Die besten ethischen Banken

Freie Mitarbeiterin,  Redakteurin

Veröffentlicht: 08. Dezember 2021, 12:47 Uhr

Forbes Advisor erhält möglicherweise Geld von Werbepartnern, die auf dieser Seite verlinkt sind. Dies hat keinerlei Einfluss auf redaktionelle Inhalte. Die Redaktion arbeitet stets unabhängig. Mehr zu unseren redaktionellen Standards und unserem Geschäftsmodell findest Du hier.

Banken nutzen einen Teil ihrer Kundengelder, um Kredite zu vergeben und zu investieren. Möglicherweise auch mal in Firmen, die nicht so sehr auf ökologische und soziale Kriterien achten. Möchtest Du das nicht, kann eine ethische Bank eine Alternative sein.


N26

Die Zukunft des Bankings — unkompliziert, 100 % mobil und von Millionen genutzt.


Kostenloses Konto eröffnen!

Angebot von N26 ansehen (Anzeige)

Ethische Banken (auch nachhaltige Banken oder Ökobanken genannt) schließen manche Firmen aus ihrem Portfolio aus, meist nach festgelegten Negativkriterien. Oft vergeben sie Kredite für Zwecke, die sie besonders unterstützen wollen, etwa erneuerbare Energien oder Schulen.

In der Forbes-Advisor-Analyse haben wir fünf nachhaltige Banken mit Blick auf ihre ethische Ausrichtung bewertet und auch auf weitere Bankdienstleistungen wie Konto, Karte und Depot geschaut. Wie wir genau vorgegangen sind, liest Du im Abschnitt Methodik.

{{ showMobileIntroSection ? 'Weniger anzeigen': 'Weiterlesen' }}

Die besten ethischen Banken


Bestes Gesamtpaket

GLS Bank

GLS Bank
4.2
Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Ethische Ausrichtung

5 Punkte

(von 5)

Kontoführung

8,80€/Monat

inkl. GLS-Beitrag

Girocard

15€

(kostenlos für Mitglieder)

GLS Bank

Ethische Ausrichtung

5 Punkte

(von 5)

Kontoführung

8,80€/Monat

inkl. GLS-Beitrag

Girocard

15€

(kostenlos für Mitglieder)

Vorteile & Nachteile
  • Investitionen nach strengen ethischen Kriterien und mit Hilfe eines eigenen Research-Teams
  • soziale und ökologische Ausrichtung bei der Kreditvergabe
  • kostenlos Geld abheben bei vielen Volks- und Raiffeisenbanken, Sparda-Banken und weiteren Privatbanken
  • fünf ethische Fonds zur Auswahl, darunter ein globaler Aktienfonds ohne Ausgabeaufschlag, auch im Sparplan
  • vergleichsweise teure Kontoführung (wegen GLS-Beitrag)
  • prozentuale Gebühr bei der Depotführung
  • vergleichsweise hohe Gebühren beim Abheben von Bargeld im Ausland
Warum wir die Bank ausgewählt haben

Ethische Ausrichtung

Die GLS Bank wendet bei Investments Ausschlusskritierien an, dazu zählen Verletzung des Tierwohls, umweltschädliche Handlungen, fossile Energie sowie Waffen und Konfliktmineralien. Gut fanden wir, dass die GLS Bank Unternehmen und Staaten zusätzlich nach Positivkriterien bewertet und dafür ein eigenes Research-Team hat. Mehrmals im Jahr berät ein Anlageausschuss aus internen und externen Mitgliedern darüber, in welche Unternehmen man Geld investiert.

Mit Krediten unterstützt die GLS Bank sowohl soziale als auch ökologische Projekte, zum Beispiel in den Bereichen erneuerbare Energien, nachhaltige Wirtschaft, Bildung und Kultur. Die Bank bietet vier Fonds an, die die eigenen Nachhaltigkeitskriterien umsetzen sowie einen weiteren ethischen Fonds. Positiv bewertet haben wir, dass sich unter den Fonds auch ein globaler Aktienfonds befindet, der ohne Ausgabeaufschlag daherkommt, auch im Sparplan.

Konto und Karten

Bei der GLS Bank kannst Du für einmalig 500 € Beitrag Mitglied der Genossenschaft werden und bei der Generalversammlung mitbestimmen. In dem Fall bekommst Du die Girocard und eine Kreditkarte kostenlos.

Wir haben in unserem Test die Variante ohne Mitgliedschaft bewertet. Dabei kostet die Girocard 15 € pro Jahr und die günstigste Kreditkarte 30 € pro Jahr. GLS-Kunden zahlen mehr als 100 € pro Jahr für ihr Girokonto, ein GLS-Beitrag (für Mitglieder wie Nicht-Mitglieder) ist eingerechnet. Insgesamt haben wir eine mittlere Punktzahl vergeben.

Geld abheben 

Als GLS-Kunde kommst Du innerhalb Deutschlands gut an Bargeld. Geld abheben mit der Girocard ist bei den GLS-Automaten, aber auch bei vielen Volks- und Raiffeisenbanken, Sparda-Banken und weitere Privatbanken wie der Santander kostenlos. Hier haben wir die volle Punktzahl vergeben.

