Deutsche Bank Baufinanzierung 2024: Konditionen und Leistungen

Unsere Erfahrungen

Die Deutsche Bank erreichte in unserer Analyse der besten Immobilienkredite vom Oktober 2023 3,6 von 5 Sternen und liefert damit ein solides Angebot. Sie überzeugte durch ihren übersichtlichen Baufinanzierungsrechner. Auch gut: Unterlagen können per Upload oder Mail eingereicht werden und der Kundenservice ist rund um die Uhr erreichbar. Nachteil: Der Finanzierungszins im Beispielfall war höher als. Ein Baudarlehen über 410.000 Euro (90 Prozent des Kaufpreises) kostete im Oktober 2023 5,23 Prozent effektiven Jahreszins.

Vorteile

• übersichtlicher Baufinanzierungsrechner
• Unterlagen können per Upload oder Mail eingereicht werden
• Kundenservice rund um die Uhr erreichbar
• kein Zinsaufschlag, wenn Sondertilgung vereinbart wird

 

Nachteile

• Finanzierungszins vergleichsweise teuer
• Zinsaufschlag, wenn Sondertilgung vereinbart wird
• Kreditprüfung dauert mehrere Tage

Solides Angebot

3.6

Unsere Bewertung basiert auf den Konditionen und anderen Eigenschaften des Produkts, wie in der Methodik erklärt ist. Kriterien und Gewichtung legt allein die Redaktion fest.

Darlehenszins bei Eigenkapital 10%

5,23% pro Jahr

Darlehenssumme ab

10.000 Euro

Bereitstellungszins

0,25% pro Monat

Deutsche Bank Baufinanzierung: Leistungen und Konditionen 

Folgende Leistungen und Konditionen gelten, wenn Du im Oktober 2023 eine Baufinanzierung bei der Deutschen Bank abschließen willst. 

Was kannst Du bei der Deutschen Bank finanzieren? 

Die Deutsche Bank hat Baufinanzierungen für die folgenden Situationen im Programm:

• Du möchtest ein bereits bestehendes Haus oder Wohnung kaufen
• Du willst ein bestehendes Objekt modernisieren
• Du kaufst einen Neubau 
• Du brauchst eine Anschlussfinanzierung, um einen bestehenden Kredit nach Ablauf der Zinsbindung abzulösen 

Diese Immobilien kommen für eine Baufinanzierung infrage:

• Eigentumswohnung
• Einfamilienhaus 
• Mehrfamilienhaus
• Doppelhaushälfte
• Reihenhaus (Mitte oder Eckhaus)

Die Bauzinsen bei der Deutschen Bank 

Wir haben Bauzinsen anhand zweier Beispiel-Immobilien bei der Deutschen Bank abgefragt.

• Einmal geht es um eine kleine Wohnung in Frankfurt am Main, die 150.000 Euro kostet und für die Du 100.000 Euro netto aufnehmen musst. 
• Des Weiteren haben wir einen Neubau in Berlin betrachtet, die 450.000 Euro kaufen soll, wovon Du 40.000 Euro als Eigenkapital mit einbringst. 

Die Deutsche Bank verlangte Darlehenszinsen zwischen 5,17 und 5,23 Prozent. Dabei handelt es sich um effektive Jahreszinsen, die alle Gebühren enthalten. 

Aufgefallen ist uns bei allen geprüften Banken und Versicherern, dass der Abstand zwischen Effektiv- und Sollzinsen zugenommen hat; das bedeutet, dass Anbieter offenbar höhere Verwaltungs- und Abwicklungskosten einpreisen. 

Im Durchschnitt lag der Bauzins im Oktober 2023 für eine zehnjährige Zinsbindung bei rund 3,8 Prozent. 

Mehr Informationen zu aktuellen Finanzierungszinsen und Prognosen zu deren weiterer Entwicklung liest Du im Ratgeber Bauzinsen. 

