N26 Business Smart Erfahrungen 2023: Das kann das Geschäftskonto von N26

Redakteur

Aktualisiert: 05. Oktober 2023, 13:42 Uhr

Nina Hoffmann
Redakteurin

überprüft von

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Das Geschäftskonto N26 Business Smart erreichte 4,4 von 5 Sternen in unserem Geschäftskonto-Vergleich 2023. Damit sicherte sich das Konto den 1. Platz auf unserer Bestenliste.

Die Smartphone-Bank N26 wurde 2013 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Berlin. N26 hat eine eigene deutsche Banklizenz und ist daher nicht auf eine Partnerbank angewiesen. Dein Geld ist bis 100.000 Euro durch die deutsche Einlagensicherung geschützt. Du erhältst eine deutsche IBAN.

N26 Business Smart kostet monatlich 4,90 Euro (Kontoführungsgebühr). Beleglose Buchungen (Online-Buchungen wie Lastschriften oder Überweisungen) sind unbegrenzt inklusive.

Vorteile

  • 24h-Kundenhotline
  • Umsatzsteuerrechner
  • Kontokorrentkredit möglich
  • Unterkonten möglich
  • Kostenlose Echtzeitüberweisungen

Nachteile

  • Nur für Einzelunternehmer/Selbständige, keine Gesellschaften
  • Keine Integration für Buchhaltungssoftware
N26 Business Smart
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4.4
Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie es in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.
Kontoführung
4,90 Euro
Beleglose Buchungen
unbegrenzt inklusiv
Kontokorrentkredit
13,25% (August 2023)

Für wen sich das N26-Geschäftskonto eignet (Rechtsformen) und welche Funktionen es hat

Der Kontoinhaber muss eine natürliche Person (Selbstständige, Freiberufler, Einzelunternehmer) sein, weshalb das Konto nicht für Personen- und Kapitalgesellschaften geeignet ist.

Bei N26 Business Smart ist eine kostenlose Debitkarte von Mastercard dabei. Eine zweite Karte kannst Du kostenpflichtig erhalten. Möchtest Du Bargeld an Automaten abheben, kannst Du dies 5 Mal pro Monat kostenlos tun. Anschließend kostet das 2 Euro pro Abhebung. EU-weit im Ausland kannst Du immer kostenlos Bargeld abheben. Überweisungen in „Echtzeit“, also praktisch innerhalb weniger Sekunden, sind beim Kontomodell Business Smart kostenlos möglich. 

Der Zinssatz, den Du zahlst, wenn Du kurzfristig Geld benötigst und das Konto überziehst (Kontokorrentkredit), beträgt 13,25 Prozent pro Jahr (Stand: August 2023). Ein Kontokorrentkredit kann praktisch sein, falls Du kurzfristig und unbürokratisch Geld benötigst, um zum Beispiel unerwartete Kosten zu stemmen. 

Buchhaltungsfunktionen bietet das N26 Business Smart nicht direkt an, aber Du kannst den „N26 Einkommensverteiler“ nutzen, um einen bestimmten Prozentsatz Deiner Einnahmen für die Steuer automatisch zurückzulegen.

Kostenlose Unterkonten sind möglich (10 Unterkonten sind inklusive). 


Das leisten App und Kundenservice von N26

iPhone-Nutzer vergeben für die Banking-App von N26 4,8 Sterne im Apple App Store. Android-Nutzer bewerten die N26-App mit 3,9 Sternen (Stand: August 2023).

Mobiles Bezahlen mit Handy oder Smartwatch ist komfortabel und praktisch. Mit N26 Business Smart kannst Du sowohl Apple Pay als auch Google Pay nutzen.

Der N26-Kundenservice ist montags bis sonntags von 7 bis 23 Uhr per Telefon, Chat und E-Mail erreichbar.


So eröffnest Du ein Geschäftskonto bei N26

Ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist kaum aufwendiger als die Eröffnung eines privaten Girokontos. Das ist der typische Ablauf:

  • Gehe auf die Website von N26, beispielsweise über einen Link in diesem Ratgeber.
  • Wähle das Kontomodell Business Smart aus und klicke auf eine Schaltfläche wie „Konto eröffnen“ oder Ähnliches.
  • Fülle das Antragsformular mit Deinen Daten bzw. den Firmendaten aus.
  • Identifiziere Dich beispielsweise per Video-Chat oder in einer Postfiliale. Halte dafür Deinen Personalausweis oder Reisepass bereit. Die Identifizierung per Video-Anruf auf dem Smartphone geht am schnellsten. Sie dauert oft nur ein paar Minuten.
  • Bei vielen Online-Banken kannst Du das Konto jetzt bereits nutzen. Per Post kommen noch die dazugehörigen Bankkarten. Manche haben eine vorgegebene PIN, bei manchen kannst (und musst) Du die PIN selbst vergeben. Benutze die Bankkarten einmal mit der PIN, indem Du sie beim Bezahlen in ein Kartenterminal einsteckst. Danach sollte sie auch kontaktlos funktionieren.

Beim Business Smart-Geschäftskonto von N26 benötigst Du als Selbstständiger oder Freiberufler zur Eröffnung nur Deinen Personalausweis oder Reisepass und keine geschäftlichen Unterlagen.


Wer braucht ein Geschäftskonto?

Während Kapitalgesellschaften, etwa GmbHs, gesetzlich dazu verpflichtet sind, ein Geschäftskonto zu führen, müssen Selbstständige und Freiberufler nicht unbedingt ein Geschäftskonto besitzen. Trotzdem ist dies ratsam.

Denn ein Geschäftskonto, beispielsweise von N26, erleichtert Selbstständigen deutlich die Buchführung, weil auf diesem Konto und dessen Kontoauszügen ausschließlich geschäftliche Zahlungen aufgeführt sind. So können Selbstständige die finanzielle Lage ihres Unternehmens besser überblicken und Einnahmen und Ausgaben einfacher dem Finanzamt gegenüber nachweisen.

Dazu kommt, dass einige Banken es in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen verbieten, auf privaten Girokonten geschäftliche Zahlungen abzuwickeln. Denn geschäftlich genutzte Konten sind aufgrund der höheren Anzahl an Buchungen für Kreditinstitute mit einem größeren Aufwand verbunden.

Erfahre mehr über Geschäftskonten in unserem großen Geschäftskonto-Vergleich.