Im Ausland kostet Geldabheben dagegen immer etwas. Innerhalb Europas zahlst Du am wenigsten mit der Girocard, nämlich 1% vom Umsatz und mindestens 4 €. Außerhalb Europas funktioniert häufig nur die Kreditkarte.

Hier musst Du mit 2% vom Umsatz (mindestens 5 €) rechnen, einer Fremdwährungsgebühr von einem weiteren Prozent und bisweilen auch mit einer Gebühr des Automatenbetreibers. Es lohnt sich in dem Fall, gleich einen etwas höheren Betrag abzuheben, mindestens 250 €.

Bezahlen

Wenn Du in einer Währung bezahlst, die nicht Euro ist, fällt 1 % Fremdwährungsgebühr an. Das gilt auch für Währungen von EU-Staaten wie Dänemark oder Schweden und für Girocard und Kreditkarte gleichermaßen. Bei anderen Banken ist das Bezahlen in EU-Ländern ohne Euro oder in EWR-Ländern (Norwegen, Island, Liechtenstein) auch mal kostenlos, daher haben wir einen Punkt abgezogen.

Depotführung und Fonds

Für das Depot zahlst Du jährlich 1,19 Promille je Wertpapier für konventionelle Wertpapiere und 0,59 Promille für Wertpapiere aus dem Anlageuniversum der GLS Bank. Für eine Anlage von 50.000 € wären das knapp 30 €, das liegt noch im Durchschnitt.

Wir haben allerdings weniger Punkte vergeben, weil die Gebühren prozentual berechnet werden: Steigt Deine Anlage im Wert, zahlst Du mehr Gebühr. Eine Order kostet mindestens 5,95 € und maximal 59,50 €.

Die GLS Bank bietet den globalen GLS Bank Aktienfonds ohne Ausgabeaufschlag an, auch für den Sparplan. Dafür gibt es Extrapunkte. Mit 1,48% an laufenden Verwaltungskosten geht dennoch viel Rendite von Vornherein ab. Eine Alternative sind nachhaltig ausgerichtete ETFs.

Kundenservice und App

Den Kundenservice der GLS Bank erreichst Du telefonisch oder per E-Mail zu den klassischen Bürozeiten, am Mittwoch auch bis 19 Uhr. Kunden bewerten die App sowohl für iOs als auch Android mit zufriedenstellenden 3,6 Punkten.

Stark bei Konto und Karte

Pax-Bank

Pax-Bank
4.1
Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Ethische Ausrichtung

4 Punkte

(von 5)

Kontoführung

2,50€/Monat

Girocard

5€/Jahr

Pax-Bank

Ethische Ausrichtung

4 Punkte

(von 5)

Kontoführung

2,50€/Monat

Girocard

5€/Jahr

Vorteile & Nachteile
  • günstige Kontoführung und Karten
  • keine Fremdwährungsgebühren mit der Girocard in Europa
  • kostenlos Geld abheben bei vielen Volks- und Raiffeisenbanken
  • acht ethische Fonds für Privatanleger
  • günstige Depotführung
  • weniger strenge Ausschlusskriterien in Bezug auf Umwelt als andere Banken
  • relativ hoher Ausgabeaufschlag beim globalen Fonds
Warum wir die Bank ausgewählt haben

Ethische Ausrichtung

Die Pax-Bank wurde ursprünglich von katholischen Priestern gegründet und steht nun Menschen offen, die die christlichen Werte teilen. Wenn es darum geht, in welche Unternehmen ein Teil der Kundengelder investiert wird, berücksichtigt die Pax-Bank das Ethik-Rating eines externen Anbieters und schließt die nach Rating schlechtesten 20 Prozent der Unternehmen aus.

Ansonsten setzt die Bank bei den Umweltkriterien weniger strenge Ausschlusskriterien an als andere ethische Banken. Weil der Ausschlussprozess also etwas „grober“ stattfindet, haben wir hier einen Punkt weniger vergeben. Mit Krediten unterstützt die Pax-Bank sowohl soziale als auch ökologische Projekte, zum Beispiel in den Bereichen erneuerbare Energien, Kirche oder Bildung und Jugend. Das haben wir entsprechend gut bewertet.

Bei der Pax-Bank hast Du die Wahl zwischen drei ethischen Fonds der Union Investment, die die Pax-Anlagekriterien direkt umsetzen, und sechs weiteren nachhaltigen Fonds.

Konto und Karten

Das Konto der Pax-Bank kostet im Jahr 30 Euro, das ist vergleichsweise günstig. Für die Girocard zahlst Du bei der Pax-Bank 5 Euro pro Jahr, das finden wir in Ordnung. Eine Debit-Kreditkarte bekommst du für 20 Euro, eine Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung für 30 Euro pro Jahr.

