ING Baufinanzierung 2023: Konditionen und Leistungen

Unsere Erfahrungen

Die ING erreichte in unserer Analyse der besten Immobilienkredite vom Oktober 2023 4 von 5 Sternen. Gut fanden wir, dass die Bank keinen Zinsaufschlag verlangt, wenn eine Sondertilgung vereinbart wird. Auch können sich Kunden Konditionen für bis zu 10 Tage sichern lassen. Nachteil: Die Kreditprüfung kann bis zu einer Woche dauern und Du kannst den Immobililenkredit nicht digital signieren. Ein Baudarlehen über 410.000 Euro (90 Prozent des Kaufpreises) kostete im Oktober 2023 4,38% effektiven Jahreszins. Das ist etwas weniger als noch im August 2023.

Vorteile

• kein Aufschlag bei Sondertilgung
• Zusicherung der Konditionen für 10 Tage
• Online-Beratung
• günstiger Bereitstellungszins

Nachteile

• Kreditprüfung dauert 3 Werktage
• kein Online-Abschluss (E-Signatur) möglich
• Kreditrechner nur nach Registrierung nutzbar

Kooperation mit Interhyp

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4.0

Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Darlehenszins (eff.) bei Eigenkapital 10%

4,38% pro Jahr

Darlehenssumme ab

75.000 €

Bereitstellungszins

0,2% pro Monat

ING Baufinanzierung: Leistungen und Konditionen 

Folgende Leistungen und Konditionen gelten, wenn Du im Oktober 2023 eine Baufinanzierung bei der ING abschließen willst.  

Was kannst Du bei der ING finanzieren? 

Die ING hat Baufinanzierungen für die folgenden Situationen im Programm:

• Du möchtest ein bereits bestehendes Haus oder Wohnung kaufen
• Du willst ein bestehendes Objekt modernisieren
• Du kaufst einen Neubau 
• Du brauchst eine Anschlussfinanzierung, um einen bestehenden Kredit nach Ablauf der Zinsbindung abzulösen. 

Diese Immobilien kommen für eine Baufinanzierung infrage:

• Eigentumswohnung
• Einfamilienhaus 
• Mehrfamilienhaus

Die Bauzinsen bei der ING 

Wir haben Bauzinsen anhand zweier Beispiel-Immobilien bei der ING abgefragt.

• Einmal geht es um eine kleine Wohnung in Frankfurt am Main, die 150.000 Euro kostet und für die Du 100.000 Euro netto aufnehmen musst. 
• Des Weiteren haben wir einen Neubau in Berlin betrachtet, die 450.000 Euro kaufen soll, wovon Du 40.000 Euro als Eigenkapital mit einbringst. 

Die ING verlangte Darlehenszinsen zwischen 4,38% und 4,42%. Dabei handelt es sich um effektive Jahreszinsen, die alle Gebühren enthalten. 

Aufgefallen ist uns bei allen geprüften Banken und Versicherern, dass der Abstand zwischen Effektiv- und Sollzinsen zugenommen hat; das bedeutet, dass Anbieter offenbar höhere Verwaltungs- und Abwicklungskosten einpreisen. 

Im Durchschnitt lag der Bauzins im Oktober 2023 für eine zehnjährige Zinsbindung bei rund 3,8 Prozent. 

Mehr Informationen zu aktuellen Finanzierungszinsen und Prognosen zu deren weiterer Entwicklung liest Du im Ratgeber Bauzinsen. 

Mehr zu den Profilen, für die wir eine Baufinanzierung abgefragt haben, liest Du in unserem Immobilienkredit-Vergleich.

Beleihung bei der Baufinanzierung

Beleihung bei einer Baufinanzierung bedeutet, dass die ING Rechte an der Immobilie hat, die sie für Dich finanziert. Häufig wird ein Pfandrecht im Grundbuch eingetragen (Grundschuld). 

