Beste Kfz-Versicherung für Senioren im Mai 2024

Wenn Autoversicherer ihre Preise kalkulieren, rechnen sie die Wahrscheinlichkeit aus, dass es mit Deinem Fahrzeug zu einem Schaden kommt.

Für Senioren zeigt die Statistik, dass sie öfter in Verkehrsunfälle verwickelt sind. Darum erheben einige Kfz-Versicherer einen Preisaufschlag für Fahrer, die älter als 65 Jahre alt sind. Im Versicherungsdeutsch heißt das Prämienzuschlag.

Gut ist, dass Du in der Regel viele Jahre Fahrerfahrung vorweisen kannst und wahrscheinlich in einer sehr guten Schadenfreiheitsklasse (SFK) eingruppiert bist.

Deine Versicherung ist in aller Regel billiger, wenn Du

• in einer Gegend wohnst, wo statistisch gesehen wenig Autos gestohlen werden,
• viele Jahre ohne Schaden Auto gefahren bist,
• jährlich bezahlst.

Deine Versicherung kann unter Umständen billiger ausfallen, wenn Du

• weniger als 10.000 Kilometer im Jahr fährst,
• Dein Auto in einer abschließbaren Garage parkst,
• eine Selbstbeteiligung wählst,
• zu einer vorgegebenen Werkstatt fährst.

Darüber hinaus solltest Du sicherstellen, dass Du auch ausreichend abgesichert bist. Folgende Leistungen sind empfehlenswert:

Deckungssumme

Die Kfz-Haftpflicht sollte Schäden bis zu 100 Millionen Euro abdecken, Personenschäden bis zu 15 Millionen Euro. Gesetzlich vorgeschrieben ist deutlich weniger.
Was die Teilkasko angeht, sollte diese folgendes enthalten:

Grobe Fahrlässigkeit

Dein Versicherer zahlt auch dann, wenn Du einen Schaden verursachst, weil Du zum Beispiel viel zu schnell warst, bei Rot über die Ampel gefahren bist oder beim Fahren das Handy ohne Freisprecheinrichtung benutzt hast.

Tierunfall

Schließt mit ein, dass Schäden nach einem Zusammenstoß mit allen Tieren beglichen werden; also auch, wenn Du mit einer Kuh oder einem Hund kollidierst statt mit einem Wildtier wie einem Reh.

Tierbisse und Folgeschäden

Wenn ein Marder ein Kabel durchbeißt, sollte die Versicherung nicht nur das Kabel ersetzen, sondern auch für Folgeschäden aufkommen, zum Beispiel für einen Motorschaden.

Mehr zu wichtigen Bestandteilen der Kfz-Versicherung liest Du in unserem Artikel „In 5 Schritten richtig wechseln“. Wenn Du wegen des Versicherungsschutzes schwankst, lies im Artikel zu den Unterschieden zwischen Haftpflichtversicherung, Teil- und Vollkasko weiter.

Im November 2023 haben wir sechs Profile von Senioren bei den Vergleichsportalen Check24 und Nafi Auto abgefragt und 120 Preise für die Kfz-Versicherung erhoben. Je Fahrer-Profil haben wir über die Vergleichsportale hinweg die 10 günstigsten Preise abgefragt.

Ziel war es, die Versicherer zu finden, die für möglichst viele Fahrer-Profile von Menschen im Alter von 60+ möglichst günstige Preise anboten. Insgesamt haben wir 26 Autoversicherungen verglichen, darunter auch die Huk-Coburg, Huk24 und Allianz Direct.

Beachte: Alle Informationen stammen vom Zeitpunkt der Erhebung im November 2023 und sind so später möglicherweise nicht mehr verfügbar.

Um passende Autos für die Szenarien zu finden, haben wir uns eine Statistik des Kraftfahrt-Bundesamts angeschaut. Wir haben unter anderem Fahrzeuge gewählt, die 2021 in den Top 10 der meist gefahrenen Autos für über 65-Jährige gelistet waren.

Es handelt sich um einen Ford Fiesta (BJ 2009), Audi A3 (BJ 2015), VW Golf Plus (BJ 2009), Opel Meriva (BJ 2012), Mercedes-Benz A160 (BJ 2010) und Dacia Sandero (BJ 2017).

Unsere gewählten Beispiel-Fahrer möchten ihre Autoversicherung wechseln, unterscheiden sich aber unter anderem hinsichtlich

• des Alters (64, 66 oder 75 Jahre)
• des Wohnorts (verschiedene deutsche Großstädte)
• des beruflichen Status (Rentner, angestellt, selbstständig)
• des Familienstands (ledig, mit Familie, verwitwet)
• des Fahrerkreises (Fahrzeughalter alleiniger Fahrer versus Familienmitglieder als weitere Fahrberechtigte)
• der Schadenfreiheitsklasse in Haftpflicht und Vollkasko (SFK 25 bis 46)

Folgende Kriterien flossen in unsere Gewichtung ein:

Preis (70% Gewicht)

Wir haben berücksichtigt, wie oft eine Autoversicherung mit ihrem Preis unter den ersten 10 landete, auf welcher Position zwischen 1 und 10, und wie hoch die Abweichung zum günstigsten Preis im Durchschnitt über alle Profile ausfiel. Daraus haben wir einen Punktwert zwischen 1 und 5 errechnet.

Kundenbewertung (15% Gewicht)

Um einen Eindruck der Kundenbewertungen zu bekommen, haben wir uns diese auf Check24, Trustpilot, Erfahrungen.com, Ekomi, Trusted Shops und beim Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ) angeschaut. Wir haben die Bewertungen abgeglichen und zu einer durchschnittlichen gewichteten Bewertung zusammengefasst.

Erreichbarkeit (15% Gewicht)

Wir haben bewertet, wie ein Versicherer erreichbar ist. Belohnt haben wir, wenn ein direkter Kontakt zum Kundensupport möglich war, per Telefon oder Live-Chat. Gut fanden wir eine Rückruf-Option oder die Alternative einer Online-Beratung. Weniger Punkte erhielten Versicherer, bei denen ein Kontakt nur über E-Mail oder über ein Formular möglich war – oder nur die FAQ zur Verfügung standen.

Im Artikel stellen wir diejenigen Autoversicherungen für „Senioren“ vor, die als Gesamtnote und beim Preis mindestens 3 Sterne erreicht haben und für mindestens vier von sechs Profilen mit ihrem Preis unter die Top 10 kamen, darunter bei unserem Preisbeispiel, dem Audi A3.