Mehr zu den Profilen, für die wir eine Baufinanzierung abgefragt haben, liest Du in unserem Immobilienkredit-Vergleich.

Beleihung bei der Baufinanzierung

Beleihung bei einer Baufinanzierung bedeutet, dass die Deutsche Bank Rechte an der Immobilie hat, die sie für Dich finanziert. Häufig wird ein Pfandrecht im Grundbuch eingetragen (Grundschuld). 

Solltest Du Dein Darlehen nicht zurückzahlen können, hat die Deutsche Bank das Recht, die Immobilie zu verkaufen und den Erlös in Höhe Deiner Restschuld zu behalten. Das Pfandrecht wird erst gelöscht, wenn Du das Darlehen vollständig abbezahlt hast. 

Wie funktionieren Beratung und Vertragsabschluss? 

Bei der Deutschen Bank kannst Du Dich telefonisch, per Video oder persönlich vor Ort beraten lassen. Beratungsfrei kommst Du online über die Konzerngesellschaft BHW zu einer Baufinanzierung.

Notwendige Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Nachweise über das Eigenkapital, Rentenbescheinigung, Baubeschreibung bzw. Entwurf des Kaufvertrags etc. kannst Du auf folgenden Wegen einreichen

• online hochladen, 
• per Mail schicken, 
• per Post schicken,
• persönlich in der Filiale vorbeibringen. 

Vom vollständigen Antrag bis zur Erstellung des Darlehensvertrags vergehen in der Regel 2 bis 5 Arbeitstage. Sofern alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, sollte der Immobilienkredit unmittelbar nach Zusage für Dich abrufbereit sein. 

Welche Darlehenssummen gibt es?

Im Online-Rechner der Deutschen Bank lassen sich Darlehenssummen zwischen 10.000 und 750.000 Euro abfragen. Beachte: Je nach Darlehenshöhe kann sich der Bereitstellungszins ändern. Auch gilt: Je weniger Geld Du anfragst, umso eher bzw. länger kann Dir der Anbieter die Konditionen sichern. 

Welche Tilgung kannst Du wählen?

Bei der Deutschen Bank kannst Du Tilgungssätze zwischen 2 und 8 Prozent auswählen. Welcher Satz möglich ist, hängt vom Marktwert Deiner Immobilie ab und davon, wie viel des Kaufpreises Du kreditfinanzierst (Beleihungsauslauf).  

Weitere Details findest Du in unserem Ratgeber zur Tilgung bei der Baufinanzierung. 

Welche Möglichkeiten für eine Sondertilgung gibt es?

Bei der Deutschen Bank kannst Du einen jährlichen Satz zur Sondertilgung festlegen. Dieser reicht bis 5 Prozent der Restschuld. Beachte: Tilgst Du Teile Deiner Schuld frühzeitig außer der Reihe, gehen der Versicherung Zinseinnahmen verloren. Daher verlangen Anbieter für das Recht der Sondertilgung gern einen Aufschlag auf den Finanzierungszins. Bei der Deutschen Bank entfällt dieser Aufschlag.. 

Alternativen zur Baufinanzierung der Deutschen Bank

Eine Baufinanzierung ist eine große finanzielle Verpflichtung. Du solltest sie niemals leichtfertig abschließen, sondern stets gut vergleichen. Hör Dich bei der Hausbank um, bei den örtlichen Sparkassen- und Volksbanken, bemühe einen Kreditvermittler wie Interhyp oder Dr. Klein oder nutze einen Baufinanzierungsrechner für einen Überblick. 

Erfahrungsberichte von weiteren Anbietern von Immobilienkrediten findest Du hier:

• Allianz Baufinanzierung
• Commerzbank Baufinanzierung
• DKB Baufinanzierung
• ING Baufinanzierung

Weitere Hintergründe zur Baufinanzierung und gute Anbieter liest Du in unserem Vergleich zur Immobilienfinanzierung.