Solltest Du Dein Darlehen nicht zurückzahlen können, hat die ING das Recht, die Immobilie zu verkaufen und den Erlös in Höhe Deiner Restschuld zu behalten. Das Pfandrecht wird erst gelöscht, wenn Du das Darlehen vollständig abbezahlt hast. 

Wie funktionieren Beratung und Vertragsabschluss? 

Bei der ING kannst Du Dich telefonisch, per Video oder vor Ort in einer Filiale der Interhyp beraten lassen. Ein Vertragsabschluss online (per E-Signatur) ist derzeit nicht möglich.

Notwendige Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Nachweise über das Eigenkapital, Rentenbescheinigung, Baubeschreibung bzw. Entwurf des Kaufvertrags etc. kannst Du auf folgenden Wegen einreichen

• im Online-Banking-Bereich der ING hochladen, 
• per E-Mail an den Berater schicken, 
• in einer Filiale der Interhyp vorbeibringen. 

Vom vollständigen Antrag bis zur Erstellung des Darlehensvertrags vergehen in der Regel bis zu 7 Werktage. Sofern alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, sollte der Immobilienkredit unmittelbar nach Zusage für Dich abrufbereit sein. 

Welche Darlehenssummen gibt es?

Im Online-Rechner der ING lassen sich Darlehenssummen ab 75.000 Euro abfragen. Geringere Beträge seien nur möglich, wenn es sich um eine Nachfinanzierung oder Umschuldung eines anderen Baudarlehens handelt. Eine Grenze nach oben bei der Darlehenssumme gibt es pauschal nicht, sondern dies ist einzelfallabhängig.

Beachte grundsätzlich: Je nach Darlehenshöhe kann sich der Bereitstellungszins ändern. Und: Je weniger Geld Du anfragst, umso eher bzw. länger kann Dir der Anbieter möglicherweise die Konditionen sichern. 

Welche Tilgung kannst Du wählen?

Bei der ING kannst Du Tilgungssätze zwischen 1 und 10 Prozent auswählen. Welcher Satz möglich ist, hängt vom Marktwert Deiner Immobilie ab und davon, wie viel des Kaufpreises Du kreditfinanzierst (Beleihungsauslauf).  

Bringst Du mindestens 15 Prozent des Kaufpreises aus eigenen Mitteln mit ein, kannst Du bei der ING ab 1 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr tilgen. Kannst Du weniger als 15 Prozent der Kaufsumme der Immobilie aus Eigenkapital stemmen, musst Du jährlich mindestens 1,5 Prozent tilgen.  

Weitere Hintergrundinformationen findest Du in unserem Ratgeber zur Tilgung bei der Baufinanzierung. 

Welche Möglichkeiten für eine Sondertilgung gibt es bei der ING?

Bei der ING kannst Du 5 Prozent der anfänglichen Darlehenssumme als jährliche Sondertilgung vereinbaren. Dieser Satz ist fest.

Beachte: Tilgst Du Teile Deiner Schuld frühzeitig außer der Reihe, gehen der Versicherung Zinseinnahmen verloren. Daher verlangen Anbieter für das Recht der Sondertilgung gern einen Aufschlag auf den Finanzierungszins. Bei der ING entfällt dieser Aufschlag. 

Alternativen zur Baufinanzierung der ING

Eine Baufinanzierung ist eine große finanzielle Verpflichtung. Du solltest sie niemals leichtfertig abschließen, sondern stets gut vergleichen. Hör Dich bei der Hausbank um, bei den örtlichen Sparkassen- und Volksbanken, bemühe einen Kreditvermittler wie Interhyp oder Dr. Klein oder nutze einen Baufinanzierungsrechner für einen Überblick. 

Erfahrungsberichte von weiteren Anbietern von Immobilienkrediten findest Du hier:

• Allianz Baufinanzierung
• Commerzbank Baufinanzierung
• Deutsche Bank Baufinanzierung
• DKB Baufinanzierung

Weitere Hintergründe zur Baufinanzierung und gute Anbieter liest Du in unserem Vergleich zur Immobilienfinanzierung.