Beste Kfz-Versicherung für Fahranfänger im Mai 2024

Um die individuell beste Versicherung für Dich zu finden, solltest Du mehrere Vergleichsportale nutzen. Für unsere Bestenliste haben wir Profile bei Check24 und Nafi Auto abgefragt. Bei Nafi Auto ist auch Marktführer Huk-Coburg vertreten.

Wenn Autoversicherer ihre Preise kalkulieren, rechnen sie die Wahrscheinlichkeit aus, dass es mit Deinem Fahrzeug zu einem Schaden kommt.

Gerade für Fahranfänger zeigt die Statistik, dass sie öfter in Verkehrsunfälle verwickelt sind. Darum erheben viele Kfz-Versicherer einen Preisaufschlag für junge Fahrer – meist zwischen 18 und 24 Jahren. Im Versicherungsdeutsch heißt das Prämienzuschlag.

Bist Du 18 und versicherst Dein erstes Auto, stufen Dich Versicherer in der Regel in die Schadenfreiheitsklasse (SFK) 0. Das bedeutet, dass Du null schadenfreie Jahre aufweisen kannst. Für die SFK 0 zahlst Du doppelt so viel wie in SFK 1 (Basisbetrag). Wie unsere Analyse gezeigt hat, sind Preise von über 1.000 Euro nur für die Kfz-Haftpflichtversicherung keine Seltenheit.

So kommst Du in eine bessere SFK

Hast Du schon etwas Fahrpraxis, weil Du vielleicht ein paar Jahre das Auto Deiner Eltern mitbenutzt hast, stufen Dich manche Versicherer beim ersten eigenen Auto in die SFK 1/2. Der Aufschlag zur SFK 1 liegt dann nur noch bei etwa 40 Prozent.
Fahrpraxis zu sammeln, ist eine Möglichkeit, als junger Fahrer in eine bessere Schadenfreiheitsklasse einzusteigen. Du kannst aber auch prüfen, ob einer der folgenden Optionen für Dich infrage kommt:

• Familientarif anfragen: Lässt Du Dein erstes Auto beim selben Versicherer wie Deine Eltern versichern, kann es sein, dass Dich der Anbieter der SFK 1/2 zuweist.
• SF-Klassen aus Verträgen der Familie übernehmen: Das Familienmitglied, das Dir seine unfallfreien Jahre überlässt, verliert diese unwiederbringlich. Die Übernahme von SFK ist also nur sinnvoll, wenn ein Großelternteil zum Beispiel ohnehin das eigene Auto abmelden will. Dir werden zusätzlich nur so viele Jahre angerechnet, wie Du auch den Führerschein besitzt. Bist Du also erst 18, fällt diese Option weg.
• SF-Klassen von Rollern und Motorrädern nutzen: Der Versicherer rechnet die schadenfreien Jahre normalerweise für eine Autoversicherung an.
• Sparen mit begleitetem Fahren: Gewinne ein Jahr Fahrpraxis, wenn Du bereits ab 17 Auto fährst und jemanden mitnimmst, der mindestens 30 Jahre ist und seinen Führerschein schon seit 5 Jahren besitzt.
• Telematik-Tarife nutzen: Bist Du einverstanden, dass ein Fahrtenschreiber („Black Box“) oder eine App per GPS Dein Fahrverhalten nachverfolgt und zeigt sich, dass Du besonders sicher fährst, gewähren Dir einige Kfz-Versicherer Rabatte auf Deinen Beitrag.
• Carsharing nutzen: Mit Carsharing kannst Du Fahrpraxis sammeln – und in manchen Fällen Deinen Beitrag senken. Der Carsharing-Anbieter muss Dir dafür Deine unfallfreien Fahrten bestätigen.

Wo Fahranfänger sonst noch sparen können

Alter und Fahrerfahrung wirken sich also deutlich auf den Preis für Deine Kfz-Versicherung aus. Umso wichtiger, an so vielen anderen Stellen wie möglich Geld zu sparen.

Deine Versicherung ist in aller Regel billiger, wenn Du

• eine Automarke fährst, für die statistisch gesehen weniger Schäden reguliert werden müssen, etwa weil weniger Unfälle passieren,
• in einer Gegend wohnst, wo statistisch gesehen wenig Autos gestohlen werden, oder
• jährlich bezahlst.