Geld abheben 

Gut fanden wir, dass Du innerhalb Deutschlands an Automaten des sogenannten Bank Card Service-Netzes kostenlos Geld abheben kannst. Dazu zählen fast alle Volks- und Raiffeisenbanken. Hebst Du im Euro-Raum Geld ab, zahlst Du von Seiten der Pax-Bank auch keine Gebühren, allerdings kann der Automatenbetreiber ein paar Euro verlangen. Bist du in Dänemark, Schweden, Norwegen, Liechtenstein oder Island unterwegs, berechnet die Bank 1 % von Umsatz und mindestens 3,50 €.

Außerhalb Europas funktioniert häufig nur die Kreditkarte. Hier musst Du mit 2% vom Umsatz (mindestens 2,50 €) rechnen, einer Fremdwährungsgebühr von einem weiteren Prozent und bisweilen auch mit einer Gebühr des Automatenbetreibers. Es lohnt sich in dem Fall, gleich einen etwas höheren Betrag abzuheben, mindestens 130 €.

Bezahlen

Wenn Du innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) unterwegs bist und mit der Girocard bezahlst, fällt keine Gebühr an. Das schließt also Dänemark, Schweden, Island und Norwegen mit ein – das fanden wir bemerkenswert. Außerhalb des EWR funktioniert häufig nur die Kreditkarte. Die Bank berechnet Dir dann 1 % des Umsatzes als Fremdwährungsgebühr – das ist üblich.

Depotführung und Fonds

Wenn Du nur Wertpapiere der Pax-Bank in Deinem Depot hast, ist die Depotführung kostenlos – bei Fremdtiteln kostet sie 5 Euro. Der globale Aktienfonds (Liga Pax Cattolico Union) liegt mit einem Ausgabeaufschlag von 1,75 % und laufenden Kosten von 1,15 % preislich im Mittelfeld. Wir haben weniger Punkte vergeben, weil es keinen globalen Aktienfonds ohne Ausgabeaufschlag für den Sparplan gibt. Zusätzlich erhebt die Pax-Bank bei Ordererteilung über Online-Brokerage bei einem Kurswert von über 10 Euro eine Mindestprovision von 10 Euro.

Du kannst die Geldanlage auch dem digitalen Anlagehelfer (Robo-Advisor) Investive übertragen, der verspricht, Dein Geld nachhaltig und Deinem Risikoempfinden gemäß anzulegen. Neben den Fondskosten kommt hier aber noch einen pauschale Verwaltungsgebühr von 1 % der Anlagesumme obendrauf – insgesamt also eine eher teure Option.

Kundenservice und App

Den Kundenservice erreichst Du per E-Mail, Online-Chat und Telefon zu den klassischen Bürozeiten. iPhone-Nutzer sind mit der Pax-Bank-App sehr zufrieden (4,2 Sterne), Android-Nutzer stellen ein befriedigendes Zeugnis aus (3 Sterne).

Stark bei ethischer Ausrichtung

Triodos Bank

Triodos Bank
3.9
Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Ethische Ausrichtung

5 Punkte

(von 5)

Kontoführung

5,50€/Monat

Girocard

15€/Jahr

Triodos Bank

Ethische Ausrichtung

5 Punkte

(von 5)

Kontoführung

5,50€/Monat

Girocard

15€/Jahr

Vorteile & Nachteile
  • strenge ethische Ausrichtung, mit eigenem Research-Team für die Fonds
  • zehn ethische Fonds zur Auswahl
  • günstige Depotführung
  • kostenlos Geld abheben im Inland nur der mit Mastercard für 39 €/Jahr
  • Bezahlen in Fremdwährung ist mit 1,5 % des Umsatzes teurer als bei anderen Banken
  • relativ hoher Ausgabeaufschlag und hohe laufenden Kosten beim globalen Fonds
Warum wir die Bank ausgewählt haben

Ethische Ausrichtung

Bei der ethischen Ausrichtung kann die Triodos-Bank punkten. Dein Geld auf dem Girokonto investiert sie nicht in Unternehmen und kauft davon auch keine Staatsanleihen. Das Geld ist der Kreditvergabe vorbehalten, also der klassischen Grundaufgabe einer Bank. Gut bewertet haben wir, dass die Bank für die Kreditvergabe strenge Negativkriterien hat, die auch für die Fonds gelten.

Für die Fonds ist die Triodos Investment Management zuständig, eine Tochtergesellschaft der Triodos Bank. Zusätzlich zu den Negativkriterien bewertet die Triodos Investment Management Unternehmen und Staatsanleihen nach selbst festgelegten Positivkriterien. Auch hier gibt es ein eigenes Research-Team.

Mit Krediten unterstützt die Triodos Bank sowohl soziale als auch ökologische Projekte, zum Beispiel in den Bereichen Energie und Klima, nachhaltige Landwirtschaft oder Bildung. Die Triodos Bank bietet sechs eigene Fonds an und vier Fremd-Fonds – alle nach ethischen Kriterien.

