So findest Du eine günstige Kfz-Versicherung online

Kfz-Versicherungen gibt es wie Sand am Meer – umso härter kämpfen die Anbieter um den besten Preis. Ein Vergleich auf mehreren Online-Portal lohnt sich also häufig. Bei uns erfährst Du, auf welche Kriterien es wirklich ankommt und wie Du einfach und bequem eine gute und günstige Kfz-Versicherung online für Dich findest.

Kfz-Versicherung online vergleichen

Check24, Verivox und Nafi Auto sind beliebte Vergleichsportale und gute Anlaufstellen, wenn es um das Thema Kfz-Versicherung geht. Alternativ kannst Du Dir ein persönliches Angebot von den Versicherern einholen. Denn nicht alle Versicherer sind immer zwangläufig auf den Portalen vertreten. Nimm Dir ein bisschen Zeit und entscheide Dich nicht für das erstbeste Angebot. Die Preise können stark variieren.

Die Höhe Deines Beitrags zur Kfz-Versicherung hängt von mehreren Kriterien, man sagt auch Merkmalen, ab. Eine Rolle spielt zum Beispiel Dein Fahrzeugtyp, Deine Erfahrung als Fahrer und der Umfang Deines Versicherungsschutzes, also die Frage, was Du genau abgesichert haben möchtest.

• Hast Du einen Neu- oder Jahreswagen, ist eine Vollkaskoversicherung für Dich durchaus sinnvoll.

• Handelt es sich um ein älteres Fahrzeug, das schon einige Kilometer auf dem Buckel hat, aber noch in recht solidem Zustand ist, könnte eine Teilkaskoversicherung ausreichen.

• Bei ganz besonders alten Autos, die beim Verkauf höchstens noch ein paar tausend Euro bringen, sind Kaskoversicherungen möglicherweise teurer als das Fahrzeug selbst. In so einem Fall kann Dir auch die gesetzlich verpflichtende Kfz-Haftpflichtversicherung reichen.

Mehr Informationen über Kfz-Haftpflicht, Teil- und Vollkasko und darüber, was die Versicherungsarten jeweils abdecken, findest Du im Artikel „Wie viel Kfz-Versicherung brauchst Du?“.

So findest Du online eine passende Autoversicherung

Unser Kfz-Rechner, der von Verivox bereitgestellt ist, gibt Dir einen ersten Überblick über für Dich gute Tarife.

Transparenz: Der Vergleichsrechner enthält „Werbe-Links” (Affiliate-Links). Bei Vertragsabschluss können wir eine Provision erhalten. Mehr dazu, wie wir uns finanzieren, liest Du hier. Der Rechner enthält ggf. nicht alle Anbieter.

Wirf auch einen Blick auf unseren Vergleich der besten Kfz-Versicherer. Für mehrere Fahrerprofile haben wir im November 2023 mehr als 200 Preise erhoben und auch Service und Erreichbarkeit der Versicherer abgefragt. 

Welche Angaben brauchst Du bei der Berechnung der Autoversicherung?

Damit Dir Preisvorschläge angezeigt werden können, musst Du einige Infos zu Dir als Fahrzeughalter, Deinem Fahrzeug und Deinem gewünschten Versicherungsschutz machen.

Manche Vergleichsportale fragen mehr Details ab als andere. Und auch, wenn Du beim Versicherer direkt anfragst, können manche Fragen variieren.

Nachfolgend findest Du aber einen Überblick über die Dinge, die Du normalerweise eingeben musst, um ein Angebot für Deine Kfz-Versicherung zu erhalten.

Angaben zum Fahrzeug

Über Dein Fahrzeug muss die Versicherung möglichst viel wissen, um Dir ein klares Angebot machen zu können. Diese Details musst Du in der Regel bereithalten:

• Hersteller- und Typschlüsselnummer (das steht im Fahrzeugschein oder in der Zulassungsbescheinigung)
• Erstzulassungsdatum
• Nutzungsart (privat oder geschäftlich)
• Fahrleistung pro Jahr
• Parksituation
• Finanzierung des Autos
• Versicherungsbeginn

Angaben zur bisherigen Versicherung

Auch über Deine bisherige Versicherung (falls Du eine hattest) möchte der neue Versicherer etwas wissen:

• Name und Anschrift der Vorversicherung
• Versicherungsdauer bei der Vorversicherung
• Hast Du selbst gekündigt? Oder hat die Versicherung Dich gekündigt?
• Ggf. Vertragsnummer

Angaben zum Fahrzeughalter und anderen Fahrern

Auch einige Informationen über Dich als Hauptnutzer des Kfz und ggf. über weitere Fahrer sind relevant:

• Dein Name und Geburtsdatum
• Wann Du Deinen Führerschein erworben hast
• Deine PLZ und Dein Wohnort
• Deine Schadenfreiheitsklasse
• Dein Familienstand und Beruf
• Wann das Auto auf Dich zugelassen wurde
• Ob Du Punkte in Flensburg hast
• Anzahl der berechtigten Fahrer und ggf. weitere Details zu diesen

Angaben zum benötigten Versicherungsschutz

• Möchtest Du nur die Kfz-Haftpflichtversicherung? Oder auch eine Teilkasko oder Vollkasko?
• Welche Bereiche in der Teilkasko sollen abgedeckt sein? Wir empfehlen unter anderem den erweiterten Wildschaden und grobe Fahrlässigkeit.
• Wie hoch soll die Deckungssumme (Summe, die im Schadensfall von der Versicherung übernommen wird) sein? Wir empfehlen mindestens 100 Mio. Euro.
• Wie hoch soll die Selbstbeteiligung sein? Üblich sind bei Teilkasko 150 Euro bis 300 Euro. Bei Vollkasko können es auch mal 500 Euro sein. Vereinbarst Du einen Selbstbehalt, kann das Deinen Jahresbeitrag schon mal um ein Viertel reduzieren.