Deine Versicherung kann unter Umständen billiger ausfallen, wenn Du

• weniger als 10.000 Kilometer im Jahr fährst,
• Dein Auto in einer abschließbaren Garage parkst,
• zu einer Werkstatt fährst, die Dein Versicherer Dir angibt,
• im öffentlichen Dienst arbeitest.

Darüber hinaus solltest Du sicherstellen, dass Deine Kfz-Haftpflichtversicherung ausreichenden Schutz bietet. Wir empfehlen, dass Deine Kfz-Haftpflicht Schäden bis zu 100 Millionen Euro abdeckt, Personenschäden bis zu 15 Millionen Euro. Gesetzlich vorgeschrieben ist deutlich weniger.

Mehr zu wichtigen Bestandteilen der Kfz-Versicherung liest Du in unserem Artikel „In 5 Schritten richtig wechseln“. Wenn Du wegen des Versicherungsschutzes schwankst, lies im Artikel zu den Unterschieden zwischen Haftpflichtversicherung, Teil- und Vollkasko weiter.

Im November 2023 haben wir sechs Profile von Fahranfängern bei den Vergleichsportalen Check24 und Nafi Auto abgefragt und 120 Preise für die Kfz-Haftpflichtversicherung erhoben. Je Profil haben wir über alle Vergleichsportale hinweg eine Top-10-Liste der günstigsten Preise erstellt.

Ziel war es, die Versicherer zu finden, die für möglichst viele junge Fahrer möglichst günstige Preise anboten. Insgesamt haben wir 21 Autoversicherungen verglichen, darunter auch die Huk, Huk24 und Allianz Direct.

Beachte: Alle Informationen stammen vom Zeitpunkt der Erhebung im November 2023 und sind so später möglicherweise nicht mehr verfügbar.

Um passende Autos für unsere Fahranfänger-Profile zu finden, haben wir uns eine Statistik des Kraftfahrt-Bundesamts angeschaut. Es sind Fahrzeuge, die 2021 in den Top 10 der meist gefahrenen Autos für unter 30-Jährige gelistet waren.

Es handelt sich um einen VW Golf (Erstzulassung 1997), einen Ford Fiesta (Erstzulassung 2009), einen VW Up (Erstzulassung 2012), einen Opel Corsa (Erstzulassung 2006), einen Fiat 500 (Erstzulassung 2010) und einen Seat Ibiza (Erstzulassung 2007).

Unsere gewählten Profile unterschieden sich unter anderem hinsichtlich

• des Alters der Fahrer (18-24 Jahre),
• der Fahrpraxis (keine bis zu 3 Jahren)
• der Schadenfreiheitsklasse (SFK 0 bis 4) und
• dem Zweck der Versicherung (Versicherungswechsel versus Neuversicherung).

Folgende Kriterien flossen in unsere Gewichtung ein:

Preis (70% Gewicht)

Wir haben berücksichtigt, wie oft eine Autoversicherung mit ihrem Preis unter den ersten 10 landete, auf welcher Position zwischen 1 und 10, und wie hoch die Abweichung zum günstigsten Preis im Durchschnitt über alle Profile ausfiel. Daraus haben wir einen Punktwert zwischen 1 und 5 errechnet.

Kundenbewertung (15% Gewicht)

Um einen Eindruck der Kundenbewertungen zu bekommen, haben wir uns diese auf Check24, Trustpilot, Erfahrungen.com, Ekomi, Trusted Shops und beim Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ) angeschaut. Wir haben die Bewertungen abgeglichen und zu einer durchschnittlichen gewichteten Bewertung zusammengefasst.

Erreichbarkeit (15% Gewicht)

Wir haben bewertet, wie ein Versicherer erreichbar ist. Belohnt haben wir, wenn ein direkter Kontakt zum Kundensupport möglich war, per Telefon oder Live-Chat. Gut fanden wir eine Rückruf-Option oder die Alternative einer Online-Beratung. Weniger Punkte erhielten Versicherer, bei denen ein Kontakt nur über E-Mail oder über ein Formular möglich war – oder nur die FAQ zur Verfügung standen.

Im Artikel stellen wir diejenigen Autoversicherungen vor, die als Gesamtnote mindestens 3 Sterne erreicht haben und für mindestens vier von sechs Profilen junger Fahrer mit ihrem Preis unter die Top 10 kamen, darunter bei unserem Preisbeispiel, dem VW Golf.