Konto und Karten

In dieser Kategorie schneidet die Bank in unserer Analyse mittelgut ab. Denn das Konto der Triodos Bank kostet 66 € pro Jahr, die Girocard 15 Euro € und die Mastercard 39 € – das ist bei anderen Banken deutlich weniger.

Geld abheben

Beim Geld abheben gibt es bei der Triodos Bank eine Besonderheit: Die Bank hat keine eigenen Automaten und kooperiert auch nicht wie andere mit den VR-Banken oder anderen Kreditinstituten. Stattdessen kannst Du mit der Mastercard (für 39 € pro Jahr) innerhalb Deutschlands an allen Automaten gebührenfrei abheben – auch eine Automatenbetreibergebühr entfällt.

Außerhalb Deutschlands (in der EU, EWR oder außerhalb Europas) kostet Dich Geldabheben mit Kreditkarte ebenfalls nichts, Du zahlst aber ggf. – wie bei anderen auch – ein paar Euro an den Automatenbetreiber. Es empfiehlt sich also, diese Karte zu benutzen. Denn das Abheben mit Girocard kommt im Zweifel teurer, hier fällt eine prozentuale Gebühr an.

Bezahlen

Wenn Du mit der Girocard Nicht-Euro-Beträge bezahlst, verlangt die Bank 1 % vom Umsatz, mindestens 77 Cent und maximal 3,83 €: Ab Beträgen von gut 250 € wird es also nicht mehr teurer. Verwendest Du die Kreditkarte im Ausland zum Bezahlen, etwa wenn Du außerhalb Europas unterwegs bist, zahlst Du 1,5 % des Umsatzes an Fremdwährungsgebühren, mehr als bei anderen Banken. Hier haben wir entsprechend weniger Punkte vergeben.

Depotführung und Fonds

Über die Fondsdepot Bank kannst Du kostenlos ein Wertpapierdepot eröffnen. Der globale Aktienfonds der Triodos Bank (Triodos Global Equities Impact Fund) ist jedoch mit 3 % Ausgabeaufschlag und 1,53 % laufenden Kosten relativ teuer. Ein Sparplan ist mit Triodos-Fonds möglich, allerdings musst Du hier den Ausgabeaufschlag bezahlen – aus unserer Sicht kann das günstiger gehen.

Kundenservice und App

Den Kundenservice der Triodos Bank erreichst Du per E-Mail oder telefonisch, montags bis freitags bis 18.30 Uhr. Bei der App gibt es noch Verbesserungsbedarf: Nutzer sowohl in iOs als auch Android bewerten die Applikation der Triodos-Bank mit 2,3 bzw. 2,4 Sternen.

Solides Angebot

KD-Bank

KD-Bank
3.9
Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Ethische Ausrichtung

3,8 Punkte

(von 5)

Kontoführung

2,90€/Monat

Girocard

5€/Jahr

KD-Bank

Ethische Ausrichtung

3,8 Punkte

(von 5)

Kontoführung

2,90€/Monat

Girocard

5€/Jahr

Vorteile & Nachteile
  • günstige Kontoführung und Karten
  • 5x pro Monat kostenlos Geld abheben bei vielen Volks- und Raiffeisenbanken
  • fünf ethische Fonds zur Auswahl
  • weniger strenge Ausschlusskriterien in Bezug auf Umwelt als andere Banken
  • Bezahlen in fremder Währung immer gegen Gebühr
  • keine Fonds, die den selbst definierten ethischen Kriterien entsprechen
Warum wir die Bank ausgewählt haben

Ethische Ausrichtung

Die Bank für Kirche und Diakonie ist eine Bank mit christlichen Wurzeln und richtet sich an Menschen, die die christlichen Werte teilen. Sie hat etwas weniger starke Ausschlusskriterien in Bezug auf Umwelt als andere Banken. Sie berücksichtigt kontroverses Umweltverhalten – die GLS Bank, die Triodos Bank und die Ethikbank gehen in ihren Ausschlusskriterien detaillierter auf verschiedene Umweltbereiche ein. Dafür gab es von uns weniger Punkte.

Bei Unternehmen und Staatsanleihen bezieht die KD-Bank zusätzlich zu den Ausschlusskriterien das Ethik-Rating eines externen Anbieters ein und arbeitet nach dem Best-in-Class-Ansatz (s. FAQ). Bei der Kreditvergabe konzentriert sich die KD-Bank auf den Bereich Soziales und vergibt Kredite zum Beispiel an Seniorenhilfeeinrichtungen, Kirchen oder Kindergärten. Weil der Fokus auf Umwelt fehlt, haben wir einen Punkt weniger vergeben. Die KD-Bank bietet fünf nachhaltige Fonds an, die nicht genau den eigenen Anlagekriterien entsprechen, aber ebenfalls nach ethischen Kriterien ausgewählt sind.

Konto und Karten

Kontoführung und Karten sind vergleichsweise günstig bei der KD Bank. Knapp 35 € an Gebühren zahlst Du pro Jahr fürs Konto, die Girocard bekommst Du bei der KD-Bank für 5 €, eine Kreditkarte für 20 € pro Jahr.