Wo lässt sich das meiste Geld sparen?

Manche der oben genannten Angaben beeinflussen den Preis für Deine Kfz-Versicherung mehr als andere. Wenn Du also sparen willst, achte vor allem auf folgende Merkmale, die wir in unserer Analyse herausgefiltert haben:

• Selbstbeteiligung: Wählst Du bei der Vollkasko eine Selbstbeteiligung von 300 Euro, kann das Deinen Jahresbeitrag um gut 25 Prozent senken.

• Kilometer: Fährst Du statt 10.000 nur 5.000 Kilometer im Jahr, kann das Deinen Beitrag um bis zu 13 Prozent senken.

• Werkstattbindung: Bist Du einverstanden, im Falle eines Schadens zu einer Werkstatt zu gehen, die Dir Dein Versicherer vorschlägt, kannst Du etwa 9 Prozent Deines Beitrags einsparen.

• Zahlweise: Zahlst Du jährlich statt monatlich, kann das Deinen Jahresbeitrag um bis zu 9 Prozent senken.

• Schutzbrief: Entscheidest Du Dich für einen Schutzbrief, übernimmt die Versicherung im Falle einer Panne oder eines Unfalls die Kosten für Pannenhilfe und den Abschleppdienst. Den Schutzbrief gibt es oft für 10 Euro bis 12 Euro extra. Das ist deutlich weniger als etwa eine Mitgliedschaft in einem Automobilclub.

Vorteile, KFZ-Versicherung online zu vergleichen

Kfz-Versicherungen online zu vergleichen, kostet etwas Zeit – schließlich muss Du alle Daten erst einmal eingeben. Allerdings kannst Du Dir ein solcher Vergleich eine Menge Geld sparen, denn es treten mehr als 300 Kfz-Versicherer „gegeneinander an“, entsprechend hart ist der Preiswettbewerb.

Außerdem kann Dir das Hintergrundwissen auch bei Deinem zukünftigen Versicherer weiterhelfen, um dort zum Beispiel Rabatt zu bekommen, wenn eine andere Versicherung bestimmte Leistungen kostengünstiger anbietet.

Ab wann gilt die Kfz-Versicherung?

Wann genau Dein Versicherungszeitraum beginnt, kannst Du mit Deinem Versicherer selbst vereinbaren – ab diesem Datum und ab der ersten Beitragszahlung ist Dein Auto dann versichert und Du kannst damit auf der Straße fahren.

Stichtag für den Wechsel der Kfz-Versicherung ist jedes Jahr der 30. November. Das liegt daran, dass die meisten Versicherer einen jährlichen Versicherungszeitraum abschließen. Diesen kannst Du mit einer Frist von einem Monat zum Jahresende kündigen. Der 30. November ist daher der letzte Tag, an dem Du Deine Kfz-Versicherung noch für das laufende Jahr kündigen kannst. Der 1. Januar eines Jahres ist demnach oft Vertragsbeginn.

Wie kündige ich eine Kfz-Versicherung?

Bei der Kündigung sind Form und Angaben wichtig. Verträge, die vor dem 1. Oktober 2016 geschlossen wurden, müssen per Brief oder Fax gekündigt werden. Bei jüngeren Verträgen reicht in der Regel eine E-Mail. Außerdem müssen in der Kündigung alle relevanten Daten enthalten sein, zum Beispiel die Nummer Deines Versicherungsscheins und das Kennzeichen Deines Autos.

Es gibt auch Ausnahmen, die eine Sonderkündigung im Laufe eines Jahres ermöglichen. Erhöht Deine Versicherung den Beitrag, ist ein Schadensfall eingetreten oder wechselst Du Dein Auto, kannst Du Deine Kfz-Versicherung früher kündigen.

Mehr Informationen darüber, wie Du Deine Kfz-Versicherung kündigen kannst, erfährst Du in unserem Artikel „Kfz-Versicherung kündigen: Tipps, Fristen und Kündigungsvorlage“.

Das kannst Du aus dem Text mitnehmen

Aufgrund des starken Wettbewerbs ergibt es Sinn, Preise zu vergleichen – so kannst Du schon mal hundert Euro oder mehr sparen. Im Vorfeld musst Du wissen, wie genau Du Dein Auto versichern lassen möchtest und welche Deckungssumme für Dich relevant ist.

Bei der Versicherungsart gibt es drei verschiedene Möglichkeiten: die Kfz-Haftpflichtversicherung, die Teilkaskoversicherung oder die Vollkaskoversicherung. Je nach Alter und Zustand Deines Autos, solltest Du überlegen, wie viel Schutz Du möchtest. Soll sich die Versicherung nur um Schäden am anderen Auto kümmern? Oder auch für Reparaturen an Deinem Wagen aufkommen?

Außerdem musst Du bei den Vergleichsportalen – und auch bei Direktversicherern – einige Daten hinterlassen, damit Dir ein anständiges Angebot unterbreitet werden kann. Welche Informationen benötigt werden, haben wir im Text aufgelistet.

Möchtest Du den besten Preis rausholen, achte besonders auf die Höhe der Selbstbeteiligung, Anzahl der gefahrenen Kilometer, Werkstattwahl, Zahlweise und überlege, ob sich ein Schutzbrief für Dich eignet (statt einer Mitgliedschaft in einem Automobilclub).

Stichtag für die Kündigung Deiner Kfz-Versicherung ist in der Regel der 30. November eines Jahres. Es gibt aber auch die Möglichkeit auf eine Sonderkündigung (beispielsweise bei Preiserhöhungen, Schadensfällen oder einem Fahrzeugwechsel).