SWK Bank Online-Kredit Erfahrungen: Die Forbes-Advisor-Bewertung

Unsere Erfahrungen

Die SWK Bank belegt im Forbes-Advisor-Vergleich der besten Onlinekredite im August 2023 den achten Platz. Mit 6,79 Prozent por Jahr (eff.) ist der Zins, den zwei Drittel der Kunden für ein typisches Darlehen (12.000 Euro, fünf Jahre Laufzeit) erhalten, etwas unter dem Durchschnitt in unserer Untersuchung. Der günstigste Zins steht mit 6,29 Prozent unterdurchschnittlich im Wettbewerb. Besonders gefällt uns, dass ein gemeinsamer Kreditantrag möglich ist, sollte Deine Bonität nicht ausreichen und eine Gebühr bei vorzeitiger Rückzahlung nur dann anfällt, wenn Du das gesamte Darlehen vorzeitig tilgst. Kleines Manko: Die Entscheidung über den Kreditantrag kann etwas länger dauern und der Kundenservice ist nur montags bis freitags erreichbar.

Vorteile

• Keine Gebühr bei vorzeitiger Rückzahlung
• Gemeinsamer Kreditantrag möglich
• In hohem Maße digitaler Antragsprozess

Nachteile

• Entscheidung über den Kreditantrag kann länger dauern
• Kundenhotline nur montags bis freitags erreichbar

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3.6

Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Repräsentativer Zins (effektiv, pro Jahr)

6,79%

Zinsspanne (effektiv, pro Jahr)

6,29% – 10,29%

Kosten bei vorzeitigen Rückzahlung?

Nur, wenn Du das gesamte Darlehen vorzeitig tilgst

Wer kann den Kredit beantragen?

Bei der SWK Bank hängt der Zins von der Bonität und Laufzeit ab. Das heißt: Du bekommst einen festen Zins, der umso günstiger wird, je besser Deine Bonität ist und je länger Dein Darlehen läuft. Umgekehrt gewährt Dir die Bank allerdings möglicherweise keinen Kredit, wenn Dein Schufa-Score geringer ausfällt – außer Du ziehst eine zweite Person mit ein, die in enger Verwandschaft zu Dir steht.

Kreditkonditionen auf einen Blick

In der nachfolgenden Tabelle findest Du eine Übersicht über die Konditionen für den Online-Kredit der SWK Bank.

Kreditkonditionen der SWK Bank

Wie sich der Online-Kredit der SWK Bank von anderen abhebt

Die SWK Bank erlaubt einen zweiten Kreditnehmer. Das finden wir gut, denn so lässt sich die Kreditwürdigkeit bei der Kreditprüfung erhöhen und manchmal sind auch bessere Konditionen drin.

Die SWK Bank verlangt eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Du den Kredit vorzeitig zurückzahlst.

Du kannst den Kredit online beantragen. Wie das genau funktioniert, liest Du im folgenden Kapitel.

Liegen der Bank alle Unterlagen und Informationen vor, solltest Du zeitnah Bescheid bekommen, ob Du den Kredit erhältst. Die Überweisung wird innerhalb weniger Werktage angewiesen und auf Deinem Konto gutgeschrieben.

Kleines Manko: Bei Fragen erreichst Du den Kundenservice nur montags bis freitags.

Wie kannst Du den Online-Kredit beantragen?

Bei der SWK Bank ist ein Online-Antrag auf der Website möglich. Das heißt, Du kannst Deinen Kreditantrag in hohem Maße digital stellen. Unterlagen sind sowohl über den Dokumentenupload als auch per Mail einreichbar. Der Vertrag muss entweder im Original eingereicht oder elektronisch via eSign signiert werden. 

Schritt für Schritt zum Kreditantrag

Schritt 1: Im ersten Schritt musst Du alle relevanten Informationen zu Deinem Wunschkredit sowie den Verwendungszweck angeben. 

Schritt 2: Danach geht es um den Antrag und Deine persönlichen Informationen. Bist Du bereits Kunde bei der SWK Bank, kannst Du Dich in Deinem Account einloggen. 

Schritt 3: Im dritten Schritt – nachdem die Bank über Deine Finanzen Bescheid weiß – kannst Du schon den Antrag unterzeichnen. 

Schritt 4: Und im vierten Schritt erhältst Du nach der Kreditprüfung in der Regel binnen 24 Stunden Dein Geld ausgezahlt. 

Ist der Online-Kredit etwas für Dich?

Manche Banken haben in unserer Analyse angegeben, dass sie zwar einen zweiten Kreditnehmer akzeptieren, dies aber lediglich die Chance erhöht, den Kredit überhaupt zu bekommen. Die SWK Bank gab an, dass sich ein Kompagnon im Kreditvertrag positiv auf die Kreditbewilligung und die Konditionen auswirken kann.

Der Online-Privatkredit könnte darüber hinaus einen Blick wert sein, wenn Du größere Summen brauchst: Bis zu 100.000 Euro lassen sich bei der SWK Bank leihen – mehr als bei allen anderen Banken. Rechne aber gut nach, ob Du den Kredit auch innerhalb des Zeitraums zurückzahlen – die Ratenhöhe also stemmen – kannst.

Beachte: Geprüft wird der Antrag in der Regel innerhalb ein bis drei Tagen. Die Auszahlung erfolgt nach Genehmigung binnen 24 Stunden. Den Kundenservice erreichst Du telefonisch Montag bis Donnerstag von 8 Uhr bis 18 Uhr und Freitag von 8 Uhr bis 17 Uhr.