Geld abheben

Wir fanden in Ordnung, dass Du innerhalb Deutschlands an fast alle Volks- und Raiffeisenbanken fünf Mal pro Monat kostenlos abheben kannst; danach kostet eine Abhebung 1 €.

Im restlichen Euro-Land und auch in europäischen Ländern ohne Euro zahlst Du dagegen 1 % des Abhebebetrags an Gebühren, mindestens 2,95 €. Das ist nicht günstig, aber noch weniger als bei anderen Banken. Achte darauf, besser seltener große Beträge (ca. 300 €) abzuheben, um nicht zu sehr draufzuzahlen.

Außerhalb Europas funktioniert häufig nur die Kreditkarte. Hier musst Du mit 2% vom Umsatz (mindestens 5 €) rechnen, einer Fremdwährungsgebühr von einem weiteren Prozent und bisweilen auch mit einer Gebühr des Automatenbetreibers. Es lohnt sich auch hier, gleich einen etwas höheren Betrag abzuheben, mindestens 250 €.

Bezahlen

Wenn Du innerhalb Europas unterwegs bist und mit der Girocard bezahlst, zahlst Du für Nicht-Euro-Beträge 1 % vom Umsatz, mindestens einen Euro. Das geht bei anderen auch kostenlos, daher haben wir Punkte abgezogen. Außerhalb Europas funktioniert häufig nur die Kreditkarte. Die Bank berechnet Dir dann ebenfalls 1 % des Umsatzes als Fremdwährungsgebühr – das ist jedoch üblich.

Depotführung und Fonds

Die Depotführung kostet knapp 18 € pro Jahr. Für den globalen Fonds der KD-Bank (Fair World Fonds) zahlst du 2,5 % Ausgabeaufschlag und 1,13 % laufende Kosten. Die KD-Bank bietet Dir ebenfalls einen Sparplan an.

Kundenservice und App

Den Kundenservice erreichst Du per E-Mail, Online-Chat und Telefon zu den klassischen Bürozeiten. Von iPhone-Nutzern wird die App mit 4,2 Sternen sehr gut bewertet, Android-Nutzer geben ein befriedigendes Urteil ab (3 Sterne).

Ethikbank

Ethikbank
3.5
Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Ethische Ausrichtung

4 Punkte

(von 5)

Kontoführung

2€/Monat im ersten Jahr,

dann 8,50€/Monat

Girocard

kostenfrei im ersten Jahr,

dann 15 €/Jahr

Ethikbank

Ethische Ausrichtung

4 Punkte

(von 5)

Kontoführung

2€/Monat im ersten Jahr,

dann 8,50€/Monat

Girocard

kostenfrei im ersten Jahr,

dann 15 €/Jahr

Vorteile & Nachteile
  • strenge Ausschlusskriterien
  • kostenlos Geld abheben bei vielen Volks- und Raiffeisenbanken
  • Kontoführung relativ teuer ab Jahr zwei
  • Bargeldauszahlungen im Ausland vergleichsweise teuer
  • nur zwei ethische Fonds zur Auswahl
  • kein Sparplan beim klassischen Depot
Warum wir die Bank ausgewählt haben

Ethische Ausrichtung

Bei der Ethikbank hat uns gefallen, dass die Ausschlusskriterien sehr detailliert aufgelistet und gut nachzuvollziehen sind. Bei Unternehmen und Staatsanleihen wendet die Ethikbank zusätzlich zu einer Reihe Ausschlusskriterien das Ethik-Rating eines externen Anbieters an und arbeitet nach dem Best-in-Class-Ansatz (s. FAQ). Eigenes Research gibt es nicht.

Bei der Kreditvergabe konzentriert sich die Ethikbank auf den Bereich Ökologie und vergibt zum Beispiel Kredite für Erneuerbare Energien oder ökologische Bauprojekte. Der Bereich Soziales steht dagegen weniger im Fokus. Da die Ethikbank darüber hinaus nur zwei Fonds nach ethischen Kriterien anbietet – weniger als die Konkurrenz – gibt es etwas Abzug in der ethischen Bewertung.

Konto und Karten

Konto und Karten sind nur im ersten Jahr vergleichsweise günstig. Ab dem zweiten Jahr kostet die Kontoführung bei der Ethikbank teure 102 €, die Girocard 15 € und die Kreditkarte 35 €, sofern Du damit weniger als 4.000 € im Jahr umsetzt.

Geld abheben

Wir fanden gut, dass Du innerhalb Deutschlands an fast allen Volks- und Raiffeisenbanken kostenlos abheben kannst.

Im restlichen Euro-Land und auch in europäischen Ländern ohne Euro zahlst Du dagegen 1 % des Abhebebetrags an Gebühren, mindestens 4 €. Das ist vergleichsweise viel und wir haben entsprechend weniger Punkte vergeben. Achte darauf, besser seltener große Beträge abzuheben, um nicht zu sehr draufzuzahlen.

