Commerzbank Baufinanzierung 2024: Konditionen und Leistungen

Unsere Erfahrungen

Die Commerzbank erreichte in unserer Analyse der besten Immobilienkredite vom Oktober 2023 4 von 5 Sternen. Gut fanden wir, dass kein Zinsaufschlag anfällt, wenn eine Sondertilgung vereinbart wird. Auch lassen sich Baudarlehen mittlerweile online abschließen, der Kundenservice ist rund um die Uhr verfügbar. Nachteil: Der Kreditrechner ist nur nach Registrierung nutzbar. Ein Baudarlehen über 410.000 Euro (90 Prozent des Kaufpreises) kostete im Oktober 2023 4,54 Prozent effektiven Jahreszins. Das war Mittelfeld in unserer Analyse.

Vorteile

• Online-Kreditabschluss möglich
• Upload von Unterlagen möglich
• kein Aufschlag bei Sondertilgung
• 12 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit
• Kreditnebenkosten im Rechner enthalten

Nachteile

• Zusicherung der Konditionen nur für 2 Tage
• Kreditrechner nur nach Registrierung nutzbar

Digital oder in der Filiale

4.0

Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Darlehenszins (eff.) bei Eigenkapital 10%

4,54% pro Jahr

Darlehenssumme ab

25.000 €

Bereitstellungszins

0,25% pro Monat

Commerzbank Baufinanzierung: Leistungen und Konditionen 

Folgende Leistungen und Konditionen gelten, wenn Du im Oktober 2023 eine Baufinanzierung bei der Commerzbank abschließen willst. 

Was kannst Du bei der Commerzbank finanzieren? 

Die Commerzbank hat Baufinanzierungen für die folgenden Situationen im Programm:

• Du möchtest ein bereits bestehendes Haus oder Wohnung kaufen
• Du willst ein bestehendes Objekt modernisieren
• Du kaufst einen Neubau 
• Du brauchst eine Anschlussfinanzierung, um einen bestehenden Kredit nach Ablauf der Zinsbindung abzulösen. 

Diese Immobilien kommen für eine Baufinanzierung infrage:

• Eigentumswohnung
• Einfamilienhaus 
• Mehrfamilienhaus

Die Bauzinsen bei der Commerzbank 

Wir haben Bauzinsen anhand zweier Beispiel-Immobilien bei der Commerzbank abgefragt und dabei eine zehnjährige Zinsbindung angenommen.

• Einmal geht es um eine kleine Wohnung in Frankfurt am Main, die 150.000 Euro kostet und für die Du 100.000 Euro netto aufnehmen musst. 
• Des Weiteren haben wir einen Neubau in Berlin betrachtet, die 450.000 Euro kaufen soll, wovon Du 40.000 Euro als Eigenkapital mit einbringst. 

Die Commerzbank verlangte Darlehenszinsen zwischen 4,21 und 4,54 Prozent. Dabei handelt es sich um effektive Jahreszinsen, die alle Gebühren enthalten. 

Aufgefallen ist uns bei allen geprüften Banken und Versicherern, dass der Abstand zwischen Effektiv- und Sollzinsen zugenommen hat; das bedeutet, dass Anbieter offenbar höhere Verwaltungs- und Abwicklungskosten einpreisen. 

Im Durchschnitt lag der Bauzins im Oktober 2023 für eine zehnjährige Zinsbindung bei rund 3,8 Prozent. 

Mehr Informationen zu aktuellen Finanzierungszinsen und Prognosen zu deren weiterer Entwicklung liest Du im Ratgeber Bauzinsen. 

Mehr zu den Profilen, für die wir eine Baufinanzierung abgefragt haben, liest Du in unserem Immobilienkredit-Vergleich.

Beleihung bei der Baufinanzierung

Beleihung bei einer Baufinanzierung bedeutet, dass die Commerzbank Rechte an der Immobilie hat, die sie für Dich finanziert. Häufig wird ein Pfandrecht im Grundbuch eingetragen (Grundschuld). 

Solltest Du Dein Darlehen nicht zurückzahlen können, hat die Commerzbank das Recht, die Immobilie zu verkaufen und den Erlös in Höhe Deiner Restschuld zu behalten. Das Pfandrecht wird erst gelöscht, wenn Du das Darlehen vollständig abbezahlt hast.  

Wie funktionieren Beratung und Vertragsabschluss? 

Bei der Commerzbank kannst Du Dich telefonisch, per Video oder vor Ort beraten lassen. 

Notwendige Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Nachweise über das Eigenkapital, Rentenbescheinigung, Baubeschreibung bzw. Entwurf des Kaufvertrags etc. kannst Du auf folgenden Wegen einreichen

• online hochladen, 
• per Mail schicken, 
• per Post schicken,
• persönlich in der Filiale vorbeibringen. 

Vom vollständigen Antrag bis zur Erstellung des Darlehensvertrags vergehen in der Regel bis zu 2 Werktage. Sofern alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, sollte der Immobilienkredit unmittelbar nach Zusage für Dich abrufbereit sein. 

Welche Tilgung kannst Du wählen?

Bei der Commerzbank kannst Du Tilgungssätze zwischen 2 bis 10 Prozent auswählen. Welcher Satz möglich ist, hängt vom Marktwert Deiner Immobilie ab und davon, wie viel des Kaufpreises Du kreditfinanzierst (Beleihungsauslauf).  

Weitere Details findest Du in unserem Ratgeber zur Tilgung bei der Baufinanzierung. 

Welche Möglichkeiten für eine Sondertilgung gibt es?

Bei der Commerzbank kannst Du einen jährlichen Satz zur Sondertilgung festlegen. Dieser reicht bis zu 5 Prozent des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Jahr. Beachte: Tilgst Du Teile Deiner Schuld frühzeitig außer der Reihe, gehen der Versicherung Zinseinnahmen verloren. Daher verlangen Anbieter für das Recht der Sondertilgung gern einen Aufschlag auf den Finanzierungszins. Bei der Commerzbank entfällt dieser Aufschlag.. 

Alternativen zur Baufinanzierung der Commerzbank

Eine Baufinanzierung ist eine große finanzielle Verpflichtung. Du solltest sie niemals leichtfertig abschließen, sondern stets gut vergleichen. Hör Dich bei der Hausbank um, bei den örtlichen Sparkassen- und Volksbanken, bemühe einen Kreditvermittler wie Interhyp oder Dr. Klein oder nutze einen Baufinanzierungsrechner für einen Überblick. 

Erfahrungsberichte von weiteren Anbietern von Immobilienkrediten findest Du hier:

• Allianz Baufinanzierung
• Deutsche Bank Baufinanzierung
• DKB Baufinanzierung
• ING Baufinanzierung

Weitere Hintergründe zur Baufinanzierung und gute Anbieter liest Du in unserem Vergleich zur Immobilienfinanzierung.