte, hat sie das Recht, sich für den verlorenen „Gewinn“ entschädigen zu lassen. Viele Banken verzichten aber mittlerweile darauf. Es lohnt, an der Stelle genau hinzuschauen.

Welche Personen bekommen einen Ratenkredit?

Wenn Du einen Kreditantrag stellst, schauen Banken normalerweise darauf, dass Du als Angestellter arbeitest, ein regelmäßiges, gleich hohes Einkommen hast und eine gute Bonität vorweisen kannst. Für Selbstständige ist es daher bisher schwer, ein Darlehen zu bekommen. Auch wenn Du schon einmal Probleme hattest, Zahlungen nachzukommen, könnte eine Bank Dir ein Darlehen verweigern. Bei vielen Banken steigen die Chancen auf einen Kredit, wenn Du eine zweite Person hinzuziehst. In manchen Fällen muss die Person jedoch in direkter Verwandtschaft zu Dir stehen oder an der gleichen Adresse gemeldet sein.