Außerhalb Europas funktioniert häufig nur die Kreditkarte. Hier musst Du mit 2% vom Umsatz (mindestens 5 €) rechnen, einer Fremdwährungsgebühr von einem weiteren Prozent und bisweilen auch mit einer Gebühr des Automatenbetreibers. Es lohnt sich auch hier, gleich einen etwas höheren Betrag abzuheben, mindestens 250 €.

Bezahlen

Wenn Du mit der Girocard Nicht-Euro-Beträge bezahlst, verlangt die Bank 1 % vom Umsatz, mindestens 77 Cent und maximal 3,83 Euro: Ab Beträgen von gut 250 € wird es also nicht mehr teurer. Verwendest Du die Kreditkarte im Ausland zum Bezahlen, etwa wenn Du außerhalb Europas unterwegs bist, zahlst Du 1 % des Umsatzes an Fremdwährungsgebühren – das ist üblich.

Depotführung und Fonds

Die Depotführung mit dem DepotOnline kostet 25 Euro pro Jahr, bei diesem Depot gibt es keinen Fondssparplan. Die Ethikbank bietet auch eine Verwahrung bei der Union Investment an – hier kannst du allerdings nur Fonds halten und keine anderen Wertpapiere. Für den globalen Fonds der Ethikbank (Fair World Fonds) zahlst du 2,5% Ausgabeaufschlag und 1,13% laufende Kosten. Zusätzlich fällt eine Ordergebühr von 0,45% an. Weil die Gebühren insgesamt vergleichsweise hoch ausfallen, haben wir weniger Punkte vergeben.

Kundenservice und App

Den Kundenservice erreichst du per E-Mail und Telefon, am Dienstag und Donnerstag zu den klassischen Bürozeiten (abgesehen von einer Mittagspause zwischen 13 und 14 Uhr), am Montag und Mittwoch bis 16 Uhr und am Freitag bis 13 Uhr. Von iPhone-Nutzern wird die App mit 4,2 Sternen sehr gut bewertet, Android-Nutzer geben ein befriedigendes Urteil ab (3 Sterne).

Was du zu ethischen Banken wissen solltest

Was macht meine Bank eigentlich mit meinem Geld? Wer zu einer ethischen Bank wechselt, möchte das wahrscheinlich genauer wissen. Diese Punkte helfen Dir, eine Bank besser einzuschätzen.

Negativ- oder Ausschlusskriterien. Ethische Banken haben in der Regel eine Liste mit Ausschlusskriterien. Zum Beispiel, Massentierhaltung, Kohleförderung oder Menschenrechtsverletzungen. Sie investieren dann nicht in Unternehmen, die in einer Branche auf der Liste tätig sind oder bei denen bekannt ist, dass sie Menschen- oder Arbeitsrechte verletzen.

Auch für Staatsanleihen gibt es Ausschlusskriterien. Manche Banken kaufen zum Beispiel keine Anleihen von Staaten, die das Pariser Klimaabkommen nicht unterzeichnet haben oder viel Atomstrom produzieren. Die konkreten Kriterien findest Du meist auf den Webseiten der Banken.

Positivkriterien. Die Ausschlusskriterien sind oft nur die erste Stufe. Innerhalb der Unternehmen, die keines dieser Kriterien verletzen, wählen die Banken weiter aus. Und zwar nach bestimmten Positivkriterien. Treiben Unternehmen die Energiewende voran? Kümmert sich ein Pflegeheim gut um die Bewohnerinnen und Bewohner? Manche Banken legen eigene Positivkriterien fest, andere greifen auf externe Anbieter zurück, die Unternehmen nach den sogenannten ESG-Kriterien bewerten (siehe FAQ).

Ethische Fonds. Wenn Du Geld anlegen willst, zum Beispiel für die Altersvorsorge, investierst Du vielleicht einen Teil davon in Fonds. Ethische Banken bieten in der Regel auch ethische Fonds an. Entweder die Bank legt eigene Fonds auf, die dann meist nach denselben Kriterien funktionieren, wie die Eigenanlagen der Bank (eigene Fonds). Oder Du kannst in Fonds von Drittanbietern investieren (Fremdfonds) – hier unterscheiden sich die Kriterien oft etwas. Wenn Du online keine genauen Informationen findest, frage am besten bei der Bank nach den genauen Kriterien.

Die ethische Geldanlage ist die eine Seite – auch die Kosten und der Service spielen für die Wahl der passenden Bank eine Rolle. Bevor Du Dich für eine entscheidest, solltest Du auch diese Basics kennen.

Kontoführungsgebühr. Tatsächlich ist bei den ethischen Banken eine Kontoführungsgebühr beim Girokonten die Regel. Manche Banken sind aber günstiger als andere. In unsere Analyse lagen die monatlichen Gebühren zwischen 2,50 Euro und mehr als 8 Euro. Bei der GLS Bank fällt neben der Kontoführungsgebühr der sog. GLS-Beitrag von 5 Euro pro Monat an, was die monatlichen Gebühren auf 8,80 Euro ansteigen lässt.

Girocard (EC-Karte). Die gute, alte EC-Karte ist bei den untersuchten ethischen Banken noch dabei – allerdings nicht mehr umsonst. Bei manchen Banken bist Du mit 5 Euro im Jahr dabei, das kann man vernachlässigen. Andere Banken verlangen 15 Euro oder mehr. So oder so kannst Du auf die Girocard kaum verzichten: Kleinere Geschäfte, Autowerkstätten oder Apotheken akzeptieren zum Beispiel oft keine Visa oder Mastercard.

Visa/Mastercard. Eine Visa- oder Mastercard gibt es bei unseren untersuchten Banken nur gegen eine Jahresgebühr dazu, die auch mal mehr als 30 Euro ausmachen kann. Eine Kreditkarte musst Du nicht dazubuchen, es kann sich aber lohnen – insbesondere, wenn Du öfter einmal im (außereuropäischen) Ausland unterwegs bist. Denn dort werden solche Karten im Gegensatz zur Girocard fast immer akzeptiert. Auch in manchen internationalen Online-Shops kann man nur mit Visa oder Mastercard einkaufen. Beim Geldabheben und Bezahlen in fremder Währung zahlst Du allerdings häufig eine nicht zu geringe Gebühr – eine Alternative sind kostenlose Kreditkarten anderer Emittenten.

Im Ausland bezahlen und Geld abheben. Innerhalb Europas kannst Du momentan häufig noch im Rahmen des Maestro-/V-Pay-Systems mit der Girocard bezahlen und Geld abheben. Bei Nicht-Euro-Währungen werden allerdings oft 1% des Zahlbetrags an Gebühren fällig und mindestes ein paar Euro – dort musst Du genau hinschauen.

Im (fernen) Ausland gehst Du mit der Kreditkarte oft auf Nummer sicher – sie wird fast immer akzeptiert. Doch auch hier verlangen die untersuchten Banken Gebühren, sowohl beim Bezahlen außerhalb der EU (mit Ausnahmen) als auch Abheben. Die Gebühr bemisst sich oft prozentual am Abhebebetrag, oft fallen mindestens 5 Euro an. Dazu kommen Fremdwährungsgebühren.

Selbst, wenn Du „kostenlos“ eine Fremdwährung abhebst, können Kosten entstehen: Der Automatenbetreiber vor Ort kann eine Gebühr verlangen, auf die Deine Bank in Deutschland keinen Einfluss hat. Wie viel der Betreiber verlangt, steht nur manchmal am Automaten von außen sichtbar; oft erfährst Du es erst auf dem Bildschirm, bevor Du die Abhebung abschließt.

Fazit: Geld abheben und bezahlen kann vor allem im Ausland schnell teuer werden. Eine Alternative sind kostenlose Kreditkarten von spezialisierten Banken, etwa die Kreditkarten von Barclays oder der Hanseatic Bank.

Fondskosten. Wenn Du Geld in Fonds anlegen möchtest, gibt es verschiedene Kosten zu beachten. Der Ausgabeaufschlag ist eine Gebühr, die Du einmalig zahlst, wenn du Fondsanteile kaufst. Besonders ins Gewicht fällt diese Gebühr, wenn Du in monatlichen Raten ansparst (Sparplan). Hier solltest Du möglichst einen (globalen Aktien-)Fonds ohne Ausgabeaufschlag wählen, wie ihn etwa die GLS anbietet. Die laufenden Kosten zahlst Du für die Verwaltung des Fonds. Bei manchen Banken musst du außerdem zusätzlich zu dem Ausgabeaufschlag eine sogenannte Ordergebühr beim Kauf von Fondsanteilen zahlen. Günstiger nachhaltig ansparen kannst Du häufig mit einem kostenlosen Depot und nachhaltigen ETFs.


Methodik: So haben wir die ethischen Banken bewertet

Für unsere Untersuchung im November und Dezember 2021 haben wir Banken mit ethischer Ausrichtung herausgesucht, die ein Girokonto für Privatkunden anbieten und außerdem die Möglichkeit, ein Depot zu eröffnen und in Fonds zu investieren. Alle Informationen stammen vom Zeitpunkt der Erhebung und sind später möglicherweise so nicht mehr verfügbar.

Nach diesen Kriterien haben wir die Banken bewertet:

Ethische Ausrichtung (40% Gewicht):

  • Negativkriterien bei der Geldanlage (wie umfassend?)
  • Ausschlusskriterien beim Kauf von Staatsanleihen (eigene Bewertung der Bank vs. externe Bewertung)
  • Positivkriterien bei der Geldanlage (eigene Bewertung der Bank vs. externe Bewertung)
  • Schwerpunkte bei der Kreditvergabe (nur sozial, nur ökologisch oder beides?)
  • Ethische Fonds (Eigen-/Fremdfonds, Anzahl)

Konto und Karten (15% Gewicht):

  • Kosten der Kontoführung
  • Kosten der Girocard
  • Kosten der Kreditkarte

Bargeld und Bezahlen (20% Gewicht):

  • Geld abheben in Deutschland (Bedingungen, Kosten) mit Girocard und Kreditkarte
  • Geld abheben im Ausland (Kosten) mit Girocard und Kreditkarte
  • Fremdwährungsgebühr
  • Bargeld einzahlen (Bedingungen, Kosten)

Kosten Wertpapierdepot und Fonds (15% Gewicht):

  • Depotführung (Kosten)
  • Sparplan (Kosten)
  • Globaler Aktienfonds (laufende Kosten)
  • Globaler Aktienfonds (Ausgabeaufschlag)

Service (10% Gewicht):

  • als Gemeinschaftskonto nutzbar?
  • Gibt es ein Geschäftskonto?
  • Erreichbarkeit des Kundenservice
  • Telefonzeiten
  • Gibt es eine App?
  • Bewertungen im Apple App Store
  • Bewertungen im Google Play Store

Anmerkung: Die Umweltbank haben wir in unserer Untersuchung nicht betrachtet, weil sie zum Zeitpunkt der Erhebung kein Girokonto anbot. Das Fintech Tomorrow vergibt bisher keine Kredite und legt Kundengelder auch nicht an. Für einen Fonds kann man sich in eine Warteliste eintragen lassen, aber es gibt ihn noch nicht. Aus diesen Gründen ist das Angebot von Tomorrow schwer vergleichbar mit dem der untersuchten Banken und wir haben in der Analyse auf den Anbieter verzichtet. Die Evangelische Bank bat um eine Teilnahme erst im kommenden Jahr, da offenbar gerade Gebühren überarbeitet werden.


Forbes-Advisor-Bewertung der Online-Girokonten


Platz Anbieter Gesamtbewertung Sterne
1

GLS Bank

4,17
2

Pax-Bank

4,09
3

Triodos Bank

3,92
4

KD Bank

3,88
5

Ethikbank

3,50
Stand: Dezember 2021

Häufige Fragen

Was bedeutet ESG?

Ein häufiges Schlagwort, wenn es um nachhaltige Kapitalanlage geht, sind die sogenannten ESG-Kriterien. Das E steht für Environment, es geht also um Klima- und Umweltschutz. S für Social, hier sind Themen wie Arbeitssicherheit oder gesellschaftliches Engagement gemeint. Und G für Governance, hier geht es darum, wie das Unternehmen geführt wird, dass es zum Beispiel keine Korruption geben darf. In den drei Bereichen gibt es wiederum verschiedene Kriterien, nach denen die Unternehmen bewertet werden.

Was ist der Best-in-Class-Ansatz?

Wenn Unternehmen nach den ESG-Kriterien bewertet wurden, kommt häufig der Best-in-Class-Ansatz zum Tragen. Dabei werden in der Regel die Unternehmen aus einer Branche verglichen. Die schlechteren scheiden aus. Das heißt dann auch: Die besten in jeder Gruppe gelten automatisch als nachhaltig.

Viele ethische Banken kombinieren den Best-in-Class-Ansatz mit ihren Ausschlusskriterien. Ein Unternehmen kann dann zwar gut in seiner Branche gut abschneiden: Wenn eines der Ausschlusskriterien zutrifft, schließt die Bank es trotzdem aus dem Portfolio aus.

Wie funktioniert die gesetzliche Kontowechselhilfe?

Du musst Deine Abos, Verträge und andere Abbuchungen nicht alle selbst auf Deine neue Kontonummer (IBAN) umstellen, nachdem Du ein neues Girokonto eröffnet hast. Die neue Bank wird Dir in der Regel einen Kontowechselservice anbieten. Bietet sie neben der gesetzlichen Kontowechselhilfe auch einen digitalen Wechselservice an, wähle die digitale Variante.

Deine Zahlungspartner werden mit der Wechselhilfe automatisch über die neue Bankverbindung informiert. Wo es nicht klappt oder sowieso ganz einfach ist, die Bankverbindung zu ändern, solltest Du es schnell selbst erledigen – zum Beispiel bei Amazon oder Netflix.


Die auf Forbes Advisor bereitgestellten Informationen dienen der Bildung der Verbraucher. Deine finanzielle Situation ist individuell und die Produkte und Dienstleistungen, die wir vorstellen, können nicht in jedem Fall für Deine Situation geeignet sein. Wir sind weder Finanzberatung, noch Makler oder Broker und empfehlen Dir keine konkreten Aktien oder Wertpapiere. Kursentwicklungen von Wertpapieren können sich seit der Veröffentlichung des Artikels geändert haben. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.
Forbes Advisor folgt strengen journalistischen Standards. Alle Angebote sind nach bestem Wissen so dargestellt, wie sie zum Stichtag der Analyse vorlagen. Möglicherweise sind manche Angebote nicht mehr verfügbar, wenn Du den Artikel später aufrufst. Für die Inhalte sind ausschließlich die Autoren verantwortlich. Insbesondere wurden Inhalte nicht von Werbepartnern zur Verfügung gestellt, genehmigt oder anderweitig beeinflusst.